《新生兒保單規劃分享》
　
我想近期大家應該也體會到保險的重要性了，因為完善的醫療規劃真的很重要！因此在我懷孕四個月左右，我就把劉小姐的名字取好了，主要是因為我打算劉小姐一出生就馬上去辦戶口，然後就可以立刻投保。（生完不到一個禮拜我就幫劉小姐投保了）
　
新生兒的保險費率雖然不是最便宜的，但卻是投保的最佳時機。因為這時的他們就是一張白紙，核保率極高，所以我會建議這時候的醫療保額在能力範圍內能做高就做高，等到一歲左右穩定了之後，第二年或第三年續保時，再調低保費也可以。
　
這裡先給大家幾個新生兒投保的觀念：
　
1.父母的保單會比新生兒保單更重要。
要做新生兒保單的預算之前，首先要檢視整個家庭保單的比重，父母的保單會比新生兒保單更重要。因為父母才是整個家庭經濟支柱，因此父母的保單必須要先完善，才來做新生兒的。而且記得！保險不是有買就好！保障不足有買等於沒買！所以保單檢視必須定期要做，不同的人生階段會有不同的保險規劃。
　
2.先計算出適合的預算
很多爸媽可能會在幫寶寶投保的時候，因為情感因素加上保險員在一旁吹耳風，就這也買那也買，買了一堆沒用的，買到最後才發現繳得很吃力，導致無法長久繳下去而直接停繳，失去了保險的功能。
　
因此在幫寶寶投保之前，先概抓出適合的預算，並且這個預算是你可以長久繳下去的，然後讓你的保險業務員按照這個預算下去做保單規劃。
　
其實一般來說，寶寶的保單大約年繳兩萬左右，就可以買到很不錯的保障了。但這裡要提醒大家，醫療險我不建議買產險的，因為不一定有保證續保，也就是萬一你曾經出過險，他們隔年可以拒保你。
　
3.定期險會比終身險更好
大家都知道，終身險保費高，保障低，唯一的好處就是繳20年之後就不用再繳，終生有保障。但事實上，那不過是把一輩子該繳的保費集中在這二十年繳完而已。
　
要用最少的成本，去買到最高的保障，那就必須以能保證續保的定期險為主。當然若是你預算很夠，也是可以把終身險先做起來。
　
4.不要掉進還本型的陷阱
要記得羊毛出在羊身上，任何還本型的醫療險都是噱頭，而且保費都會比一般醫療險貴，本來花2元就能買到的保障卻變成花5元，根本一點都不划算！
　
5.雞蛋不要放同一個籃子
每家保險公司的強項不一樣， 所以保單其實可以做組合式購買。而且多買幾家可以分散風險，包含不理賠的風險以及公司倒閉的風險。（但要注意主約保額不要買太高）
　
再來介紹一下新生兒保單的投保要點：
　
●壽險─不重要，因為寶寶不會是家庭經濟支柱，因此身故之後的保險金對家庭來說並不重要。並且14歲以下的兒童最多只理賠喪葬費用61.5萬，也就是說，不管你壽險、意外險買多少，最多只理賠你61.5萬。所以壽險這項在新生兒保單裡，都只是拿來當主約而已，保額不需要做高，每份保額大約做10~ 30萬左右即可。
　
●醫療險─分日額給付（終身型）與實支實付（定期型）。日額給付的理賠內容僅包含住院、手術，而實支實付則是包含了所有醫療花費。所以實支實付的實用性，會比日額給付來得高，因為其實住院時，有很多花費是日額給付理賠不到的，比如一些自費的用藥等等，因此我會建議實支實付的加總保額至少要做到30萬。金管會規定每人實支實付最多可以買三張，因此建議你至少買兩家，可以雙實支實付。但要注意正副本理賠的問題。範例圖裡的台壽跟遠雄都有副本理賠，但遠雄的副本理賠要6歲開始才能買，6歲以下需要正本理賠。
　
●重大傷病險─這個也是必備項目，並且我個人覺得會比癌症險實用（得癌也會賠）。這類險種是一旦診斷確認就可以整筆給付，就算沒住院也可以有大筆金額安心治病，所以實用性相當高。我自己是買了三家保額共300萬，因為真的生起大病來100萬肯定是不夠用的。
　
●防癌險─我自己是沒有給劉小姐買防癌，因為我的基因檢測是完全沒有癌症基因，家族也沒有癌症史，因此我個人認為劉小姐罹患癌症的機率不是太高，當然這也必須要等劉小姐做過基因檢測後再來做調整。那範例圖裡的癌症險我是規劃了100萬，主要是用來補足癌症住院及癌症雜費的部分。
　
●失能險─失能險的cp值也很不錯，不過已經有多家保險公司都不賣了。目前台壽還有，所以建議大家可以附加上去。
　
●意外險─孩童時期其實發生意外的機率比較小（就算有也都是小傷，算是可負擔範圍），主要著重在燒燙傷。若是醫療險做足的話，意外險其實都只是輔助而已。所以這裡會建議大家兒童的意外險可以去找產險公司的來買，因為保費會比人壽公司的便宜。意外險的話其實比較不用擔心保證續保的部分，反正也都是一年期這家不保換別家就好。
　
圖為我用網站做的新生兒保單範例，給大家看個概念，保障還算是齊全但年繳保費也才23000左右。當然若是你還有預算，也可以加入終身型，或者把剩下的預算拿去投資其它報酬率更好的。
　
這裡可以介紹兩個工具網站給大家
1.FINFO https://finfo.tw/
這個網站的功能非常多，有全台所有保險的比較，也有保費試算。（圖1）
　
2.商智保險網 https://pse.is/3gxezz
這個網站可以幫你整理保單，輸入你買的險種之後，它會幫你計算出你的各項保額。（圖2）
　
倘若你是那種真的沒有太多時間去處理或研究保險事宜的，或是你希望日後保險理賠可以有人統一處理不用自己到處跑，那麼我會建議你去找一個專業又可靠的保險業務員。
　
這裡介紹我的保險業務經理陳英婕
Line ID　mollyhanna
email　 joyce_cyj@yahoo.com.tw
　
她是一個非常專業的醫療險女王，雖然在三商美邦，但是各家的保單險種都可以為妳客觀評估，給予量身訂做的規劃建議。投保/後續的服務/理賠/諮詢，完全可放心交給從業20年的她。找她買保險最大的好處就是她完全不會強迫推銷，或是為了賣你佣金高的產品而睜眼說瞎話，這麼多年來始終秉持強大的醫療險專業來累積保戶。
　
　
以上就是我的新生兒保單分享，不一定全對因為還是要依照你自身的狀況去評估。然後有問題不要來問我因為我真的很忙，要一邊照料嫩嬰的需求導致這篇斷斷續續寫了好久～（哭）

在我們每個人的個人財務規劃中，保險是一個很容易被忽視，但其實很重要的區塊。畢竟，我們的生活之中，有太多發生機率或許不高，但一旦發生後果卻大到我們很難承受的事情，如開車不小心擦撞到一台瑪莎拉蒂或賓利這樣的狀況。透過好的保險，讓我們具備能夠對抗這些極端事件的能力，這對我們的人生風險控管，絕對會是非常重要的一步。

而醫療險，就是這樣的保險。我們都不想生病，然而我們如果生病，當然會希望自己能夠負擔起最好的醫療。但好的醫療，其實是非常花錢的，特別是住院的費用，只要是住非健保房，天數一多，累積的費用都會相當可觀。如果能夠透過一個保險，讓我們在需要的時候，能夠負擔的起病房的費用，那絕對是很值得的。#第一金人壽的醫定安心醫療保險，就是一個這樣的保障。#透過小資族也繳的起的保費，讓每個人都獲得足夠的醫療保障。而醫定安心定期健康保險的出險方式，是單純的日額型，簡單明瞭，住院多少天就可以領多少保險金，不用擔心到時候醫療支出不知道保險支不支付。了解更多點這裡：https://bit.ly/3svUiYU

另外我也要跟大家提醒一點，千萬不要覺得自己現在很健康，所以不需要醫療保險。 #醫療保險是平時就必須準備好的生活保障，因為等到你真正需要的時候，其實想再來買已經來不及了。

最後，再分享一個我關於保險的看法。台灣很多人都喜歡買儲蓄險或者是投資型保單，想把儲蓄或投資跟保險綁在一起，這事實上我認為並不是最佳的作法。我自己更喜歡的做法是，儲蓄歸儲蓄、投資歸投資、#保險歸保險，這每一種理財行為，都有它的目的，分開處理能夠更準確得到自己所需要的。所以我自己保的醫療險，都是單純的醫療保險，我認為這樣最能夠選擇到最符合我需求的保險。

第一金人壽 您安心ㄟ夥伴
#第一金人壽 #醫定安心 #健康險 #醫療險

#本文由第一金人壽贊助播出

幫助我們守護家庭的好朋友，醫老永逸定期健康保險

人生每個階段的責任都不盡相同，在我這個邁入40大關，上有高堂下有稚子的階段，除了持續追求物質與心靈上的富有外，更多的是一份守護家庭的責任，我們永遠也不知道何時能一夕致富，但卻可以替波動的未來做好準備。

我自己跟身邊朋友都聽過很多人的經驗是買了各式各樣的保險，但臨到用時才發現原來有許多限制，或者明明可以享受更好的醫療環境，卻被長輩一句我不需要用這麼好而無法發揮功效，實在是相當可惜。

畢竟在醫學持續進步的環境下，其實我們的壽命也隨之延長，而年紀一大就很容易到處有小毛病，如果限於經濟狀況而沒有及時適當解決更可能變成大的風險，因此盡早開始規劃基本的醫療保障是非常重要的一環，今天特別介紹大家由第一金人壽所推出的醫老永逸定期健康保險，讓投資朋友也可以多一個管道來擴大自己的保障。

由於醫老永逸定期健康保險本身是日額型的醫療險主約，特別設計拉高投保年齡到75歲，特定傷病與加護病房都有額外增加給付倍數，只要是符合標準的住院手術就直接按照日額3倍給付，萬一遇到特殊狀況導致1-6級失能也將豁免保費，非常簡單明瞭跟易懂。

因此如果你屬於－
#家中經濟支柱，住院時需要一筆資金來補貼日常支出
#已有基本保險，需要一張保險來做為簡單補強
#壽險額度充足，不想再花一張壽險主約來加購醫療附約
#高齡樂活朋友，壓低保費支出，提高基本保障

年輕時聽過一個說法，說做投資的人，錢是長在輪子上，來的快去得也快，但其實如果可以把握三個原則，把錢存下來、把身體照顧好與做好資產分配的保障，我們的資產就會把輪子換成柱子，成為安全牢靠的支撐，要怎麼存錢跟保養身體有許多種方式，但趁著身體健康跟有餘裕時買好符合需求的保險卻是刻不容緩，免得當身體已經出現警訊時，才想到要防範風險或是臨時投保，而未能將風險轉移出去給保險公司，因此邀請大家一起點進連結來試算需求與保費！

https://bit.ly/3ry0vlN

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