有幾位粉絲看了我受訪的 YouTube 影片後私訊問我，要如何記錄自己的金流狀況？以及打算整理家中資產，想知道我使用的 Excel 格式為何？我在此一併回覆。先聲明，我的記錄方式很簡略，但符合我目前的需求，有需要的各位就自行斟酌參考看看囉！

一般而言，我每半個月會檢視一次自己的資產和負債，並確認手上的現金有多少。你隨時問我，我都能掌握到千位分隔符之前的數字。我將這個 Excel 表格存在 Google Drive 上，平時直接在上面更新，所以我人在外面也能透過手機來變動和確認這些數字。

把 Excel 放在 Google Drive 上的好處是可以透過「檔案〉版本記錄〉查看版本記錄」來回溯淨資產的數字起伏，不像存在桌機內的 Excel 檔案，數字一旦被更新、儲存，原本的數字就被蓋掉了，除非另外手動記錄，否則無法計算一定期間內的增減（或許有這個功能，只是我不知道？）。

我的 Excel 表格分成「資產」、「負債」和「債權」三大區塊。

「資產」包含以下幾列：
1. 皮夾現金（悠遊卡裡面的小錢就不記了）
2. 家中應急現金（貓生病或臨時要付貨到付款的費用時會需要）
3. 台幣存款（按銀行名稱分別列出）
4. 外幣存款
5. 定存存款
6. 公司存款
7. 公司使用的金流平台內的刷退預備金
8. 基金淨值（直接填入基金交易平台上的現值）
9. 股票淨值（直接填入證券交易 APP 上的未實現損益）
10. 保單解約金現值（按保險公司分別列出）
11. 房屋（頭期款+固定裝修金額）
12. 汽車
#前10項的加總是我的流動資產（等同於現金），11、12是我的自用資產，全部加總就是我的資產總額。

「負債」
1. 房貸（列出剩餘待繳數字）
2. 車貸（列出剩餘待繳數字）

#以上數字加總就是我的負債總額。我沒有卡債、信貸或保單借款，有以上負債的人請記得加上。

「債權」
一， 列出我過去借給家人的錢

#以上數字是以拿不回來為前提而記錄的。

資產總額－負債總額＝淨資產。大致是這樣。那麼你也來計算看看吧！

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年金靠不住 政府難信賴 年輕人趁早理財了嗎？
李沃牆／淡江大學財金系教授（新北市）#年改 #退休

又到鳳凰花開季節，不少大學畢業生將踏入社會，這是人生新起點；但年輕人卻面臨少子化、人口老化、台灣經濟前景不明，退休基金破產的黑暗時代。隨著平均壽命增長，退休後餘命至少一、二十年，對退休金需求有增無減。然而，台灣這幾年因四大退休基金瀕臨破產，不得不實施退休金改革，但卻鬧得沸沸揚揚，難以收拾。
公教退休新制自七月一日生效，所得替代率逐年調降，許多退休族憂心淪為下流老人，想到晚景悽涼，不禁潸然落淚。坦然言，年金改革是歷史共業，結果必須大家來共同承擔。但政府既已失去信賴，未來政府規畫的年金難有足夠保障。建議年輕人應及早做好退休理財規畫。
一、培養正確的理財觀：若將人生分為三階段，第一是學校學習，第二階段則是工作存錢，第三階段就是退休後享受人生。因而，投資理財已成為現代生活不可或缺的基本常識，培養正確理財觀刻不容緩。
二、養成記帳的好習慣：記帳可了解個人的資產負債項目，讓你更懂得開源（增加收入）及節流（節省支出）；清楚個人資金的流向、釐清想要和需要、做好目標規畫，最終達成目標。還未養成記帳習慣的年輕人，請趕快下載App開始記帳，切勿成為月光族。
三、做好長期投資規畫：除了儲蓄外，做一些風險性投資可提高收益。投資標的不勝枚舉，風險不一。但低風險的投資策略值得一般年輕人參考。如存股法：台灣股票年殖利率逾四％，全球第二，僅次於英國。年輕人若選擇高殖利率定存股，每年要達五％的投報率並不困難。選擇定存股的原則不外是三穩，即獲利穩定、股價及配息穩定。存股原則只進不出，才能累積豐厚的配息；若自工作後開始存股，四十年退休後，每一年有卅六萬股息，則平均每月就有近三萬元退休金可用。
也有人喜歡高配息的債券型基金，此類型基金淨值及匯率、配息率難免有波動，投資應掌握幾個關鍵，如買全球債券型基金比較能夠分散投資區域，降低風險；再來可增加至二至三檔，勿單押一檔基金；同時也要注意幣別分散，如選美元或其他貨幣計價，以規避匯率波動風險。此外，有穩定配息的ＥＴＦ也是不錯選擇，但投資前仍要做好功課，仔細評估再進場。
四、投資自己，提升競爭力：台灣低薪已蔚為趨勢；然而，低薪除了制度外，能力更是決定薪資高低的影響因素。在全球化今日，許多國家視人才為重要生產因素，也積極以高薪搶人才。因此，只要有足夠競爭力的年輕人，不怕沒機會。年輕朋友們要培養國際觀、國際移動能力以及優越外語能力，若能有創新及研發能力及獨立思考能力，還有高度的執行力更佳。
為了讓退休生活能活得有尊嚴、有保障、有品質；奉勸年輕朋友們，坐而言，不如起而行，理財就從當下開始吧！

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係透過本行所投保國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、台灣人壽、友邦人壽、元大人壽、新光人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽與保德信人壽等保險公司之保單為限，惟不包含前述保險公司之附約以及全球人壽、保誠人壽與康健人壽之所有保單。

首次換匯說明：

係指2021年06月18日以前未有換匯紀錄者，且本活動任務需使用永豐網路銀行、行動銀行或DAWHO APP承作涉及新臺幣之買賣外幣交易，不包含使用臺幣帳戶扣帳之預約外幣現鈔交易、匯出匯款交易、換匯轉定存、買賣匯交割及VISA直接通。

ibrAin客戶定義：

係指透過DAWHO數位帳戶申購及扣款ibrAin，並於2021年07月30日前(含)扣款成功者，(扣款成功者係指於2021年6月18日00:00至2021年7月30日23:59建立永豐ibrAin智能理財之投組，且該投組於2021年7月30日(含)前未贖回及非因扣款金額不足或暫停扣款而未扣款者。

ibrAin警語

1. 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務，並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務




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豐盛金融黃國英10年前開始成立基金，截至2021年2月26日 ，累計連股息總回報為244.3603%(已扣管理費，惟未扣表現費)，年回報達到20%，基金資產總淨值達到 3.42 億美元。回望呢10年，英Sir又有冇咩心得同難忘經歷？

有咁好表現，難怪網民經常討論佢嘅身家，佢自己就覺得過億身家一啲都唔係出奇事！

▼▼影片重點▼▼
00:00 9位數身家絕不出奇 錯失機會成「港版契爸」
03:15 投資無一鋪發達 不被清袋就有機
04:47 管1億到近30億 持倉越趨全球化

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上集 #基密行動 提了幾個買 ETF 時要留意的地方，今集會更深入的講解 ETF 的 NAV 有何盲點，以及為何槓桿 ETF 不適合長線持有。另外，之後會重整節目內容，除繼續提供基金、ETF、MPF的基本知識，亦會加入環球市分析、個別版塊發展及組合部署等。

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