大多數家庭的理財規劃方向有兩個重點，一個是要先確保能有提供財務保障的保險計畫，另一個則是要能達到財務目標以及持續累積財富。

在國外，客戶與提供理財規劃服務為專業的「理財規劃顧問」互動時，是依照以下的流程進行。

Step 1：收集財務資料

這階段客戶必須提供顧問相關的財務資訊，包含股票、基金的對帳單、房屋稅稅單、地價稅稅單、保險單、互助會會單等等資料。

Step 2：設定財務目標

理財規劃顧問在這階段會協助客戶訂出理財規劃的目標，不僅是做出承諾，顧問也會適時鼓勵客戶勇敢追夢，挑戰不同的財務目標。

Step 3：財務資料分析與處理

根據客戶提供的資料與目標，理財規劃顧問會整理並計算製作出五項報表，接著講解這些表格中的資訊，評估與建議對客戶有幫助的金融產品。

這階段，客戶會得到以下報表以及解說：

家庭資產負債表
家庭現金流量表
家庭壽險保障需求表
財務目標分析表
遺產稅試算表

Step 4：制定理財規劃的計畫

客戶在聆聽完理財規劃顧問的說明後，會接受或是調整規劃的內容，並做出決定。

理財規劃的計畫初期是要先做好人身保障，接著是財產保險，讓房屋與汽車都能經得起天災或人禍的風險。

資產負債部分要考慮資產與負債是否適當？負債比率？利率高低？

Step 5：執行理財計畫

客戶同意理財規劃顧問的建議並簽署文件後，接著就是由理財規劃顧問逐一執行。

Step 6：監督理財規劃執行與後續追蹤

定期監督有助於檢視當初目標的合理性，與決定是否有修正目標或執行規劃進度的必要性。

通常投資部分以一季或是市場大幅震盪時為檢討時機，一年檢視四次；保險每一年或是客戶家庭狀況有重大改變時進行檢視。

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