如果是薪轉戶的話，建議你先請公司幫你開個
「在職証明」，然後你最好選你戶籍地所在的國泰世華去開戶，
就是身份証後面的戶籍地(如中正區)，那你就要去中正區的開戶
比較不會被打槍。
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開戶 只能在住家附近的銀行？ 聯合新聞網　2006/07/11

最近去銀行開戶難度大增，身分證還不夠，另須附上駕照或健保卡。郵局對於新開戶的把
關也變得嚴格。

據了解，目前郵局內規是，只接受「地緣關係500公尺」以內的申請新開戶者；超過500
公尺者必須另外檢附在附近工作、租屋或就學等證明。

另外，銀行公會也訂出一套銀行業開戶作業檢核表，列為檢核的14項標準中包括「職業與
客戶本人氣質等外觀表現符合」。意思是，如果消費者職業欄填寫「金融業」，但衣著打
扮不能像「製造業」。


在台北火車站附近上班的王小姐因工作需要，想在某國營銀行重慶南路分行開戶（鄰近火
車站），不料被拒絕，櫃台人員告訴王小姐，她設籍在台北縣三重市，請她到三重地區分
行辦理。王小姐與行員爭執半天無效，只得乖乖回三重分行開戶。


陳太太想幫小兒子開立銀行帳戶，但因「不具相關地緣性」被退件，陳太太住在淡水，銀
行位於台北鬧區，確實不具地緣性。但陳太太的房貸是這家銀行辦的，雙方往來多年，陳
太太信用紀錄良好，銀行不接受她的開戶申請，氣得陳太太直說：「太誇張了」。


業務員小張家住板橋，公司地點在萬華，不久前，小張到東區某銀行開戶，行員查驗證件
後，要求小張提供公司電話以俾求證，行員一聽電話是西區的號碼，二話不說，一邊退回
文件，嘴裡還一面說著：「抱歉」，請小張就近到公司或住處附近開戶。


小張解釋，他負責北市東區業務，在東區銀行開戶較方便；行員反而要求他提出「經常在
東區出入」證明文件，讓小張當場傻眼。


行員苦著臉解釋，金管會釘得很緊，銀行必須更謹慎查核民眾的開戶資料，尤其是地緣性
，如果不具地緣性，既非公司也非住家附近，又提不出其他證明資料，「那很抱歉」，想
開戶就會被婉拒。


銀行主管建議，民眾開立銀行帳戶，最好準備「第三證件」，例如在工作地點附近開戶，
最好備妥工作證或在職證明或名片；如果是因為就學地點，就準備學生證；租屋族應提出
戶籍謄本或房租的合約。


【聯合報/記者陸倩瑤、賴昭穎、孫中英、吳雯雯報導/20060711

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開戶條件嚴 金管會：銀行要求合理 聯合新聞網　2006/07/11

金管會嚴令各金融機構嚴加管理開戶作業，造成許多民眾不便，對此銀行噤聲，金管會則
強調「認識客戶」是銀行的職責，主管機關的要求很合理。

金管會銀行局長曾國烈說，消費者在銀行開戶應提什麼樣的證明文件，如何說服銀行同
意開戶，依據各銀行規定辦理，與金管會無關。消費者開戶前，應先打聽清楚規定，備妥
必要證明文件，免得白跑一趟。

曾國烈說，金管會要求銀行「認識客戶」，而落實開戶作業是銀行認識客戶的第一步，也
具遏止人頭戶氾濫效果。至於業者擔心金管會懲處標準不明，一旦發生人頭戶問題或金融
詐騙案，銀行將連帶受罰，曾國烈不評論，但強調「銀行有無責任應依事實認定」。


金管會4月底公布實施的「銀行業對疑似不法或顯屬異常交易之存款帳戶管理辦法」明定
，銀行可以不受理客戶開戶申請的六種狀況包括：


一、當事人用「假名、人頭、虛設行號法人團體」開戶；二、當事人持偽變造身分證明或
影本的身分證明文件；三、當事人提供資料可疑、模糊不清或不願提供其他資料；四、客
戶不尋常拖延應提供的文件；五、客戶開立其他存款帳戶為警示帳戶尚未解除者；六、受
理開戶時有其他異常情形。


辦法中也明確要求，銀行受理存款開戶，一定要實施「雙重身分證明文件」查核。


所謂「雙重身分證明」指的是除了身分證外，要再提供一個具照片的證件正本，例如健保
卡、駕照，或有照片的信用卡等。


換句話說，民眾現在到銀行開戶，除了拿著身分證正本、本人親自臨櫃辦理，拍照或錄影
留下影像紀錄之外，還得提供其他證明文件。


例如，銀行還可能要求消費者提供在職證明、就學證明或房屋租賃契約或戶口名簿等文件
「驗明正身」。


例如民眾在公司附近的銀行開戶，部分銀行仍會要求提供「在職證明」或個人工作名片，
一方面驗明身分，同時確認當事人並非「失業一族」。


銀行限制開戶的「小動作」多，主要在防範「無意義」的戶頭，降低營運成本，另外則是
為自己設防火牆，一旦發生金融詐騙案件或人頭戶問題時，銀行可以已落實開戶作業等理
由避免被罰。


銀行說，目前雖沒有處分「人頭戶過多銀行」先例，但金管會近來頻對金融業開鍘，還以
各種名義「約談」金控老闆，搞得金融市場風聲鶴唳，銀行擔心成為政府抓人頭戶的祭品
，只得加強開戶管理，如果因此得罪客戶，也「莫法度」啦。


【聯合報/記者孫中英、陸倩瑤報導/20060711】








引述《elfinso (跟兩隻喵生活的日子)》之銘言：
: 因為打工的公司規定要國泰世華帳戶
: 但是手頭上沒有很多錢可以存
: 看他官網沒有寫開戶需存多少錢
: 所以是沒有限制嗎?
: 謝謝^^

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