【#過去24小時 1.29 美國 🇺🇸】

「打不贏就改規則？這算什麼！」因網路鄉民集結買股、與華爾街投資禿鷹正面互槓的史詩級大逼空——電玩遊戲實體零售商GameStop的股價暴漲事件——在引發國際關注與華府注意後，28日遭遇劇烈轉折，以Robinhood為首的多家網路交易平台，突然以「市場異常波動」為由，片面限制了使用者對GameStop、AMC、BlackBerry...等多家「鄉民爆買概念股」的交易購入權限。此舉直接掐斷了GameStop的暴漲狂潮，但Robinhood以「有形之手」的干預介入，卻引發全美年輕散戶指控「華爾街作弊護航華爾街」的不滿控訴，除了馬上訴訟提告Robinhood非法操縱市場外，美國眾議院也打算緊急召開聽證會，就連一向水火不容的民主黨「四人幫」眾議員AOC與共和黨保守派參議員克魯茲（Ted Cruz），都異口同聲地要求調查華爾街，要為進擊的散戶們追討投資市場的正義？
.
在散戶狂潮下，市場熱度卻仍不斷擴張飛漲，免手續費但卻透過交易時間差賺取中間價差的Robinhood瞬時被頂上了風頭上。最終在極端爭議的周轉問題下，Robinhood與其他交易商遂於28日片面宣布：「即時限制交易GameStop...等特定股票，只能賣出不能買入。」
.
Robinhood對外只表示，暫時限制GameStop交易是為了「配合美國證交會的規範」，但具體而言是哪種規範？為何此時才需要配合規範？則都沒有說明。因此憤怒的投資人也隨即發出訴訟，控訴這些券商「在沒有合法理由的狀態下，惡意干預市場導致投資人虧損」。
.
質疑意見認為，Robinhood等平台「只準賣不准買」的片面限制，直接壓垮了GameStop的暴漲狂潮；儘管Robinhood表示相關限制29日就有望鬆綁，但股票應聲下跌，華爾街投資大戶仍能繼續交易、並從逼空消耗中解套，反而讓進擊的散戶瀕臨套牢，同時券商方面也得到了更多放空操作與周轉的時間——特別是，原本華爾街已有多家機構表示現金準備不足，無法從原本的「到期空頭」中全身而退。
.
但這樣的暴力解決法，卻被憤怒的投資人指控為「擺明做弊」，進而引發了政壇與社會輿論的強烈譴責。像是在Robinhood宣布限制交易後，先前也從中應和「GameStop散戶的正義」的特斯拉創辦人馬斯克（Elon Musk），也在社群網路上憤怒指控華爾街的作弊：
.
「你不能賣不屬於你的房地產，你不能賣不屬於你的汽車...但你『可以』販售你不持有的股票？！這全都是狗屁，做空就是詐騙...」
.
#美國 #GameStop #股票 #華爾街 #Robinhood #Reddit #散戶 #賣空 #美股 #金融 #證券

〔記者姚岳宏／台北報導〕近期刑事警察局發現，詐騙集團利用線上金網站詐財，偽稱投入資金保證獲利，誘騙民眾下注投資，直到民眾想把獲利領回時，發現無法提領，甚至網站無法連線，才驚覺被騙。
-
台中市28歲童姓男上班族，日前在Instagram上看到「投資博奕」廣告，對方誘使童男至「頂尖集團」博奕網站儲值，並讓童男依指示試玩，結果每次下注均命中，帳面資料也顯示獲利，對方隨後又介紹其他投資報酬率更高的博奕遊戲，童男見帳面獲利持續增加，不疑有他，依指示至「超商代碼繳費」，然而詐團卻以各種話術不讓童男提領獲利，直接「不出金」，方驚覺受騙，共被詐騙170萬元。
另台中20歲戴姓男大生，也是在Instagram上看到「投資博奕」廣告，私加LINE好友後，對方以「掌握網站後台方程式」及「9成獲勝率」等話術，誘騙男大生投資，起初投注小筆資金果然獲利，歹徒又以「補本專案」、「特殊課程」等話術誘騙投入大筆資金，甚至要求男大生申辦貸款、跟友人借款投資，當被害人依指示投注大筆資金後，卻發現投注資金全部輸掉，歹徒又以「網路延遲」、「下錯單」、「入金量不足」等各種話術誘騙被害人再投入更多資金，最後遭詐40萬餘元。
-
刑事局統計，今年7-9月份假投資博奕網站詐騙案件數共計83件，第一名為「馬力諾全球娛樂」7件，「頂尖集團」、「高登全球娛樂」各6件、「WD環球國際」5件、「CIS環球娛樂」、「NCI新彩國際」各4件，這些博奕網站在詐騙得手後即關閉，令被害人防不勝防。
-
針對上述手法，刑事局持續以165專線資料庫做大數據分析，不定時公布高風險博奕網站名單，避免民眾受騙。同時，刑事局也將彙整受理案件情資，由專責單位循線追查可疑犯嫌。警方提醒，民眾應慎選投資管道，勿輕信網友口耳相傳等來路不明的投資管道，以免上當，另外，於線上博奕網站從事客服人員或參與賭博行為，恐涉及刑法賭博罪嫌，提醒民眾提高警覺，避免觸法。

https://news.ltn.com.tw/news/society/breakingnews/2951933
=============

《反思博奕平台與外匯平台》
這些東西定然是有真有假，就因為在整個騙局的過程中，有《真實》的部分，所以才會讓人上常受騙！

像是外匯的MT4自動交易這種技術是不是真的？這一定是真的，但連線平台的數據就可以是假的！因為平台正在跟你對賭。

運彩博奕總不能是假的了吧！？分數都是直播真人比賽，這數據總假不了了吧！今天你中了莊家要不要給你錢是莊家說的算，不是你說的算，你小小中了，基本上都能賠你，如果一次滑鐵盧莊家大輸自然跑路啦！

更有的平台會不斷的騙你加碼投入，這些東西要一定要有自己清楚的認知，你正在做的是一場賭注《不是投資》！

明確知道自己在賭，之後的選擇就看你自己了！

#Fintech - #中國精選長文

🔹號稱全自動的新加坡風控公司，如何角逐中國市場

👉🏻 隨著社會觸網程度的加深，黑色產業鏈也在暗地生長。據《2016年中國銀行卡盜刷大數據報告》統計，2016年全網統計銀行卡盜刷共7095次，累計造成客戶損失1.83億元，網絡詐騙「黑色產業」市場規模高達1100億元。

與此同時，風控行業也越來越為人所知，風控公司在全球遍地開花。

CashShield是一家新加坡線上反欺詐風控公司，成立於2008年。CashShield目前共有三款產品：反支付欺詐產品Frontier、賬戶保護Vanguard和防彩券欺詐產品，保護對象包括虛擬商品及實物商品。

「其實CashShield走向國際化有點誤打誤撞，因為我們也不是一開始就定位國際化的，」

總裁李偉健坦言，「新加坡的市場太小，沒有足夠大流量的商家平台。最先切入歐洲市場可以說是‘被逼’的，我們選擇那些深受黑客侵擾的公司開始，比如遊戲行業。」

篳路藍縷的時期過後，現在CashShield的客戶遍及美國，歐洲，中國與東南亞，審核交易覆蓋超過190個國家，涉及行業有如電子商務、數碼業、電信、奢侈品以及在線旅遊等。

📌 進軍敵手林立的中國市場

近日，CashShield 宣佈完成由GGV紀源資本領投，iPod之父托尼·法戴爾、遊戲公司雷蛇、新加坡淡馬錫控股的海麗凱資本等跟投的A輪550萬美金融資。

總裁李偉健表示，這次融資是為了建立更長遠的合作關係並加快全球擴展。中國和矽谷是下一階段重點攻克目標市場。而投資方的背景，對於CashShield來說是一定的助力。

據雷鋒網AI金融評論瞭解，CashShield目前的中國客戶主要來自遊戲行業，比如三七互娛、綠洲遊戲、盛大遊戲。這些公司的流量超過1000億人民幣。

另一個與風控密不可分的領域——金融，CashShield涉足似乎並不太多。

對此，李偉健表示，他們的主要打擊目標為是否存在非法盜用行為，這不意味著CashShield對於金融客戶沒有想法。他介紹道，他們與金融機構的合作點在賬號保護方面。

「新加坡的Fintech主要集中在移動支付和區塊鏈領域，反欺詐公司為數不多。現在我們已經與新加坡政府達成合作，Vanguard能夠保護新加坡公民的線上付款賬戶，防止賬號被盜。」

除此外，還可以防止出現黑客刻意製造多個賬號，盜用用戶信息來貸款的情況。CashShield認識到，賬戶的價值越來越高，賬號保護在其他領域也有用武之地。「黑客盜走美國uber賬號，現在每個賬戶能夠轉賣30美元。」

而在目前中國市場，金融風控領域可謂是對手林立。作為「外來的和尚」，CashShield有什麼爭奪客戶的底氣？

李偉健回應道，在詳細調查中國主流風控公司後，他們發現大部分還是屬於大數據風控範疇，算法基於規則，篩選工作離不開人工。

「而我們目前的機制中不需要人工篩選。CashShield的策略是專攻技術，這樣才能與大企業有一爭之力，這也是目前我們只有三大產品而不是全流程風控的原因。」

📌 全自動風控技術是如何實現的？

事實上，機器學習不再高不可攀。同業也紛紛將加載了機器學習的自動風控方案作為殺手鐧。

「但羅馬不是一天建成的，CashShield有別於其他競爭對手的一點就是，我們在六年前就開始應用機器學習」，李偉健回憶起這些年的變化。

「2011年，那時候機器學習的研究大多在大學的實驗室中，產業界並不普及，客戶對於我們產品的認知不夠。現在機器學習越發流行，對於我們也有一定好處——銷售工作更好推進了。」

👉🏻 具體來說，CashShield的全自動化風控方案是如何實現的呢？

這主要涉及三種技術，分別是 #被動生物識別、#實時模式識別、#高頻交易算法。

清華大學交叉信息研究院博士後、物理學博士王書浩指出，在電商交易領域中，最普遍的兩種欺詐行為是賬戶失竊和黑客盜刷信用卡。

這兩種欺詐行為的共同點就是，黑客都會購買商品並變現。而變賣更加容易的虛擬商品市場更是重災區。賬號保護、反支付欺詐的運作原理基本相同。

收集信息是風控的第一步。被動生物識別就是收集並分析用戶的行為數據。

首先，CashShield會區別用戶是使用手機或者電腦登錄。針對於手機用戶，CashShield會收集用戶的行為習慣（手指按法偏左還是偏右、點擊點）、打字速度等數據；電腦端則可以獲取操作系統、鼠標動作、社交網絡信息等。

當然，數據庫中還有IP地址、信用卡信息等。
他還提到，一般的方案中不包括指紋、人臉識別。若包含更多驗證，意味著多加一個設備、多一道檢驗，可能會傷害用戶體驗。

獲取數據之後，就是運用機器學習、實時模式識別、高頻交易算法分析評估，最終對用戶產生一個明確的」yes or no「評價，即通過或者不通過。

由於機器學習訓練使用的是歷史的數據，反欺詐策略也是建立在歷史交易上，因此如何識別新的欺詐手段一直是一個重要問題。

李偉健表示，CashShield採用實時模式識別技術試圖解決這個問題。

「有些新交易沒有歷史數據，會有一些其他判斷方法。比如，如果IP和購買地址不同，系統就會計算兩點之間的距離。或者，出現一個新電子郵件賬戶，我們會去Facebook、Twitter等社交網站上找是否用它進行註冊。」

至於高頻交易算法，它又稱為金融危機算法，是指在進行高頻交易的時候，需要對股票進行風險和收益兩方面評估。

支付方面的風控邏輯也同理，產生訂單後，會評估接受訂單後的收益和潛在風險，CashShield會綜合兩個因素，運用金融危機算法降低風險。

👉🏻 據統計，全球市場標準的欺詐率在十年來大約在1.5-2%左右，高風險行業（遊戲、虛擬物品）的欺詐率可以達到3-5%。

CashShield方面表示，它能幫助前者將欺詐風險降低到0.15-0.2%，後者風險在0.3-0.5%之間。

「遊戲公司37玩（也稱37互娛）之前的欺詐率一般在5%左右。如果CashShield很好地控制了風險，那麼會索取節省的一定比例費用作為報酬。」

同時，若是出現欺詐行為，CashShield將承擔欺詐訂單100%的損失。「這樣，企業可以更加專注於本身的業務發展。」

此外，高頻交易算法還能通過優化欺詐風險最大化潛在收益。李偉健解釋說，風險收益相伴隨，風險很小，收益也必然很小。

「極端而言，就是‘0風險0收益’。這時，我們會建議部分商家提高一些風險，提高0.1%風險，可能將獲得10%的回報。」

「因為有些客戶太過於注重降低欺詐，導致用戶通過率很低，這樣能夠提高營收，擴大發展規模。」

上述設計也有考量用戶使用體驗。針對C端用戶，在CashShield看來，優良的用戶體驗表現在，訂單通過率較高，流程簡潔，審核驗證能在0.1秒內實現。

對於B端商家來說，CashShield會提供線上技術支持，API接入平均需花費5個工作日，而一般接入用時需要3個月以上。

「我們的目標是成為‘隱形保安’，既不影響用戶使用體驗，也不需耗費更多人力。」

http://pics.ee/13ocg