《用 #資產配置 扎根，#財富成長 將無往不利》上 在金融界做了8年的前線業務，從戶頭入不敷出到身價上億的客戶我都接觸過，看盡人生百態，成千個個案教我學到一屢屢被驗證的信念「除非有自己的事業，或是會投資理財的本事，否則受薪階級很難致富。」，譬如工作年薪200萬，在台灣已經算是金字塔中上層的收入了吧，但要將此水平歸類至「有錢人」，以台北的消費水準頂多算是日子能過得不錯，可還不到一輩子不用為錢煩惱的地步，想想，在台北買一間破千萬的房子都只有舊公寓可以選呢，更不用說想要留一大筆財產給下一代了，台灣金融機構普遍認定有3000萬（100萬美金）以上的資產才算是高資產群族，一年賺個200萬，完全零支出也要花上15年的時間才能到達，真的還不夠。認識的客戶越多，認識他們的故事越深，要當老闆才能翻身的觀念在我腦中就越根深蒂固，走過證券業、保險業、銀行業，現在的我已經具備了一定的理財能力，毅然決定要將致富的兩個要領雙管齊下，告別銀行職員的身分，在自媒體時代下創業經營個人品牌，並同步持續原本就有在獲利的投資理財，大刀闊斧要用更寬廣的格局實踐我理想的未來。 很多人會下意識的避開談論錢的話題，認為滿嘴價格很不禮貌，但對於在銀行做過理專的我，認為清清楚楚每一筆錢是過生活相當理所當然的事，錢，本是中性名詞，就只是讓人生更美好的一種籌碼，賺錢，賺很多的錢，也只是基於人性與生俱來的慾望，我在工作的第二年就曾買過一本教人如何享受退休生活的書籍，記得當時媽媽看見了還大笑三聲「才剛開始工作就想退休喔？」，踏進第一間銀行時，當時的主管劈頭就問零理專經驗的我「你工作的動機是什麼？」我回答「從一開始就選擇走業務這條路，為的就是能早點百萬年薪，存款破七位數。」像是回答出符合她心中的正確答案一樣，主管聽了臉上立刻綻放燦爛的笑容，是的，有想賺大錢的企圖心才會有付出努力的動機啊。不論是透過工作或是投資理財增加資產，都不是一件簡單且容易的事，你會面臨很多障礙，很多困惑，你很容易就在岔路忘了自己最初的夢想，於是乎，牢記賺錢的初衷，時時激勵自己，是工作性質不穩定的業務日常心法，你必須找出你理財的終極目標，設定能越仔細，最好不偏不倚正中你的心意，往後要吃下再多苦，你也能用各種方式堅持到最終站了。 第一份工作我走入了證券業，多空方一言不合就掀起驚濤駭浪的股海不適合心態偏保守的理財小白我，於是一年後我就往極端的另一頭保險業奔去，熟透各式保險產品後，才發現那也不適合剛起步只想有速度賺錢的年輕人，後來我轉身一躍而下銀行業，在這裡除了台股之外什麼都有，美股、基金ETF、債券、外匯、保險、定存、衍生性金融商品…等，產品涵蓋的範圍最廣，投資理財的工具最多樣，我喜歡挑東西時先地毯式全盤搜索一遍再選出最好的，眼前集大成的銀行立刻就與我的個性配對成功。從理專的腳色中我收穫最深的並不是學會如何一夜暴富，秉持著投資首重於風險而不是報酬的原則，在控管好資產的安全下，把握每一次獲利的空間進而達成理財目標，「資產配置」才是我工作的核心內容。 #投資理財 #財務規劃 #第一桶金 #財富自由 梅姬LU 思維創作｜個人品牌經營｜財務規劃指導 國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢業， 橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷， 從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理， 現攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。

👑巴菲特：「人生就像滾雪球。」投資說穿了，就是做好這「 3件事」👑 🎈 想學習投資入門要怎麼做？來看看巴菲特這句話： 「人生就像滾雪球，你只要找到濕的雪，和很長的坡道，雪球就會越滾越大。」 – 巴菲特 Life is like a snowball. The important thing is finding wet snow and a really long hill. – Buffett 🎈 這一句話，已經說完了投資的本質 「雪球」就是「投資的成果」， 影響最後雪球大小的，就只有3件事：   🎈 1. 找到夠長的坡道：也就是「時間」 坡道要長，除了「活久一點」，就是「早點開始投資」 雪球的坡道就是時間， 但除非你的祖先有幫你做好投資， 否則人一生的時間是有限的， 除了「活久一點」(這很實際，但不容易控制…) 另外就是「早點開始投資」。 為什麼越早開始投資越好？ 看看數字就知道： 投資要趁早 晚開始的話 … 只好比別人多努力 10年！ 假設投資報酬率 5%， 20歲開始投資，每年投入10萬， 剩下的只投入10年 (共投入 100萬元)就停止投資，放到50歲會有 350萬元。 但如果30歲才開始投資，同樣每年投入10萬元， 要一直投入到 50歲 (共投入 200萬元)，才會有 357萬元， 同樣是350萬左右，晚10年開始，就要多投入100萬資金才有相同成果。 換句話說， 想要提早退休，關鍵在於提早開始！ 🎈 2. 找到夠濕的雪：也就是「投資報酬率」 潮濕的雪球， 滾動過程能吸附更多的雪， 投資報酬率就像是 代表著隨著時間經過，資產就能越滾越大。 定存報酬率 1%，50年後結果會差 7倍！ 假設銀行定存是1倍， 在台灣股市，每年「合理」的報酬率約 5~10% 相比之下最後成果到底差多少倍？ 銀行定存報酬率 1% 巴菲特的報酬率是 20% ，但50年後報酬率不是 20倍！ 50年後報酬率會是定存的 5533倍！ 但大多數人基本上不會變成巴菲特 注意，要把資金投在「第三類資產」！ 許多人在長期投資時， 會把外匯、期貨、選擇權、權證等等也當作投資標的， 但規劃超過10年的投資時，應該考慮投資的「安全性」與「穩定性」， 因此應該盡可能把資金放在「第三類資產」做投資， 包含股票 (企業生產產品或服務)、房地產 (房租)、農地 (耕種收成)， 這些會持續產生價值的資產。 🎈 3. 一開始的雪球要大：也就是一開始投入的「資金」 如果一開始的雪球越大顆，那最後滾出的成果當然越大！ 這是最常被忽略的一點， 但對大多數人來說， 其實這一點的影響最關鍵！ 同樣的， 一開始資金越大， 後面滾動的效果就越強。 但現實中，我們通常很少有機會在年輕時就有一大筆資金投資， 大多是每個月固定撥出一筆資金投資。 先前有提過，如果想要財務自由，資金大約需要 2000萬。 (報酬率 5%，相當於每年 100萬元的生活費) 如果想累積到 2000萬元資金， 每月只投入 1萬，要 46年才能達成 2000萬。 假如你月薪 4萬，能拿出來投資的資金 差不多就是 1萬元， 但 46年真是超級久， 如果投的資金少，必定很難退休， 很多資金少的人，會轉而追求高報酬率， 造成風險過大，反而容易投資失敗賠錢。 🐑 至於不投資，除非能有每個月超過 5萬元的收入， 否則這輩子是很難存下 2000萬元的。 簡單來說， 投資沒有成果， 有時候並不是因為方法錯誤， 只是因為你能運用的資金太少罷了！ 快速重點結論： 🎈 1. 複利要發揮最大的效果，除了「活久一點」，就是「早點開始投資」，光只是晚10年開始，最後結果就差很大！ 🎈 2. 報酬率只要提高一點，最後成果就會差很大！長期投資應該盡可能選擇第三類資產。 🎈 3. 能投資的資金太少，其實才是大多數人投資沒成果的主因

#八百回合經濟談 〔#貨幣危機的前兆 #發大財的好機會 #你嗅到了嗎？〕 ⁡ ⁡ 今天政經八百要來跟壯士們分享，什麼是「貨幣危機」？以及它發生的原因。 ⁡ 如果平常多多關注這些國際金融的動態，也許你就會嗅到一些不對勁的情況，抓住這個發大財的好機會喲！ ⁡ ⁡ ▌ 貨幣危機＝金融危機？ ⁡ 金融危機指的是在某個國家或地區內，某些金融資產貨指標在短期內突然大幅下跌的情況，有許多不同種的類型，例如貨幣危機、債務危機、銀行危機等等。 ⁡ 而今天的主題：貨幣危機，則是指某個國家或某個地區的貨幣「大幅」貶值的情況。 ⁡ ⁡ ▌ 大幅是奪「大幅」呢？ ⁡ 就像是原本這個月台幣 1000 元或美金 30 元可以買到富士蘋果 10 顆，但下個月台幣突然只能買到 2 顆、美金還是 10 顆的情況。 ⁡ 經濟學家們當然也有自己對於「大幅」的定義，例如：Kaminsky et al.（1998）便認為當月的匯率貶值幅度比起加權平均的貶值幅度大於 3 個標準差時，貨幣危機就發生了。 ⁡ ⁡ ▌ 第一代貨幣危機理論 ⁡ 第一代貨幣危機理論是由 2008 年諾貝爾經濟學獎得主 Paul Krugman 在 1979 年的論文中提出。 ⁡ 他認為政府實施內外不一致的政策，是造成貨幣危機的主要原因之一。 ⁡ 舉例來說，當一國採取「固定匯率」的制度時，政府可以達成國際金融的兩大目標：匯率穩定、資金自由流通。 ⁡ 然而若政府還同時想要擴張經濟、解決財政赤字、印鈔票，試圖想要達到第三個目標：獨立的貨幣政策，這時候問題就大了！（忘記的壯士這邊請 #匯率制度大解析） ⁡ 固定匯率之下還想狂印鈔票，後果就是外匯存底一點一滴的流失，當投機客發現這件事便開始攻擊該國貨幣，放棄固定匯率制度讓貨幣大幅貶值的貨幣危機，便一觸即發。 ⁡ Flood and Garber（1984)）便延伸了這個想法，提出了「影子匯率」的概念，指的是採取浮動匯率制時該貨幣的價值。 ⁡ 當固定匯率等於影子匯率的時候，就是投機客們開始攻擊貨幣的大好時機！ ⁡ 而這個第一代模型，便能夠很好地解釋 2002 年阿根廷出現的貨幣危機。（請看VCR #史上最成功的貨幣局） ⁡ ⁡ ▌ 第二代貨幣危機理論 ⁡ 第二代的貨幣危機理論引進了「理性預期」的概念。 ⁡ Obstfeld（1996）運用了賽局理論當中的協調賽局（coordination game）找出的兩個奈許均衡，發現固定匯率如果被投機客攻擊就會瓦解、不被攻擊則可以繼續存活，同時也補充了第一代的理論。 ⁡ Copeland（2000）則提出了政府會評估捍衛固定匯率、放棄固定匯率兩者之間的成本，採用成本較低的那個做法。 ⁡ 在這個比較之中，會出現兩塊區域是可以捍衛、也可以放棄的情況，便形成了多重均衡。 ⁡ 在第二代的模型中，只要民眾喪失對未來的信心、預期未來會發生危機，那麼社會就會朝著那個方向前進，最後發生危機。 ⁡ 這便是哈利波特中，崔老妮對鄧不利多作出的「自證預言」（Self-Fulfilling Prophecy）。 ⁡ 在自證危機的情況下，政府平日的作風就非常重要了。 ⁡ 這個第二代模型，可以很好地解釋 1992 年歐洲匯率機制（ERM）的貨幣危機。 ⁡ ⁡ ▌ 第三代貨幣模型 ⁡ 第三代模型相較於前兩代的模型，探討了銀行和金融體系與貨幣危機之間的互動關係，以及貨幣危機會對剩下的經濟體造成什麼實質上的影響。 ⁡ Chang and Velasco（2001）認為，如果本地銀行有以外幣計價的債務的話，短期債務可能會無法延期，貨幣危機會造成接下來的銀行危機。 ⁡ Krugman（1999）則提出另外兩個重要的因素來解釋貨幣危機： ⁡ 📌公司的資產負債表－影響公司的消費能力 📌資本流動－影響實質匯率 ⁡ 在這個模型當中，一旦公司們的槓桿程度高，或是外債相對於出口的比例很高的話，都有可能是造成金融崩塌的因素。 ⁡ Krugman 對於 1997 年的亞洲金融危機情有獨鍾，對這起事件診斷之後，認為當金融危機發生的時候，直接放手讓貨幣貶值、以及耗費大量外匯維持固定匯率，這兩種處理方式的結果都一樣糟糕，實施緊急的資本管制防止資金持續出逃比較有可能是解方。 ⁡ ⁡ ▌ 小結 ⁡ 今天政經八百跟壯士們簡單介紹了三代貨幣危機的小觀念。 ⁡ 第一代可以解釋 2002 年阿根廷貨幣危機、第二代可以解釋 1992 年 ERM 危機、第三代則可以解釋 1997 年亞洲金融危機，那你有沒有在歷史上或生活中嗅到什麼發大財的機會了呢？ ⁡ 下禮拜的八百回合經濟談要跟壯士們分享亞洲金融危機的來龍去脈，敬請期待～ ⁡ #臺灣 #生活 #政經八百 #知識 #大學生 #經濟 #經濟學 #台灣 #科普 #科普經濟 #懶人包 #金融 #金融危機 #國際 #國際金融