6/17 的廢文，簡單說一下我一路走來的投資歷程。

我最初是被家裡長輩強迫買股票的，走的是存股路線。10 多年前買了第一張股票，中華電信，然後在過了很多年以後才想起它，發現它每年炒 5G 題材都有一個高點，除息後有一個低點，我就 5 張 8 張的每年買賣。

讀了《漫步華爾街》後，我想找點成長型公司來買，可是不懂選股，就開始存 ETF，像是 0050、0056。後來發現 0056 比較適合做價差，所以就存股和做價差混著進行。30 歲出頭有了點積蓄，我買過幾張 20 幾萬的台積電，但買了之後它一直跌，嚇得我認賠出場。

2018 年，朋友借了我兩本書，是黃國華的《財務自由的講堂》和《財務自由的世界》，從這裡開始，我認識了長線投資，學習看公司的財報和判讀新聞。

但是我還是不太懂數字，台股的財報真的很難懂。

偶然看到綠角的財經部落格，他說定期定額買美股的 VTI 或 VOO 十年績效比買台灣 0050 好，我決定開美股券商戶頭，定期定額買 FAANG 和 VTI、VOO。

2019 年10月，我因為台幣現金緊缺，賣掉所有的存股，運用資金短期操作了一些電子股和營建股，每個月大概可以賺十幾萬。那時候我做了影片「不要買這些金融商品」，暗示大家快開始學習買股票。

2020 年 1 月底，我在臉書上發文跟大家說股災快到了，是時候開戶了。2 月，借過我書的朋友私訊來說，出事了，快立刻拋售手中所有股票。我馬上賣了手頭的所有股票和 ETF。

3 月 16 日，美股股災發生，托了朋友的福，我幸運的完全空手避開，否則可能有 30% 的資金被套住。

從 2020 年 4 月開始，台股方面，我慢慢屯了一些 ETF，中途短期的買賣過資產股和防疫概念股；美股方面，我把 FAANG、VOO、VTI 慢慢的買回，在巴菲特入場達美航空又跌 15% 之後我買了一些，另外在 $200 多元的價位時屯了一些特斯拉股票，也陸續買了一些自己看好的公司，像是 Nvdia、CCL、Disney；在石油危機發生時還買了一些石油概念 ETF，OXY 等等。

我在 $800 多元接近 $900 的時候把特斯拉出清，石油 ETF 獲利超過 50% 時出清。FAANG 在轉換平台的時候賣光了只留 Apple，資金用來買 Shopify 等成長型中小型公司，還有 ARK 系列的基金。台股方面，2020 年 5 月累積到今年 5 月的 ETF，我在股災發生第二天賣掉，大盤止跌後再重新買回來。

我把 80% 的資金放在美股帳戶，15% 的資金放在台股帳戶，只留一兩年的生活費。從去年 10 月左右開始，我做了大量的短期交易和當沖換取現金流，每月交易量大約為 2 千萬。

綜觀我的投資史，長期、中期、短期、隔日沖、當沖，我都做。以前我認為做空、當沖是邪門歪道，可是後來發現我在台股做多的勝率很低，做空的勝率比較高。可能有地獄倒霉鬼的體質吧，我不計算籌碼、不盯法人進出，就是知道什麼時候股價會掉下來。操作台股至今的錢，很多都是靠短期和當沖賺的。

偶爾我還會在美股賺點投機錢，像是 GME、BB、AMC 之類的，也會注意剛 IPO 不久的股票，比如 PLTR、SNOW。

但我仍堅信做多、長線操作才是正道，投資應該是不用盯盤、很愜意的，只是我還年輕，沒有足夠的經驗跟你們分享真正的長線投資成果。

除了內文提到的書，以下這些書也幫助了我，推薦給你們：

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【台】《我的職業是股東》 早安財經（舊版為遠流出版）
新手必讀，介紹了各投資流派和投資必懂的理論

【台】《看準位置，只賺不賠》 遠流粉絲團
台股價值理論、循環理論、位置理論、時間理論、籌碼理論、棄取理論、順勢理論、停損理論、抱股理論、主力理論、選股理論的介紹

【韓】《社畜的財務自由計畫》 樂金文化．富者樂金
每天30分鐘，3年賺30億，你相信嗎？
「如果巴菲特在韓國，他一定也會做短線交易！」

【美】《投資金律》 臉譜出版
幫助你了解美國股債的歷史，和風險控管的重要性

【美】《投資最重要的事》《掌握市場週期》 商周出版
兩本巴菲特必讀備忘錄作者-霍華馬克思的經典

【美】《反脆弱》 大塊文化
這本不盡然關於投資，闡述了不確定性、機率和知識的問題

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再說一次，我沒有收書的業配喔！

25 Myths You’ve Got to Avoid的作者是Jonathan Clements，華爾街日報專欄作家。

之前我看過他寫的“How to Think About Money” 、“From Here to Financial Happiness”與”The Little Book of Main Street Money”。這三本都是Jonathan比較近期的著作。

本文分享的這書本則是在1997年發行，距今24年。但是其中有些迷思，仍是生龍活虎的存在21世紀投資人的腦中。

這本書前半部，作者連續討論了幾個迷思與其矯正方法，帶出了投資的正確態度與概念。

譬如，投資的目的是什麼?

很簡單，幫你完成人生重要財務目標。給自己跟家人住的房子、愉快的退休生活、小孩的教育基金。其實就是這樣而已。

這幾個目的你要抓優先順序。這是資源有限時的做法。譬如你要豪華的退休生活，那你可能無法送小孩出國唸書。譬如你要坪數很大、市中心的房子，那你退休生活要節約一點。

但有些人不這麼想。他要”全部都有”，他要投資”翻身”。他要大房子、給小孩子很多錢、還要有很多退休資產。投資的目的是要讓他變得”隨心所欲”。不需要取捨。

這些人往往會發現，最後他需要做出更多的割捨。

這種以”致富”為目標，而不是已完成財務目標為主軸的投資，正是許多投資人走上的錯誤第一步。

然後一步錯，步步錯。

投資致富當然要高報酬啊。哪裡有高報酬?

有幾個似乎顯而易見的途徑，買單一高報酬股票、績效優異基金、或是擇時進出市場。

譬如作者就提到一個迷思，叫做”買IBM不會錯。”

我們現在看會覺得很好笑，怎麼是買IBM?美國股市當然是要買蘋果或臉書，成果很好多啊。

IBM從1997一月初，每股40元，到現在每股143元，這不是特別出色的單一股票報酬。

這就是重點了。1997當時被認為不會錯的股票，二十幾年後回顧，變成不好的選擇。

那你為何會有信心，現在大家說美股買某科技類股，或是台股買台積電就好，過了二三十年後，不會變成一個讓人後悔的決定?

並不是說這些單一股票未來沒有表現持續優異的可能。而是說，當它表現不好，而你的金融資產就全部壓在上面時，會是怎樣的情形?

很多人在講投資的風險。但其實真正懂的人，恐怕比講的人少很多。

致富的另一個方法，就是選到下一支具有優異表現的基金。

作者把這個迷思的標題訂為:”自以為可以找到下一支麥哲倫基金”。

作者提到。彼得．林區的麥哲倫基金，的確在他任職期間，帶給基金投資人優良的成果。

但這個成果，創造了明星經理人現象，讓後代太多基金投資人自以為可以找到下一支麥哲倫基金。這是很糟的事情。

太多人都是基金表現優異之後，才注意到它。投資人捧著資金大舉投入，接下來基金表現就變差了。

作者在書中列出了一長串，明星基金後來沒落的例子。可說是令人怵目驚心。

這是主動投資特有的問題。在主動經理人任職期間，只要時間夠久，總會出現某幾年的時間，市場狀況就是對其投資的證券類別或投資策略，特別有利。讓其績效大放異彩。

在ETF業者開始發行主動型ETF之後，這個問題也延燒到ETF業界。

近期最有名的例子，就是ARKK。去年(2020)創下152%的報酬。

然後你可以看到，現在很多人說:”買美國ETF，就投資ARKK就好。”

你有看到誰在ARKK表現好之前，就在推薦的嗎?

表現好之後才去追，之後會有持續的好成果嗎?

美國股市今年到目前(2021/5/19)為止，有9.7%的正報酬。ARKK則是-17.3%。落後市場27%。

當然今年尚未結束，恐怕言之過早。

但假如你要參考”過去績效”的話，過去績效好的基金未來很難持續好績效的這個”過往紀錄”，恐怕才是真正需要參考的”過去績效”。

這種幻想自己只要使用簡單的方法，就可以取得高超成果的迷思，也常見於對資產配置的批評。

作者在書中倡議，需要成長性的投資組合以股票作為核心主力資產，然後搭配上安全資產作為緩衝。資產配置裡面各資產類別的比重，才是決定投資成果的重點。

有些”特別聰明的人”，就對資產配置嗤之以鼻。他說，很簡單就可以贏過資產配置啊。

何必全球分散，你只要把錢全部放在美國股市，或是全部放在台灣股市，就贏了啊。

或說只要把錢全部放在台積電，你就勝過加權股價指數了啊。

這個狀況類似這樣。

社區中有個人，他對樂透投注很有興趣。整天在彩券行徘徊。有次開獎後，你走路經過。這個人就跟你說:

“哈，你只要買某某某某號，這期樂透得主就是你啊!”

你大概會覺得他有點問題。

投資的時候，有人跟你說，買某某市場，就勝過資產配置。買某某股票，就勝過指數。

你點頭稱是?

開獎之後，誰不知道哪組號碼得獎?

回頭看，誰不知道如何達成最高績效?

不要被這些表面看似高明其實邏輯不通的言論所迷惑。以為勝過市場，贏過全球分散的投資組合很簡單。

完整全文可見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2021/05/25-myths-youve-got-to-avoid-if-you-want.html

我和金融業的朋友聊到，2020年很多人都成了「股神」！

去年，只要在上半年危機入市，又能勇敢續抱到年底的人，應該都能賺到了錢，這讓很多剛入股市的新手覺得賺錢原來這麼容易，也難怪一堆人搶著開戶買股。

到了今年，操作難度變高了許多，在高檔來回震盪，如果不花時間研究、口袋沒有一點的投資人，去年賺到的錢可能會陸續地吐回去。

/

上個月第一次以投資為主題辦了一場小講座，結束之後，有很多年輕的弟弟妹妹問我，他們也想投資，也作了功課，但真的搞不懂股票資訊裡的各種數字…

我必須承認，有些人真的沒有投資的天分，甚至有的人的投資運就是很背，買什麼就賠什麼…

對於知道投資理財很重要，但又真的沒時間、沒天分、沒運氣的準投資人，我建議可以讓專業的來，「買基金」是不錯的選擇之一。

但基金的標的是要挑的，以下是我自己的經驗和建議。

【台股基金】

我個人不太喜歡國外標的的基金，因為有匯差的問題(以前我曾有賺了利息、賠了匯差的經驗)，所以我會推薦自己比較熟悉，又不會有匯差這種不確定風險的台股基金。

另外，如果是年輕的投資人，我建議選擇成長型的基金，也就是這檔基金投資標的除有基本高殖利率股外，還能有價值成長股。

簡單來說，就是投資『配息大方、經營穩健、且具有成長性』的公司。

由基金專業經理人依照景氣及產業週期，配置高殖利率股與成長股的比例，評價過高時實現部分獲利，待評價過低時買回。

我知道上面兩段你看得有點似懂非懂，這就是基金經理人要做的功課，交給他們研究就好。

【不配本金】

另外，很多人投資是為了希望產生被動收入的現金流，所以特別偏好有定期「配息」的基金。

但這種配息的基金，也是有些「眉角」，不少基金用「高配息」來吸引投資人，但配息的方式有可能是動到「本金」。

我打個比喻。

你的一塊農田、借給人耕種，他保證每年給你100公斤的稻米當作報酬；但第二年因為收成不好，他為了要讓給你100公斤的稻米，把田偷偷賣出去了一點；第三年、第四年，也是比照辦理，幾年後你的田只剩下原本的1/2…

這種動到本金的紅利，其實有損長期投資效果；所以買這種紅利型的基金，一定要弄清楚配息來源。

我建議是從獲利的部分去分出部分紅利，然後保留部分獲利來繼續滾動，這樣才能發揮到長期投資的複利效益，這種獲利才配息的方式，稱作「分紅」。

【免課綜所稅】

台灣2018年開始改了新的稅制，如果你的手上的投資持股有參與除權息並收到現金股利，隔年就會被課稅。

但分紅基金因為獲利來源非股息股利，而是基金的資本利得，所以是免課綜所稅的喔。

/

看到這裡，是不是稍微有一點概念了呢？

如果你偏好投資台股，同時期望分紅(但又不想動到本金)，也不想被讓紅利被併入綜所稅計算。

當然最重要的是，希望能長期投資，累積資本利得，我是蠻推薦你去了解這檔 #復華台灣好收益基金，淨值10元以上才分紅，分紅後淨值仍要維持在10元，真正不配本金。 (我都做好功課了)。

你好好地把本業顧好、日子過好；在股海殺進殺出的活，就交給有練過的吧。

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00:00 3檔金融股存股2年，殖利率、投報率分享
00:50 中信金存股
02:46 國票金存股
05:04 兆豐金存股
07:17 存金融股、ETF心得分享

中信金
總持有張數 10張
最低股價18.15 (109/10/5)
最高股價 20.3 (107/12/07)
平均股價 19.1
總成本191,150元
投報率 17.25%
總損益 +32,980
108年享有股利2,000元
109年享有股利 6,000元
110年預計有10股參與股票配發 10,500元
總獲得股利18,500元
若加上今年，總股利佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
110年 現金股利 1.05元 殖利率4.91%
109年 現金股利 1元 殖利率5.05% 填息花了152天
108年 現金股利1元 殖利率4.47% 填息花了78天

國票金
總持有股數 1,517
最低股價 11.3 (109/5/29)
最高股價 16.5 (110/4/14)
平均股價 12.89
總成本 19,574
投報率 26.6%
總損益 +5,206
109年享有現金股利650元 ＋ 股票股利0.17元所以拿到17股
110年預計有1517股參與股利配發 可以得到986元股利 + 股票股利0.35
單計算現金股利的話，佔了總投資金額的9%

配息，除息交易日基本上是在7月中
109年 現金股利 0.65元 + 股票股利0.17元 殖利率7.11% 填息花了106天
110年 現金股利0.65元+ 股票股利0.35元 殖利率6.51%

國票金介紹
國票金(2889)於民國91年由國際票券金融公司、協和證券及大東證券以股份轉換方式成立，是國內唯一以票券為主體的金控公司。公司主要從事票券、證券、投信、投顧、期貨與創投等相關業務，以票券業務為營業主軸，其市占率居國內第二，僅次於兆豐票券。
國票金旗下子公司包括國際票券、國票創投、國票證券、樂天純網銀
2020年前三季，金控旗下子公司的獲利貢獻度：國際票券約佔81%、國票證券約佔18%、國票創投約佔0.2%

1)國際票券：
營業項目有票券經紀、自營、承銷、保證、背書、簽證，債券自營、承銷、簽證，以及投資相關股權商品、外幣債券自營、同業拆款經紀、可轉債資產交換和經主管機關核准辦理之衍生性金融商品等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：票券業務56%、債券業務39%、股權投資業務5%。
 
(2)國票證券：
營業項目有證券經紀、自營、承銷，期貨經紀和信託，以及投資顧問、融資融券、股務代理等業務。

2019年經營項目占營收比重分別為：證券經紀59%、證券自營36%、承銷佔4%。
 
(3)國票創投：
營業項目有租賃業務、對被投資事業提供企業經營、管理與諮詢服務，或直接提供資本等業務。


兆豐金
總持有股數 1,568股
定期定額1年
最低股價 28.75 (109/9/16)
最高股價 31.9 (110/4/16)
平均股價 30.29
總成本 47,501
投報率 8.14%
總損益 +3,865
109年享有現金股利202元
110年預估現金股利2,477元
加上今年，總股利佔了總投資金額的5%

配息，除息交易日基本上是在8月中
109年 現金股利 1.7元 殖利率5.65% 填息花了164天
110年 現金股利1.58元

兆豐金
資本額1,400億
[營業項目]
營業項目與產品結構
兆豐金控營收組成，2020年前三季年公司淨利貢獻比重：銀行業務佔約81%，票券約12%，證券約6%、產險佔1%。

金控旗下主要子公司：
(1)兆豐國際商業銀行：兆豐國際商業銀行利息淨收益佔69%，利息外淨收益佔31%。
(2)兆豐證券：兆豐證券經紀手續費收入佔營收比重42%，市佔率約3%，排名第9。
(3)兆豐票券：兆豐票券票券收入佔43%，債券收入佔52%。
(4)兆豐產物保險：兆豐產物保險火災保險約佔23.4%、貨運保險約佔3.6%、船舶保險約佔5.3%、汽車保險約佔47.7%、航空保險約佔1.6%、工程保險約佔3.2%、傷害保險約佔5.5%、健康保險約佔0.6%、其他保險約佔9%。

0056連續55期納入成分股中

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▪如何從0存款到！5步驟小資財富大翻身：https://youtu.be/4OUvOCrHmIA
▪打造巴菲特複利王國：https://youtu.be/uiv4-QoZjS0 
▪信用卡推薦-現金回饋：https://youtu.be/C9tpl0B4W5E
▪沒有錢怎麼理財：https://youtu.be/F1LwoGTIOEk
▪晉升小資的五個聰明花錢方法：https://youtu.be/u_2Ps16oKRk
▪用一張紙看完人生 瞬間秒懂時間的威力：https://youtu.be/Rjk4NsDb-_M

📍#電影影評
🔸寄生上流#寄生上流 3大人性弱點：https://youtu.be/x9mQt3AiR2E
🔸阿拉丁面對金錢誘惑7招扭轉人性弱點：https://youtu.be/vkWbGpLD9Pg

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剪接師道歉公開美腿！台股突破頸線能保新年開盤快樂？貨櫃航運爆量還能開多遠？矽晶圓強弱差異都是因為它！太陽能關鍵翻多位置在？2020/12/29【老王不只三分鐘】

03:05 道瓊終於大漲創高了，要直接噴出去了嗎？
12:57 港股守住前低又反彈，還是要看高點壓力嗎？
15:16 不免俗談談陸股，聽說A50指數你有新的見解！

19:09 回到台股，昨天大漲突破了前高，也是跟美股一樣要噴出去嗎？
28:18 上周五提到的太陽能，今天有些拉尾盤，可以繼續幫我們追蹤嗎？
32:52 記憶體真的就像董哥講的一樣，都在月均線大漲反彈，我又看見神啦！

45:52 矽晶圓指標股中美晶過高了，為什麼有些還漲不上來？
49:37 面板族群也是碰到月均線後反彈，但是好像只有群創過高，怎麼會有這樣的差別？
53:40 貨櫃航運萬海又長黑了!!!董哥，要不要再變成航海王來解救一下~~~

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※王倚隆（老王）為浦惠證券投顧分析師，本影片僅為心得分享且不收費，本資料僅提供參考，投資時應審慎評估！不對非特定人推薦買賣任何指數或股票買賣點位，投資請務必獨立思考操作，任何損失概與本頻道、本公司、本人無責。※