【積金即係咁#5🔍 】MPF基金種類？咩嚟㗎？食得㗎？😗

好多人揀MPF基金嘅時候都唔係好識於是就隨意揀，咁樣揀咗啲唔啱自已嘅基金組合就唔係幾好喇🙉 ！

介紹番，MPF有五類基金，了解一下佢哋有咩特點同埋分別，再配合個人需要同人生階段，揀一個適合自己嘅基金組合，咁管理MPF唔使再成頭問號啦！ 😌

想知更多？記得繼續留意「積金即係咁」系列！

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想要傳承財產給子女，律師問你幾個問題？

家族財富傳承，最重要的精神在於設立『原則』，讓子女能夠體會到父母親用心，也讓多付出或是孝順的人能夠多收穫，其他人則有基本的收穫，具體的方法是從個人財務傳承以及企業（公司）傳承兩個構面去做規劃，請回答律師幾個問題：

一、 個人部分：
1. 你目前的財產究竟有多少價值？種類？

要釐清自己名下的財產總類與價值，才有辦法作分配。你可至國稅局調閱自己的財產、所得清單，並調閱不動產謄本、銀行存款數額、基金種類與價值、上市上櫃股票（可從券商對帳單得知種類明細與價值）、家族企業的股權、債務（清單列表）…。

2. 你目前的資產中，哪一些投資需要『專業管理』？

這需要你自己判斷，作用需要『專業管理』的資產，由懂得管理的繼承人繼承，較能產生資產的最大功用。
舉例來說：一般說來，現金存款是不需要專業管理。但同樣是投資股票或基金，有的人只有抱股（或基金）不賣股，那就不需要『專業管理』，但是如果你是積極進出上市貴股票賺價差，股票或基金的投資，就需要『專業管理』。

3. 目前及未來家族企業股權的分配

目前企業所有權（分紅）由全部人擁有，還是由特定人擁有？未來企業要由何人經營，是否已有腹案？

4. 對資產分配的想法

自己特別喜歡誰？哪一樣財產要留給誰？…不管任何人眼光，自己內心的想法『是什麼』，先釐清。

5. 公益捐贈的預備

內心有無希望幫助哪一些弱勢族群？或是伸張社會公義？例如：關心失智老年人，保護受虐兒，偏鄉教育。

二、 企業部分（企業主，或經營公司老闆）

1. 企業法律結構是什麼？
企業在法律上的性質不同，所有權與經營權攸關，因此，必需認清企業種類，股份有限公司、有限公司、合夥、獨資商號？法律結構不同，自己所占的權利比例是？股東組成？是否為控股公司？從公司章程、公司登記事項卡、董監事名冊、股東名冊、商號登記資料、工廠登記資料…等實際判斷。

2. 企業財務狀況？
資產負債表、損益表、現金流量表、報稅資料…等。以客觀狀況審視公司體質，是否適合傳承？財務部分有何需要補足？稅務部分是否有所準備？

3. 企業營運模式？
企業是以專業經理人的方式經營還是老闆自己經營？從公司制度規章，組織圖，管理模式來檢視企業是如何正常運作？經營者需要何種能力與技術，請細項盧列？接班人是否已經選定？培育接班人計畫是否已經執行？如果以自然發展的方式，如果經營者突然不在，企業會遇見何種狀況，該如何解決？

4. 企業願景？
企業朝永續經營的方式（不論是傳承子女或是專業經理人），是否有令人願意奮力付出的企業願景？如果未來希望將企業轉手獲利（不將企業傳承子女），預計時程為何？

三、 未來如何完成傳承規劃？

每個人都有獨特的能力，創辦人與子女的能力也不盡相同，我們都知道『不能讓小孩子開大車』，要交棒之前，調整好企業體質與安排好分配方式，才能夠讓子女們能幸福平安！

個人財產傳承部分將透過：遺囑、信託、附條件贈與、家族憲章…等方式完成。

企業傳承部分將透過：健全法律組織規劃（例如：章程修改、負責人選定方式）、信託（或控股）、培訓接班人計畫、企業投資計畫、公益…等方式完成。

要完成傳承規劃需要決心以及『現在就開始』！

＃心安傳財富
＃遺產
＃遺囑
＃信託
＃閉鎖型公司
＃家族企業

我的基金跌超多，倒底該怎麼辦？停扣？續扣？停損？加碼？

最近許多人買的中國基金、科技基金跌得很有感，有人在FB問，有人寫信來問，
都是問要停扣？還是續扣？沒人問是否可以加碼了？因為會問停扣還是續扣的
人，絕對對定時定額的真理不明白，更不明白金基金分為1~3軍的真義，已經了
解一定程度的人，會想起動加碼，先問自己：你是哪一種？

今午的那一篇純粹想知道有哪些人將過去所PO的文章確實融會貫通，不是只想
其一，都忘光了其二、其二、其三、其四...........

若你心中想的只是續扣、加碼，那真的只想到其一。
若你認為我買的是一軍，所以當然是續扣、加碼，那你想到其一與其二了。
若你認為跌那麼多就該停扣處理一下，那你可能真不明白定時定額的真理，與基
金分為1~3軍的真義。

定時定額想要成功，請你按照下列步驟執行

(1).選對自己能接受的基金：這就是幫大家將基金為1~3軍的真義
1軍：牛長熊短
2軍：居中
3軍：熊長牛短

例：有人2008年扣礦業基金，至今報酬率終翻正(+13%)，只要從高點扣起就是要等這麼長的時間(就是明白白的熊長牛短)，你能接受嗎？除非你不要從高點扣起，但你有這個能耐嗎？別懷疑，大部分的人都是從高點扣起的。

例：有人卻年第四季起扣了中國基金、科技基金，至今報酬率自是難看，依樣是從高點扣起，就當作熊市開始好了，想想它的熊市有多長？你能接受嗎？能接受自然就是續扣，不能接受，你一開始就不該買它，現在趕快停扣並贖回。

上面二個例子讓你自己想清楚，自己會選擇的基金是甚麼類？不要人云亦云，看見別人賺很多的基金就跟風，完全忘了我一再提醒你的：要買自己能接受的基金

(2)要挑績效優等生：確定要買的基金種類後，在於該種終挑績效長中短期靠前的，不是買1軍就好，還要挑績效優等生，可真有人買了20年一軍中的台股基金，結果只賺了2000多元，跟其它台股基金優等生相比，簡直是天堂與地獄之別。

(3)謹守「停利不停扣」的最高指導原則：所以是對的又是優的基金，跌很多時，何來停扣之行為！

(4)加碼：是自己可以接受、又是優等生，在資金容許範圍內，才會於跌多時加碼，但，既非自己可接受、或不是優等生，就是停扣並贖回，別又非加碼攤平不可，還是那句老話：在那裡跌倒，不一定非要在那爬起來。

以上步驟請別順序不對或再犯錯，現在大家總該知道你買的基金該怎麼辦了吧！認清基金是何等重要的一件事。

一定有人會問債券基金也這樣嗎？這裡指的是要賺資本利得的股票型基金為主，如果你不是，請不要套用，債券基金的部分請自行尋找債券基金相關文章。

也一定有人又問：何謂1~3軍？停利點怎麼設？怎麼加碼？請認真找之前PO過的文章(超多篇的)，有心人士會往前看半年、1年、2年、3年前....的文章。

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很多投資新手雖然有初步的市場概念，但如何決定正確的投資標的還是有一定的難度，投資基金有很多的種類，但是投資前要先深入了解不同基金的詳細內容，並擴大自己的全球視野和理財觀念，才能累積自己的財富，今天我們就要來跟大家介紹「買基金前 先認識基金種類」。

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基金達人 羅際夫 理財教母 林奇芬

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