這幾種行為，一般民眾都可能有，看看你有沒有疑似在洗錢吧！

1、同一帳戶在一定期間內的現金存、提款交易，分別累計達特定金額；
2、同一客戶在一定期間內，於其帳戶辦理多筆現金存、提款交易，分別累計達特定金額以上；
3、同一客戶在一定期間內，以每筆略低於一定金額通貨交易申報門檻的現金辦理存、提款，分別累計達特定金額以上。
4、客戶突然有達特定金額以上的存款(如將多張本票、支票存入同一帳戶)；
5、不活躍帳戶突然有達特定金額以上資金出入，且又迅速轉移；
6、客戶開戶後立即有達特定金額以上款項存、匯入，且又迅速轉移；
7、存款帳戶密集存入多筆款項達特定金額以上；或是筆數達一定數量以上，且又迅速轉移。
8、客戶經常於數個不同帳戶間移轉資金達特定金額以上；
9、客戶經常以提現為名、轉帳為實方式處理有關交易流程；
10、客戶每筆存、提金額相當且相距時間不久，並達特定金額以上；
11、客戶經常代理他人存、提，或特定帳戶經常由第三人存、提現金達特定金額以上。
12、客戶一次性以現金分多筆匯出、或要求開立票據(如本行支票、存放同業支票、匯票)、申請可轉讓定期存單、旅行支票、收益憑證或其他有價證券，合計達特定金額以上；
13、客戶結購或結售達特定金額以上外匯、外幣現鈔、旅行支票、外幣匯票或是其他無記名金工具。
14、客戶經常性將小面額鈔票換成大額鈔票，或反之；
15、自洗錢或資恐高風險國家或地區匯入(或匯出到該等國家地區)達特定金額以上。

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立委：跨縣市劃撥 1年近5萬人次被多收錢

【2014-07-21 聯合晚報 焦點 記者李皇萱/台北報導 】
　　立委李桐豪辦公室調查，郵局102年度共收取4萬9千多筆跨縣市劃撥儲金手續費，總金額雖僅98萬元，卻代表一年有近5萬人次因跨縣市劃撥被多收錢；另根據統計，在北北基生活圈年跨縣市工作的移動人口，已超75萬人。國民黨立委陳學聖表示，時代改變，不但台灣已像一個生活圈，郵局及金融單位作業也早已電腦連線，過去收取手續費的舊思維，應該隨之檢討改變。

　　據了解，郵局各項劃撥手續費年度總額，近6六年來都有13億到15億，臨櫃劃撥儲金手續費部分，102年全年度共1100多萬筆，總額高達2億1230萬元，其中98萬元屬跨縣市劃撥手續費。

　　根據主計處10年一次統計，隨著交通路網更為便捷，民國99年屬生活圈內跨縣市工作比率，已較10年前增加已逐年超過2成，其中僅北北基跨縣市通勤人口，即約75萬5千人；且估計在雙北捷運系統陸續完工通車後，北北基跨縣市工作人口數更增。

　　對於郵局對跨縣市劃撥收取手續費，陳學聖表示，早期金融單位以人工存款，收手續費的慣例一直沿用至今，但現在各項作業早已電腦連線，尤其台灣已經像是一個生活圈，手續費收取更不應該再用地域做區隔，作法也應該改變。

　　投訴的程小姐是在一次存款被郵員職員告知後，才發現每次跨縣市儲金要多收20元手續費。陳學聖說，雖然郵政劃撥存款平常使用機率不高，大家因此不太容易發現被收手續費，但民眾對郵局的信賴感正是郵局存款的來源，他認為取消跨縣市儲金手續費，對郵局沒有什麼困難，郵局勿因小失大，不需要賺這種小利。

　　李桐豪則說，如果結構上沒有涉及跨區清算，跨縣市儲金收手續費，就是郵局自己內部的問題；金融市場公平競爭，金融單位一旦無法滿足客戶的需要，客戶選擇離開就是一種抵制。

低於同業平均水準 台銀：手續費並未偏高

【2014-07-22 工商時報 金融市場 記者朱漢崙、彭禎伶、林淑慧 】
　　金融機構收取匯款手續費金額是否合理，昨天再度成為話題，金管會21日發函給銀行公會，要求各銀行要檢討其各項收費的公平合理性，收取的金額必須符合比例原則，指金管會會將收費檢討及執行的情況納入一般金檢，了解銀行等是否有收費不合理或未定期檢視的情況。

　　但金管會也強調，銀行提供金融服務原本就要收取合理費用，以維持營運及人工成本，也要求銀行將這些收費標準公告在網站上，讓客戶可自由選擇想要的服務及銀行。

　　台銀也指出，託收客戶持有國外開來外幣匯票或支票，每筆收取匯費及郵電費各300元，加計共600元，該收費標準不僅介於主要行庫每筆收費最低300元至最高1,100元間，且低於平均水準，並未偏高，但「將從消費者保護立場，並參酌同業計費方式，研議有利消費者的收費標準」。

　　親民黨籍立委李桐豪昨天出具統計數據指出，郵局去年度共收取4萬9千多筆跨縣市劃撥儲金手續費，總金額雖僅98萬元，代表一年有近5萬人次因跨縣市匯款被收費；國民黨立委陳學聖也認為，台灣已形同大生活圈，且郵局及銀行的電腦連線也非常方便，應檢討過去收取手續費沿襲至今是否合理。

　　有民眾投訴到郵局以劃撥方式跨縣市存款，郵局會加收20元手續費，被批評為「揩油」，中華郵政昨日傍晚緊急滅火，表示將自今年9月中旬起，取消個人劃撥帳戶本人跨縣市存款手續費。

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ibrAin警語

1. 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務，並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務




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