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金融業財富管理2.0方案 有效嗎？

葉銀華

金管會認為境外資金回台現象，是台灣金融產業的發展機會，因此去年九月宣布研擬財富管理新方案，並自今年開放實施。報系資料照。記者戴瑞瑤／攝影

由於香港的反送中活動、港版國安法的實施，以及台商境外資金在「共同申報準則」的壓力下，政府提出「境外資金匯回管理運用及課稅條例」，吸引資金回台運用與管理。而金管會認為境外資金回台的現象，也是台灣金融產業的發展機會，因此自二○一九年九月宣布研擬財富管理新方案，稱為「媲美星港財富管理新方案」或財管2.0方案，並自二○二○年開放實施。我們不一定要以建立亞太資產管理中心為號召，重點在於提升金融業者提供服務的能力，比較實在！

就銀行財富管理新方案，七月底金管會完成法規修正預告，允許銀行可對資產逾一億元的高資產客戶，提供八項新金融商品及服務，預期可吸引三大市場資金，包括：響應政府政策回流台灣的台商資金、獲利了結不想留在海外的資金、以及原先便在台灣之資產逾億元規模的客戶資金。首波申請可在九月中向金管會遞件，金管會預計第四季公布審查結果。

新方案放寬銀行可對高資產客戶提供的新商品及服務，例如：開放銀行發行結構型債券，有助於商品開發和管控能力；再者，過去ＯＢＵ（國際金融業務分行）客戶買的商品，這次ＤＢＵ（國內金融業務分行）客戶也可以買到這些商品。上述開放措施，希望讓銀行不要只是扮演通路商角色，而要能依照客戶需求，開發多元化的商品，提高金融商品研發能力。再者，亦納入鼓勵銀行引資攬才的機制。

金管會新增相關監理措施，規定要承辦此項業務者，需符合五大條件，包括：財業務健全、守法性、內控、經營業務能力和資源投入狀況等，若以今年六月底試算，有十八家銀行合乎規定。而且，新方案要求銀行應建立商品適合度制度與風險揭露、商品審查與監控、對境外金融商品發行機構責任、數位金融服務內控與資安措施、風控與行為規範等五項機制，並導入資深經理人問責制度，在業務執行上建立責任制度。

就證券商財富管理新方案，今年四月底，金管會提出三大開放，包括：放寬境外結構型商品之審查程序、放寬發行境外結構型商品、放寬外國債信信評等級；這項財管新方案符合條件資格有十一家券商，最快八月開放申請。

金管會研議修正相關法規，亦僅針對「高資產客戶」開放，而要承辦財管新方案的券商，需要符合三大條件，包括：淨值百億以上、資本適足率達二百％以上，且未受警告以上之處分。

業務開放有三大方向，首先，證券商接受高資產客戶委託買賣，或將其信託財產運用於境外結構型商品者，如果是相同發行機構且相同商品風險等級，可採自訂審查。其次，國內符合資格條件的證券商，或銀行業海外轉投資子公司發行的境外結構型商品，由母公司擔任境內代理人並負連帶責任，可以透過證券商接受高資產客戶委託買賣。再者，開放證券商接受高資產客戶委託買賣或委託投資外國債券之信用評等，不受目前規定之限制。

綜合而言，上述開放只是初步，重點還是在於金融業者是否有能力，可以提供如同香港、新加坡業者之商品與服務，不僅是商品的提供，還包括全套解決問題的能力。本文期盼金融業者提升人力、系統與資源投入，建構能滿足高資產客戶需求的服務，並做好風險管理、法規遵循，以做為向主管機關申請進一步開放的基礎。（作者為交通大學財務金融研究所教授）

這天氣沒辦法出門玩啊啊啊
躲在咖啡廳最棒了！！

20200708（三）群益多莉兒重點新聞

1. 法國小麥收成下降21%,主要是受到惡劣天氣的影響。

2. 超過1000個組織加入抵制FB廣告,抵制FB廣告的組織者在與札克伯格會面後表示,札克伯格沒有給出採取行動的承諾。

3. 智利礦業部部長對銅價持樂觀態度,目前的水平應該可以維持,因為銅產量不太可能上升,在新冠疫情大流行下,會優先考慮工作的健康問題。

4. 聯合國秘書長發言人證實收到美國退出世衛的通知,美國已於六日通知聯合國秘書長美國將退出世界衛生組織。

5. 能源巨頭包括埃尼集團、荷蘭皇家殼牌、英國BP等都進行資產減記,並下調油價預期,這些減記引發了人們對油汽行業資產違約風險的質疑。

6. 特斯拉Model3贏得2020年最佳新車獎,擊敗逾百個競爭者。

7. 美聯儲最近壓力測試結果感到欣慰,預計在7/14日召開金融監管會議,最近美國銀行股表現偏弱。

8. 美聯儲副主席克拉里達表示美聯儲購買MBS和國債的數量沒有限制,只要有需要,美聯儲的借貸便利將會一直有效。

9. 李克強考察貴州時強調加大新型基礎設施建設的支持力度,為大數據等新興產業的發展提供支撐。

10. 肖鋼表示黨中央從來沒有像現在這樣重視資本市場,資本市場變革面臨三大新型態,中國經濟從高速增長階段轉向高質量發展階段、債務趨動逐漸向創新趨動轉變及中國經濟正經歷轉型升級及結構優化的關鍵階段。

11. 肖鋼表示中國退市率低,結合境外的退市制度,進一步加大退市力度,形成一個優勝劣汰的市場環境。群益多莉關心您☺️
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0501新加坡聯合早報

*【迎來疫後首個五天小長假 中國跨省旅遊受限本地遊蔚然成風】
在“內防反彈，外防輸入”態勢下，為嚴防人員聚集可能引發疫情傳播風險，中國各地景區在“五一”前緊急下調遊客接待量。
https://www.zaobao.com.sg/news/china/story20200501-1049761

*【今年“五一”假期預計發送旅客逾1.17億人次為去年同期34.8%
由於正處疫情防控常態化的特殊時期，中國今年“五一”假期期間預計發送旅客逾1.17億人次，日均超過2336萬人次，規模僅是去年同期的34.8%。
https://www.zaobao.com.sg/news/china/story20200501-1049762

*【北京故宮博物院今起重開 每日限額5000人參觀門票熱銷】
北京故宮博物院前晚在官網公告將於今天起重新開放，每日限額5000人，比疫情之前減少了3000人。首日的參觀門票在消息發佈95分鐘後即售罄。
https://www.zaobao.com.sg/news/china/story20200501-1049764

*【中國17地“五一”仍禁止舉辦婚宴】
每年五一都是中國人結婚的好日子，但今年有些婚宴可能擺不了了。隨著全國有序推進復工複產，多地開放了對餐飲業的經營限制，但目前仍有至少17地明確提到禁止承辦婚宴等宴席。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/china/story20200501-1049874

*【疫情全球擴散二次衝擊開始顯露 中國官方和財新製造業PMI雙雙回落】
冠病疫情全球擴散對中國製造業造成的二次衝擊開始顯露。昨天出爐的中國官方和財新製造業採購經理指數雙雙回落，其中以新出口訂單跌幅最大。分析師稱，出口訂單劇烈下滑將制約中國經濟進一步復蘇，亟待通過一攬子宏觀刺激配套來拉動內需，對沖疲弱外需帶來的壓力。
https://www.zaobao.com.sg/finance/china/story20200501-1049833

*【原油期貨暴跌 原油寶散戶蒙受損失傳中行將承擔部分】
中國銀行發佈聲明，表明已委託律師正式向芝加哥商品交易所發函，敦促其調查4月21日原油期貨市場價格異常波動的原因。聲明說，中國銀行正積極研究，爭取儘快拿出回應客戶合理訴求的意見。
https://www.zaobao.com.sg/finance/china/story20200501-1049830

*【川普指中國處理冠病方式是要讓他連任失敗】
美國總統川普說，中國處理冠病疫情的方式證明，北京將“竭盡所能”讓他輸掉今年11月的總統選舉。川普指責中國隱瞞冠病疫情的確實情況，導致全球包括美國無法及時準備而陷入困境。他週三接受路透社訪問時重申，中國應更積極地讓世界更早地瞭解冠病。
https://www.zaobao.com.sg/news/world/story20200501-1049785

*【川普：不相信拜登領先總統選舉的民調】
路透社報導，川普接受訪問時表示，他不認為這次大選將是對他處理2019冠狀病毒疾病疫情表現的一次公投。他補充說，拜登在民調中的表現讓他感到驚訝。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200430-1049708

*【美情報機構：冠病並非人造或基因改造】
路透社報導，美國國家情報局局長辦公室發表聲明說：“美國情報體系（IC）認同科學界的廣泛共識，那就是2019冠狀病毒疾病不是人造或經基因改造而成。”聲明說：“美國情報體系將持續嚴密調查新出現的資訊和情報，以確認疫情是否因為人類接觸受感染的動物，或是武漢某實驗室一次意外所導致的。”這是美國情報部門首度就此事發表一份明確聲明。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/china/story20200501-1049853

*【川普稱握有武漢證據 恫言加征關稅】
美國總統川普表示，他已經看到武漢一實驗室與2019冠狀病毒疾病疫情有關聯的證據，還恫言將向中國徵收新的關稅。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200501-1049877

*【俄羅斯總理感染冠病】
現年54歲的米舒斯京通過視訊向總統普丁報告，他的檢測結果呈陽性，需要自我隔離。米舒斯京表示，他會以電話或視訊形式與政府同事和普丁保持溝通。他同時提議由第一副總理別洛烏索夫代理總理一職。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200501-1049856

*【俄羅斯冠病病例總數破萬 死亡人數破千】
俄羅斯新增7099起2019冠狀病毒疾病確診病例，該國累計病例已超過10萬起，病亡逾千起。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200430-1049710

*【韓國2月15日以來 首次取得本土零病例】
韓國週四宣佈，在過去24小時新增四起境外輸入冠病確診病例，境內社區感染病例則為零，為2月15日以來的首次。
https://www.zaobao.com.sg/news/world/story20200501-1049775

*【德國允許部分公共設施開放】
德國聯邦政府與各州政府達成協議，繼續實施目前的社交限制措施，但允許部分公共設施開放。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200501-1049876

*【李顯龍總理：為保工作減薪難免 重啟經濟須按部就班避免疫情回彈】
李顯龍總理透過電視和網路平臺，以英語、華語和馬來語發表勞動節獻詞時坦言，即便政府投入鉅資紓困，許多員工的薪金還是會減少，但國人應把眼光放得更長遠，先咬緊牙關挺過眼前這段非常時期。
https://www.zaobao.com.sg/news/singapore/story20200501-1049722

*【新加坡新增528起病例 心理衛生學院成新感染群】
新加坡心理衛生學院發文，四名確診病患都是同一個急性病房的住院病患。第一個病例是在4月19日入院的64歲男子，他在27日出現症狀後被轉至隔離病房，並於28日確診，目前在國家傳染病中心接受治療。
https://www.zaobao.com.sg/news/singapore/story20200501-1049724

*【連續四天新增病例維持個位數 泰國後天起准小型零售商理髮店等營業】
泰國2019冠狀病毒疾病疫情顯著減緩，本周新增確診病例維持在單位數，政府宣佈星期天（5月3日）起允許行業如理髮店、寵物美容店和小型零售商恢復營業。
https://www.zaobao.com.sg/news/sea/story20200501-1049755

*【美軍艦接連駛入西沙南沙群島海域 中美互指對方侵權挑釁】
繼美國“巴里”號軍艦28日駛入南中國海西沙群島海域後，美軍隔天又宣佈，另一艘巡洋艦“邦克山”號也在南沙群島海域執行自由航行行動。
https://www.zaobao.com.sg/news/china/story20200501-1049772

*【金正恩若病危 叔叔金平日接班？】
金正恩病危或去世，其胞妹金與正可能成為繼承人，但也有專家認為，金正恩的叔叔金平日也是有力的接班人選。北韓最高領導人金正恩久未露面近二十日，引發全球關注。許多專家認為，若金正恩病危，其胞妹金與正可能成為繼承人，但也有專家認為，金正恩的叔叔金平日也是有力的接班人選。
https://www.zaobao.com.sg/news/world/story20200501-1049779

*【研究： 疫情管制措施降低空氣污染】
研究發現，歐洲國家因2019冠狀病毒疾病疫情所採取的封鎖措施，使化石燃料污染降低。和去年同期相比，今年4月因此死亡的人數減少了約1萬1000人。這是疫情管制措施帶來的意外收穫。
https://www.zaobao.com.sg/news/world/story20200501-1049777

*【世衛：歐洲多國兒童或因染冠病引發罕見炎症】
世界衛生組織官員指出，儘管大多數確診2019冠狀病毒疾病的兒童很快就痊癒，但歐洲多國有少部分確診兒童出現罕見炎症綜合征，當局正調查這是否是冠病引發。據知，在冠病疫情期間，英國、義大利、法國、西班牙等歐洲國家的兒童出現如中毒性休克綜合症（toxic shock syndrome）和川崎病（Kawasaki disease）特徵相似的罕見綜合征。
https://www.zaobao.com.sg/news/world/story20200501-1049781

*【德國將真主党列為恐怖組織】
德國政府正式將黎巴嫩真主黨（Hezbollah）列為恐怖組織，嚴禁境內所有真主党相關活動。
https://www.zaobao.com.sg/news/world/story20200501-1049782

*【美國公佈特別301報告：中國繼續列優先觀察名單】
美國貿易代表辦公室發佈的2020年度智慧財產權保護特別301報告中，繼續將中國列入“重點觀察國家”名單。貿易官員表示，中國在積極執行美中簽署的第一階段貿易協定，但在智慧財產權保護執法方面需要做出根本性的結構改變。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/china/story20200430-1049687

*【美過去六周首申請失業救濟人數破3000萬】
美國勞工部30日公佈的資料顯示，上周美國首次申請失業救濟人數達到383.9萬，高於市場普遍預期的350萬。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200501-1049872

*【紐約殯儀館外發現數十具腐爛遺體】
紐約警方接獲當地居民通報，稱停放在布魯克林一家殯儀館外的兩輛卡車傳出惡臭後，於29日揭發此案。美國媒體引述消息人士說，兩輛卡車裡有多達60具遺體。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200501-1049869

*【紐約擬聘萬人追蹤接觸者且每天消毒地鐵】
美國紐約州州長古莫在準備放寬封鎖措施之際宣佈徵聘上萬人，以追蹤2019冠狀病毒疾病確診病例的接觸者。與此同時，紐約市地鐵每天將提早關閉以進行消毒。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200501-1049878

*【強森說英國疫情高峰已過】
英國首相強森說，英國的疫情高峰已過，並承諾將在下周說明解除封鎖的全盤計畫，讓國家逐步回歸正常生活。
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200501-1049854

*【印度向美國出口5000萬片羥氯喹片劑】
這筆貿易是印度向任何國家進行最大的藥物出口。此前，美國總統川普曾要求新德里開放羥氯喹的供應，以治療呼吸道疾病。消息人士稱：“出口的數量達到了5000萬片……這筆交易正在進行，這種情況仍在持續。”
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200430-1049716

*【義大利法拉利下周恢復生產】
法拉利位於Maranello和Modena工廠將在5月4日重新運營。屆時，義大利將開始解除3月初以遏制2019冠狀病毒疾病傳播所實施封鎖措施，
https://www.zaobao.com.sg/realtime/world/story20200430-1049713

*【瑞德西韋”治冠病 中美臨床試驗結果截然不同】
在美國，監督臨床試驗的國家過敏與傳染病研究院發聲明指出，試驗顯示，接受瑞德西韋（Remdesivir）治療的冠病患者，康復速度比接受安慰劑的患者快31%。聲明說：“用瑞德西韋治療的患者恢復時間約11天，接受安慰劑治療的患者則是15天。接受瑞德西韋治療的患者死亡率也比接受安慰劑的患者略低，前者的死亡率是8%，後者是11.6%。”
https://www.zaobao.com.sg/news/world/story20200501-1049776