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[爆卦]固定加碼利率中國信託是什麼？優點缺點精華區懶人包

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  • 基金教母－蕭碧燕

    固定加碼利率中國信託 在 基金教母－蕭碧燕 Facebook 的最讚貼文

    2012-12-12 08:00:00
    有 76 人按讚


    平淡市場格局 高收債仍是避風港

    最近，很多投資朋友在網路上大嘆基金難賺！扣掉手續費之後，報酬率只剩下3%，對投資基金表示已經沒信心了！我認為，在全球景氣不佳、歐債風暴不時出現、美國又有「財政懸崖」問題待解的情況下，「平淡」的市場格局會持續下去，不會有激情表現，這時候大家就得比耐心和抓機會、搶反彈的能力了。

    2012年堪稱是多事之秋，歐債風暴和課徵證所稅議題讓國內外投資環境變得相當艱困。但隨著年底歐債問題相對平穩，加上美國總統歐巴馬連任成功，中國領導人習近平也正式接班，2013年的投資市場應該不會像今年一樣波濤洶湧。

    先從歐債問題分析，有人形容歐債問題就像糖尿病一樣，不但是種慢性病，還不時會有併發症發作，所以不能期望用一帖藥就想救治整個歐洲的問題，像是希臘跟西班牙的問題就不一樣，因此，西班牙政府如果只一昧大幅撙節開支，那失業問題肯定會更嚴重。

    至於美國總統歐巴馬連任成功，也只能高興一個晚上，因為迫在眉睫的「財政懸崖」問題(巨額財政赤字)必需在年底提出解決方案。但看到美國國會和總統分屬不同政黨就可以知道，雙方對解決方案的意見一定很多，恐怕又是在最後一刻才能達成共識。對美國來說，和西班牙一樣，削減政府財政赤字並不能解決問題，提高國內就業機會和經濟成長率，才是歐巴馬最大的挑戰。


    IMF(國際貨幣基金)預估，明年有1/6的機率全球經濟成長率很可能不到2%，而世界第二大經濟體中國就像前任國務院總理溫家寶講的一樣，自己救自己都來不及了，沒有餘力去救別人。預估未來10年，中國的GDP成長率將會放緩到平均7%，這對和中國經濟聯繫越來越深的台灣來說，是一種警訊。

    另外，石油、農糧基金、REITs（不動產投資信託基金）等今年表現不錯的商品行情，明年走勢不僅會比今年平淡，甚至可能會走下坡。因此我認為，在「平淡」的市場格局中，最近火紅的固定收益產品仍是明年投資首選，你除了定期領基金配發的利息外，遇到價格下跌應該用「定率加碼法」進場攤低成本。高收益債固定配息的風潮還會持續下去，這兒確實是不錯的資金避風港，但還是提醒投資人，別忘了它高風險的部份。

    但是投資債券的朋友一定要非常注意美國的經濟狀況，雖然聯準會表示2015年前都將維持低利率，但是，在這之前，如果美國經濟強勁復甦，聯準會突然升息，就會衝擊到所有債券商品。就像2008年股市崩盤，沒人想得到2009年會大漲一樣，現在，沒人知道美國會不會提前升息。

    尤其是最近才進場追高買進債券的投資人，因為持有價格相對較高，要特別當心美國升息後對債券價格的影響。如果債市暴跌，有兩條路可以走，一個是不想繼續領固定收益的人，只能先避避風頭先行停利。如果還想繼續領固定收益，就應順著跌勢繼續加碼向下攤平。

    面對新的一年，現在很夯的新興市場可望繼續受到青睞，進場的時間點不用考慮太多，想定期定額進場或單筆進場都可以，這兩種方法的差別在於定期定額是風險低、穩穩賺，而單筆必須在向下修正後以定率加碼法持續攤平，而且也得承擔較大的市場不確定風險。像是土耳其、菲律賓、泰國等單一市場2012年都有不錯的表現，相對的未來下跌修正幅度就會比較大，所以要單筆進場者需要特別注意該國股市走勢。

    至於台股的部分，這種在7000點附近的箱型整理還會持續一段時間，想要往上衝高有很大的難度，因此建議投資人可以抓跌深反彈的時後獲利了結。例如往下跌500點到6500點，可能就會有一波反彈回升到7000點，這是投資人最好的賺錢波段。

    如果想做定期定額的投資人，現在則是可以進場的時機了，而已經等到很沒耐性的投資人，建議可以降低定期定額的金額，剩下的錢拿來做定率加碼，跌深時就單筆進場攤低成本，這樣應該更有賺頭。

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