買房是人生大事，但根據相關統計顯示，國內每四戶房貸戶裡，僅一戶有投保房貸壽險，對此包括合庫人壽、台銀人壽及第一金人壽等壽險公司齊聲呼籲，畢竟房貸金額動輒上千萬，對房貸戶而言是一筆不小的長期負擔，因此，投保房貸壽險仍有其必要性，萬一因故而無法有足夠的能力繳房貸，或是房屋因災毀損時，房貸戶仍可望能保護其資產，或是不致碰到房屋損毀，還得繼續承接銀行貸款的衝擊。

確保銀行安全財務健全性 財政部勿飲鴆止渴!

資本適足率是銀行自有資本淨額除以風險性資產總額而得的比率，其反映銀行能以自有資本承擔損失的程度，比率越低則能夠承受的越低。

目前台灣銀行和土地銀行因為業務持續擴展，風險性資產總額逐年增加，而其資本額卻不會跟著增長，目前財政部並無預算增資，台灣銀行打算用之前借給美國學校的一塊土地作價增資，土地銀行則是打算以累積盈餘不繳庫增資，但這遠遠不夠，按照以往的做法，土地銀行會以無到期日之次順位債完成，但此利率甚至高達3.5%，嚴重影響盈餘，我希望土地銀行和財政部能仔細考慮如何處理這件事，不要飲鴆止渴！

最後，台銀人壽目前持續虧損，除匯損外最大的虧損是過去高利率保單，這是歷史的因素，需要時間經過或處理，但我希望財政部和台銀體系也應想出辦法處理，讓人民的資產能夠產生盈餘。

#大秉國會問政

「中正大學財經法律學系教授王志誠表示，除政府年金外，長照保險、人壽保險金信託、老人安養信託等產品都可協助年長者資產累積。沒有流動現金的老人，則可以房養老。」

【財產信託 銀髮族樂活安養】
⏅聯合報報導：http://goo.gl/GqShNq

中正大學財經法律學系教授王志誠表示，除政府年金外，長照保險、人壽保險金信託、老人安養信託等產品都可協助年長者資產累積。沒有流動現金的老人，則可以房養老。

王志誠指出，利用信託有幾個好處，首先是可「意思凍結」，當法院宣告監護時，信託契約可以確保財產安全性。第二是有破產隔離的功能，即使銀行破產都不用擔心。第三是增值的功能，老人沒有財務操作技巧，當心智還很清楚時，可透過信託規定資產管理的方式及資產配置。

財產信託可專業管理，避免子女啃老或做風險太高的投資，但多數民眾擔心信託相關費用過高，且限制過多，擔心只是有錢人的專利。

金管會將高齡者及身心障礙者的安養照護信託業務，納為重要推動政策，各銀行都競相推出方案，有需要的民眾可多比較。例如，台銀的「樂活人生安養信託」、華銀的「退休安養信託及保險金信託」，以及彰銀的「安養信託」均無承作門檻。

確保銀行安全財務健全性 財政部誤飲鴆止渴!

資本適足率是銀行自有資本淨額除以風險性資產總額而得的比率，其反映銀行能以自有資本承擔損失的程度，比率越低則能夠承受的越低。

目前台灣銀行和土地銀行因為業務持續擴展，風險性資產總額逐年增加，而其資本額卻不會跟著增長，目前財政部並無預算增資，台灣銀行打算用之前借給美國學校的一塊土地作價增資，土地銀行則是打算以累積盈餘不繳庫增資，但這遠遠不夠，按照以往的做法，土地銀行會以無到期日之次順位債完成，但此利率甚至高達3.5%，嚴重影響盈餘，我希望土地銀行和財政部能仔細考慮如何處理這件事，不要飲鴆止渴！

最後，台銀人壽目前持續虧損，除匯損外最大的虧損是過去高利率保單，這是歷史的因素，需要時間經過或處理，但我希望財政部和台銀體系也應想出辦法處理，讓人民的資產能夠產生盈餘。