《#防疫保單 不是「防疫」 做好健康管理才是重點》

今天下午，突然好幾個長輩打電話來，推薦一張「只要繳五百可賠十萬」的保單，疫情期間只要被隔離就可理賠，還催促1/29就要停賣，要火速決定。🥸

乍聽之下實在有點像詐騙集團😱。要來資料細讀，這是一張「台灣產物保險」推出的「台灣產物法定傳染病防疫費用保險」，給付項目為「隔離或檢疫補償保險金」。

加保的人大多覺得很划算，一年只要五百元，最近疫情緊張情勢升高，桃園離新竹不遠，萬一不小心或運氣不好，需要隔離或檢疫，就可以理賠十萬，「不無小補」啊！所以紛紛搶著買。愛護我的長輩還頻頻吩咐我，「你整天外面趴趴走很危險，一定要買！」「保費很便宜，你乾脆全家連老公小孩一起買！」

根據台灣產物所推出的平價防疫險內容，年保費有分250元以及500元；若被保險人在契約時間，因法定傳染病被認定為需要居家隔離、集中隔離、隔離治療、居家檢疫或集中檢疫等5項處置措施就可以啟動理賠，定額給付「隔離或檢疫補償金」，保額（理賠金）則分別為5萬以及10萬元。

仔細一想，這跟防疫本身其實一點關係也沒有。買了保險並不能減少染疫的機率，而萬一被隔離或染疫，也不會因為有理賠就恢復健康。這張保單賣的，是一種風險管理的概念，賭你被隔離或染疫的機率。而保費這麼低，民眾認為ＣＰ值高，其實是政府防疫做得太好了，保險公司對政府控管疫情散播有信心而做出的理性計算。而據說這份保單去年12/22剛開賣，最近因為部桃醫院的疫情引起民眾恐慌，熱烈加購，風聲傳出公司已經考慮停賣或調整理賠條件。

保單賣的便宜，暗示政府防疫做得好，雖然金額低但保險公司絕對獲利；保單被搶購，代表疫情上升民眾緊張，一旦擴散則理賠上升，保險公司蒙受損失，結果會停賣。跟意外險、傷害險、其他所有保險的邏輯都一樣，理賠的是「萬一被隔離，這段期間不能工作或好好生活，起碼獲得些金錢補償」的安全感。保險公司利用疫情這個時機點設計成保險商品販賣，有沒有道德瑕疵？是不是有發「國難財」的嫌疑？很值得主管機關探討檢討。

提醒大家！真正要防疫，還是回歸健康管理，落實勤洗手、戴口罩、盡量避免出沒人多的公共場合，降低染疫禍被隔離的風險，才是王道。「防疫神保單」買的是金錢補償的機會，可不是真正防疫啊！

ps. 據金管會統計，截至今天，國內共14家產險公司發行共32張防疫保單（含對個人及企業），承保件數達14 萬8745件，新契約保費收入達新台幣7152萬元。

相關新聞：
1. 臺產防疫保單引發道德風險？金管會：有除外條款
http://www.cna.com.tw/news/afe/202101210298.aspx

2. 隔離就賠10萬的500元防疫保單要停賣？ 保險公司這麼說
https://tw.news.yahoo.com/%E6%9F%93%E7%96%AB%E5%B0%B1%E8%B3%A010%E8%90%AC%E7%9A%84500%E5%85%83%E9%98%B2%E7%96%AB%E4%BF%9D%E5%96%AE%E8%A6%81%E5%81%9C%E8%B3%A3-%E4%BF%9D%E9%9A%AA%E5%85%AC%E5%8F%B8%E9%80%99%E9%BA%BC%E8%AA%AA-075750729.html

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連載文章 18—2020/08/20
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享

「斷手事件」意外開啟保險新天地

當我同時在台灣人壽與明台產物保險工作時， 一位從台灣人壽離職的同事，他的大姐開了一家外勞人力仲介公司，當時由於幾乎沒有業務員要去接團體保險的case，他就問我要不要去接。心想，反正我手邊客戶也不多，就口答應了。

當時這家人力公司雇用的外籍勞工，是負責北高工程，人力公司希望能幫工人投
保意外險。我將原先的保單拿出來研究，一看之下，發現統統看不懂，於是拿去問台灣人壽的主管，糟糕， 他也看不懂！好，再拿去給明台的檳榔大哥看，他也看不懂！於是我又一層一層往上問，終於問到答案。簡單說，這份名為「雇主意外保險」的保險，只有在員工執行勤務時發生意外才有理賠，跟我們一般認知的「意外險」不一樣。找到解答後，我趕緊和仲介公司的老闆分析這張保單，老間也接受我的建議，改買另一種二十四小時發生意外，都屬於理賠範圍內的保險。
沒想到，這次外勞保險的經驗，竟成了我人生的轉標點。就在這家公司引進第二批外勞的第三天，一名工人的手被捲入攪拌機，整隻手當場不見了。事發第一時間，我一度感到非常遲疑和惶恐：這種情形，保險真的會理賠嗎？萬一不理賠怎麼辦？

我把這名工人的就醫紀錄，包括X光片、照片、診斷紀錄和基本資料送到保險公
司，結果竟然相當順利。理賠下來了，看著手裡二十五萬元理賠金的支票，懸在心裡的大石塊終於落地。記得當時把理賠支票送給這名外勞朋友時，他正用僅剩的一隻手吃力地在打掃。我永遠記得他接下支票的瞬間，雙腳幾乎都要跪下來和我道謝，這是令人多麼人動容的一刻，我的眼眶都泛紅了。「保險理賠是真的可以助人」，從此，我對自己賣的保單產生無比信心，同時也更加篤定，低保費可以買到高保障的真理；也從那一刻起下定了決心，要為更多辛苦人做更多好事。

事故發生之後，這家仲介公司對我感到萬分感謝，並且建議我到人力仲介公司會要一份名單，然後全台北一家一家拜訪說明。而當時，這還是很大一塊保險的處女市場，還沒有業務員開始經營。

全台三分之一外勞都是我客戶！

「斷手事件」後，我照著那位老闆的建議，給台北市所有仲介公司挨家挨戶地打電話，可是用電話說明的方法成效非常不彰，吃了閉門羹。沒辦法，只好故技重施，自製廣告DM重出江湖，上頭照樣說明我是專門承辦外籍勞工的保險業務員，能夠針對工廠、家庭看護、營造工程設計不同的保單，同時細心附上保費規畫概算和我的個人聯絡電話。

那時正逢農曆過年，該是全家團圓的時候，我卻和一台最老舊最陽春的傳真機坐在客廳角落，全家人圍著電視發出陣陣笑聲，我卻聚精會神一張一張將DM耐著性子傳真，發送到全台北市兩百多家外籍人力仲介公司。我打的算盤是，過完年很多老闆恐怕會是閒不下來的，沒事的話，大多會回公司遛遛轉轉，那麼他們就可以很容易看見我這時候傳真過去的DM。果然，從年節到年後，找我的電話幾乎沒有停止過，都是找我去做進一步說明。那一年過年，我收到財神爺送的最大紅包－開工日一開始，我簡直忙翻了。

在江湖闖蕩，凡是動手DIY最省，這是我為了講座活動的自製DM。

從我帶著簡介到第一家公司開發客戶到現在，已經有十幾年時間。目前，全台灣大約一千家人力仲介公司，其中至少三、四百家是我的客戶。可千萬不要小看這些外勞仲介公司，如果一家公司一年給我三、四萬的保費，四百家公司就是一千多萬﹔從這一千多萬中抽取一O %到一五%的佣金，一年我就可以賺進一百五十萬以上的酬勞，其實相當可觀。從此，我的收入明顯增加了、也明顯穩定了，十分感激當年那位老闆的提點。

不過「掃街式」拜訪仲介公司，可不是人家請你去泡茶聊天，我碰過各種尖酸的老闆，吃過各種苦頭，幾年下來，足跡幾乎踏遍了桃竹苗以北每家仲介公司，過程就算再怎麼被人瞧不起，我都往肚子裡吞，因為我知道，事業剛起步，必須忍氣吞聲撐下去。---------

連載文章 13—2020/08/09
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享

話又回過來，一段時間下來，位在中山北路上的人壽經紀公司，對我來說又開始感覺有點太遠了。為什麼不能在家附近也找一家「經紀人公司」呢？說巧不巧，剛有了這種念頭，就在永和真被我遇到二家剛成立的公司，我馬上如法炮製，打著「不用付我薪水」的老法子前去應徵。天底下哪有這麼好的事情！免費的員工？他們當然張開雙手歡迎。願意把自己當成免費的員工，我想，我永遠不會有找不到工作的危機。乍看一下這樣好像是我吃虧，但其實走到哪，賺最多的都是我！相信我，這句話，直到現在都還一直很管用！

媽，我上電視了！

就在此時，社會發生了一件驚天動地的大事。

有個叫做陳瑞欽的人，上了社會版頭條。新聞非常驚悚，他為了詐領保險金，蓄意謀殺了幾任的老婆，領到共幾千萬的巨額保險理賠。

這件事爆發後，大家議論紛紛，媒體更是對這個議題大感興趣。碰巧那時又是台灣談話性節目剛興起的當兒，一天，有位自稱《黃金七秒半》的製作人突然打電話給我，說要找我上節目。那時候我們家自從小朋友入學之後就沒有電視了，一時間有點丈二金剛摸不著頭腦。不過雖然節目名稱聽不懂，但我聽得懂詐領保險金這檔子事，也知道對方要找我上節目談這個問題。製作人在電話中大致聊了一下這個案件，我馬上表示願意上節目去探討這個問題。

不過我很好奇，民國八十七年左右，我在業界不過是個小咖，為什麼製作單位知道我的電話？又知道我可以上節目？詢問之後才知道，其實他們在找我之前接觸過很多人，但沒有一個業務員敢接受邀請。剛巧三立製作人的保險業務員剛好就在安泰人壽，曾經聽過我產物保險的課，所以向節目單位推薦了我。你看你看，是不是，再度印證人， 「人生沒有自走的路」。

在十幾年前能上節目，是多麼新鮮的事情！我在等待上節目的那三天，不停在網路上搜尋詐領保險金的案例，也請教很多同業前輩，用心地把這些資訊全部消化記起來。
三天後，我依約到三立去化妝、上節目。我當時很高興能以一個保險業務員的身分上媒體，這不僅是個挑戰，也是肯定，最重要的是，還能大大打開我的知名度。

《黃金七秒半》的節目主持人是吳淡如小姐與鄭弘儀先生。去到節目現場，見了大家之後才發現，就算我身經百戰，但臨了，還是緊張到不。節目一開錄，先是有位立法委員把整件案情說明一遍，時間一分一秒過去，終於。只記得主持人在布景前一開口說「現在讓我們歡迎保險達人劉鳳和出場」的時候，我慢慢從布景後頭走出來，那是我生平的處女秀，兩條腿完全不聽便喚地一直發抖！

現在再回想，當時真應該要把節目錄起來留個紀念的。現在已經沒有印象當初節目上講了些什麼，只記得大約講了十分鐘之後，現場隨即進行電話連線，訪問陳瑞欽當時的太太。不是我自誇，記得當時自己表現得相當好，唯一的缺點就是兩條腿抖個不停。

節目錄完隔不到一個星期，三立的製作人又打電話給我，告訴我節目播出後反應非常熱烈，所以要安排我再上下一集節目，談論市面上的一些奇怪保險，例如寵物險、酒駕險、結婚保險，或是一桿進洞險等等。幸好我先前的經驗都有接觸過這些怪異險種的相關知識，無論製作人問我什麼，我都能侃侃而談。當時我覺得，這好像是上天老早就替我安排好了一條路。只能說，我真的準備好了！

接下來，第二次上節目時我發現，自己的位置已經從受訪來賓的區塊，移到固定來賓的位置。當時我雖然不是完全明白節目單位的安排，但是我知道有些事情開始不太一樣了。

準備好了，要不「走紅」也很難

《黃金七秒半》算是我人生中一個很重要的捩點？為什麼他們找我，而不是找別人，我只能說，當初我到處去當免費講師看起來是犧牲了自己，實際上卻得了許多。冥冥之中，上天都在讓我準備這一切，等到機會終於到來，就可以全力以赴，奮力一搏。我問過製作人，為什麼我可以不斷來上節目？製作人周佩箴小姐告訴我，她老家在中南部鄉下，鄉下地方很缺乏正確的保險知識，而我在節目上講的內容又跟一般保險業務員講的不太一樣，她覺得很有價值，所以才會不斷邀請我上節目。