信用卡交易手續費哪裡去？除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務？
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#手續費去哪裡？

如果你是個小店老闆，客人希望用信用卡付錢，你答應後發現每筆收入少了2-3%，這些錢去了哪裡？

- 收單銀行：0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行，他們要確保刷卡資訊（那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用）有往下傳，定期跟上游請款後，派錢給你、出帳單給你。

- 清算中心：0.1%、
聯合信用卡中心，或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說，不用去一家一家銀行（國內近四十家、國外無數家）去做系統介接；對發卡銀行來說也是。

國內信用卡，是經由聯合信用卡中心處理；國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理（我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒，就是因為當時發卡組織（銀聯卡）還沒有跟日本的收單銀行做連結。

- 發卡銀行：1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆，會先判斷是不是偽冒等問題交易，如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者，有時候我們會看到信用卡有交易紀錄，但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了，但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。

如果發卡銀行代墊後，客人主張非本人交易怎麼辦？通常發卡銀行會往上游（清算中心）回報，請他們再往上游（收單行、店家）確認並釐清資訊，清查繁瑣，會有費用產生，有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間（確認每筆交易正確性是銀行責任，你沒盡到責任害我被盜刷，還要我出錢，齁）

#紅藍綠又是怎麼回事呢？

如果你除了開街邊店，還自架網站銷售商品，是不是可以沿用同一批刷卡機呢？

當然不能，線上交易時沒有接觸到客戶卡片（卡片本人也有防偽功能）、要另外接線上交易的收單行。

不過線上交易的交易環境複雜（消費者遠端交易，被盜刷變數與風險增加），需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家，銀行基本上不收小商家單，這時候就是第三方收單機構出現的時候了。

紅陽、綠界、藍新，並稱紅藍綠，就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。

如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%，你一定想到處比價找個最便宜的吧？所以他們通常還有加值服務。

例如代開電子發票，處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑，要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票，如果都不要的客人，還要幫對發票，中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊，還是付錢給代收機構吧

又例如其他的收款方式，像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳，第三方支付業者提供一站式服務。

商家可以專心賣或跟經營客群就好，把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作，都交給專業的。

只有小商家用代收機構嗎？其實，連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。

哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎？

是你做代收的話，一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用，或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行（收單=發卡），可以不讓清算機構抽一筆。

三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃，2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億，營收超過10億元，超過九成都是來自代收付的抽成。
（台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元，綠界如果佔了16% ，真的也是很強了～）

而除了紅綠藍外，Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務，正尋求上櫃中，代表作是江蕙演唱會。

#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處？

你從街邊店開到自家網站的商城，因為貨好價公道，生意越做越大，一個人忙不過來，於是訓練了資深員工當店長，再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢，卻發現是新難題的開始。

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店長雖然認真工作但是是個臉盲，分不出老客人新客戶，老是給錯優惠。

又有些客人是網路商店的常客，偶爾朝聖來到本店，報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。

再加上把冷灶炒熱後，後進模仿者跟上，用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心，覺得人生好難，老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台（91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。

當然啦，這些業者也整合了前面一篇提到的金流（不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳，還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。

91App(6741)也是在2020年上櫃，媒體報導2019年的網站成交總金額（Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元，營業額6.7億元。也就是過水了近百億，留下6.7億元。

6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢，最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。

你說需要這些服務的只有中小企業嗎？91App 的最大客戶是全聯，光光2020前三季就付給91App 3470萬元。

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走到這裡，隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行，你卻已經從開間小店只收現金，變成線上線下全服務，什麼Pay 都收的數位商家，也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題～

【眼皮瘋狂跳，是好事還是壞事？】
你/妳是否有時會突然眼皮瘋狂跳呢？其實眼皮跳除了是健康因素之外，也可以用眼皮跳的時間，與左眼跳或右眼跳，來注意一下未來有可能發生的事情；除此之外，也可以依照眼皮跳的時間，一佔吉凶！現在來跟艾菲爾老師一起看，究竟眼皮瘋狂跳，到底是在暗示我們什麽事？別忘了提醒朋友丶閨蜜，告訴他們這特別實用的資訊！

眼皮跳時辰
子時23:00～00:59
左眼跳丶貴人：會有貴人出現，可以幫助並解決眼前的困難，或得到一個不錯的機會。
右眼跳丶酒食：代表食神到，有口福。

丑時1:00-2:59
左眼跳丶憂思：最近可能有甚麽事讓你煩心，擔心的事情可能會發生，建議先想好一些應對之策。
右眼跳丶人思：妳人緣最近不錯，有人正想念著你，可能是很久沒見面的老朋友丶長輩或是戀人。

寅時3:00-4:59
左眼跳丶人來：最近可能會有遠方訪客，免不了聚餐。如果最近閒錢不多，建議婉拒。
右眼跳丶喜至：最近會發生不錯的事，例如得到意外之財，發票中獎。

卯時5:00-6:59
左眼跳丶貴客：會有事業上的貴人出現，或是幫你拉紅線的媒人。
右眼跳丶平安：這事一個好兆頭，做任何事都能順心，不必太過擔心。

辰時7:00-8:59
左眼跳丶遠客：最近會有令你感到意外與驚喜的人出現。
右眼跳丶損財：最近錢花得有點凶唷，建議仔細理財。

巳時9:00-10:59
左眼跳丶飲食：會愉快的事發生，聚餐有點多，有時候會有驚喜。
右眼跳丶凶惡：最近是不是有點不順心呢?注意出門行車安全，建議低調行事，不要衝動。

午時11:00-12:59
左眼跳丶飲食：過去的辛苦努力即將收成，並有令妳開心的事發生，也代表著有口福。
右眼跳丶凶事：可能會有不在計畫之內的事情發生，行車外出多方注意。

未時13:00-14:59
左眼跳丶吉：會有好事發生，最近有甚麽想做的事嗎?建議可以立馬行動
右眼跳丶喜：一樣會有好事發生，屬於意外的小驚喜，有點不太起眼，但也不錯。

申時15:00-16:59
左眼跳丶損財：最近可能會有一筆突如其來的花費或是發生掉錢的意外，建議小心理財，注意周身安全。
右眼跳丶有思：有人正在想念著妳唷，最近異性緣不錯，有事情需要幫忙可以多找異性相助。

酉時17:00-18:59
左眼跳丶有客：可能會有不速之客來訪，建議提早做準備，以免措手不及，如被要求幫忙，可以欣然答應，對自身也是好的。
右眼跳丶遠客至：會有許久不見的朋友親戚來訪，或是重新遇到舊友人。

戌時19:00-20:59
左眼跳丶有客至：最近可能會有人以電子傳遞的形式指派工作給你，請安心的接下來，所有的困難都能逐漸迎刃而解，並且對未來也有所幫助。
右眼跳丶主聚會：最近的社交運不錯，可能需要參加一些聚會，會從中認識到不少新朋友。但要小心堤坊新認識的朋友，別太快掀了自己的底牌。

亥時21:00-22:59
左眼跳丶主客：有客人且是貴人來訪，帶來好的消息或機會。請多把握機會並認真執行。
右眼跳丶是非：人際交遊上留意說話技巧，避免口舌是非，行事上要特別留意，不要過於意氣用事。

眼皮瘋狂跳，是好事還是壞事？
你/妳是否有時會突然眼皮瘋狂跳呢？其實眼皮跳除了是健康因素之外，也可以用眼皮跳的時間，與左眼跳或右眼跳，來注意一下未來有可能發生的事情；除此之外，也可以依照眼皮跳的時間，一佔吉凶！現在來跟艾菲爾老師一起看，究竟眼皮瘋狂跳，到底是在暗示我們什麽事？別忘了提醒朋友丶閨蜜，告訴他們這特別實用的資訊！

眼皮跳時辰
子時　23:00～00:59
左眼跳、貴人：會有貴人出現，可以幫助並解決眼前的困難，或得到一個不錯的機會。
右眼跳、酒食：代表食神到，有口福　

丑時　1:00-2:59
左眼跳、憂思：最近可能有甚麽事讓你煩心，擔心的事情可能會發生，建議先想好一些應對之策。
右眼跳、人思：妳人緣最近不錯，有人正想念著你，可能是很久沒見面的老朋友丶長輩或是戀人。　　　
　　　　　
寅時　3:00-4:59
左眼跳、人來：最近可能會有遠方訪客，免不了聚餐。如果最近閒錢不多，建議婉拒。
右眼跳、喜至：最近會發生不錯的事，例如得到意外之財，發票中獎。

卯時　5:00-6:59
左眼跳、貴客：會有事業上的貴人出現，或是幫你拉紅線的媒人。
右眼跳、平安：這事一個好兆頭，做任何事都能順心，不必太過擔心。

辰時　7:00-8:59
左眼跳、遠客：最近會有令你感到意外與驚喜的人出現。
右眼跳、損財：最近錢花得有點兇唷，建議仔細理財。

巳時　9:00-10:59
左眼跳、飲食：會愉快的事發生，聚餐有點多，有時候會有驚喜。
右眼跳、兇惡：最近是不是有點不順心呢?注意出門行車安全，建議低調行事，不要衝動。

午時　11:00-12:59
左眼跳、飲食：過去的辛苦努力即將收成，並有令妳開心的事發生，也代表著有口福。
右眼跳、兇事：可能會有不在計畫之內的事情發生，行車外出多方注意。

未時　13:00-14:59
左眼跳、吉：會有好事發生，最近有甚麽想做的事嗎?建議可以立馬行動
右眼跳、喜：一樣會有好事發生，屬於意外的小驚喜，有點不太起眼，但也不錯。

申時　15:00-16:59
左眼跳、損財：最近可能會有一筆突如其來的花費或是發生掉錢的意外，建議小心理財，注意周身安全。
右眼跳、有思：有人正在想念著妳唷，最近異性緣不錯，有事情需要幫忙可以多找異性相助。

酉時　17:00-18:59
左眼跳、有客：可能會有不速之客來訪，建議提早做準備，以免措手不及，如被要求幫忙，可以欣然答應，對自身也是好的。
右眼跳、遠客至：會有許久不見的朋友親戚來訪，或是重新遇到舊友人。

戌時　19:00-20:59
左眼跳、有客至：最近可能會有人以電子傳遞的形式指派工作給你，請安心的接下來，所有的困難都能逐漸迎刃而解，並且對未來也有所幫助。
右眼跳、主聚會：最近的社交運不錯，可能需要參加一些聚會，會從中認識到不少新朋友。但要小心堤坊新認識的朋友，別太快掀了自己的底牌。

亥時　21:00-22:59
左眼跳、主客：有客人且是貴人來訪，帶來好的消息或機會。請多把握機會並認真執行，
右眼跳、是非 ：人際交游上留意說話技巧，避免口舌是非，行事上要特別留意，不要過於意氣用事。