信用卡交易手續費哪裡去？除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務？
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#手續費去哪裡？

如果你是個小店老闆，客人希望用信用卡付錢，你答應後發現每筆收入少了2-3%，這些錢去了哪裡？

- 收單銀行：0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行，他們要確保刷卡資訊（那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用）有往下傳，定期跟上游請款後，派錢給你、出帳單給你。

- 清算中心：0.1%、
聯合信用卡中心，或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說，不用去一家一家銀行（國內近四十家、國外無數家）去做系統介接；對發卡銀行來說也是。

國內信用卡，是經由聯合信用卡中心處理；國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理（我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒，就是因為當時發卡組織（銀聯卡）還沒有跟日本的收單銀行做連結。

- 發卡銀行：1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆，會先判斷是不是偽冒等問題交易，如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者，有時候我們會看到信用卡有交易紀錄，但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了，但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。

如果發卡銀行代墊後，客人主張非本人交易怎麼辦？通常發卡銀行會往上游（清算中心）回報，請他們再往上游（收單行、店家）確認並釐清資訊，清查繁瑣，會有費用產生，有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間（確認每筆交易正確性是銀行責任，你沒盡到責任害我被盜刷，還要我出錢，齁）

#紅藍綠又是怎麼回事呢？

如果你除了開街邊店，還自架網站銷售商品，是不是可以沿用同一批刷卡機呢？

當然不能，線上交易時沒有接觸到客戶卡片（卡片本人也有防偽功能）、要另外接線上交易的收單行。

不過線上交易的交易環境複雜（消費者遠端交易，被盜刷變數與風險增加），需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家，銀行基本上不收小商家單，這時候就是第三方收單機構出現的時候了。

紅陽、綠界、藍新，並稱紅藍綠，就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。

如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%，你一定想到處比價找個最便宜的吧？所以他們通常還有加值服務。

例如代開電子發票，處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑，要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票，如果都不要的客人，還要幫對發票，中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊，還是付錢給代收機構吧

又例如其他的收款方式，像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳，第三方支付業者提供一站式服務。

商家可以專心賣或跟經營客群就好，把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作，都交給專業的。

只有小商家用代收機構嗎？其實，連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。

哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎？

是你做代收的話，一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用，或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行（收單=發卡），可以不讓清算機構抽一筆。

三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃，2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億，營收超過10億元，超過九成都是來自代收付的抽成。
（台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元，綠界如果佔了16% ，真的也是很強了～）

而除了紅綠藍外，Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務，正尋求上櫃中，代表作是江蕙演唱會。

#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處？

你從街邊店開到自家網站的商城，因為貨好價公道，生意越做越大，一個人忙不過來，於是訓練了資深員工當店長，再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢，卻發現是新難題的開始。

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店長雖然認真工作但是是個臉盲，分不出老客人新客戶，老是給錯優惠。

又有些客人是網路商店的常客，偶爾朝聖來到本店，報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。

再加上把冷灶炒熱後，後進模仿者跟上，用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心，覺得人生好難，老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台（91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。

當然啦，這些業者也整合了前面一篇提到的金流（不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳，還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。

91App(6741)也是在2020年上櫃，媒體報導2019年的網站成交總金額（Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元，營業額6.7億元。也就是過水了近百億，留下6.7億元。

6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢，最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。

你說需要這些服務的只有中小企業嗎？91App 的最大客戶是全聯，光光2020前三季就付給91App 3470萬元。

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走到這裡，隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行，你卻已經從開間小店只收現金，變成線上線下全服務，什麼Pay 都收的數位商家，也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題～

[太魯閣號事件捐款方式暨抽書活動]
方才，我透過LIN Pay捐了500元到衛福部提供的「太魯閣號事故案」捐款平台。
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為什麼我要特別張貼出來呢？因為根據心理學的研究，有越多人做同一件事情的時候，就會讓一個人更想模仿做相同的事情，也就是所謂的 #從眾效應。
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所以我希望大家拋開所謂的為善不欲人知的概念，若有餘力，請捐款幫助太魯閣號出軌事件當中，需要被幫助的人，並把自己捐款的收據貼出來，讓更多人仿效，提高其他人捐款的意願。

若真的要為善不欲人知，請把捐款金額馬賽克處理即可，如此便能同時引起「從眾效應」，又能維持「為善不欲人知」的價值觀。
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為了鼓勵大家捐款，我決定自費購買三本我自己出的書，並抽出給捐款的民眾。

抽書方式如下：
1.在本文下方貼出你有捐款的任何證明，不限金額。
2.將本文公開分享到自己的臉書頁面。
3.按讚本文，讓這篇文章的流量增加，使得本篇文章在臉書演算法的限制之下，能夠被更多人看到。

小提醒：請將個資馬賽克處理，以免被有心人士濫用。
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衛福部的捐款期限是 #4月30日，我將在5月1日抽出三名完成以上三步驟的讀者，免費贈送我所撰寫的書籍《找回100 %安全感：情場與人際的正向依附練習》。如果你住在國外，幸運地被我抽中的話，國際運費我出，一樣會寄到你的手中。
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＃衛服部五大捐款方式，＃國外民眾亦可捐款：
1.ATM、網路銀行
使用自動櫃員機（ATM）、網路銀行捐款，收款銀行為台灣銀行（004），捐款帳號003001727277、戶名為「衛生福利部賑災專戶」。也可至台銀臨櫃存款，或使用台灣行動支付（台灣pay）轉帳。
請指定用途為「0402太魯閣號事故案」。

2.LINE Pay
4月30日前，可進入LINE Pay主頁後選擇「愛心捐款」平台，點選「太魯閣號捐愛心」專案捐款。可選擇以綁定的銀行信用卡、簽帳金融卡，也可選用LINE POINTS點數支付完成捐款。

捐款以新台幣100元為一個單位，民眾可在1至99個單位中選擇想捐贈的金額，單次捐款金額最高上限為9900元。

(Line Pay捐款的位置有點隱密，在LINE Pay主頁往下拉方能找到，我會貼在留言處，供大家參考)

3.郵政劃撥
劃撥帳號50269506，戶名為「衛生福利部賑災專戶」。亦可至ATM辦理金融卡跨行轉帳捐款，金融機構代號700、帳號700001050269506。

捐款者請指定捐款用途為 「0402太魯閣號事故案」，並請於空白處敘明捐款人姓名、電話及收據寄送地址，傳真至02-8590-6065，以利寄送收據。

4.四大超商
4月30日前，可至四大超商門市捐款，無手續費；單筆捐款金額為新台幣100元以上至2萬元以內。捐款方式如下：

★統一超商
7-ELEVEN ibon便利生活站首頁點選「儲值／繳費」後，依序選擇「慈善捐款」、「臺鐵太魯閣號事故案（衛生福利部）」，填寫捐款人資訊並列印繳費單至櫃台結帳，即可完成捐款。

★全家
全家FamiPort首頁，直接選擇「太魯閣號事故捐」；或者點選「服務／公益」項目，依序選擇「愛心公益」、「愛心捐款」至「太魯閣號事故捐」，填寫金額與收據需求等相關資料後，至櫃台完成捐款。

★萊爾富
Life-ET機台，點選「繳費代收」→「愛心捐款」，便可找到太魯閣號事故捐款的選項。

★OKmart
OK‧go機台，點選「繳費/慈善捐款」，便可找到太魯閣號事故捐款的選項。

若勾選「索取捐款收據」，將由衛福部於捐款活動結束後統一寄出收據。

5.跨國捐款
國外民眾捐款帳號為007-09-11868-0「兆豐國際商業銀行國外部」，戶名為「衛生福利部賑災專戶」。請指定用途為「0402太魯閣號事故案」。

以上資料感謝整理中央社整理：
https://www.cna.com.tw/news/firstnews/202104045008.aspx

【蕾咪❤生活】匯錢到海外怎樣最省錢？https://ramihaha.tw/kings-pay/

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#文末小調查 妳有在使用西聯匯款或海外匯款嗎？
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B. 有，但很少在用
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歡迎跟我分享你們都是因為什麼原因而使用海外匯款喔！