最近有個令我十分暖心的事情。因緣際會，有個國際包裹要寄給遠方的朋友，平常考量到郵資成本，加上彼此也不怎麼緊急，通常用上國際快捷已是相當不錯了。奈何兩年來因為疫情肆虐之故，與部分國家的郵務系統已經全面停擺。於是只能找上使命必達的FEDEX。

也是這次才知道，原來郵局有代辦FEDEX的寄送事務。不過郵局人員面對FEDEX的業務，似乎都非常不熟悉。第一次跑櫃台，人員給了我好幾張表格，要我逐一以英文填寫。以英文填寫是沒啥問題啦，不過幾份文件上頭的欄位對我來說還真如天書般難以測度。第二次到櫃檯，人員也沒法完整回應，只簡單告訴我幾個原則，就叫我去填完。

我心想大概真的很簡單吧。於是就上網查了查FEDEX要填寫的托運單和商業發票，怎奈我查到的商業發票格式與郵局人員給我的全然不同。於是我只能在寄件人、寄件國、目的國、品項、金額及簽名處寫寫，其他看不懂的，也只能再請教一次。

第三次上櫃台，這次是個年輕小姐。我向她表示文件上的某些欄位需要協助填寫，她非常熱心的翻閱郵局內的相關說明文件，並表示欄位經常有所變動，加上郵局的FEDEX業務數量並不多，她們郵局人員也無法不看說明就填寫。非常親切的告訴我一個個欄位上要填寫甚麼資料和項目，我才發現上頭欄位和我最後填寫的資料，和我原先預期的文字不只是有相當落差而已。其實也不怪其他人員，畢竟這份文件他們不熟悉，加上後頭又有一堆客戶要消化，打發敷衍真也不是甚麼稀奇的事情。

小姐微笑著給我郵局的發票，我便開心的離開了。

十分鐘後，小姐打電話回來給我，表示發票給錯聯，詢問我能不能回郵局一趟，交換執聯? 我馬上回好。

轉頭進了家咖啡店，買了杯上好的淺焙拿鐵，到郵局送給這位親切又熱心服務的郵局人員。

這是我這數週以來，送出最開心的禮物。

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【深深口袋專欄--洗錢123 PART.2】

各位朋友晚安，又到了本周的深深口袋專欄時間，接續上個禮拜的介紹，今天我們會帶大家深入了解關於「洗錢」的大小事！

前情提要：
1. 認識洗錢的目的是：學會保護自己！
2. 洗錢的定義：將不法所得合法化的手段
3. 洗錢的目的：藏匿財產、躲避追查
4. 洗錢手段：賭場、藝術品、保險交易

Part1傳送門：http://bit.ly/2tZKA2G

洗錢操作者還有什麼操作手段？讓我們繼續看下去吧
網頁好讀版 ➡️ http://bit.ly/2wpYqNn


👉 洗錢還有哪些手段？

【跨境貿易】
貿易是合法的金流管道，可以大量將資產匯出國家而不引人注目，因此受到欲處理大筆資金、有跨境洗錢需求者的歡迎。

常見的做法是成立人頭貿易公司，在進口時高報貨品價格，支付鉅額款項給國外供貨商，並且以一定比例和對方分贓；出口時，則大肆壓低出口商品的價格，或開立的發票金額遠遠低於實際交易額的方式，將貨款差額由國外進口商存入出口商在國外的帳戶。透過這樣進出口的高進低賣，便能將中間的差額留在海外。

洗錢路徑：贓款→人頭公司→無商業實質交易→海外人頭公司→人頭戶→乾淨的錢

【地下匯兌】
有道是「賠錢的生意沒人做，殺頭的生意有人做」，地下匯兌機構就是因應對洗錢的需求而生的非法組織，客戶只要將款項交給這些匯兌機構，付出部分手續費，交由該機構處理人頭轉帳，即可在海外的對應單位提領現金。這種交易模式讓使用者能繞過審查，或者以較低的成本洗白贓款；但反過來說，因為不受法律保障，一旦地下匯兌機構「倒帳」，款項就無法回收。

目前台灣地下匯兌業務的主要使用者，除了受中共資本管制政策影響，想回收資產的中小企業外；不少非法外籍勞工也會經由地下匯兌機構將所得匯回所屬國家。

洗錢路徑：贓款→洗錢公司→地下匯兌業務→人頭帳戶→乾淨的錢
相關時事：http://bit.ly/2wpcVkr

【虛擬貨幣】
因為虛擬貨幣具有匿名性和不可追蹤性，理論上只要能將贓款換成比特幣，就達成將贓款洗白的目的了。而現在許多國家都可以將虛擬貨幣兌換成現金，因此虛擬貨幣逐漸成為大量洗錢的溫床。

洗錢路徑：贓款→虛擬貨幣→乾淨的錢
相關時事：http://bit.ly/2wprKUn

【宗教機構】
法規並沒有嚴格規定廟宇對財務狀況需揭露的程度，造就了寺廟的財務不透明。舉例來說，A有兩億黑錢要洗，就成立一家公司、再把錢捐給某寺廟，該寺廟再以各種名義向A的公司購買東西，而且政府規定寺廟每年至少要花掉收入的60％，所以也幫寺廟解決花錢的問題，黑錢也可以藉由寺廟洗白。

洗錢路徑：贓款→香油錢→無商業實質交易→人頭公司→乾淨的錢
相關時事：http://bit.ly/2wp24XT

【百貨公司禮券】
利用現金購買百貨公司禮券，再用折扣價格販售給他人，百貨公司禮券具有高度流通性，但同時具有不易兌換回現金的特性，所以需要有一定的人脈，才方便消化大量禮券。例如轉賣給各公司的員工福利機構，將禮券做為節假日獎金方式發放，把禮券洗到不知情的第三者手中，而原禮券持有人則取回接近等值的現金。

洗錢路徑：贓款→禮券→乾淨的錢

【洗錢與避稅的異同】
常常聽到有人把洗錢和避稅放在一起談，究竟這兩個是不是一樣的事情呢？對，但也不對哦！按照收入來源、目的和結果三個面向區分，我們可以整理出以下的表格作區別。從收入來源來看，洗錢的「錢」是經由非法管道得來的，所以才會要想辦法把這些「黑錢」合理化；另一方面，避稅的錢是經由合法管道，比如販賣小吃、生鮮食品，或者一般公司的營運所得，為了保留這些辛苦賺來的錢，持有人會用各種手段巧立明目，或者乾脆不開發票來逃避繳稅義務。

那麼這次的專欄就在這裡結束囉！希望經過我們的介紹，讓大家更清楚洗錢的來龍去脈，在過程中學會保護自己！


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#moneylaundry #洗錢 #口袋深深