投資前，你有看過風險提示嗎？- 伍治堅

投資者需明白基金宣傳材料上風險提示的警示作用。運氣對於投資回報的影響作用，導致投資中更容易出現均值回歸，而非強者恆強。

在任何一個基金的宣傳材料上，我們基本都能看到這麼一段風險提示：基金投資有風險，基金過往業績不代表未來表現，基金管理人管理的其他基金的過往投資業績不預示本基金的未來表現。

那麼我們就來好好分析一下：基金過去的歷史業績，是否和其未來的投資回報真的一點關係都沒有？

從行業層面的整體情況來說，答案是肯定的。甚至有研究表明，過去表現好的基金，接下來的表現不光不一定好，而且會更差。

比如有美國學者（Cornell, et al, 2017）做了這樣一個有趣的測試：在所有資金規模超過10億美元的公募基金樣本中，挑選並買入過去3年回報最好的10%的基金，然後在3年後做一次調倉，賣出那些回報不好的基金，並再次買入最新的表現最好的10%的基金，如此每3年重複操作。其實這就是模擬了很多投資者喜歡購買最近上漲、排名靠前的基金的習慣性操作，我們暫且稱之為「贏家策略」。為了便於對比，研究人員同時也統計了「中庸策略」，即每3年買入排名在中間10%的基金；以及「輸家策略」，即每3年買入排名在最末端10%基金的投資方法。

結果顯示，在1994到2015年的20多年間，「贏家策略」的投資回報最差，」中庸策略「的投資回報居中，而「輸家策略」的投資回報最好，比」贏家策略「的回報每年好上2.28%。如果把調倉頻率增加到每2年一次，並且把基金樣本擴大到規模低於10億美元的其他基金，得到的結果也很類似，即「輸家策略」的投資回報要明顯優於「贏家策略」。

事實上，金融學術界有大量的統計研究得出類似的結論：購買近期表現出色的基金，接下來的投資回報很可能不盡如人意。比如研究人員（Goyal and Wahal, 2008）統計了1994到2003年美國養老基金的投資回報後得出結論：那些被養老基金撤換掉的基金，在撤換前三年的平均業績是每年負1.28%，而在撤換後三年的平均業績是每年0.78%。而那些被養老基金選中的基金，其在被選中之前的平均業績為每年4.59%，而在被選中後的平均業績為每年負0.17%。也就是說，哪怕是養老基金這樣的專業機構投資者，也有和散戶投資者類似的追漲殺跌的投資習慣，並因此遭受了投資損失：賣掉的基金接下來的回報反而更好，而買入的基金則在買入以後回報不佳。

現在我們把這些統計結果，和本文一開始提到的風險提示結合起來看，就不難得出結論：材料上的風險提示並不是廢話，而是有真真切切證據支持的大實話。它的主要目的，就是提醒廣大投資者：不要順著基金過去的歷史業績去「追漲殺跌」。

然而，這樣一段如此重要的風險提示，卻往往被投資者忽略。研究人員（Mercer et al, 2010）對比了投資者對於有風險提示和沒有風險提示的基金的反應，得出結論：基金材料上是否印有風險提示，對於投資者的投資決策沒有任何影響。也就是說，投資者在決定是否購買某一隻基金時，和該基金宣傳材料上印有風險提示，或者沒有風險提示，完全沒關係。影響投資者決定買或者不買的，是其他因素。

那麼問題來了：為什麼有那麼多的投資者，不管是散戶也好，還是專業的機構投資者也好，都選擇忽略風險提示，並遵從「追漲殺跌」的習慣去選購基金？大致來說，有這麼幾個原因：

首先，追漲殺跌更符合投資以外的生活規律。

我們在日常生活中積累的經驗告訴我們：過去表現好的，未來更可能持續表現好。比如孩子的讀書成績，更普遍的情況，是學霸的成績從小學到初中和高中，一路上來都很好。從小是學渣，忽然到了高中階段奮起直追，考入985大學的例子，即使有也非常稀少。假設你現在要挑一位學生去參加一項數學競賽，你會挑過去兩年每次都考100分的學生，還是過去偶爾考到80分的學生？答案是顯而易見的。

問題在於，這樣的生活經驗在投資中不管用。主要原因在於，投資回報和學習成績之間最大的差別，在於運氣的作用。如果一個學渣平時從來不認真聽講，不複習功課，那麼他在一次考試中撞大運考到100分的可能性是很小的，連續好幾次都撞大運考到滿分的概率幾乎為零。但是在投資中，哪怕是剛學會開戶炒股的股民，如果他運氣好，恰好買到一隻妖股，也有可能獲得非常高的投資回報。

運氣對於投資回報有很大影響，意味著我們不能把基金經理最近3年的業績，等同於他的投資能力。如果要客觀評價一位基金經理的投資能力，更好的辦法是拉長時間軸，看他過去10年、20年、甚至更長時間的真實投資業績。股神巴菲特公開的投資業績，長達40多年。時間軸拉的越長，其歷史投資回報就越可靠，也越能夠體現基金經理真實的投資能力。

運氣對於投資回報的影響，同時也意味著基金的投資回報，遵從「均值回歸」規律。中國有句古話叫做風水輪流轉。如果某一位基金經理在最近幾年的業績非常好，而其中有一定的運氣成分。那麼接下來幾年，他更可能不再受運氣女神的眷顧，因此其投資回報就會趨向其長期均值，明顯不如過去幾年的高光時刻。反過來，過去幾年回報比較差的基金經理，背後也有一定運氣差的原因。然而他總有一天會時來運轉，其投資回報也會趨向其長期均值，比過去幾年更好。均值回歸的規律，可以解釋上文中提到的「贏家策略」投資回報不如「輸家策略」的現象。

理解了運氣和投資回報之間的內在關係，我們就可以對症下藥，改善散戶投資者忽略風險提示這一問題。目前的風險提示用詞，即過往業績不代表未來，顯然太弱了，對於投資者的警示作用還不夠。我們可以把風險提示改成：基金過往業績有很大的運氣成分，即使過往業績很好也很難持續到將來。這樣一改，效果應該會更好。

其次，像養老基金這樣的機構投資者，在決定投資某個基金時，考慮的問題比較多。除了基金的業績之外，其投資經理還需要考慮到職業風險。

我們可以想象對比一下這兩種情況：第一種情況，養老基金投資了一個過去幾年表現出色的基金，但是該基金在接下來幾年表現不佳。第二種情況，養老基金投資了一個過去幾年表現很差勁的基金，該基金在接下來幾年同樣表現不佳。對於做出投資決策的經理來說，第二種情況下，他面臨的質疑和壓力要大得多。這是因為，在第一種情況下，他只是犯了一個大多數人都會犯的錯誤。當面臨上級的質問時，他可以解釋：該基金過去幾年表現非常好，沒想到我們買入以後表現會這麼差，確實出人意料。但是在第二種情況下，當上級問他：你明明看到該基金過去幾年表現那麼差，怎麼還決定買入？你是睜眼瞎麼？投資經理會發現很難應對這樣的質疑，甚至有被解僱的風險。出於對職業風險的考慮，機構投資經理可能會做出更加「保守」的投資決策，即選擇隨大流去追漲殺跌。

如何解決這樣的問題呢？關鍵是要改變「唯結果論」的評判標準。要科學的評判一個基金經理的投資能力，我們需要拉長時間維度，並且從風險因子角度去分析該經理獲得投資回報的來源，盡量把運氣因素從其投資回報中隔離出來，這樣才能更加合理的對基金經理和投資經理的能力做出科學的評價。

對於廣大普通投資者來說，我們需要明白基金宣傳材料上的風險提示，有其重要的警示作用。運氣對於投資回報的影響作用，導致投資中更容易出現「均值回歸」，而非「強者恆強」。我們應該糾正」追漲殺跌「的認知習慣，提高自己的知識儲備，努力做一名聰明的理性投資者。

原文：金融時報

#投資

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我曾經在網路上看到一個很有趣的討論，它討論的主題是《西遊記》，大概就是談《西遊記》裡面，為什麼唐三藏就是不相信孫悟空？

人家孫悟空有火眼金睛，眼前的到底是不是妖怪，是不是一眼就看出來？可是每一次哦，當孫悟空要喊打喊殺的時候，唐三藏就會阻止他。而且不止阻止，有時候唐三藏還會直接念緊箍咒。

那其實呢，這個討論很有意思，他們都共同指向一件事，那就是孫悟空他「不會表達」！他說的話，讓他的師父唐三藏不買單啊！

為什麼這麼說呢？因為孫悟空他所聚焦的重點，就是要抓妖怪、打妖怪；所以呢，只要眼前的事可能是威脅，不管三七二十一，先幹掉再說。

因為對於孫悟空來說，他不這麼幹的話，那麼他的任務就失敗了，他的任務就是要保護他的師父唐三藏啊！

然而唐三藏的重點在哪裡？他本身是個修行人，而且要從佛教輪迴的概念，他這一世不小心被吃掉了，下一世還可以再繼續來嘛；反正呢，不管輪回幾次，我總是能修成正果。

所以呢，對於唐三藏的重點，那就是開什麼玩笑，如果不小心錯殺了一個，那我前面的修行不就全部白費了嗎？

所以呢，這一對師徒啊，是不是在認知跟目的上面，都有一個很明顯的差異。

好啦，那我們平常要跟別人合作，我們要說服別人，也是在這個前提底下，我們彼此的認知跟目的，可能都有不一樣的狀況底下，而要你能夠同意或買單，那到底要怎麼做呢？

其實啊，這個討論就指向一件事，如果孫悟空他換個說法，他說：「師父啊，我知道你是怕我錯殺了一個好人，可是哦你思考一下，如果我們不小心放走了一個妖怪，而這個妖怪毀了一個村莊，吃了一堆人，那到時候在佛祖面前，你要怎麼交代啊？」

當你聽到這邊，可能會跟我有一樣的感覺，我會覺得～唉還蠻有道理的，如果我是唐三藏，再怎麼樣我都會慎重思考一下，是不是要放孫悟空出去打妖怪，開始從極力反對，開始變得我可以考量，甚至於就給綠燈，讓你去打了！

然而在這裡面，你可能就感覺到了，一個好的表達，跟一個不會表達的人，他的結果真的差很多。

一樣的孫悟空、一樣的火眼金睛，一樣能夠有這麼高強的武功，然後能夠去鏟妖除魔；但是不會表達，他連得到他師父的容許，都沒辦法。

那到底，我們要怎麼樣透過表達，讓別人願意去買單我們的概念呢？其實搭著這個故事，我覺得有幾個我們可以思考一下。

我覺得，我們在表達之前，我們一定要常常練習同樣一個概念，能不能換句話說，而且是「重複式」的換句話說，什麼意思呢？

就是你講來講去其實是一個概念，但是你可以用很多不同的詞彙；就像是我在【自信表達力】的課程裡面談的，一個很重要的，你要怎麼樣讓你的話，別人聽得進，而且會去做？

裡面有個東西叫「語言的重塑」，你聽聽看哦，如果我跟你說「撤退」，跟我跟你說「轉進」，其實一樣都叫做打輸了要跑嘛！

你會發現「撤退」是有一種灰頭土臉的感覺，而「轉進」呢，是不是充滿希望，我只是轉到另外一個地方，再繼續前進。

所以呢，其實同樣一個概念，同樣一句話，同樣一個指涉，你能不能多去練習幾個不同的說法，而說法的不同，都指向同樣一個目的跟概念，這樣子一定會增強你在表達方面的說服力。

而第二個，就是善用「停頓」去創造空間。其實哦，好的畫作它會留白，而好的表達是讓聽眾有「空間」自行腦補。

我遇到很多人最吃虧的地方就是，尤其是專業人士，他太專業了，他太會講了，他在對話之間把所有的空白都塞滿了，塞滿了所有他的知識、概念、專有名詞。

你知道聽眾聽久了會很累，而當我們感覺到累，我們就聽不進去，而聽不進去就自然不可能被說服啊。

所以呢，每當你在表達一些觀念，特別是跟對方原本的想法不太一樣的時候，你講了一個段落，你就要停下來讓對方想一下。

甚至於，刻意去引發一些空間，讓他回神、讓他反應；除非你的目的就是，要用洗腦的方式，去逼對方就範。

可是我們想想現代人，大家都活在一個資訊很充分的環境，你用這種幾乎是愚弄別人的方式，要洗腦別人，其實是很困難的。

不如，都先把對方當成是聰明人，好好說，說完一段之後，停一下，讓對方自行腦補，反而你的說服力跟可信度，會大大的提升。

而第三個呢，就是當你在談，你希望對方怎麼做的時候，你可以給一些流程跟動作。

這個部分呢，就在我的【自信表達力】裡面，有一個單元叫做你如何讓你表達的內容，讓人「覺得簡單」，注意，這裡的「覺得」要特別括號。

因為有時候你就有可能去談一些，其實對一般人來說是有困難的，但是你又必須要好好的把它說出來。

那這個時候關鍵不在於，你要扭曲自己的認知跟專業，而是你可以怎麼樣去設計一些簡單的引導跟流程，讓對方先有開始，只要人一有開始，他就比較容易「覺得簡單」。

在這裡呢，我就提出了「神奇的一跟三」，什麼叫做「神奇的一跟三」呢？就是指啊，你可以在表達的過程當中，強調一個動作或三個步驟。

比如說，如果你想要學習，你可以一天聽一點，這句話叫做一個動作，而且是一個重點。

那我可能會用很多的內容，每天的內容，用不斷重塑我說法的方式，引導你一天聽一點，這個部分就叫做一個動作。

那如果是一些流程式的操作呢？你可不可以把那些步驟，把它濃縮成三個，或者是先用最簡單的三個，讓你的聽眾先有開始。

因為當他有開始，他能夠朗朗上口，或者是很容易進入狀況之後，你要他後面再繼續比較容易，可是呢，如果連開始都沒有，他連後面也不會發生，不是嗎？

所以呢談到這裡，想到這裡我常常覺得，說服有它一定的難度，因為畢竟對方的認知跟期待，可能跟你很不一樣。

然而它不是沒有辦法進行的，你可能需要的是，要掌握一些必要的思維跟操作的方法。

就像是前面講的小故事，如果孫悟空一直沒有辦法換位到唐三藏的角色，他的需求、他的目的，那麼孫悟空武功再強，可能常常也會被他師父的緊箍咒，弄得怎麼樣，裡外不是人哭笑不得啊！

你想學好表達嗎？不管是表達你的感情，還是表達好一件事情，甚或是說服他人，如果你想要學好表達的話，那麼我很鼓勵你，可以好好把握我的線上課程【自信表達力】。

這門課啊，在5月22號，也就是今天晚上的12點之前，仍然有999的最優惠的價格，如果你錯過了12點，那麼999的優惠價，就再也回不去了！

所以如果今天我要跟你講一個動作，那麼就是歡迎你的加入，也希望今天的分享，能夠帶給你一些啓發與幫助，我是凱宇。

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期待跟你一起學習，那麼今天就跟你聊這邊了，謝謝你的收聽，我們再會。

#構成我的5部作品

閒來無事在版上看到友人 二百五不是一個人 轉發的活動，主旨是選出構成你這個人的5部漫畫作品，看到之後覺得很有趣，但同時又礙於自己漫畫看得不多的緣故，於是便自己做了一個不侷限的版本

我認為這個活動的”構成”是個挺有意思的主題，這可以分成很多種概念，構成你的價值觀？構成你抉擇作品的標準？還是構成你這個人？我認為都是，所以今天我所挑選出的作品，或許都不是很有名亦或是評價非常高的作品，但它們絕對都是在我的追番生涯裡，帶給我意義重大，同時也無法取代的其中幾部作品。

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【#天降之物】：撇除掉小時候所看的民工番，我真正意義上第一部所看的TV動畫，還記得小學時期年少的自己，意外地看見這部作品看似色情的標籤而點了進去追番，但在接觸這部作品之後也讓我見識到，這部作品並不單純只有表面上後宮賣肉的樣子，作為一個故事，它同時也有著相當動人催淚的一面，這對於當時的我而言，可以說是開啟了全新的視野，而也是這個契機，讓我開始認識到”動畫”的存在與有趣之處。

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【#妖精的尾巴】：從小陪伴著我長大的民工番，不同於相對熱門的死神、火影、海賊，我小時候最早也是最常接觸的便是電視上所播出的「魔導少年」，作為一個王道系的熱血民工漫，這部作品帶給了我非常非常多的童年回憶，對我而言，每個公會的夥伴們都是那最不可取代的家人與夥伴，而我也始終認為，擁有著這些追番回憶的自己，感覺就好像陪伴著他們走過了無數的冒險與戰鬥一樣，我想在我的心中，早就認定自己也是妖精尾巴的一員了吧。

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【#虎與龍】：使我真正開始認真追動畫的第一部作品，而同時也是決定我喜歡校園戀愛劇這樣主題的契機之作，這部作品被許多人稱為戀愛教科書這點，我認為非常貼切，它很完美且毫不保留的描寫了校園戀愛的酸甜苦辣與真實樣貌，而我想每個人或許都有著憧憬這種青春的時期，當然我也不例外，而至今我也依然認為這部作品作為校園戀愛劇，絕對可謂巔峰之作。

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【#Re從零開始的異世界生活】：正是因為與這部作品相遇，才能讓我如今能在這邊做著自己嚮往的事情，與大家分享對作品的觀點與評論，或許它相比於我選出的其他作品而言並沒有過多突出的地方，但它做為使我鼓起勇氣踏出第一步的作品來說，絕對也可以稱得上是構成現今的這個我，存在的作品之一，如果沒有它，或許就不會有現在的我了吧。

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【#CLANNAD】：要說我入坑至今唯一一部給最高評價的動畫，那除了CLANNAD之外絕對就沒有其他了，相信我已經不只一次提及過這部作品，也不止一次的吹捧過它的好，如果方才提到的虎與龍是戀愛教科書，那麼這部CLANNAD肯定就是人生讚歌了，在這邊我沒有其他的要求，只有一句話：「拜託大家去看」。

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所以呢談到這裡，想到這裡我常常覺得，說服有它一定的難度，因為畢竟對方的認知跟期待，可能跟你很不一樣。

然而它不是沒有辦法進行的，你可能需要的是，要掌握一些必要的思維跟操作的方法。

就像是前面講的小故事，如果孫悟空一直沒有辦法換位到唐三藏的角色，他的需求、他的目的，那麼孫悟空武功再強，可能常常也會被他師父的緊箍咒，弄得怎麼樣，裡外不是人哭笑不得啊！

你想學好表達嗎？不管是表達你的感情，還是表達好一件事情，甚或是說服他人，如果你想要學好表達的話，那麼我很鼓勵你，可以好好把握我的線上課程【自信表達力】。

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所以如果今天我要跟你講一個動作，那麼就是歡迎你的加入，也希望今天的分享，能夠帶給你一些啓發與幫助，我是凱宇。

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期待跟你一起學習，那麼今天就跟你聊這邊了，謝謝你的收聽，我們再會。