信用卡交易手續費哪裡去？除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務？
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#手續費去哪裡？

如果你是個小店老闆，客人希望用信用卡付錢，你答應後發現每筆收入少了2-3%，這些錢去了哪裡？

- 收單銀行：0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行，他們要確保刷卡資訊（那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用）有往下傳，定期跟上游請款後，派錢給你、出帳單給你。

- 清算中心：0.1%、
聯合信用卡中心，或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說，不用去一家一家銀行（國內近四十家、國外無數家）去做系統介接；對發卡銀行來說也是。

國內信用卡，是經由聯合信用卡中心處理；國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理（我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒，就是因為當時發卡組織（銀聯卡）還沒有跟日本的收單銀行做連結。

- 發卡銀行：1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆，會先判斷是不是偽冒等問題交易，如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者，有時候我們會看到信用卡有交易紀錄，但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了，但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。

如果發卡銀行代墊後，客人主張非本人交易怎麼辦？通常發卡銀行會往上游（清算中心）回報，請他們再往上游（收單行、店家）確認並釐清資訊，清查繁瑣，會有費用產生，有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間（確認每筆交易正確性是銀行責任，你沒盡到責任害我被盜刷，還要我出錢，齁）

#紅藍綠又是怎麼回事呢？

如果你除了開街邊店，還自架網站銷售商品，是不是可以沿用同一批刷卡機呢？

當然不能，線上交易時沒有接觸到客戶卡片（卡片本人也有防偽功能）、要另外接線上交易的收單行。

不過線上交易的交易環境複雜（消費者遠端交易，被盜刷變數與風險增加），需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家，銀行基本上不收小商家單，這時候就是第三方收單機構出現的時候了。

紅陽、綠界、藍新，並稱紅藍綠，就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。

如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%，你一定想到處比價找個最便宜的吧？所以他們通常還有加值服務。

例如代開電子發票，處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑，要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票，如果都不要的客人，還要幫對發票，中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊，還是付錢給代收機構吧

又例如其他的收款方式，像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳，第三方支付業者提供一站式服務。

商家可以專心賣或跟經營客群就好，把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作，都交給專業的。

只有小商家用代收機構嗎？其實，連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。

哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎？

是你做代收的話，一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用，或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行（收單=發卡），可以不讓清算機構抽一筆。

三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃，2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億，營收超過10億元，超過九成都是來自代收付的抽成。
（台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元，綠界如果佔了16% ，真的也是很強了～）

而除了紅綠藍外，Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務，正尋求上櫃中，代表作是江蕙演唱會。

#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處？

你從街邊店開到自家網站的商城，因為貨好價公道，生意越做越大，一個人忙不過來，於是訓練了資深員工當店長，再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢，卻發現是新難題的開始。

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店長雖然認真工作但是是個臉盲，分不出老客人新客戶，老是給錯優惠。

又有些客人是網路商店的常客，偶爾朝聖來到本店，報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。

再加上把冷灶炒熱後，後進模仿者跟上，用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心，覺得人生好難，老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台（91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。

當然啦，這些業者也整合了前面一篇提到的金流（不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳，還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。

91App(6741)也是在2020年上櫃，媒體報導2019年的網站成交總金額（Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元，營業額6.7億元。也就是過水了近百億，留下6.7億元。

6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢，最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。

你說需要這些服務的只有中小企業嗎？91App 的最大客戶是全聯，光光2020前三季就付給91App 3470萬元。

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走到這裡，隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行，你卻已經從開間小店只收現金，變成線上線下全服務，什麼Pay 都收的數位商家，也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題～

<#王定宇 #顏若芳的「#同居」事件！讓全民看清楚 #民進黨 #政客 的嘴臉！除了 #騙 之外還是騙！有了 #黨證 和 #黨媒 後就能如此囂張！而 #女權 更是一場天大的笑話！>

自古有所謂「瓜田不納履、李下不整冠」的說法，相信王委員與顏小姐都該明白「人言可畏」的道理。且兩人身為公眾人物，且不論是否當為社會表率，也該想到可能有事跡敗露的風險。但兩人依然絲毫不避嫌的共居一室，告訴我們的「真相」就是王定宇根本不在乎社會觀感，而他的狡辯更是把民眾當白痴，實在有夠「囂張」。

當事件被媒體揭露後，王定宇硬坳不是同居，而是租屋，但若是租客與房東關係，那這位房東也太貼心了吧！既要接送房客，還要陪房客共進早餐，一個月水電全包，只收區區8000元，如此美事難不成只有王委員獨享？且既是租屋，可有租賃契約？押金多少？租金有無轉帳或簽收紀錄？顏小姐的房子既有租賃行為，房屋稅是自用還是營利？八千元的租金收入是否有申報個人綜合所得稅？似乎都沒有給外界一個清楚的交代，稅捐機關是否該一視同仁，嚴查是否有逃漏稅的嫌疑？難不成又是「黨證」發揮了作用？

同居風暴發生後，引發全民急尋民進黨立委范雲，范委員素來以維護女權著稱，如今同黨同志顏若芳受了委屈，范委員的回應卻令社會大失所望，難不成「女權」碰上了民進黨的「當紅炸子雞」，也只能靠邊站？而三立新聞對王定宇同居事件隻字不提，NCC也裝聾作啞，筆者暗想，若是中天還在52頻道，且報導此事件，恐怕又要吃上鉅額的罰單。如此雙標更證明特定媒體與NCC根本就是綠色執政的打手而已。

王定宇同居事件的另一個受害者是同黨籍立委何欣純。王為了合理化自己的行為，無端扯出大學時期與何欣純也「同居」過，對此何欣純則大方承認當時是多人分租三房兩廳。何欣純並對外表示王定宇「說一百個謊沒辦法圓那個謊」，看來何欣純對王定宇的人品還是挺了解的。但最令人瞠目結舌的是王不但不檢討自己，反傳簡訊怪罪何欣純下手太重，此事完全證明王定宇不但不知反省，且為了個人利益可以出賣同志，更說明王定宇是個沒有肩膀的「渣男」。而何欣純選擇選擇不替王定宇背書，反獲得民眾讚許，可見台灣社會依然存有「大是大非」。

觀點投書：王定宇同居風暴告訴我們的「真相」
https://www.storm.mg/article/3554887

【月薪五萬】老後還是可能成爲窮光蛋!
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能不能夠有尊嚴且幸福的活到終老; 是我們必須思考的問題
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2015年的一本暢銷書「下流老人」提到日本正大量出現又老又窮又孤單的「下流老人」
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指的是無法安逸度日被迫過著中下階層生活的老人，他們不只收入低存款不足，而且沒有可以依賴的人。
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創造這名詞的日本學者藤田孝典(作者)指出，日本目前估計大約有六到七百萬名下流老人，若不提出有效政策，現在多達一億人的中產階級，未來也很可能老後崩壞。
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其實，老年貧困往往不是自願的，大多數的老人們從來沒有想過自己會變成這樣。就算年輕時的收入達平均水準，但只要自己或親人生重病需要高額醫療費，住不起看護機構就可能成為下流老人。
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就算身體健康也可能因為孩子是啃老族而增加負擔，或是老年離婚需付贍養費。更別說罹患失智症沒有人可以依賴!
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偏偏許多人還認為老貧是因為年輕時不努力的關係，造成許多老人自責羞恥而不敢求助，衍生出活著沒有意義的悲觀心理，讓許多老人走向自殺，淪為街友或成為竊賊。
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而台灣正是人口老化速度位居世界第一的國家。根據2017年老人狀況調查報告，六十五歲以上老人平均每個月可以使用的生活費有高達百分之五十一的老人每月不到12000元，其中將近一半，甚至不到6000元。
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如果您已經年過四十，存款還不足千萬，也沒有自己的事業或保障你可以退休就領回百萬千萬的工作，那你該好好思考一下，自己對未來風險的承受力：
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1.長輩病殘，每月花費三~六萬(躺床要請看護和尿布等根據統計在台灣平均在離世前約八年的時間躺床)
2.自己病殘，只能領失能險過日子(沒保險更慘)
3.子女病殘，每月根本無法省下的醫藥費
4.投資被騙，上半輩子的辛苦錢沒了
5.意外災害(天災人禍)，撞人或被撞
6.租金或房貸壓力沈重，吃掉收入的一半
7.子女成年無工作，繼續吃家裏
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當你思想愈成熟，隨著年紀漸長，你會開始思考以上的問題，那麼到底該存多少錢? 該買多少保險商品? 退休後是否還有取得收入的方法?
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許多財務規畫師打著「避免成為下流老人」的口號，鼓吹購買各種金融商品，為了賺自己的佣金，死的說成活的，但是買了這些不知道風險在哪的商品，連自己該怎麼拿回本金都搞不清楚，甚至像2008年的金融海嘯虧個精光!
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對我來說，最沒有風險的老後工作，就是只需花一點力氣，能操作電腦收錢轉帳，在網路上取得收入!
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我思考許多年也實做許多年(自2012年開始銷售自製的線上課程)，現在的媒體生態和以前完全不同，你不能靠電視廣告來銷售產品，而是迎合時代，在網路上研究數位廣告例如臉書廣告、google廣告、社群經營、粉絲經濟!
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但現實是，你如果賣實體產品，就必需面臨殘酷的進貨庫存壓力，和一堆拍賣同款商品的削價競爭，最後可能有了業績但沒了利潤(削價競爭+網路廣告費)，最後白忙一場! 更別說要花許多時間才能搞懂的臉書、google廣告設定方法!
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那麼隨著年紀漸長，你最該做的就是把人生經驗變成「線上課程」，把這輩子工作所學的專長讓它們「知識變現」，你有沒有發現，在疫情時代，線上課程愈來愈多，什麼都賣什麼都不奇怪，教人把妹、下棋、英文、電腦、Exel 、Photoshop、iphone怎麼用、如何成功銷售、人性心理、克服挫折、股票投資、房產、美股、煮菜、彩妝、穿衣、健身、命理、星座、塔羅 … 只要你在書店看過的書都有可能成為線上課程… 還有更多你意想不到，書店也找不到的主題也都能成為線上課程 …
但具體怎麼做? 又該怎麼銷售? 快來看看這四個影片介紹：
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今(9)日林佳龍委員在國會殿堂質詢陳冲院長。林佳龍站在質詢台上說，「院長，今天要說這一課--權與責」，院長可能是一個好人，但是絕對不是一個好院長。陳冲自認是一個勇於任事、認真的院長。林佳龍引用憲法第53條及憲法增修條文第3條，行政院是國家最高行政機關，並對立法院負責，但陳冲對憲法錯誤的認知，做小了閣揆、弱化了國會、傷害了民主，造成憲政危機。

林佳龍站在質詢台上問陳冲院長，「你有沒有海外帳戶?」，林佳龍請閣員逐位上來表達是否有海外帳戶，並指出自從院長組閣以來，某閣員因有海外帳戶有並有相當大額匯入轉帳十五萬多元美金款項，法務部有沒有掌握?曾部長回答，調查局、廉政署正在處理中。林佳龍問院長，這個人是你任用的?還是馬總統任用的?陳院長表示，該名閣員在吳院長組閣時就在內閣裡面的，已被調查，但查無此事，但曾部長 則表示，本案還在調查中，但細節不便表示。

陳冲院長在接受商業周刊採訪時表示，「在主觀意識上，我也希望馬總統在很多事情上要能夠介入，因為終極責任是他的，他是民選出來的，我是受雇的，他是雇主耶！ 」林佳龍問，「院長，我們的憲政體制是總統制、內閣制、還是雙首長制? 」陳冲院長答覆，從50幾年前開始，就沒有辦法確認是甚麼制。林佳龍回院長說，院長還在提50幾年，可見對我們這幾年修憲都沒掌握。林佳龍表示，總統是Head of State，行政院長Head of Government，但陳院長的"受雇與雇主"說，已經把國家憲政體制定位為總統制了，陳院長沒有熱情就算了，對角色的錯誤認知，大總統、小院長的界定，已經破壞了雙首長制，致使今天政府權責不分，政治可課責性(Accountability)模糊。

林佳龍指出，憲法規定法案的覆議發動仍是行政院長，憲法增修條文第二條規定總統決定的是國家安全的大政方針，如果今天的閣揆是勇於執行憲法所賦予的權責，一定會得到在座閣員與社會大眾的肯定，「問題是，沒有」，這樣「你痛苦大家也痛苦」。林佳龍問陳冲院長「你滿意今天為止閣揆的表現嗎? 」陳院長表示不為打自己分數，並表達總統是民選，社會期待是由他負最終責任。林佳龍隨即說，這就是第三波民主的崩壞、民主的危機，不是總統直選就可以為所欲為，也要依循憲政的權力分立與制衡。

林佳龍表示，今天國家的危機不在於是哪一件事，以勞委會本勞外勞薪資脫鉤一事，因為馬英九一開始力挺王如玄，後來又回到院長這邊，這半年社會損失多少?因為你無法負起憲政權責，以致「你不殺伯仁，伯仁因你而死」，證所稅事件亦同，大張旗鼓地宣示改革，最後落得一位財政部長下台，草草收場。

林佳龍認為陳冲對政治有些誤會，對憲法也搞不太清楚，在座副院長江宜樺是林佳龍耶魯大學政治系博士班的學長，不可能不清楚，「政治難道不是專業嗎?」，林佳龍表示，自亞里斯多德以降，政治就是社會價值的權威性分配，不是暗盤交易，而是在民主殿堂高貴的辯論，陳冲矮化了副院長、院長的角色，國家大位竟被陳冲矮化成利益分配。林佳龍直言陳冲還是船長，非艦隊總司令，是將兵之才，非將將之才。

林佳龍最後提起前GE執行長Jack Welch說，「人對了，事情就對了」以及南方朔、張忠謀說的「台灣不缺人才，缺的是領導人才!」，林佳龍認為陳冲必須要離開閣揆這個位子，如果不是發自內心的熱情，適才適所，會有太多包袱。因為陳冲個人的問題造成台灣整個系統性的危機，如果人不對，大家跟著一起痛苦，並表示陳冲是錯的人，在錯的時間、放在錯誤的位置、做錯的事，林佳龍最後對陳冲說， 「你個人沒有錯，是角色錯了」。