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台名保經 在 Chiao-yin Wei Instagram 的最佳貼文
2021-07-11 10:42:05
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1. 標的:5878台名保經
2. 分類:持平存股多/長期
3. 分析/正文:
(因此次標的為保險經紀人,若有與保險代理人共同之處,皆只列保險經紀人)
A.標的簡介:
台名保經主要從事保險經紀業務,目前為國內保經第三大,2019年業務比重分為壽險經紀
55%、續期19%、獎金及手續費收入18%、產險經紀8%。
B.營運概況:
109年第一季eps0.75,截至5月底營收年增率32.63%,因壽險公司受到準備金調降的因素
,六月底出現了一大波停賣潮,因為有通報機制,所以有些營收可能會可能會列到七月初
去,所以我預期6/7月的營收應該會成長滿多的。
C.那為何不直接選擇壽險公司?
a.因為壽險公司太容易受到投資市場的波動,加上可投資的標的變少或是價格越來越高,
有點像是在半空中走繩索的感覺。
b.因為資本適足率的關係,導致感覺上賺了很多卻發不太出股息的情況。
c.保險經紀人為保險業目前的趨勢,越來越多從單一壽險公司跳到保險經紀人,通常甚至
是整個團隊或通訊處一起跳出去,大間的經紀公司對壽險公司能拿到的合約或是代理商品
、資源通常應該都會優於小間的,對業務人員的績效考核獎金也會更有制度。
d.雖說保險經紀人為目前趨勢,但現在對經紀人簽署的規範越來約嚴格,未來小間的經紀
人會越來越難與大間的經紀人競爭。
D.未來展望與隱憂:
展望七月以後一般保障的保費調漲,或是保障的項目減少,未來要能買到與目前同等保障
的需要拿出比以前更多的新台幣,但七月後儲蓄險大部分停售以及停賣潮過後,整體下半
年
營收與獲利會不如上半年,但全年獲利應可以比去年更好,整體獲利穩健,每年配息3元
上下,作為一個長期存股標的應不算太差。
4. 進退場機制:長期投資
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