《財務自由行》第125回
【10個情況下的財務自由之路】--【消費負債者(上)】

這裡指的負債者，可說是資不抵債者，總負債比率超過100%，而且不是一剎那的不足，而是持續了一段時間，對生活質素有影響，甚至是生活困難。在這處境下，應如何改善情況，甚至務實地追求財務自由呢？

這裡先將負債者簡單地分為兩類，分別是「消費負債者」及「投資負債者」。

前者是因為消費過度，無法達至量入為出的基本要求，最後要以借貸來作現金來源，其後更發展至以債填債的惡性循環，最後難以翻身。至於投資負債者，其實不是單單指投資的，但凡是做生意、投資股票、投資物業，或任何以借貸形式的創造財富行為。

因為自己投資或管理不善，又或遇上不利市況，而最終出現資不抵債的情況，這裡都稱為投資負債者。當然還有其他的情況，但這裡只為上述兩類情況為例並說明之。

基本上，消費負債者首要做的是面對問題，先檢視所有的債務，盡量將其整合為較低息的債務，低息借貸可將還款年期延長，令每月支出減少，提升自己翻身的機會。

當然，這方法只提供一個喘息的機會，只能解決表面問題，但真正問題仍在，因消費過度成為負債者的主因，是由於理財模式的問題，這是一個根本性問題，要解決，當然要由根本性著手。

若然是過度使用信用卡，或任何消費性負債而出現問題，那就必須剪掉所有信用卡，由負債消費改為儲蓄消費，只帶適量現金出街。這都是極有效的方法，財務情況肯定能夠快速改善，問題是你做不做。

另外，如果是因為低收入（即是連基本的收入都不足），甚至是失業了一段時間，而導致欠債度日，生活艱難，那又應如何突破呢？

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《財務自由行》教讀者如何一步步，達致財務自由。

由最基本的財富系統講起，再到現金與資產概念，並教你如何利用儲蓄，正確投資，令財富有效增值。並在合理時間，達至財務自由的境界。

這書已再版數次，在三聯商務誠品等都可購買，由於現時部分書店已斷貨，如你找唔到，向書店職員查詢或訂購就得。

《转帖》............
你是因爲沒有煩惱才去旅行，還是因爲有煩惱所以去旅行？
最近處理了這樣的一個案子，女事主（就叫她L吧），28嵗，因爲某些原因陷入了財務危機，一共欠下了接近五萬元的債務，包括銀行的私人貸款和向親戚朋友借的錢。
禍不單行的是，遇上這樣的財務壓力，公司又大裁員，L失業了。一屁股債又沒有工作，轉眼就要奔三，L的人生即刻陷入低谷，一時看不到出路，所以找我幫忙想想辦法。
看她一臉彷徨，我告訴她說目前的當務之急就是要馬上找一份工作，不讓經濟來源斷掉，能的話多做幾份工，然後把債務分類，先還清高利息的，再慢慢償還人情債。
L給了我很痛苦的表情，坦白地告訴我說她很沮喪，這幾個星期都無法入眠，還暴瘦了幾公斤，提不起勁找工作，一想到要面對問題就想逃避，每天宅在家裏不想出門，整個人活像個喪尸。
“那你打算怎麽辦？” 我問。
“我男朋友看到我這樣，認爲這樣的狀態也找不到工作，就建議我先去旅行，散散心，暫時把煩惱忘掉，回來後重新出發。”
“哦，暫時逃離現實，去短暫旅行充電也未必是壞事。你們計劃去哪裏玩呢？” 我好奇地問。
“我們下個月會去歐洲旅行一個月。”
我差點從椅子掉了下來。歐洲旅行得花多少錢啊？還去一個月？
“你男朋友的經濟狀況很好，是嗎？”
“也不是。他做freelance。自己在外面接一些工作做。所以時間比較自由。下個月他就停工一個月，不接工作。”
“那麽旅費呢？他的儲蓄嗎？”
“他還有一點儲蓄，但不多。我這裏也有一點點。他從信用卡那裏拿了cash advance，應該是足夠我們一個月的旅費。加上我們打算背包旅行，應該花不多。”
用信用卡的cash advance來旅行...... 我的天呀！現在的年輕人頭腦到底在想什麽？！我的鐵杯子呢？我閉上雙眼不是因爲愛演，是想要避免一場命案。
“如果有錢，爲什麽不還掉一部分債務？爲什麽在欠債的情況下，仍想著旅行？” 我的口氣有點不太禮貌了。
L有點爲難，但嘗試解釋說：“我男朋友說，現在的一點點錢也不足夠還債，在加上我現在的精神狀態也不適合找工，只會一直沉淪下去，所以他認爲倒不如我們拿這一點點的錢去輕鬆一下，忘記煩惱，或許我會找到動力重新振作，反正現在我也沒有工作，有時間。”
“那需要去到一個月嗎？” 我腦裏正在找我的鐵杯子。
“我男朋友說，反正機票都買了，也不是常常有機會可以去歐洲，所以呆久一點比較划算。他說可以在網上找到很便宜的住宿。”
我用力吸了一口空氣，企圖把我的血壓降到安全範圍。可能她是對的，畢竟我年紀大了，現在九零后的想法，我懂條鐵咩？不在工作狀態，如何找工？情緒低落，如何解決問題？旅行就是最好的解壓方式。説的也是。（背景音樂：張學友的《李香蘭》）
“我總結一下你目前的狀況。你沒有工作。你欠了二十千的Personal Loan 以及跟親戚朋友借了二十多千。你很煩。你沒心情找工。Ok. 你有一個很愛你的男朋友。爲了讓你振作起來，他借了credit card，自己也不接工作，準備帶你去歐洲旅行一個月。對嗎？”
L 點點頭。
“你的二十多千是跟哪些親戚借的？” 我問。
“媽媽一點。哥哥一點。還有一個朋友。” 她有點不好意思。
“如果他們知道你沒有能力還他們錢，卻有能力去歐洲旅行，他們會怎麽想？你打算偷偷去旅行嗎？不po臉書和IG嗎？他們看到你快樂旅游的照片，會有什麽感覺？”
L愣了一下。她好像沒有想過這一點。
“杜律師是認爲我現在不應該去旅行嗎？”
難道還不明顯嗎？我的臉色都蒼白了，血壓跟做了100下波比跳後一樣，只差還沒拿鐵杯殺人而已。
“應該取消旅行嗎？” L 有點不知所措。
“你説呢？” 我不給答案。
“但是我們已經買了機票，好像五千多塊。要讓它burn掉嗎？”
“去了要burn更多，對嗎？” 我有點慫恿了。
“喲...” L 的表情好痛苦。去也不是，不去也不是，就像一個人去吃老麥，拿了漢堡包坐下來後突然覺得想去厠所，是去好還是不去好。
“我要怎麽跟我男朋友說？”
那是你的問題了。如果L是我的女兒，估計她男友已經斷腿了。男人願意借錢來討你歡心固然浪漫，但愛情不能只有白開水。不會理財的男人，未來造成的傷痛更大。
我不知道L最終有沒有去歐洲。我只希望她找到辦法儘快還清債務，尤其是那筆銀行私人貸款，利息不是開玩笑的，一不小心，就是捲入無窮無盡的財務漩渦，怎麽游也游不出來。到時，落入被列入黑名單、律師來函追債、網上查詢AKPK聯絡電話的窘境時，希望那些在歐洲拍下的照片能給她心靈得到一些安慰。

【新書·棚拍初體驗】

👏👏 號外～號外～千呼萬喚，難產以久的作品（欠債），終於要（但還沒）」生出來了！

🙇🏻‍♂️🙇🏻‍♀️謝謝 臉譜出版 的邀請，讓JimJim非常榮幸擔任恩師 吳映蓉博士營養天地 新書的共同作者，也感謝救火女神 Vivian營養師的營養週記 ，讓懷胎超過1年的孩子，可以進入最後的校稿與收尾。

🤦🏻‍♂️🤦🏻‍♀️其實已經想不起來，如何從所剩無幾的零碎時間，再撥給新書資料查詢與文獻閱讀，也不知道如何克服過去習慣的「論文書寫」生硬口吻障礙，將一篇篇文字轉換成較輕鬆趣味的科普素材，而今天，更是要挑戰，人生第一次的書封拍攝。

😩😩必須坦言，在鏡頭前的自己非常不自在（雖然自己常常自拍？）。畢竟上了妝，站在專業的攝影設備前，旁邊還有許多人盯著每一張照片成果，自己好像突然失去了意識，有時候手的姿勢怪異，有時候臉部表情僵硬，真的驚嘆，拍出一張好的個人model 照，比寫文章還困難!!

👍感謝吳老師給予最佳的專業示範，從拍攝的第一張照片開始，張張姿勢、表情到位，完美無瑕的讓小粉絲可以在旁邊筆記學習（與驚呼），也謝謝老師為了舒緩我們過度僵硬的body language ，帶著大家演起被催稿，與交稿後的喜悅戲碼，這些漏網照片，在正式書出版前，讓大家先睹為快！

👏👏這次新書的主題，目前先容我們暫時賣個關子，更完整的感謝名單，也請大家靜待後續，到時候發行時，再拜託大家多多支持🙇🏻‍♂️🙇🏻‍♀️

#臉譜出版
#吳映蓉博士營養天地
#Vivian營養師的營養週記
#龍林攝影設計有限公司
#終於懂孩子要出生的喜悅與感動
#不相信會有這一天
#謝謝願意相信我的老師與你們
#持續努力

#你好奇自己的前世嗎？
是否想過某事，為何只發生在自己身上？
為什麼沒來由的怕水、怕高？
與某個人之間有著欠債感？🥲

人云「知前世事，解今生惑」
世間有七道輪迴，修行得以涅槃
透過前世回溯，許多大腦無法解決的事
竟然有了因果關係，讓今生有機會
重新做一個反向的選擇
修畢過去未完成的功課
（國外說這是超越業力）
改道變得不一樣了

今天就來談談 #前世今生 是什麼？
還有分享我的前世故事
前世的自己，是今生自己的導師
前世的劇情，像是歷史課本/電影
成為我們改寫劇情的借鏡 📚
一起來場時空之旅吧！


❗️影片目錄❗️
00:00 你要看下去的理由
00:45 靈魂輪迴？
03:27 我的前世分享
07:45 前世回溯方式
09:31 知道前世的好處？
12:44 迷思1：死亡其實不可怕
13:52 迷思2：如何確認不是幻想？


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❗️上一部精彩影片❗️
‣‣什麼是雙生火焰？你被靈魂雙胞胎的愛虐到了嗎🔥
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‣‣業力伴侶 vs 人生伴侶！3個最明顯的差異，你發現了嗎？
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費用：$630 NTD/ 1個問題 (光之療癒+$150)
方式：7張高我牌陣+靈擺or 阿卡西紀錄解讀
解牌方式：48小時內以文字回覆，若有問題可問會盡量補充
會提供一份個人報告書！
需提供：西元生日/簡述問題/若可以提供1張大頭貼供連結

➢ 前世今生查詢 線上
▫️費用：$800/ 1個問題（光之療癒+$150)
▫️進行方式：知前世事，解今生惑～
若有阻礙或迷思，可下指令查找哪個前世
發生了什麼情節，讓今生有機會看見並穿越
並提供未來方向及建議
▫️需提供：西元生日/ 簡述問題/ 若可以提供1張大頭貼供連結
▫️回覆方式可擇：文字報告 or 陪談40分鐘

ＰＳ：
算牌前可先聊聊，討論問題設定喔 :)
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