在阿爾發投顧工作一年多，時間過的很快。

這個月除了跟台大證券期貨暨財務工程研究中心推出台大ETF投資組合，個人管理資金也達到一億元，拿到公司的Alpha Gold Award，晉升協理。

一直以來，我就覺得指數投資是個穩健的方式，可是在台灣就得大家自己做，如果忙的人就會遇到很多困難，比如開戶費率不好、不知道投資多少、擔心高第一點、不知道怎麼規劃。

很高興這一年來真的在業界推廣指數投資，雖然我們還很小，但我想一步一腳印，未來就會慢慢長大。

再次感謝每一位客戶的信任，把重要的錢託付給我們，老闆們的栽培、同事們百忙之中用心準備、也謝謝家人一路來的支持。

陳董說：金額的增加，代表的是更大的責任，數百位客戶的信任，把積蓄交由我們管理。

美國的機器人理財Wealthfront 早已有自駕的Self-Driving Money™ 功能，跨足銀行領域，台灣只是剛開始而已，希望未來每一步都可以走好走穩。

未來背負著客戶的期望，一步一步向前邁進，年底專屬APP上線、通路產品上架，希望可以把國外最前緣的東西順利落地。

分享網友筆記
110.6.19台灣指數投資理財的拐點

●陳志彥

1.過去在花旗的時間，基金容易賣，但不容易賺到錢，對此事很困惱。

2.理專會去猜測市場，但不是很準確，早期曾經看到理專用轉筆的方式來選擇要賣哪支基金，覺得驚訝。

3.在2008年金融海嘯時，當時賣了很多結構型商品，但理專也不是全都很了解。

4.國外機器人理財是依顧客資產規模收費(管理費)，台灣金融機構大多採用手續費方式收費。

5.國外與國內的金融機構收費模式及使用工具不同。

6.想取得投顧牌照，使用B2C模式。

7.金融業是所有產業裡面，受科技影響最少的一個產業(因為門檻比較高)。

8.金融科技將對傳統金融機構將產生很大的衝擊。

9.以後會越來越多人注意到內含管理費這個問題。

10.傳統金融機構需要去思考費用的問題，且思考是否能提供顧客價值。

11.傳統金融機構成本會比較高(如地租)，較難獲利，新創金融公司控制成本相對容易。

12.職場成功的關鍵，找到一個可以請益的導師(mentor)，在關鍵時點可以提供很好的建議。(PG補述如果沒有mentor，也可以從書上學習)

13.對年輕人來講，擁有的是時間，努力每月存10至15%資金、放在全球分散的投資組合、使用低成本的使用工具(如ETF)、放著不要動。

14.要慎選第一份工作，找工作需要鎖定目標，努力研究這個公司為什麼你要去，才不會進去後才發現跟自己想的不一樣，會待不久。

15.內含管理費及手續費模式的改變(企業模式改變)，才是真正會讓產業改變的關鍵。

16.金融科技的創新，就是要降低收費，努力控制成本，讓民眾獲得更多的好處。

17.之前的年代主要是被大的媒體控制，現在是自媒體時代，可以較容易獲得多元的資訊(如正確的投資觀念)。

感謝蒞臨
李柏鋒
Jet Lee的投資隨筆
竹軒的理財筆記

致敬推動投資產業進步的推手Wilson

理財w實驗室🧪 追起來

https://www.facebook.com/yourwealthlab/

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夜深人靜時，一些感想分享

回頭看，不知不覺這個案子從2019年年底就已經開始。

從初步討論、雙方開會、法規障礙無法突破、申請沙盒、監理沙盒門診會議、草擬計畫書、第一次送件、第二次送件、金管會開會報告、調整後正式送件、核准通過監理沙盒第9案、系統規劃、頁面UI與UX設計、演算法設計、技術API串接、資安評估、通知客戶、籌辦記者會、正式上線與記者會圓滿結束。

近一年半多的時間，一轉眼就走到今天，許多人問過我，定期定額不是超級稀鬆平常的事情嗎 ? 到底有什麼難的，你們怎麼還沒做到 ?你們怎麼這麼久才完成?

恩，有苦難言。很多事情不是當事人，基本上你很難想像我們要克服的事情與障礙有多大。常常在與別人分享我們準備要做的事情時，常常看到對方的眼神呈現出一些問號，彷彿在說:「你到底在說什麼?」

只能安慰自己，我們在做的是在改變台灣的金融環境，把國外的最佳服務帶給台灣人。

常常聽我們董總說，不論是本身業務的發展還是創新，我們在做的事情是改變台灣的金融歷史，這是一件很有意義的事情。

一路下來，關關難關關關過，前陣子看到花旗撤出台灣，既震驚又覺得還好，因為當我踏進金融科技的領域還有看到美國金融環境的現狀後，其實一點也不意外，指數投資(ETF)，已經漸漸成為投資人的核心配置，機器人理財已經改變金融業的財富管理模式。

在命運的安排下，幸好我當初沒有選擇傳統金融機構，幸好加入這個團隊，成為改變台灣金融環境的小小幕後推手，這個團隊充滿了許多傻勁與異想天開的人。

美國作家馬克·吐溫曾說 : 「想出新辦法的人在他的辦法沒有成功以前，人家總說他是異想天開。」

感謝許多默默幫助與支持的人，這次的創新服務申請與記者會能夠圓滿成功。

但這一切都只是開始，我們還有更多的事情要突破要完成。

Banking Everywhere, Never at a bank

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在收看影片之前，不管你是在Youtube還是Podcast收看或收聽，記得訂閱我們的頻道，你的具體支持，是我們製作節目的最大動力～

最近在網路上，有某些關鍵字持續的飆升，像是「企業紓困」、「疫情紓困」都引起上萬人次的搜尋。

而這些關鍵字的背後，也代表著在疫情平息之前，無薪假、失業這些問題不會改善，人們也很難恢復安全、穩定的生活；因此人們會傾向去尋找更有保障的工作，這也讓坊間的公職考試補習班，又熱門起來了！

公職補習班迷思

當然喔，追求安全、穩定本來就是人性，只是當我發現這些公職補習班，還用一些有一點不合時宜的標語，對求職者做宣傳，像是什麼呢？「參加銀行特考，就能擁有讓人羨慕的福利跟待遇」。

甚至是「書記官地位崇高，形象良好，進可攻擊他人之不正，退可保守自己親朋之安全。」這其實是一類的訴求喔，有一點誤導大眾的認知跟行為，我一定要來逆風發言一下。

那為什麼我會這樣說呢？台灣喔的「人工智慧」教父～李開復先生，在他的著作《AI新世界》裡面提到。

他認為人工智慧註定會顛覆世界，並且會帶來前所未有的經濟失衡，而眼下最直接的，就是在未來的五到十年之內，對於全球就業市場帶來的衝擊，很多一般人認定的金飯碗，很可能都會被AI取代。

白領失業潮來了！

李開復在他的書裡面，更進一步的指出，近年來，世界各國因為「無人銀行」的興起，各種AI的工具，已經可以承擔90%以上的金融業務。

再加上喔現代年輕人，普遍使用行動支付、網路銀行的比例越來越多；實際到銀行臨櫃的人越來越少，而第一線的金融人員的工作就此消失，已經是顯而易見的結局！

國外甚至於已經出現申請貸款，把資料送出到核可，不到幾個小時就能夠完成。

這裡的關鍵，就在於AI機器人已經掌握申請人的大量數據，可以在很短的時間裡面做完風險評估，而這些都是人類很難做到的事情。

再來，法院書記官的工作，就是掌管司法紀錄、編案、文牘、統計這些事務；講白話文就是「法院資料的輸入與管理」。

但你知道嗎？現在的科技，已經可以讓機器聽懂人類說話，同時呢在螢幕上轉換成精準的文字，準確率高達九成以上。

你想想看喔，假如準確率繼續提高，費用也越來越平價，法院或者是政府是不是有很大的可能性，會直接採購這樣的設備來取代書記官呢？

一來呢，大幅降低薪資的費用，二來呢，降低人員管理的問題；畢竟人類加班會抱怨，但機器不會有這個問題。

聽到這裡喔，你也許會好奇，以前聽說的AI、人工智能會取代的工作，那應該都是像工廠的工人，或者是體力活動的藍領階層才對啊！

那怎麼現在這些靠「腦袋」的工作，像是銀行行員、書記官，這些白領職業，也會被AI取代呢？

這是因為啊，現代的AI本質，其實是一種「深度學習」！那什麼是「深度學習」呢？

李開復先生在他的書裡面提到，深度學習是一種模仿生物智能的「神經網絡式」的學習方法。

簡單來說喔，過去的電腦只能執行單一程式；比如說，你希望機器人幫你到早餐店買三明治；那麼一旦輸入你家到早餐店的路線，機器人就會執行到底。

如果在路上遇到車它不會閃，遇到人也會直接輾過去，一直到抵達早餐店它才會停止，那是一種沒有思考、沒有應變能力的一個反應模式。

而神經網絡式的學習，則是透過數據資料，幫機器人建立起路況，可能會遇到的障礙物這些相關的應變資訊跟程式。

讓機器人可以在遇到阻礙的時候，先停下來，重新偵測、評估環境的狀況，再計算出成功率最高的路線，轉個彎重新出發，這已經是很接近人類能夠做到的靈活思考。

也就是說啊，在固定的場景底下，只要能透過數據，找到人類固定的「行為模式」，再請工程師把行為模式寫成「運算的程式」。

最後依據收集到的海量大數據，讓AI系統去做深度的學習，AI就能夠擁有思考能力，取代很多白領的工作。

容易被AI幹掉的二特點

從上面的例子，我們可以進一步的知道，符合以下二個特點的工作，很有可能會跟恐龍一樣，在地球上消失喔。

這二個特點又是什麼呢？第一個、那些資料、流程可以編碼的工作；第二個、人際互動頻率很低的工作。

打個比方來說，就像是現代的醫檢師、放射科的醫師，或者是銀行行員，他們都是在固定場景底下，專門分析數據跟資料，再不然就是工作流程有明確的SOP。

工作內容固定，而且有一套嚴格的作業流程和評判標準，不會有太多參數的變化，就很容易被編碼，而變成一條程式。

在未來呢，凡是可編碼的流程，再讓機器人通過大量數據的深度學習，就能夠快速的優化，任何動作都會比人類更快、更精準，而且可以一直進步，還不會喊累！

我們與AI的距離

要是你聽到這裡還半信半疑，感受不到AI對於職場的全面破壞，那麼我再提供一個更貼近你我的事實～

台灣的知名品牌～華碩電腦，在他們關渡總部的13樓，已經有一個130人的AI團隊，成軍了16個月。

而負責領軍的華碩全球副總裁～黃泰一先生，他就表示喔，華碩的AI團隊，已經鎖定醫療、交通、零售這三大產業的數據池，累積使用者的數據資料、網路足跡等等的一切。

透過這些進一步的為零售店家、醫院、輪胎業者，建立起節省人力、降低風險，而且能夠精準行銷的演算法系統。

幫助華碩在他們的未來，能夠透過大量的數據，以及資料跟資料之間的相互運用，所產生的商業價值來賺錢！

儘管現階段呢，華碩只針對醫療、交通、零售這三大產業在搜集數據，不過可以想見的是喔，只要精準的演算法系統建立；商店它是不需要店員，醫院它可能也不太需要醫檢師，輪胎製造廠不需要工人。

而未來這三大產業所需要的「人力」，將以跳崖式的速度往下滑。這也間接證實了李開復先生，在《AI新世界》這一本書裡面所預告的。

他說：「在未來的5～10年之內，現有的50%工作，將會由AI取代」！

所以拉回來看，只要你有稍微留意時事，你一定知道現代的公務人員、銀行行員，就算寒窗苦讀多年考了進去，福利和工作的輕鬆度，也都大不如前了，更別說他們的未來和發展。

也就是說喔，要是你忽略真實職場上正在發生的變化，那麼很有可能等到你花錢、花時間努力考上公股銀行的行員啊、書記官啊...等等的，卻只能做個幾年，就被裁撤了！

這樣的投資報酬率，你覺得划算嗎？算一下喔！會不會你以為自己考到一個安全可靠的資格，但是真正得到的，卻是更高的失業風險！

你想因為「眼前」短暫的穩定，而把自己放到更大的危險裡嗎？如果你不想，你可以選擇現在就打開眼睛，開始為自己的未來做準備～

假如你很想要為自己打造不敗的未來，讓自己的求職、轉職之路，擁有更務實的安全跟穩定，我會很鼓勵你參與我們啟點線上學苑～【過好人生學】這一門課的學習。

人工智慧的時代已經來臨了，但我們卻還用舊時代的工人智慧的腦袋，在面對自己的人生，你曾想過這是為什麼嗎？

其實答案很簡單，那就是「終極選項」和「路徑依賴」這兩大迷思，困擾了很多人。

在【過好人生學】的課程裡，我就會陪伴你去看見「終極選項」這樣的觀念，它的危險之處。

它在於喔，人類的大腦一旦認定當我們「找到了最好的答案」，或者是「最好的鐵飯碗」之後，我們就不再動腦筋思考了，所以會看不見鐵飯碗早就成了破飯碗，千萬別碰！

而「路徑依賴」呢？它是指喔，人會習慣用過去的經驗，想現在的事，然後去預測未來。

比如說吧，你念醫學院，所以就只能當醫生；再比如說，你過去在某個行業，所以你在轉職的時候，就只能做相關的行業。

而弔詭的是，如果過去的經驗能夠適用於現在，還能夠幫你預測未來的話，那每個人都是半仙了啊，也不會有失業的問題、找不到工作的狀況了，不是嗎？

所以呢，無論你是白領，還是藍領的朋友，我想要跟大家說的是喔，未來AI的潮流肯定是沒有辦法阻擋的，無論你想不想面對，它遲早都會來！

不過我也很肯定的告訴你，在我們失去「舊工作」的同時，這個世界還會增加許多的「新工作」。

只要你願意改變，跟上腳步，某些你覺得沒有什麼的工作，其實都潛藏著非常大的人力缺口，值得你好好的關注。

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我一直相信喔，未來仍然是充滿希望的，在【過好人生學】裡面，我會用最淺顯易懂的話，點破你對於生涯的迷思，幫助你移除20世紀的思考遺毒，發展出最適合21世紀的生存策略。

我還會幫助你繞過三個心智的陷阱，陪伴你一步一步的去建立起，新時代必備的四大能力，你將看見自己的更多可能性，並且懂得轉換自身的專業，幫自己規劃1413、一世一生的生涯藍圖，過上一個更好的人生。

歡迎你加入學習，也希望今天的分享能夠帶給你一些幫助，我是凱宇。

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