【存股敵8個】第27集！｜2021金融股除權息全攻略！壽險+證券 翻身變獲利雙引擎？
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這集是來講解為什麼壽險業務今年變成寶?在前年的時候我們提醒壽險業務受到多方管制與認列虧損問題，若要存股以銀行業務的金控為主要優先選擇，但在去年降息後與眾多高利率保單逐漸認列退場後，壽險的價值又開始浮現啦。
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而金控的嗅覺自然是更加敏銳，像是台新金棄彰銀轉而追求保德信，開發金大舉增加中壽持股想將其完整納入旗下，這都告訴了我們壽險業務對金控的吸引力。
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而以2881富邦金為例，主要成長的動力就來自於壽險業務的貢獻(成長幅度達128%)，獲利的主因來自於投資操作。以壽險投資部位來看有高達50%放在海外債券上，加上債券殖利率下降(價格上升)部分實現獲利後再加碼台股，提升了整體收益表現。
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當然除了富邦金外、國泰金、中信金也是採用類似的作法，也無怪乎獲利大幅提升。而在今年開始壽險型金控也紛紛祭出現金股利政策，大大出乎投資人意料，也暗示著公報的影響性已在可預測控管的範圍內。
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加上兩大壽險金控均在法說會宣告今年的將持續成長，我們也需要持續的調整對金控的看法。
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國泰金總經理李長庚今日參加世界投資者周聯合論壇記者會，他提到今年市場變動極大，對投資人來說是「燒腦的一年」，他分享他在壽險投資部門30年的不敗二大法則：一是災難投資法，二是時間分散法...

#國泰金 #李長庚

Joe：「今年銀行和保險業，有投資中國股市的，帳面數據應該都不好看，但如果是只投資美國市場，那就不同了，還好這些法人的趨勢預判錯誤，造成的虧損，都不是他們自己的錢，客戶有的是錢。」

台灣金管會揭露最新金控集團投資情況，前十大海外市場除美國外，幾乎全軍覆沒，中國市場未實現損失最大有240億元，目前國銀在中國共有29家分行、三家子行、11家支行。人民幣今年第1季呈現升值走勢，但第2季不久，中美貿易戰開打，人民幣出現急貶走勢，過度劇烈波動結果，對於國銀在中國中國的投資評價造成損失。

值得注意的是，中國市場未實現損失，明顯從第1季的97億元，擴大到240億元，金控集團海外投資未實現損失，從第1季的441億元擴大到664億元，增加了200多億元，其中中國市場增加的未實現損失142億元，就占了六成以上，上半年人民幣貶值及中國股市表現不佳，是可能原因。除中國市場因素外，壽險公司匯損也是導致今年上半年金控集團海外投資部位未實現損失擴大的原因。

金控集團海外投資未實現虧損雖增加，但國內投資部分，上半年未實現利益仍有1575億元，但也低於第1季的近2000億元，這使得金控集團整個國內外投資未實現利益，從第1季的1499億元，跌至千億元以下只剩911億元。

考量人民幣一年內跌破7字頭的可能性，中國股市亦震盪加劇，對於帳上投資評價短期內可能會造成衝擊，除了某些公司的壽險投資部位出現匯損，加上中國股市交易量萎縮，流動性轉差，影響投資收益表現。

今年第2季，16家金控集團海外投資、放款持續上升至16.1兆元，其中投資部位有11.8兆元根據金管會最新揭露的資料，在投資方面，第2季金控集團海外未實現虧損664億元，是金管會對外揭露這項統計以來最大帳上虧損金額，其中以中國地區未實現虧損240億元最多，其次是英國52億元及法國的44億元，前十大海外市場，只有美國一枝獨秀，還有未實現利益，而且未實現利益從第1季的35億元擴大到122億元，其餘帳上全數虧損。

壽險業2018年上半年淨匯損和獲利資料，第一季新台幣升值2.5%，第二季則明顯貶值，截至6月底累計貶值2.18%，壽險業上半年淨匯損則近千億元、高達984億元，其中，壽險業6月單月淨匯損高達181億元，匯損幅度較4、5月擴大，且已是連六月呈現淨匯損，今年上半年壽險業每個月都呈現淨匯損，4月單月淨匯損95億元，5月單月淨匯損116億元，而6月單月淨匯損再度擴大，升至181億元。

不過，雖然出現匯損，今年上半年壽險業稅前仍獲利637億元，較去年同期大幅成長116.7%；而產險公司部分，上半年稅前獲利93億元，也較去年同期成長27.4%。壽險業至今年6月底為止，淨值為1兆3,703億元，較去年同期增加1,225億元。

https://www.moneydj.com/KMDJ/News/NewsViewer.aspx…
https://udn.com/news/story/7239/3307442
https://udn.com/news/story/7239/3307440

主持人：阮慕驊
來賓：復華投信新金融商品部 廖崇文
主題：想投資房地產？認識抵押型房貸REITs
節目時間：週一至週五 5:00pm-7:00pm
本集播出日期：2021.06.15

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來賓：資深證券分析師 杜金龍
主題：今年股市高點已過 投資須謹慎應對
節目時間：週一至周五 5:00pm-7:00pm
本集播出日期：2021.03.05

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😂每年領完年終之後，除了大大小小的紅包🧧，年繳的保險費 應該也是讓很多人煩惱的重要開銷。可是很多上班族每年辛苦繳了十幾萬在買儲蓄險，卻沒發現它可以提供的保障可能只有一點點。
並不是說儲蓄險不能買🧐，而是得先思考投保的優先順序，在初入社會的前幾年，收入相當有限的情況下，如果儲蓄屬性的保費已經佔據一大部分的支出，那真正具有風險轉嫁能力的 #保障型保險，就很難有被考慮的空間，最後也容易就這樣被擱置忽略😔。

其實很多保險公司都有 #低保費高保障 的一年期定期壽險及意外險，每年只要3、4千塊左右，就能有100萬的一年期定期壽險加100萬意外險的保障，讓小金額發揮數百倍的槓桿。
保險還是讓它回歸保障的本質，先把身故、意外和醫療等面向的保障都準備好了，行有餘力再去思考還本和終身。現在就可以把保單拿出來，先瞭解自己目前有多少保障，覺得不足的地方，預算又有限的時候💸，不要忘記善用 #保障型保險 來增加人身風險的防禦力🔰。

😊讓愛放心保你幸福❤️

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