下表有一個保戶應該更要了解的重點是：每一張保單的「門診手術給付比率」不同，在實際進行比較時，要特別小心別受誤導。
舉例來說，富邦的門診手術比率是「住院手術限額（A計畫每次住院限額6萬6198元）x1%~400%」、朝陽人壽則是「門診手術限額（每單位次限額3000元）x10%~500%」，又例如國泰人壽則是「十單位每次定額給付1000元，每年最高6次」。這其間的差別可是很大吶！

⊙融通給付 下次未必理賠
（節錄）

疝氣開刀的林小弟所投保的實支實付型定期住院醫療險，保單條款上面註明須「住院」才理賠，但是林小弟仍獲得5千元理賠金。而胡奶奶明明也投保了同一類保險，保險公司卻強調「沒有住院的手術通通不理賠」。為什麼一樣都是門診手術，有的醫療險會賠，有的卻不賠呢？

意外醫療險實支實付型不強調「住院」，只要保戶是因「意外」受傷到醫院治療，就可以拿著收據向保險公司申請理賠金。而林小弟所投保的A公司住院醫療險，雖然保單條款註明「住院」手術才賠，但是A公司採用「融通給付」政策，按照林小弟所投保的住院日額作為門診手術理賠金。至於胡奶奶投保的B公司則完全按照保單條款，因條款上沒有註明「門診手術」理賠項目，B公司確實可以不理賠。

A公司保單條款沒寫卻理賠，像這樣的融通給付政策有可能隨時喊「卡」，也就是這次有賠，不代表下次也會賠，因為保險是一種契約行為，只要保單條款沒有記載的理賠範圍與項目，保險公司未來有權利拒絕再融通，因此，保戶應該把融通給付看成「沒賠是應該，有賠是賺到」。
--
✿全文：http://goo.gl/hjWhHg
✸✸文章比較表之國華人壽與中壽人壽不確定是否為正確✸✸
✸✸剔除商品資訊，險種觀念的部份仍可參考，特此說明✸✸

☑︎評：
1.融通（通融）理賠之給付決定權在保險公司，所以當業務員融通理賠作為行銷訴求時，宜謹慎評估未來不給付的風險仍存在。

2. 一般保單條款若有門診手術的給付項目時，會另附上「門診手術給付附表」（或類似名稱）。不過，假設未來手術技術進步（採用新型態且仍有一定侵入性之治療，如：電燒、體外震波等），由一般住院手術轉變為治療處置的情況，當手術名稱與所附門診手術表不盡相同，仍難保不會發生爭議。（此時應注意是否有提供協議理賠方式）

3.事實上，門診給付最大的負擔可能在於「醫（耗）材」，要注意條款給付項目，是否僅針對門診手術本身，而不包含雜費（住院醫療費用）方面的給付。

4.現代保險雜誌「醫療進步神速 保險跟得上？」（出處：http://goo.gl/nBqgZo）一文指出：「非傳統手術到底能不能獲得手術保險金理賠，還是有討論空間，卓明正以「病毒疣冷凍治療」為例指出，這種用溫度極低的液態氮破壞皮膚表淺組織的治療方式，雖然不符合傳統手術定義，健保也並非以手術項目給付點數，但評議委員曾就個案認定，冷凍治療與手術切除有同樣的治療效果，如果保單條款並沒有針對手術作出明確定義，以對消費者有利的角度而言，保險公司應該給付手術保險金。」

5.再觀察金評中心，對於新型手術不理賠一事，也未給予肯定的答覆（須「個案認定」，出處：http://goo.gl/KbhLes Q4、Q5），只能說條款如果沒有肯定的對「手術」做出定義，糾紛仍舊有可能持續發生～