為什麼這篇富邦人壽增美利預定利率鄉民發文收入到精華區：因為在富邦人壽增美利預定利率這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者HANABI727 (need be)看板Insurance標題[討論] 富邦增美利IRR時間W...
自己用EXCEL算的 請各位先進幫我看有沒有算錯。謝謝
年度 年初存入 年末領回 淨流出入 IRR
0 -1814
1 1814 809 -1814
2 1814 2416 -1814
3 1814 4278 -1814
4 1814 6409 -1814
5 1814 8824 -1814
6 1814 11539 0
7 10884 11967 0 2.1158%
8 0 12414 0 2.4050%
9 0 12877 0 2.6054%
10 0 13359 0 2.7549%
11 0 13856 0 2.8669%
12 0 14371 0 2.9553%
13 0 14904 0 3.0262%
14 0 15455 0 3.0839%
15 0 16024 0 3.1313%
16 0 16614 0 3.1717%
17 0 17221 0 3.2047%
18 0 17849 0 3.2330%
19 0 18497 0 3.2569%
20 0 19166 0 3.2773%
21 0 19858 0 3.2952%
22 0 20569 0 3.3097%
23 0 21302 0 3.3220%
24 0 22060 0 3.3330%
25 0 22840 0 3.3419%
26 0 23642 0 3.3491%
27 0 24468 0 3.3550%
28 0 25319 0 3.3598%
29 0 26193 0 3.3633%
30 0 27091 0 3.3656%
31 0 28014 0 3.3671%
32 0 28962 0 3.3676%
33 0 29933 0 #NUM!
前五年負的部份我就不算了
聽說這張是用預定利率4%下去規劃，可是我算最高才到3.5%...不過還是比一般定存高，
預計用薪水一成去買，匯率我賭美金升值機率會比台幣高或持平，美金貶的話就認了
放到第26年IRR最高的時候，這樣規劃有什麼問題嗎?
另外請問
1.如果解約領到的美金 可以從富邦銀行直接領出美金嗎?
到國外消費 可以直接用一本萬利那張visa卡付費 到時候繳卡費用裡面美金扣嗎?
該不會要先換回台幣在換成美金吧?
2.爬文看到很多先進說要儲蓄不要用儲蓄險，有更好的儲蓄方式，
請問更好的方法是什麼?
謝謝!!!
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.130.134.10
→ chinghsi:1.印象中直接給美金 2.定存 06/20 12:12
→ Apin:如果你預計規劃到26年 那麼美元漲跌 其實對IRR衝擊很小 06/20 12:43
推 Sinchiest:看起來似乎不錯 到後來比定存高很多 06/20 14:29
→ duonat:那我要推薦我們家三商的XD 年繳1805 第26年現價24285唷^^ 06/20 17:12
推 hank0624:三商美邦 確實外幣保單為名 06/20 17:13
→ duonat:順便問題回答一下 可以直接領出 刷卡的這就不知道了@@ 06/20 17:13
→ duonat:有很多阿 要買股票要買基金要買啥都可以 重要的是適合自己 06/20 17:14
→ duonat:啊哈哈~~推一下咩~~:P 06/20 17:14
推 hank0624:南山 跟 三商 哪個外幣較優? 論IRR 06/20 17:18
推 chinghsi:可能要看 比哪個保險年度 06/20 17:21
→ chinghsi:或許 年齡 性別也有影響 06/20 17:21
推 jasonmoon:南山有一張外幣很強 06/20 17:24
→ duonat:南山的我不知道耶?增額型的論IRR 我們三商應該第一第二吧 06/20 17:26
→ chinghsi:不過哪一張好 沒有差啦 都沒有到定存五倍的IRR 06/20 17:26
→ duonat:jason大可以說一下是哪張嘛@@?? 06/20 17:27
→ duonat:啊哈哈 是兒 還是把它當作增額壽險比較好 06/20 17:28
→ chinghsi:南山那張應該是UIWL 06/20 17:28
→ HANABI727:什麼東西可以到定存五倍IRR阿? 06/20 17:32
→ chinghsi:UIWL,以30男來說年繳1980 第二十六年保價金是26736 06/20 17:48
推 jasonmoon:南山那張是第七年保價金4%複利 06/20 17:51
→ jasonmoon:名稱我忘了，但是外幣增額壽險 06/20 17:52
→ chinghsi:我不會說他有4%複利 反正2X年 挑個保價金增幅看 06/20 17:53
→ chinghsi:大概就剩3.X% 06/20 17:54
推 jasonmoon:它是第七年以後開始每年4%複利 06/20 17:55
→ jasonmoon:irr我沒算，但比增美利高 06/20 17:56
推 hank0624:保額複利 還是 保價複利? 06/20 17:56
→ pmwz69:如果要考慮富邦，可以跟業務詢問一下美利多多，每五年可免 06/20 17:57
→ pmwz69:體檢增額25%，以30歲男來說，第八年初解約IRR≒3.5%，第二 06/20 17:57
→ pmwz69:十五年≒3.95% 06/20 17:58
推 mcchsh:沒人注意到~作者irr算錯嗎@@? 06/20 17:59
→ HANABI727:快~快糾正我 我主要就是上來問我IRR有沒有錯的啊!!!! 06/20 18:00
→ mcchsh:年初存,年末解~第七年後面算錯了 06/20 18:01
推 mcchsh:將現金流入提前一格,第七年末解約時,第六年末為0 06/20 18:08
→ mcchsh:第七年末IRR為2.116%... 06/20 18:10
→ HANABI727:m大位置這樣對了嗎? 位置對了irr我在慢慢修 06/20 18:12
推 mcchsh:沒錯~ 考慮到繳費為年初,解約金為年末 06/20 18:13
→ mcchsh:年初存的部份不用改,只要改現金流部份 06/20 18:14
推 jasonmoon:是保價金複利 06/20 18:16
※ 編輯: HANABI727 來自: 220.130.134.10 (06/20 18:25)→ HANABI727:算到第33年就跑不出來了QQ 06/20 18:25
推 mcchsh:後面複利增值就下降了~ 06/20 18:30
→ HANABI727:奇怪 那剛剛那個怎麼算得出來 06/20 18:34
→ duonat:確定是保價金複利???? 06/20 18:36
推 gabril:南山比較強... 06/20 18:40
推 mcchsh:在期滿附近的增值約4%--->持有到45年增值下降到3% 06/20 18:46
→ chinghsi:是保價金 可是沒到4% j大說有四趴 不如show出建議書 06/20 20:05
→ renriver:第1個刷卡的問題要問銀行 06/20 20:32
→ renriver:不過你解約的錢是美元在外幣帳戶裡要領現鈔當然可以 06/20 20:33
→ renriver:一般來說visa卡連結的會是你的台幣存款帳戶 06/20 20:35
→ renriver:詳情洽台北富邦銀行 06/20 20:35
→ renriver:嗯..是這樣沒錯 06/20 20:42
→ kousa:有錯 IRR應該是3.75才對 06/20 22:22
→ jasonmoon:我不是南山的 但我有看過建議書 正確來說是 3.99% 06/20 22:34
→ jasonmoon:要請南山的業務同仁來PO 06/20 22:35
→ chinghsi:我拿建議書算 就頂多第6年到第七年單年複利接近4%阿 06/20 22:38
> -------------------------------------------------------------------------- <
※ 引述《HANABI727 (need be)》之銘言：
: 自己用EXCEL算的 請各位先進幫我看有沒有算錯。謝謝
: 年度 年初存入 年末領回 淨流出入 IRR
: 0 -1814
: 1 1814 809 -1814
: 2 1814 2416 -1814
: 3 1814 4278 -1814
: 4 1814 6409 -1814
: 5 1814 8824 -1814
: 6 1814 11539 0
: 7 10884 11967 0 2.1158%
(總存)
: 8 0 12414 0 2.4050%
: 9 0 12877 0 2.6054%
: 10 0 13359 0 2.7549%
: 11 0 13856 0 2.8669%
: 12 0 14371 0 2.9553%
: 13 0 14904 0 3.0262%
: 14 0 15455 0 3.0839%
: 15 0 16024 0 3.1313%
: 16 0 16614 0 3.1717%
: 17 0 17221 0 3.2047%
: 18 0 17849 0 3.2330%
: 19 0 18497 0 3.2569%
: 20 0 19166 0 3.2773%
: 21 0 19858 0 3.2952%
: 22 0 20569 0 3.3097%
: 23 0 21302 0 3.3220%
: 24 0 22060 0 3.3330%
: 25 0 22840 0 3.3419%
: 26 0 23642 0 3.3491%
: 27 0 24468 0 3.3550%
: 28 0 25319 0 3.3598%
: 29 0 26193 0 3.3633%
: 30 0 27091 0 3.3656%
: 31 0 28014 0 3.3671%
: 32 0 28962 0 3.3676%
: 33 0 29933 0 #NUM!
: 前五年負的部份我就不算了
: 聽說這張是用預定利率4%下去規劃，可是我算最高才到3.5%...不過還是比一般定存高，
預定利率為精算師計算保單的基礎,別忘了這是"壽險"保單~
我是把他想做壽險部份+實拿利息(詳情有精算師說明了),
金融商品都是經過重重設計...
: 預計用薪水一成去買，匯率我賭美金升值機率會比台幣高或持平，美金貶的話就認了
: 放到第26年IRR最高的時候，這樣規劃有什麼問題嗎?
還要考慮未來利率是否調升問題~
貸款甚至出現1.X%~ 低利貸款也造成人人負債阿,
有外幣需求,人人貸款來買就好了XC <----不負責任立場
: 另外請問
: 1.如果解約領到的美金 可以從富邦銀行直接領出美金嗎?
: 到國外消費 可以直接用一本萬利那張visa卡付費 到時候繳卡費用裡面美金扣嗎?
不行~
: 該不會要先換回台幣在換成美金吧?
解約或部份解約是直接匯入外幣帳戶,
出國可考慮在當地辦信用卡或visa卡,以外幣帳戶扣款...
台灣的卡只能扣台幣帳戶
: 2.爬文看到很多先進說要儲蓄不要用儲蓄險，有更好的儲蓄方式，
: 請問更好的方法是什麼?
很多人無法長期持有,畢竟"未來"本來就是一個無法預測的風險
還有匯率問題,要確定是否有外幣需求!!
當然~美元流通貨幣,匯率風險相對於其他國家算很小了,
其它開發中國家的外幣定存倒是滿高的,但也有其相對性風險
: 謝謝!!!
推文中有提到南山～分享一下看法！
儲蓄險(增額壽險)預定利率4%的外幣都差不了多少，
就目前了解，中壽(長期)和那座山滿有優勢的！
分享一下那座山，
購買"年齡"會影響複利效果！
因為年齡越大，壽險所要承擔的部份越高。
就統一以30歲健康男子為例，
１‧考慮年繳1994美元，兩年共繳3988美元。
２‧考慮年繳660 美元，六年共繳3960美元。
同樣不考慮轉帳、集體彙繳件、高保額或任何折扣。
-----------------------------------------------------------------------
1. 年次 解約金 壽險保障 年複利(IRR) |2. 解約金 壽險保障 年複利
第2 年末: 3656 4227 -5.657% | 910 1399 -22.376%
第4 年末: 4104 4274 0.822% | 2372 2798 -4.236%
第6 年末: 4464 4602 2.070% | 4202 4202 1.697%
第8 年末: 4952 5200 2.927% | 4542 5200 2.508%
第10年末: 5328 6000 3.095% | 4908 6000 2.887%
第15年末: 6382 8000 3.295% | 5942 8000 3.287%
第20年末: 7620 10000 3.375% | 7166 10000 3.437%
第25年末: 9058 12000 3.405% | 8598 12000 3.498%
第30年末: 10708 14000 3.404% | 10256 14000 3.516%
第35年末: 12568 16000 3.383% | 12136 16000 X(約3.501%)
自己拿中壽的建議書來比較，似乎33年後會超越那座山~
某比較網上的資料(中國信託)卻是第七年就相當相當優異，
這部份就有請其他人分享了，看DM似乎有問題。
因為2年期保單預定利率為3.75%，6年期為4%，
有思考過拿六年儲蓄險第三年做減額繳清(也就是六年儲蓄險當兩年用)，
繳費期間的解約金和壽險保障會較低，但複利效果並不會差太多(純以建議書資料比較)！
除非有必要或是自己的保單，不建議這樣玩，
畢竟怎麼玩都玩不過精算師精明的！
有機會再來分享這部份。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 121.254.64.46
→ renriver:求教 信用卡和visa卡可以改成外幣帳戶扣款?? 06/20 20:46
感謝提醒!!好像沒這種功能...
※ 編輯: mcchsh 來自: 121.254.64.46 (06/20 21:28)
推 gabril:X山我有買...前面優 後面優 中間一小小小段 差一點 06/20 21:31
→ gabril:躉繳型的 很多家3年解約就超過1.375了 06/20 21:33
→ gabril:歐債還有1國還沒開始處理...利率回升可能性 零八 06/20 21:35
→ mcchsh:歐債影響很久,調升是有可能的,只是回到3%以上的機率看不到 06/21 00:36