《被動收入2.7萬財務規劃案例分享》56歲還清債務，重新開始的人生

📌 年齡：56歲
📌 職業：醫護人員
📌 投資預算：100萬＋每月1萬元
📌 66歲被動收入：2.7萬元

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Nana自己是醫護人員，先生已退休，偶爾會接朋友委託的案子。

夫妻都是南部人，目前居住在北部，月花費不高，與先生兩人含房租約2萬到2.5萬

因為疫情關係，目前待業中，暫時沒有收入，預計下半年回歸工作崗位，薪資是以月薪為主，月收入3.5-4萬。

評估自己的身體還可以工作十年，至於工作崗位是否固定，以自己的個性，喜歡以居住處附近找工作。

在徵得Nana同意後，跟大家分享他的故事，希望能幫助到大家。

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Nana先前因投資家人做生意失利，得出售自住的房子償債，過去幾年都在還債。

Nana説：

在還債時，對未來沒有太多想法，更沒想過自己可以規劃。

由於之前在還債，對於未來沒太多想法。

現在債務都還清後，開始覺得自己似乎可以思考未來。

目前居住在公寓，三房兩廳，租金價格是9000，如果可以再重新有一間自己可以負擔的房子，自己設計，會覺得很好。

同時，也在思考要如何步入退休。

雖然目前的金錢不是很多，但現有的預算還是希望能進行有效配置，也擔心這些資金不見。

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📌 考慮轉成美國ETF的原因？

覺得進進出出股市不太適合自己，想要不煩心。

配台灣會比較擔心是如果台灣下跌，想要將一部分資金配置海外，做全球分散佈局。

希望可以做全球多角化佈局，國際股市與美國股市的搭配可以降低投資組合的風險，且國際股市的配息相對豐富，降低風險，提升報酬。

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📌 最後的決定投資預算

盤點現有資源，Nana決定先單筆投資100萬，定期定額1萬，剩餘金額可以先放在台股的大盤ETF上。

退休前的累積期間，首次單筆100萬台幣等值美元後，後續每月再定期投入1萬元，直到66歲，中間有領到的配息，再滾入下期投資產生複利。

考量66歲後希望在較高的成功率開始退休，每月領取2.7萬是較為合理的範圍。

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📌 幸福是什麼？

哈佛大學最受歡迎的導師塔爾．班夏哈博士撰寫的《更快樂：哈佛最受歡迎的一堂課》書中寫到：

💕幸福的門檻是隨著每個人的人生不斷調整

當你經濟拮据，生存的基本條件都出現問題的時候，吃飽穿暖就是幸福。

當你孤立無援，在危機四伏的領域獨自奮戰，人脈權力就是幸福。

當你看著身邊的朋友出雙入對，自己卻形單影只，那麼有人陪伴就是幸福。

💕幸福，其實就是生命中每一個讓你怦然心動的小瞬間。

關注那些日常生活中的細節，那些日常、普通的小事，擁有一雙發現幸福的慧眼，把注意力日常生活中那些讓我們感到快樂的小事，積少成多，聚沙成塔，我們自然就會更幸福。

很感謝Nana願意分享他的故事，每個人的生命歷程都像是一本書，各種酸甜苦辣不管是好、是壞，或許我們來日回顧，都將化作養分，滋養未來的靈魂。

對於Nana來說，還清債務實在不容易，未來我會建議穩扎穩打，財務狀況將慢慢改善。

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▋全球ETF的定期定額

目前在台灣，僅有基金以及台股/ETF能以定期定額的方式做投資。針對海外的美股/ETF，只能做到「定期定股」，也就是設定每個月固定買幾股。

但市場是動態的，每個月ETF的價格不同，投入的總金額也就不同。

浮動的數字使得投資人無法準確掌握每月的投資金額，進而影響整體的財務規劃（收支管理，薪資分配等）。

本次阿爾發的創新服務，將會是台灣人首次能以複委託的方式，做到美股ETF定期定額投資。想定投美股ETF的你，再也不用因為價格變動，每月煩惱該買進的股數了。

▋一次買進全球分散的投資組合

以往定期定額的投資標的只能是「單一檔ETF/個股或是基金」。投資人難以加入資產配置的觀念（例：股債平衡），或以投資組合的視野來做規劃。導致投資標的過於單一，風險無法有效分散。

本次阿爾發的創新服務，將提供投資人一次購足「4至6檔ETF投資組合」的定期定額！讓你的定期定額不再受限於單一標的，並做到布局全球的多元資產配置。

▋金額單打破整股限制，投資更有效率

以往投資人做ETF或是股票的定期定額時，因受限於「整股（股數單）」的規定，往往無法買足設定的扣款金額。

剩餘的資金，就算只是零頭，也會降低資金的投入率，長期下來將影響資產累積的速度。

本次阿爾發的創新服務，將突破傳統股數單的限制，開放投資人依照設定的金額單買入ETF至「碎股」，也就是可以買到小數點以下的單位，讓你投資的金額買好買滿，不再有剩餘的閒置資金，效率最佳化。

舉例說明：設定扣款金額為3,000元，標的ETF價格為160元/股，透過阿爾發的定期定額，能夠買到18.75股，一共3,000元，沒有剩餘的前置資金。資金投入率為100%。

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