6/19（六）晚上7點專訪 副總裁的理財日誌

大家好，今天這一集節目我聊聊「台灣財富管理的拐點、台灣金融業保守下的創新」。

📌為什麼會定這個主題呢？

台灣的金融是相對保守、高度監管的行業，具有一定的進入門檻，必須取得牌照才能從事業務。

隨著科技發展，民眾的意識、需求改變，我們發現台灣的金融似乎無法跟上國際變化，比如說近年來國人紛紛使用海外券商進行投資，我個人從2016年開始指數投資與ETF資產配置，國內國外也做過，發現的確國外有他的強項存在。

於此同時，我就在思考如何把國外的好制度引進國內？

我也發現似乎很少有一個金融機構會告訴我做好長期投資以及資產配置，直到我認識今天來賓，我才發現原來台灣也開始有金融機構專注於指數投資與資產配置。

今天我很榮幸請到現在擔任阿爾發投顧董事長的陳志彥，來跟我們分享他在台灣耕耘財富管理二十多年的經驗，他本身有寫一個部落格，副總裁的理財日誌，曾任花旗銀行集團副總裁、 台新銀行財富管理副總經理、法商巴黎銀行副總裁，也出版許多本書諸如《逆思投資》、《財富管理聖經》。

今天我們就一起來聆聽他的故事，一起學習。

💕本次節目嘉賓：

李柏鋒 鋒哥：台灣ETF投資學院創辦人、《養錢練習：10大理財好習慣讓你有錢花》作者

竹軒的理財筆記 竹軒：指數投資人、專職奶爸

【奶爸理財術1】憨慢探錢　40歲擁千萬鎖定ETF賺幸福
https://www.ctwant.com/article/53605

Jet Lee的投資隨筆 Jet：指數投資領航員、指數投資、散戶代表

預約收聽連結：https://www.clubhouse.com/event/M1LXbgAN

【倡議推薦】
退休後的理財是不是只要「保本」就夠了？可能還需要留意未來人們可以活很久的長壽風險，以及低利率時代錢愈存愈薄的現況。針對退休後的財務規劃，財富管理專家點出現代人的「保本迷思」，最新的退休策略應該要「保值」搭配「增值」，讓退休後的現金流源源不絕，保有安穩幸福的生活品質。
　
完整專題 https://udn.com/upf/ubrand/2020_data/taishin_retirement/index.html
　
#退休迷思 #保值 #現金流 #台新銀行 #財富管理 #橘世代

【倡議推薦】
父母的醫療費、小朋友的學費、每個月的房貸…一張張的帳單接踵而來，身為上有老、下有小的三明治世代，肩負的財務壓力特別沉重。對於這個世代的煩惱，財務管理專家提出解方，要改善喘不過氣的財務壓力，應該由三個方向著手，建立一套專屬的「家庭理財計畫書」開始！
　
完整專題 https://udn.com/upf/ubrand/2020_data/taishin_investment/index.html
　
#三明治世代 #財務壓力 #家庭理財 #台新銀行 #財富管理

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當月數位帳戶台外幣活期存款、數位帳戶台外幣定期存款、基金庫存淨值及ibrAin庫存淨值之各產品每日日終餘額加總後平均(當日若適逢假日，則以假日前一營業日之日終餘額計算； 外幣將以每日日終匯率收盤價之中價折合台幣計算，惟以本行計算為準)，達NT10萬元之客戶，系統得於次月第一個營業日自動變更為「大戶等級」，前述各類資產總額計算以本行系統資料為主。

當月平均財富計算之起訖日，為當月1號至當月最後一日；每日餘額平均為晚上11點開始更新調整；等級更新時點為次月第一個營業日下午13:00開始更新上月整月平均財富。

人身保險商品說明：

係透過本行所投保國泰人壽、富邦人壽、南山人壽、中國人壽、台灣人壽、友邦人壽、元大人壽、新光人壽、三商美邦人壽、安聯人壽、法國巴黎人壽與保德信人壽等保險公司之保單為限，惟不包含前述保險公司之附約以及全球人壽、保誠人壽與康健人壽之所有保單。

首次換匯說明：

係指2021年06月18日以前未有換匯紀錄者，且本活動任務需使用永豐網路銀行、行動銀行或DAWHO APP承作涉及新臺幣之買賣外幣交易，不包含使用臺幣帳戶扣帳之預約外幣現鈔交易、匯出匯款交易、換匯轉定存、買賣匯交割及VISA直接通。

ibrAin客戶定義：

係指透過DAWHO數位帳戶申購及扣款ibrAin，並於2021年07月30日前(含)扣款成功者，(扣款成功者係指於2021年6月18日00:00至2021年7月30日23:59建立永豐ibrAin智能理財之投組，且該投組於2021年7月30日(含)前未贖回及非因扣款金額不足或暫停扣款而未扣款者。

ibrAin警語

1. 金管會僅核准永豐商業銀行提供外國有價證券顧問業務，並未准其得在國內從事外國有價證券募集、發行或買賣之業務。
2. 外國有價證券係依外國法令募集與發行，其公開說明書、財務報告及年報等相關事項，均係依該外國法令規定辦理，投資人應自行瞭解判斷。
3. 永豐商業銀行經金融監督管理委員會109年9月10日金管證投字第1090352215號函核准辦理兼營證券投資顧問業務




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01:05 時間管理APP推薦
01:20 備忘錄
01:58 Evernote
02:30 Google日曆
03:41 理財APP
03:46 發票存摺
04:07 存款規劃
05:06 MoneyBook
06:26 投資APP - 永豐愛利得
06:58 TD
07:22 富果帳戶
08:15 新光證券
08:49 APP心得總結

[時間APP]
📌備忘錄
・善用資料夾分類，可與不同裝置連動很放便
📌Evernote
・可與他人共享資料，遠端工作可用來監督進度
📌Google日曆
・可與他人共享行程，與Google其他裝置互相連動很方便

[理財APP]
📌發票存摺
・自動幫忙對獎、載具功能
📌存款規劃
・簡單、直覺，自動幫你計算要存多少錢能達到目標
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【自動理財直播】不用記帳 存下第一桶金 正確理財拒當月光族
小時候以為長大上班領薪水之後可以想買什麼就買什麼，
後來才發現完全不是那麼一回事，
開始領薪水之後，煩惱反而更多了～
很多人問我是怎麼管理我的金錢
今天就來開直播跟大家分享

索取財富自由計算表格請填寫這個表單
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BOS學員不要填喔，表格在估價那個表格的最後一個～
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00:00 開場設定
01:58 Victor 老師原本差點要去當歌手了
02:15 Victor 清唱『十年』
03:45 Victor 老師曾經改編『安靜』、『十年』
很好笑快點來看
https://youtu.be/EcmqXqFWjOw
https://youtu.be/A4pUI0CuSUQ
04:17 本次主題：如何有效存錢
05:26 大家平常領到薪水之後第一步驟是什麼？
06:10 Victor 分享自己以前的存錢理財方法
07:03 Peggie 以前怎麼理財？
11:05 傳統的：花剩的要存起來 導致無法存錢
12:25 預算概念，先規劃預算才開始花錢
14:20 要留緊急備用金 3-6個月的薪水或是生活費
16:05 計算從現在到去世那一天需要多少錢？
19:18 想要幾歲退休？
21:40 太早財富自由會很無聊
24:25 分離帳戶怎麼做？概念是什麼？
27:05 四個帳戶怎麼分配功能 薪資帳戶付固定支出
28:25 投資帳戶 退休時候才要用的錢
29:08 夢想帳戶 中期的大筆支出 出國 買電腦 較高的稅
33:20 消費帳戶，日常的生活費，當個開心的月光族
35:21 超級節省的夥伴，住家裡，三餐吃家裡，不喝飲料
37:48 如何為自己安排消費帳戶的預算？
38:25 孩子的學費要放在哪帳戶？
39:05 花時間計算自己的花費及預算比例
39:51 Victor 跟 Peggie 的生活費要多少錢？
42:28 錢沒有不見，只是變成自己喜歡的樣子？
42:50 精品會增值是真的嗎？
44:23 真的會增值的東西是什麼？
44:46 『價格是你付出的，價值是你得到的』
45:23 1111 購物節要買什麼？
46:08 今天Booking股東不開心的小故事
50:40 分離帳戶小結
52:25 如何讓分離帳戶自動化 設定自動轉帳 玉山銀行 台新銀行
56:17 如何實作分離帳戶預算規劃
58:19 財務自由計畫計算器如何使用 這邊索取 https://bit.ly/3p1AJGv

回答觀眾問題
1:05:55 投資帳戶轉到TD算是花掉了嗎？
1:06:38 買房頭期款要怎麼存？
1:11:07 有穩定7%利息的公司嗎？
1:12:33 需要做股債平衡嗎？
1:15:31 投資自己去學習，課程算在夢想帳戶嗎？
1:18:01 新手投資歡迎訂閱Victor 老師的頻道 http://bit.ly/360gMX5
1:22:27 保險應該要怎麼規劃？
1:25:30 去Victor老師的頻道留言告訴我們希望再學更多！ http://bit.ly/360gMX5

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