為什麼這篇富邦人壽增美利外幣增額終身壽險鄉民發文收入到精華區：因為在富邦人壽增美利外幣增額終身壽險這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者HANABI727 (need be)看板Insurance標題[討論] 富邦增美利IRR時間W...
自己用EXCEL算的 請各位先進幫我看有沒有算錯。謝謝
年度 年初存入 年末領回 淨流出入 IRR
0 -1814
1 1814 809 -1814
2 1814 2416 -1814
3 1814 4278 -1814
4 1814 6409 -1814
5 1814 8824 -1814
6 1814 11539 0
7 10884 11967 0 2.1158%
8 0 12414 0 2.4050%
9 0 12877 0 2.6054%
10 0 13359 0 2.7549%
11 0 13856 0 2.8669%
12 0 14371 0 2.9553%
13 0 14904 0 3.0262%
14 0 15455 0 3.0839%
15 0 16024 0 3.1313%
16 0 16614 0 3.1717%
17 0 17221 0 3.2047%
18 0 17849 0 3.2330%
19 0 18497 0 3.2569%
20 0 19166 0 3.2773%
21 0 19858 0 3.2952%
22 0 20569 0 3.3097%
23 0 21302 0 3.3220%
24 0 22060 0 3.3330%
25 0 22840 0 3.3419%
26 0 23642 0 3.3491%
27 0 24468 0 3.3550%
28 0 25319 0 3.3598%
29 0 26193 0 3.3633%
30 0 27091 0 3.3656%
31 0 28014 0 3.3671%
32 0 28962 0 3.3676%
33 0 29933 0 #NUM!
前五年負的部份我就不算了
聽說這張是用預定利率4%下去規劃，可是我算最高才到3.5%...不過還是比一般定存高，
預計用薪水一成去買，匯率我賭美金升值機率會比台幣高或持平，美金貶的話就認了
放到第26年IRR最高的時候，這樣規劃有什麼問題嗎?
另外請問
1.如果解約領到的美金 可以從富邦銀行直接領出美金嗎?
到國外消費 可以直接用一本萬利那張visa卡付費 到時候繳卡費用裡面美金扣嗎?
該不會要先換回台幣在換成美金吧?
2.爬文看到很多先進說要儲蓄不要用儲蓄險，有更好的儲蓄方式，
請問更好的方法是什麼?
謝謝!!!
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 220.130.134.10
→ chinghsi:1.印象中直接給美金 2.定存 06/20 12:12
→ Apin:如果你預計規劃到26年 那麼美元漲跌 其實對IRR衝擊很小 06/20 12:43
推 Sinchiest:看起來似乎不錯 到後來比定存高很多 06/20 14:29
→ duonat:那我要推薦我們家三商的XD 年繳1805 第26年現價24285唷^^ 06/20 17:12
推 hank0624:三商美邦 確實外幣保單為名 06/20 17:13
→ duonat:順便問題回答一下 可以直接領出 刷卡的這就不知道了@@ 06/20 17:13
→ duonat:有很多阿 要買股票要買基金要買啥都可以 重要的是適合自己 06/20 17:14
→ duonat:啊哈哈~~推一下咩~~:P 06/20 17:14
推 hank0624:南山 跟 三商 哪個外幣較優? 論IRR 06/20 17:18
推 chinghsi:可能要看 比哪個保險年度 06/20 17:21
→ chinghsi:或許 年齡 性別也有影響 06/20 17:21
推 jasonmoon:南山有一張外幣很強 06/20 17:24
→ duonat:南山的我不知道耶?增額型的論IRR 我們三商應該第一第二吧 06/20 17:26
→ chinghsi:不過哪一張好 沒有差啦 都沒有到定存五倍的IRR 06/20 17:26
→ duonat:jason大可以說一下是哪張嘛@@?? 06/20 17:27
→ duonat:啊哈哈 是兒 還是把它當作增額壽險比較好 06/20 17:28
→ chinghsi:南山那張應該是UIWL 06/20 17:28
→ HANABI727:什麼東西可以到定存五倍IRR阿? 06/20 17:32
→ chinghsi:UIWL,以30男來說年繳1980 第二十六年保價金是26736 06/20 17:48
推 jasonmoon:南山那張是第七年保價金4%複利 06/20 17:51
→ jasonmoon:名稱我忘了，但是外幣增額壽險 06/20 17:52
→ chinghsi:我不會說他有4%複利 反正2X年 挑個保價金增幅看 06/20 17:53
→ chinghsi:大概就剩3.X% 06/20 17:54
推 jasonmoon:它是第七年以後開始每年4%複利 06/20 17:55
→ jasonmoon:irr我沒算，但比增美利高 06/20 17:56
推 hank0624:保額複利 還是 保價複利? 06/20 17:56
→ pmwz69:如果要考慮富邦，可以跟業務詢問一下美利多多，每五年可免 06/20 17:57
→ pmwz69:體檢增額25%，以30歲男來說，第八年初解約IRR≒3.5%，第二 06/20 17:57
→ pmwz69:十五年≒3.95% 06/20 17:58
推 mcchsh:沒人注意到~作者irr算錯嗎@@? 06/20 17:59
→ HANABI727:快~快糾正我 我主要就是上來問我IRR有沒有錯的啊!!!! 06/20 18:00
→ mcchsh:年初存,年末解~第七年後面算錯了 06/20 18:01
推 mcchsh:將現金流入提前一格,第七年末解約時,第六年末為0 06/20 18:08
→ mcchsh:第七年末IRR為2.116%... 06/20 18:10
→ HANABI727:m大位置這樣對了嗎? 位置對了irr我在慢慢修 06/20 18:12
推 mcchsh:沒錯~ 考慮到繳費為年初,解約金為年末 06/20 18:13
→ mcchsh:年初存的部份不用改,只要改現金流部份 06/20 18:14
推 jasonmoon:是保價金複利 06/20 18:16
※ 編輯: HANABI727 來自: 220.130.134.10 (06/20 18:25)→ HANABI727:算到第33年就跑不出來了QQ 06/20 18:25
推 mcchsh:後面複利增值就下降了~ 06/20 18:30
→ HANABI727:奇怪 那剛剛那個怎麼算得出來 06/20 18:34
→ duonat:確定是保價金複利???? 06/20 18:36
推 gabril:南山比較強... 06/20 18:40
推 mcchsh:在期滿附近的增值約4%--->持有到45年增值下降到3% 06/20 18:46
→ chinghsi:是保價金 可是沒到4% j大說有四趴 不如show出建議書 06/20 20:05
→ renriver:第1個刷卡的問題要問銀行 06/20 20:32
→ renriver:不過你解約的錢是美元在外幣帳戶裡要領現鈔當然可以 06/20 20:33
→ renriver:一般來說visa卡連結的會是你的台幣存款帳戶 06/20 20:35
→ renriver:詳情洽台北富邦銀行 06/20 20:35
→ renriver:嗯..是這樣沒錯 06/20 20:42
→ kousa:有錯 IRR應該是3.75才對 06/20 22:22
→ jasonmoon:我不是南山的 但我有看過建議書 正確來說是 3.99% 06/20 22:34
→ jasonmoon:要請南山的業務同仁來PO 06/20 22:35
→ chinghsi:我拿建議書算 就頂多第6年到第七年單年複利接近4%阿 06/20 22:38
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※ 引述《HANABI727 (need be)》之銘言：
: 自己用EXCEL算的 請各位先進幫我看有沒有算錯。謝謝
: 年度 年初存入 年末領回 淨流出入 IRR
: 0 -1814
: 1 1814 809 -1814
: 2 1814 2416 -1814
: 3 1814 4278 -1814
: 4 1814 6409 -1814
: 5 1814 8824 -1814
: 6 1814 11539 0
: 7 10884 11967 0 2.1158%
(總存)
: 8 0 12414 0 2.4050%
: 9 0 12877 0 2.6054%
: 10 0 13359 0 2.7549%
: 11 0 13856 0 2.8669%
: 12 0 14371 0 2.9553%
: 13 0 14904 0 3.0262%
: 14 0 15455 0 3.0839%
: 15 0 16024 0 3.1313%
: 16 0 16614 0 3.1717%
: 17 0 17221 0 3.2047%
: 18 0 17849 0 3.2330%
: 19 0 18497 0 3.2569%
: 20 0 19166 0 3.2773%
: 21 0 19858 0 3.2952%
: 22 0 20569 0 3.3097%
: 23 0 21302 0 3.3220%
: 24 0 22060 0 3.3330%
: 25 0 22840 0 3.3419%
: 26 0 23642 0 3.3491%
: 27 0 24468 0 3.3550%
: 28 0 25319 0 3.3598%
: 29 0 26193 0 3.3633%
: 30 0 27091 0 3.3656%
: 31 0 28014 0 3.3671%
: 32 0 28962 0 3.3676%
: 33 0 29933 0 #NUM!
: 前五年負的部份我就不算了
: 聽說這張是用預定利率4%下去規劃，可是我算最高才到3.5%...不過還是比一般定存高，
預定利率為精算師計算保單的基礎,別忘了這是"壽險"保單~
我是把他想做壽險部份+實拿利息(詳情有精算師說明了),
金融商品都是經過重重設計...
: 預計用薪水一成去買，匯率我賭美金升值機率會比台幣高或持平，美金貶的話就認了
: 放到第26年IRR最高的時候，這樣規劃有什麼問題嗎?
還要考慮未來利率是否調升問題~
貸款甚至出現1.X%~ 低利貸款也造成人人負債阿,
有外幣需求,人人貸款來買就好了XC <----不負責任立場
: 另外請問
: 1.如果解約領到的美金 可以從富邦銀行直接領出美金嗎?
: 到國外消費 可以直接用一本萬利那張visa卡付費 到時候繳卡費用裡面美金扣嗎?
不行~
: 該不會要先換回台幣在換成美金吧?
解約或部份解約是直接匯入外幣帳戶,
出國可考慮在當地辦信用卡或visa卡,以外幣帳戶扣款...
台灣的卡只能扣台幣帳戶
: 2.爬文看到很多先進說要儲蓄不要用儲蓄險，有更好的儲蓄方式，
: 請問更好的方法是什麼?
很多人無法長期持有,畢竟"未來"本來就是一個無法預測的風險
還有匯率問題,要確定是否有外幣需求!!
當然~美元流通貨幣,匯率風險相對於其他國家算很小了,
其它開發中國家的外幣定存倒是滿高的,但也有其相對性風險
: 謝謝!!!
推文中有提到南山～分享一下看法！
儲蓄險(增額壽險)預定利率4%的外幣都差不了多少，
就目前了解，中壽(長期)和那座山滿有優勢的！
分享一下那座山，
購買"年齡"會影響複利效果！
因為年齡越大，壽險所要承擔的部份越高。
就統一以30歲健康男子為例，
１‧考慮年繳1994美元，兩年共繳3988美元。
２‧考慮年繳660 美元，六年共繳3960美元。
同樣不考慮轉帳、集體彙繳件、高保額或任何折扣。
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1. 年次 解約金 壽險保障 年複利(IRR) |2. 解約金 壽險保障 年複利
第2 年末: 3656 4227 -5.657% | 910 1399 -22.376%
第4 年末: 4104 4274 0.822% | 2372 2798 -4.236%
第6 年末: 4464 4602 2.070% | 4202 4202 1.697%
第8 年末: 4952 5200 2.927% | 4542 5200 2.508%
第10年末: 5328 6000 3.095% | 4908 6000 2.887%
第15年末: 6382 8000 3.295% | 5942 8000 3.287%
第20年末: 7620 10000 3.375% | 7166 10000 3.437%
第25年末: 9058 12000 3.405% | 8598 12000 3.498%
第30年末: 10708 14000 3.404% | 10256 14000 3.516%
第35年末: 12568 16000 3.383% | 12136 16000 X(約3.501%)
自己拿中壽的建議書來比較，似乎33年後會超越那座山~
某比較網上的資料(中國信託)卻是第七年就相當相當優異，
這部份就有請其他人分享了，看DM似乎有問題。
因為2年期保單預定利率為3.75%，6年期為4%，
有思考過拿六年儲蓄險第三年做減額繳清(也就是六年儲蓄險當兩年用)，
繳費期間的解約金和壽險保障會較低，但複利效果並不會差太多(純以建議書資料比較)！
除非有必要或是自己的保單，不建議這樣玩，
畢竟怎麼玩都玩不過精算師精明的！
有機會再來分享這部份。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 121.254.64.46
→ renriver:求教 信用卡和visa卡可以改成外幣帳戶扣款?? 06/20 20:46
感謝提醒!!好像沒這種功能...
※ 編輯: mcchsh 來自: 121.254.64.46 (06/20 21:28)
推 gabril:X山我有買...前面優 後面優 中間一小小小段 差一點 06/20 21:31
→ gabril:躉繳型的 很多家3年解約就超過1.375了 06/20 21:33
→ gabril:歐債還有1國還沒開始處理...利率回升可能性 零八 06/20 21:35
→ mcchsh:歐債影響很久,調升是有可能的,只是回到3%以上的機率看不到 06/21 00:36