【劉北元老師．保險判決解析】

從一個簡單的保險理賠訴訟案，學面對除外不保事項，該如何主張？

小明的老婆在懷孕期間因為先兆性流產及疑似子宮頸閉鎖不全，住院一百多天，出院後向保險公司請求醫療保險的理賠，保險公司主張，在投保時就知道小明的老婆以前曾經有相類似的問題，於是在核保時就將子宮頸閉鎖不全及其相關合併症之治療排除在保險範圍外。小明不服告上法院，最終是敗訴確定。

遇到保險公司主張除外不保事項，代表是契約條款有關承保範圍規定的問題，那就應該循著保險契約解釋的原則來思考攻防點：

１．契約雙方當事人對於除外不保事項的意思表示有無合致
如果有，再循契約解釋的方法來檢視。

２．一般解釋原則
也就是保險法第五十四條第二項前段規定的文字，即探求當事人機的真意。

３．特別解釋原則
包括意外條款排除原則、不明確條款解釋原則、還有內容控制原則。

經過這樣的思考過濾，如果還找不到有利的主張及理由，那麼想要保險公司理賠，就真的不容易了。

判決原文連結：https://www.lawbank.com.tw/news/NewsContent.aspx?NID=159493.00