為什麼這篇台灣金融業 PTT鄉民發文收入到精華區：因為在台灣金融業 PTT這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者qwerty05 (qwerty05)看板Finance標題Re: [請益]請教金融業投資相關的...
台灣金融業 PTT 在 貓與工程師 Instagram 的最讚貼文
2021-08-03 14:17:40
心得摘要取自一本傳奇的書: 「金融業者不能說的理財詭計－ 高層自白：如果這些投資商品能賺，銀行、券商自己早就買光了。」 作者講了太多金融業者的秘密，所以本書不但沒有再版 現在市面上也都翻了好幾倍的價錢+絕版。 書中提到： 明知道投資理財的本質是養大本金，但為何事上仍有人在用不會增...
以下代PO
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本篇請朋友代發，主要是本魯剛畢業時PTT還有很多熱心版友分享心得
覺得有朝一日也要PO文回饋版友，希望借題回覆一下，並記錄工作多年後的心得
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本魯主要待的是券商的自營單位，國外叫IB，同樣是拿金融業老闆的錢交易，只是人家市
場大錢比本土券商多的多，本魯也只能羨慕忌妒
#產業概況
以這個產業的特性來看，資金量體越大的市場錢領得越多，台灣本土的市場又不如美日中
大市場，而由於台灣央行各種花式外匯干預的作法，讓台灣金融業始終做不到國際競爭，
無法以類似星港的方式競爭，對比台灣的半導體製造，因為台積電，聯發科等大廠屬於世
界一流大廠，能給出的薪資自然與只能玩本土的金融業不同。
如果是理組大大，建議不用進來金融攪這淌渾水，進半導體賺錢再自己做投資是比較有效
率的做法，而如果跟本魯一樣文組，反正其他的金融業工作也差不多，或許是個可以的選
擇，但在台灣薪水、發展性的等級是絕對沒辦法跟半導體比的。
#薪資待遇
以下就本魯看到的為例，當券商交易員的薪資大約分成2種，每個月領的底薪大約與銀行
桂圓差不多，而獎金則是看不同家有不同的風格，有的是吃大鍋飯大家分的差不多，另外
一些則是拚個人績效，以個人績效制度為例，菜鳥最高大約分獲利的5%，意即賺1000萬獎
金50萬，不過能否順利領到獎金，通常還需要看當年部門的表現，如果整個部門虧錢，那
想要領到完整的獎金非常困難。
算下來一個人的獎金加上底薪平均可能就破百再多一點，整體來說會比一般新進桂圓稍多
，但會比銀行MA，大銀行的ARM、高職等桂圓略少或持平，更不可能跟台灣的半導體、或
是國外大券商提供的薪資相提並論。
#學習投資
前篇afflic大大提到的，裡面的人投資績效不算太好，這點本魯是相當認同的，實務上台
灣券商們提供的薪資待遇不太可能請到大高手進駐，空拿著能學到投資的大餅是騙不到聰
明人的，外加上老闆對新台幣計價的虧損忍受能力，能用的交易策略也相當受限。
進投資部門前我相信一定很多人抱持的賺大錢的心態，想著拿公司的錢訓練技術最後可以
出師自立門戶，但實務上投資這門如同業務開發，吃個人天賦的比重很大，公司能夠提供
的東西很有限，很多時候甚至不如看PTT的高手分享，進來大概只能更快認識到自己到底
是不是有天賦，沒辦法靠這邊變成高手。
不過就個人的觀點來看，券商的訓練能讓一個普通人能對抗自己逢賭必輸的糟糕操作，拿
個跟市場績效差不多的投資成績，雖然沒辦法改變命運，但至少靠這個技能努力工作存錢
買房，最後還是能夠享受幸福的退休生活，也未必要學那種天才型高手拚3-5年就財富自
由退休的做法。
#職涯發展
通常進入公司3-5年大概也認清自己的投資能力，大家會開始朝自己有利的方向發展，好
壞其實都看個人造化，八仙過海各顯神通。
績效能力最好的: 其實不用討論，很快就財富自由隨心所欲去，討論這沒啥意思
績效次之或投資績效需要靠公司資源才能達到: 持續晉升職等，往交易主管爬，或跳槽到
投資公司、私募基金、家族辦公室等需要專業投資人才的地方
投資績效普通: 找好靠山在交易室繼續晉升，口才好的可以開班授課賺學費
投資更次之: 努力遊走在不同交易室找機會，轉行不用投資績效的職務
發生巨額虧損: 交易室會趕走你...
#總結
金融業的投資職缺，比較適合文組想務實的學點投資技術，求份養家活口職缺的人進去學
習發展，除去天才交易員，進去大家也是混口飯吃，跟大部分的金融從業人員一般混個還
過得去的生活，有積極志向可能去MA會有更好的發展，至於能進半導體廠的理組大大應該
沒甚麼必要考慮這種職缺，半導體大廠一年可以領200萬薪水，不論薪資待遇跟發展都屌
打投資職缺。
至於進去前幻想快速致富的，可能很快就會破滅，裡面確實有些人能做到這件事，但殘酷
的現實是這些人就算沒進去，他們可能還是可以快速致富，PTT很多超強的高手也不是人
人都在金融業蹲過，但這不妨礙他們成為高手，裡面不會有甚麼神奇的靈丹妙藥幫助凡人
脫離苦難。
以上是本魯在金融業券商投資圈看到的一些現象，如果有偏頗請各位大大見諒，感謝大家
，祝大家能過好每一天!
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推 nangaluchen: 以交易員或自營的觀點來看 確實沒有錯 03/30 22:15
推 lulumii: 蠻寫實的，自己績效不錯就不要去了，業內個人交易限制一 03/30 22:59
→ lulumii: 堆，見不得你好。 03/30 22:59
推 yakifone: 交易要一直賺，只有靠flow的 03/30 23:33
推 chenyang: 確實現況的確就是這樣，如果遇到主管啥都不懂或是別個部 03/30 23:50
→ chenyang: 門空降的，你會很痛苦 03/30 23:50
推 test100fen: 感謝分享 03/31 01:13
→ k85564: 自營管很鬆了 在這一行都有自己的方式可以投 03/31 01:26
→ k85564: 1000萬的部位大概1億 算是剛入職的 03/31 01:27
→ k85564: 自營就是要部位大才比較有感絕 03/31 01:28
→ k85564: 好一點的自營獎金絕對不少 03/31 01:30
推 cjtv: 感謝分享 03/31 09:30
推 microsoft365: 自營也是看天吃飯啊 去年那個慘況XDD 03/31 12:00
推 Federer4ever: 寫的很好 金融業的薪水真的被科技業屌打 給香蕉就 03/31 12:48
→ Federer4ever: 只能請到猴子 理組真的不要有無謂的幻想 03/31 12:48
推 henrypu6: 感謝分享 03/31 15:37
推 kevin600339: 現在本土大券商著重應該是希望交易員也能夠做新金融 03/31 15:45
→ kevin600339: 商品開發方便他們推給散戶，例如etn 、CBAS、結構型 03/31 15:45
→ kevin600339: 商品等等 03/31 15:45
推 kevin600339: 純粹靠自營投資賺錢已經不太可能了大券商很大收入還 03/31 15:46
→ kevin600339: 是在經紀這部分而且想要轉型 03/31 15:46
推 aikotoba: 自營很吃牌子啊 小家的team根本做不出什麼 03/31 19:42
推 Sandy101: 推推 03/31 21:08
推 cwts: 推 04/01 02:21
推 afflic: 金融業基本上還是賺客(ㄐㄧㄡˇ)戶(ㄘㄞˋ)的錢啦 04/01 05:32
→ afflic: 市場的錢難賺 04/01 05:32
→ afflic: 只會整天推一堆不賺錢的產品 04/01 05:33
→ afflic: 要是能賺錢還留得到客戶買嗎 04/01 05:33
→ wind1193: 賺手收還是最爽 不然幹嘛一直推財富管理 交易還是看天吃 04/01 11:56
→ wind1193: 飯 04/01 11:56
推 afflic: 所以有點小成績的才都出來開課賺錢當網紅 04/01 12:11
→ afflic: 靠自己交易多累 04/01 12:11
推 Polyhymnia: 感謝分享 04/01 19:52
推 kevin600339: 財富管理也是口號啊，會計帳上還是做手續費收入啊... 04/01 21:45
→ kevin600339: 應該說現在要賺錢不可能像以前單靠台股現股下單手續 04/01 21:47
→ kevin600339: 費，要有更多種方式來賺手續費 04/01 21:47
推 Pachyderm: 中肯推XD 04/01 23:41
推 enemyli: 覺得交易累跑去開課的那種也不用去上 代表沒啥料 04/02 03:12
推 afflic: 課不是不能上 但很多亂收費的就別去了 04/02 07:48
→ afflic: 吹噓自己有多厲害的更不用去 04/02 07:48
→ afflic: 有這麼厲害肯定不會開課 04/02 07:48
推 gibbs1286: 中肯 04/02 08:10