恒大爆煲三問

一度號稱「宇宙最大」房地產公司的中國恒大集團財務危機總爆發，人們禁不住發出三個天問：

第一，近年來中央三令五申要「防止系統性金融風險」。然而據報道，恒大負債高達1.97萬億元人民幣，而1978年中國的國内生産總值才是0.97萬億元人民幣，即是恒大負債是1978年全國GDP的兩倍有多！而報表顯示恒大負債遠遠高於資產，試問包括一百多間商業銀行在內的二百多個金融機構：到底你們的風險意識、風險評估控制機制、風險監察系統全部形同虛設，抑或巳與恒大高層狼狽為奸、內外勾結、損公肥私、共同分贓？鍳於恒大爆煲涉及資金之巨、牽連面之廣、金融機構數目之多，掦言「大到不能倒」這隻「巨獸」是如何「培養」出來的？是否與某些利益牽涉在内的權貴「頂層操作」有關？是否凸顯制度性、體制性腐敗？

第二，財務報表顯示，由1994年至2021年的28年中，在公司債務步步高升情況下恒大竟然可以每年股票加現金年年分紅平均年率達3.59％（最高年率達5.22％），作為大股東的許家印自然得益甚豐。問題是恒大實質上資不抵債已經延續多年，這種背景下「負債分紅」做法有什麼道理？到底是什麼性質？管理層如此拍板「分紅」大股東是否合法收入？有否損害債權銀行利益？在法律上是否站得住腳？

第三，恒大旗下的「恒大財富」並無與任何投資標的物掛鈎，所謂「回報利息」唯一是「恒大擔保」，這明顯是三十多年前台灣鴻源、龍祥「老鼠會」非法集資、金融詐騙套路 ，為何金融監管竟然對之大放綠燈任其上下其手坑害恒大員工及其廣大親友？聯想到近年中國五千多家P2P金融機構全軍覆沒，金融難民以千萬計，金融監管機構的失職 、瀆職、缺位造下的罪孽可謂罄竹難書！請問何以致之？孰令致之？誰監管中國的金融監管機構？

把幾個新聞橫著讀。
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在台北收入 25K 以下，你可以去申請中低收入戶補助 (#好像還有一些資產相關規定。) 如果台灣的線上借貸跟螞蟻一樣，有一些像「花唄」、「借唄」這樣的應用，你覺得會部會引起熱烈使用？
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那這些被線上評比 (#芝麻信用 - 中國) 成高風險群的人，你覺得會不會恰好是最需要小額借款的人？
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那小額借款的槓桿如果垮了，對台灣的金融環境有甚麼影響？如果台灣不做這些積極的小額借貸，你問，純粹把交易線上化對傳統金融 / 借貸的衝擊，還有這麼大嗎？
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管制總是有些好，有些不好。台灣如果也對P2P金融放寬力道，會不會產生一些金融創新？會不會有些金融詐騙跟受害者？是有錢的人受害，或者生活壓力大一點的人受害呢？

親愛的大家晚安啊～今天忙得昏天暗地，忙著的感覺挺好的。
今天人民幣的匯率上來了，本來想寫一下跟人民幣有關的話題，連圖都畫好了－－但是呢，今天下午又蹦出了一個我更想說的話題，就是「在大陸申請信用卡」。

在大陸呢，你作為一個臺灣人要申請信用卡，是比同條件的大陸人要難很多的，下面說一下這幾件事啊：

1.我拿什麽材料去申請了信用卡，審核不通過？
2.為什麽臺灣人申請信用卡這麽難？
3.成功信用卡與沒成功的人，分別是什麽情況？
4.可以嘗試的其他方式

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1.我拿什麽材料去申請了信用卡，審核不通過？
•背景：在大陸互聯網工作七年的台灣人，無房、沒有找關係
•證件：臺胞證、臺灣居民居住證、護照、五險一金證明、完稅證明、薪資證明。
•銀行：公司薪轉銀行、同時也是我到大陸後第一間碰到的薪轉銀行，持有兩張它的銀行卡五年以上，其中一張是金葵花卡。

我基本上把能拿出來的都拿出來了，這條件如果是大陸人，過審應該不難吧？
我大陸同事都過審了，而我跟他們唯一的不同的就是，人家拿的是「大陸居民身份證」、而我拿的是「臺灣居住證」。

嘛...然後有一位信用卡業的朋友在系統試了一下，輸入臺灣居民證那18位數之後顯示「未知錯誤」，連門都進不了。

so～～

2.為什麽臺灣人申請信用卡這麽難？
正確說法應該是「所有境外人士」在大陸申請信用卡都要被特殊對待，而臺灣人這幾年被重點關照。
為什麽呢？
一方面早期很多臺灣人來，裡面有些洗黑錢的、搞詐騙的，或著辦卡刷爆後人不見的，前人造孽後人承擔。
二方面大陸加入了全球稅務協定，金融相關的帳戶的難度都升高，信用卡更是高中之高。

其實臺灣人申請信用卡從我2011年來的時候，就不是你跟大陸人一樣往銀行填好表交好資料就可以過審的，現在只是從難變成幾乎不可能而已。

雖然我覺得有點困擾，但老實說嘛出門在外本來就不容易，更何況最近大陸對金融的管控越來越嚴－－出境資金限縮、P2P引爆、詐騙洗黑錢、經濟緩降、又在弄這個跨境追稅的系統，哪有時間顧上臺灣人申請信用卡啊？

與其說難，不如說是一種篩選。
我看到審核不通過這五個字的時候，心裡反應是「果然啊～」。
為什麽呢？因為我知道通過的都是些什麽人啊～

3.成功信用卡與沒成功的人，分別是什麽情況？
我大概歸納了一下，大概是這樣：
Ｏ通過的人：本身是老闆或著高管，本身是高管並且透過老闆的背書、跟著某個團體專案例如公司一起申請、有北京房產證、本身是國企或頭部企業的員工、在銀行裡有朋友
Ｘ沒通過的人：學生（包含北大）、普通員工、高管（應該說上者裡有一半都有被拒絕的經驗，最後在某幾家銀行通過了）

我感覺跟大陸入學的原理類似，首先你得有基本條件，再來就是要嘛有錢、要嘛有關係。
在大陸，名企跟資產就是你的名片，沒有這兩者呢，時間越長你會越常遇到「體面的拒絕」嘿嘿...

不過這就是大陸、這就是遊戲規則啊。

4.可以嘗試的其他方式
•招商：北京基本可以放棄了，其他地區可能可以試試。
•渣打：說是金台夕照的渣打銀行可以，我晚點打電話問問。
•平安：只接受平安銀行員工申請，大陸居民還有機會，境外居民直接說不行了。
•中國：聽說可以
•浦發：聽說可以
•上海的銀行：我打算去把臺灣的朋友們問一問，聽說上海比較好辦。

以上就是我今天問的所有銀行，如果接下來有空我會慢慢試過去吧，歡迎大家如果有別的情報、或是認識的人務必跟我說喔～

另外，這次也體現了「臺灣居民身份證」的沒用...不過嘛，我覺得如果你要在中國大陸長久地待下去，那麽趁你年富力強在名企，能辦的東西就趕快辦一辦－－銀行卡、信用卡、各種證件、搖房搖車生孩子，在未來可能都要變成稀缺資源了喔...

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