生於亂世，點解要開Patreon? 香港走向大黑暗時代，漫漫長路持久戰，賢愚共知。當日常生活、衣食住行都要政治正確，教育不再鼓勵多角度思考，邏輯得不到重視，社會氣氛變得肅殺而犬儒，維持一個相對暢所欲言、做回自己的私人空間，始終是重要的。在可見將來，教育、媒體、文化、演藝會成為重災區，在大變之前，轉移陣地，也是對人對己的責任。 不過，政治大環境以外，其實不分立場、無分陣營的朋友，今天也很需要思考轉型，因為這是一個全球大變革的結構性問題。 身邊經常出現這樣的對話：「我很想過另外的生活，但現在的薪金這樣高，在外面資歷又不會直接承認，層樓又未供完，可以點？」結果，無論要到別處生活、還是希望創業，都因為走不出這個comfort zone，而原地踏步。 是的，何況香港人的普遍薪金，真的非常高，但擁有的專業資格，其實不容易在別的地方生存，起碼要再考一些試。又像中小學老師，當上科主任，薪酬差不多及得上立法會議員，但香港培訓的所有證書，恐怕在國際社會越來越沒有價值。我們又不像美國人，擁有「不一定要買房子」的覺悟。Mobility，就變得非常低。 問題是，上一代可以這樣踏步到退休，他們有退休金，起跑線上競爭者有限，退休後的社會資本依然實用，假如平均壽命是80-85歲，一切依然勉強在生涯規劃中落幕。 但在未來世界，就算是我們這一代，平均壽命真的可以到達120歲。全球趨勢是工作越來越沒有保障，假如60歲退休，而沒有退休金、強積金又是騙局，怎樣的薪金和saving，可以確保六十年衣食無憂？更何況世界變幻無常，各種新興經濟，都會淘汰舊產業、去中介化，目前的工作，又有誰有把握十年後會繼續有同樣需求？是否到了80歲，才覺悟需要轉型？ 亂世，從來有危有機。未來十年，會是全球大變局，國際關係、第四次工業革命、三元九運，無論哪個角度看，都不是守成的時代。特別是在香港，超穩定結構已被打破，繼續迷戀昔日光輝，到頭來，肯定得不償失。走出comfort zone，反而能開拓新局面，無論是社會資本、市場資本，還是最重要的心靈富足。 希望更多同路人可以一起走下去，互相扶持，一起迎接未來的生存模式和機遇。Patreon既然是這樣的平台，何不一起隨緣而聚？ www.patreon.com/simonshen #patreon

提早退休有妙法！ 立即Follow @businessfocus.presslogic 一般美國人退休的年齡是63歲。然而在美國明尼蘇達州的最大城市明尼阿波利斯，有一個人計劃將平均退休年齡降低20多年，希望做到在37歲退休。 . 要求採用化名的受訪者 - Sean表示，他正計劃提早退休。在25歲時，他的淨資產達到6位數，而今天，28歲時，他的銀行存款超過25萬美元。「沒有遺產，沒有意外收穫。只是大量的儲蓄，基本投資以及金融行業的一項文書工作，使我的工資剛剛好高於平均家庭收入中位數。」 . 然而他對比其他大學畢業生，他仍有一定的優勢。「由於父母可以負擔我的大學學費，使我不用還就學貸款。為這個原因，我有一個很好的開端。」在美國科羅拉多州大學畢業前兩年的平均學生貸款負擔為26,520美元，可見這優勢已比其他剛畢業的大學生領先約25,000美元。 . 但是有一個好開始仍需要努力，要提早在十年後退休，他還有更多的事情要做。以下是他的計劃： . 一．提早開始儲蓄 「以前的我一直認為如果要提早退休或是做到財務自由，在投資上要積極出擊。」不過，Sean的祖父改變了他的想法。「我的祖父外表沒有顯得很富有，他有五個孩子，一直在開不超過五位數字的舊車。」而他是如何管理他所省回的錢呢？就是以複利（compound interest ）的方式去累積財富，財富便像雪球般越滾越大。 . 「這就說明了越早開始儲蓄，複利的力量便會越大。」Sean在16歲時買賣CD成為他第一筆獲利的投資，當他在23歲時做第一份全職工作時，便開始認真地為退休儲蓄。，由於複利，即使他現在28歲開始不繼續儲錢，當他達到60歲左右的「正常」退休年齡時，他目前的儲蓄亦將增加到100多萬美元。 . 二．設定一個目標 會讓Sean有提早退休的想法是來自Jacob Lund Fisker的Early Retirement Extreme，書中告訴他其實不一定是百萬富翁才能早日退休。 . 「我和大多數人一樣，總是認為我需要數百萬美元退休金」他說 「然而，書中作者證明提早退休是可能的，而且預算可以遠遠低於我想像的。不過這不是一個適合所有人 - 這取決於你花了多少錢和你的開支。」 . 「4％規則」 - 這是一個有點爭議的公式，許多退休人士是用此來計算最少需要多少錢才能退休 。1994年，美國財務規畫師本根（Bill Bengen）首先提出一個4%規則。這個理論可計算出需要存多少錢才能夠滿足退休後的生活需求，即每年要從存款中取出4%，連取25年。假如你每年需要4萬元才能滿足退休需要，那麼按照這個4%規則理論，你需要存款100萬元才夠。用此「4％規則」來推算，Sean認為他需要75萬美元儲款便能舒適地退休。他指出這是保守估計。 . 三．監察自己的開支 Sean開始追踪他花的錢。如果想提高儲蓄率或控制自己的財務狀況，這是任何人應該採取的第一步，他說：「你甚至不必說：『我想減少對此的支出。』只需追踪你的消費，找出你的錢去哪裡。一旦你這樣做，你就會發現一些地方 - 你會回頭查看你的賬單並說『哦，天哪，我簡直不敢相信我上個月花了400美元用餐。』當你此情況，便自然會想辦法解決問題」 . 他使用iPhone的「Numbers」應用程序記錄他的支出。隨著時間的推移，當他記錄所有費用時，他的儲蓄率自然會開始增加。當他第一次開始跟踪支出時，他節省了大約35％的收入。但隨著他越來越意識到自己的資金流向，他成為了一個更有意識和更有效率的消費者。今天，他留出了超過60％的收入。 . 四．增加儲蓄率 自2013年畢業以來，Sean的收入從每年50,000美元增加到約80,000美元。這只是代表他的收入上升，不代表他會有更多支出。他指自己的基本開支都是維持差不多的水平，而他增加的收入只會增加他的捐款和儲蓄。他覺得這不需要太多的自律，因為你的平常開支不需要改變或節省，只是不要隨收入增加而增加開支而已，一般人也做得到。 . 五．控制固定支出 Sean會特別控制他的交通費用及住宿費用。現時他開的車是當時以13000美元現金購買，這樣每月他不會有額外的交通費用，而住宿則是跟女朋友一起「供樓」。這部分，在香港或其他樓價偏高的地區的年輕人比較難做到跟Sean一樣置業，如想節省住宿開支，可與家人合住，減輕住宿開支的負擔。即便想搬出來有獨立空間，可以找住近公司的地點，節省交通費，或是住近家裡，減少餐飲及購買其他日用品的費用。 . 六．用儲蓄進行投資 很多人以為Sean能儲到這麼多錢是因為他很會投資，然而他指自己不是外界眼中的投資專家。「我不會投資比特幣或一些高風險的投資項目，其實除著市場上出現一些低交易費用的投資基金，你不用成為投資專家，不用十分了解公司的財務狀況，也可以進行股票投資。」 . 資料來源：CNBC Text by BusinessFocus Editorial #PressLogicBusinessFocus #money #investment #business #finance #life #startup #startups #management #company #expert #follow4follow #like4like #igers #instafollow #follow

退休金，始終是所有人必須面對的一件事，也是你只有一次機會選擇的一件事。 國人平均壽命超過80歲，退休後往往有長達20年至30年的日子要過，無論早退或樂退，前提需有「財務自由」，設法創造未來的被動收入，才能維繫未來退休生活。 個人籌備退休規畫來源，包括社會保險補助、企業提撥的退休金及個人自行進行理財規畫。 前兩者勉強只能滿足退休後基本生活所需，要讓退休後生活過的從容自在，絕不能忽略個人儲備退休金的重要性。 平均理想退休準備金約落在1450萬至1750萬元，但各年齡世代實際退休準備都不到400萬元，兩者間的差距至少1300萬元以上。 #產物 #業務 #保險 #保障 #儲蓄 #理財 #規劃 #生涯 #職涯 #人生 #退休 #家庭 #family #love #life #taipei #taiwan