每隔一陣子都會看到類似的詐騙新聞，這次是靈骨塔，最近也有親人投資珠寶被詐騙數百萬。

我和哥哥討論為什麼很多長輩會被騙，他說了一個很值得反思的答案：

「會被騙的老人很多都是跟子女失和。」

除了批評當事人貪婪或責罵詐騙犯之外，或許預防詐騙的最佳方法就是「多關心家人」無論是長輩或晚輩，現在也很多少年詐騙案。

另外，我也上網收集「常見詐騙犯罪型態與手法」共六十一種詐騙手法。

從現在開始關心親人和朋友，也是一種責任。

（一）刮刮樂、六合彩金詐欺

■ 詐騙集團印製大量刮刮樂彩券寄出，收件人一刮皆中鉅額獎金，當被害人打電話查詢時，對方即要求預付百分之十五稅金，後歹徒接著又以彩金須會員才能領取，要求再繳會費及公司已代簽六合彩之簽注金，周而復始，連環詐財。

■ 詐騙集團刊登或散發廣告，宣稱為某國際集團公司與大陸官方交涉，可獨家鎖控香港彩券局之六合彩明牌，如有失誤願理賠千萬元等為餌，向各地六合彩迷詐財。

■ 詐騙集團將刮刮樂置於知名商品紙箱內，使消費者誤信是廠商的酬賓活動，並以刮刮樂上之電話查詢無誤後將稅金匯入指定帳戶內。

■ 詐騙集團利用報紙刊登中獎名單，並在宣傳單上印有香港特區行政長官董建華的照片作為集團負責人，俾以取信民眾。

（二）信用卡詐欺

■ 歹徒設法先行得知消費者信用卡內碼後，據以偽、變造該信用卡，再勾結商家大肆消費。

■ 歹徒以偽造、拾得他人遺失之身分證，向銀行申請信用卡後盜刷。

■ 歹徒在原申請人未收到銀行寄出的信用卡前，將其攔截後盜刷。

■ 歹徒以空白信用卡，用打凸機、錄碼機、燙印機打上持卡人身分資料、卡號及發卡日期，複製猶如真品的信用卡，再和廠商勾結刷卡，嗣向銀行要求理賠後對分利益。

■ 被害人利用信用卡在電腦網路上購物消費，致信用卡卡號遭到網路駭客入侵攔截，繼而被冒用盜刷。

（三）行動電話簡訊詐欺

歹徒利用電腦傳送「中轎車」、「中大獎」之手機簡訊，使手機簡訊接收者誤以為中獎，該詐騙集團即要求民眾必先提供稅金，以保有中獎之禮品，騙取民眾之錢財或在簡訊留下一組0941、0951、0204、0209等加值付費電話號碼，要你回電給他的情況，有的用戶會真的用手機回電給對方，對方可能會藉故跟你哈啦許久，藉機詐取電話費用。

（四）金融卡匯款方式詐欺

歹徒在一般媒體、網路或散發傳單以超低價價格販售賣相良好之商品，待民眾電話詢價時，即以時機不再須即刻以金融卡轉帳方式購買，再利用一般民眾不懂轉帳程序，而設計出一套繁複的操作順序指示，按照其指示操作後，轉成功的金額往往數十倍於原來之費用，

以達到將一般民眾之存款詐轉的目的。

（五）網路購物詐欺

歹徒在網路上刊出非常低廉的商品誘使民眾匯款，再以劣品充數，交易完成後即避不見面。

（六）網路銀行轉帳詐欺：

歹徒在報紙刊登廣告或散發傳單，宣稱可幫助民眾貸款、加盟、購買法拍車等，要求被害人先行到其指定銀行開戶，存入相當之權利金或保證金，並設定電話語音約定轉帳帳戶（網路銀行服務及語音查詢帳戶餘額），然後歹徒再要求被害人提供語音查詢餘額密碼及身分證件、地址等相關資料以便確認，再行利用電話語音轉帳功能（網路電子交易）將被害人之存款轉帳領走。

（七）提款機詐欺

歹徒利用民眾貪圖方便心理，在遊樂場或臨時市集旁放置假提款機或在提款機鍵盤套上假鍵盤，當民眾置入信用卡或金融卡或按鍵後側錄密碼，進而盜領存款。

（八）假權狀、證照文件詐欺

不法之徒利用精密手法，偽造、變造身分證或政府機關核發執照、權狀、文書等證件，實施各種詐欺行為。如以他人偽、變造身分證申領護照，或以假文件請領土地所有權狀等是。

（九）金光黨詐欺

以二人或三人一組，向被害人謊稱其中一人為傻子，身懷鉅款或金飾，激起被害人的貪念，以「扮豬吃老虎」騙取財物配合「調包」等手法，利用人性貪小便宜弱點，用假鈔或假金飾詐財。

（十）假元寶、金飾詐欺

一人或二人衣著普通，向被害人佯稱其手上有甫挖掘出土的元寶、金條或戒指等金飾，因需款應急，願以低價出售，引起受害人貪念而購買受騙。

（十一）票據詐欺（芭樂票詐欺）

■ 在銀行開立支票存款帳戶，以空頭支票詐欺購得財貨，借貸或清償債務。

■ 以他人名義設立帳戶領支票，或以他人名義開戶，領取支票販賣，供人開立空頭支票，以為詐欺之用。

（十二）虛設行號詐欺

■ 刊登廣告虛設行號，廣招職員，以就業為餌，詐取就業保證金。

■ 虛設行號出售統一發票，便利他人逃漏稅之詐欺犯罪。

■ 虛設公司行號，以空頭支票對外購貨或舉債，達到詐財目的。

■ 假稱經營事業利潤優厚，並以缺乏資金為由，利用人貪圖暴利之心理弱點，引誘入股，四處吸金詐財。

（十三）重利型投資詐欺

以投資重大土地開發或專利案之暴利行業為餌，初期給予投資者些許利益甜頭，待吸金達到一定飽和點就宣布倒閉潛逃，使參加投資者遭受錢財損失。

（十四）惡性倒閉詐欺

讓人誤信其公司之營業及財務狀況良好，藉以向外大舉進貨或借貸，隨後將財產化整為零，宣告倒閉，續以極低金額折成償還，並請被害人立據放棄其餘債權。此即俗稱之「破產詐欺」。

（十五）互助會詐財（倒會詐欺）

常見型態就是以會養會並自任會頭，暗自以會員名義連續標得會款，再捲款潛逃。

（十六）不動產售賣詐欺

■ 一屋數賣：將已出售而未辦理所有權移轉登記之不動產，再次出售。

■ 出售人將不動產讓給買受人，趁其未辦理移轉登記之際，復將該不動產設定抵押權，向抵押權人貸款，或將已設定抵押權之不動產以無抵押之價格出售。

■ 以虛構事實刊登廣告誘人投資或預售房屋，以騙取定金。

（十七）假流當品詐欺

歹突利用人多場所擺設金碧輝煌的高級飾品或用品，並有大招牌書明為某大當鋪流當品大拍賣，其實際價值往往為售價的十分之一以下。

（十八）坊間調查詐欺

歹徒於不特定地方或會場或說明會或大型集會或路邊，以某項調查為名，並以只要填寫資料即可獲紀念品為誘，使他人填入含身份證在內之私人資料，歹徒再利用這些資料去詐領信用卡或其他有價證券等。

（十九）保險詐欺

■ 病患以行賄或其他不法方法取得不實之健康證明書，簽買人壽保險，旋即病故，由受益人領得保險金。

■ 將投保之房屋、汽車等產物故意破壞或謊報失竊，致使保險標的滅失，以詐領保險金。

■ 為親人、他人或自己簽買保險契約，而後謀害親人、他人或找人替死，以詐領保險金。

（二十）詐購財物詐欺

偽稱購買，利用商人售貨牟利及商業信賴心理，於取得財貨後逃匿。

（廿一）巫術或宗教詐欺

利用他人迷信心理，以鬼神之說恐嚇受害人，再偽稱能為人作法、消災去厄、解運、祈福等；以提供命相、卜卦等勞務，遂其「騙財騙色」之目的；或以建廟、寺等為名，向信徒募款詐財。

（廿二）重病醫藥詐欺

類似金光黨詐欺模式，以三至五人為一組，向罹患重病、痼疾者或其家屬，誑稱其中一人為名醫，並有珍貴名藥、偏方可醫治其病。趁被害人處於沮喪、絕望，抱著姑且一試心理，騙取巨額醫藥費。

（廿三）假身分詐欺

如假冒檢察官收紅包；冒用警察、刑警身分臨檢或辦案斂財；假藉公益團體騙取善款；假社工員以發放老人年金之名，騙取存摺、印章進而盜領存款；冒充星探向欲往演藝界發展少女，騙財騙色等皆是。

（廿四）勞務詐欺

假藉為人代辦事務或某特定勞務，要求預付報酬或因該工作所需之費用，詐取他人財務，如俗稱「司法黃牛」即是。

（廿五）居間詐欺

利用媒介雙方訂約機會，居間詐得他人財物。如偽稱介紹職業或介紹外籍、大陸新娘，從中騙取介紹費、保證金或代辦費等。

（廿六）打工陷阱詐欺

刊登廣告以高薪、工作輕鬆求「公主」、「男公關」或「影、歌星」為餌，向應徵者騙取訂金、保證金、置裝費或訓練費或車輛（替代保證金）等詐財。

（廿七）不法傳銷詐欺

不法業者以績效獎金及分紅制度為幌，實則行「老鼠會」傳銷商品方式向求職者詐騙錢財與勞力。

（廿八）婚姻、交友詐欺

謊稱自己未婚或離婚，利用他人急於交友尋找婚姻對象或續絃之際，以結婚、交友為餌，詐騙對方之財物後，藉詞拖延或一走了之。

（廿九）謊報傷病救急詐欺

向被害人謊稱其親人、朋友或同學遭逢車禍或其他重大變故，急需用款，在被害人一時心慌、情急不及思考、查證情況下，倉促間誤信歹徒而受騙破財。

（三十）老千集團詐欺

由三至五名精於賭術者設局詐賭，以高超賭術或賭具，利用最新科學電子儀器，向民眾詐財。

（三十一）假貨騙售詐欺

以出售不具真實價值之物品，以詐取財物，如出售偽藥、偽造劣酒牟利等。

（三十二）佯稱代辦貸款詐欺

於報上刊登廣告，佯稱可為急需用錢者代辦貸款事宜，藉此向被害人騙取律師（代書）代辦手續費、保證金等。

（三十三）假稱傷病、貧困詐欺

佯裝傷病，謊稱潦倒困苦，藉此博人同情，騙取車資、醫藥或生活費等。

（三十四）超收拖吊車輛費用詐欺

被害人車輛在公路（尤為高速公路）拋錨，拖吊業者於車輛拖吊或修復後，向被害人索取顯不相當之高額費用。

（三十五）度量衡詐欺

商家出售貨品或提供服務時，將定程法碼之衡器動手腳，如賣蔬果短少斤兩、計程車跑錶加速跳動等，多賺價款。

（三十六）登廣告假脫售詐欺

佯稱BMW、BENZ高級中古車、名貴圖畫或貴重金飾、音響等物品急需脫售，向被害人收取訂金，並給予一張等額的支票為憑，另以需辦理過戶或其他理由騙取被害人身份證件、印鑑，即不知去向，續行詐騙。

（三十七）假募款詐欺

以某某校友總會或知名企業、公益團體或民意代表名義散發賑災傳單，利用民眾行善的心態，或多或少會依指定帳戶匯款行騙。

（三十八）假求職應徵會計詐欺

以冒用身分證應徵會計，騙取公司存摺、印鑑、提款卡及公司用章等前往銀行盜領一空。

（三十九）佯稱代辦「美金額度」信用卡詐欺

不法集團冒用某銀行外國分行的名義，在媒體刊登廣告，佯稱是某銀行外國分行駐台代表，可代辦該行高額的「美金額度」信用卡，藉以向民眾詐騙手續費。

（四十）非法炒匯期貨詐欺

以投資公司名義，辦理投資講座，吸收追求高薪和喜好投資理財的年輕學子和社會新鮮人投入，以提供「外匯保證金交易」能夠獲取厚利為餌，慫恿不知情的客戶，下海加入外匯、期貨交易買賣，由客戶與該投資公司，進行非法外匯、期貨對賭，利用不實操縱的外匯、期貨行情變動詐騙客戶，讓客戶血本無歸。

（四十一）假冒國外大學在台開班或遊學詐欺

刊登廣告以教育部未正式認可之國外大學或藉口代辦遊學，在台開班授與學位為名，騙取學費。

（四十二）算命看風水改運真詐欺

利用民眾迷信心理，以命相排流年或看風水，消災解厄、改運造墳為名騙取高額費用。

（四十三）假外遇徵信詐欺

非法徵信社利用當事人極需蒐集先生或太太外遇證據，自導自演拍攝剪輯蒐證影帶，向被害人收取費用。

（四十四）瘦身美容沙龍詐欺

瘦身美容中心騙術四部曲-誘惑、促銷、推託、恐嚇—假成功案例（自己人客串）。

瘦身中心為突破消費者的心防，常以速戰速決方式，個個擊破，讓結伴而去的客人誤以為同伴已簽約，因此也跟著簽約。同時，業者對外宣傳的課程聽來物廉價美，但業者常常故意將顧客身材批評得體無完膚，迫使顧客花許多錢購買更多課程。

（四十五）偽造信用卡詐欺

不法集團以出國竊卡號、回國製卡盜刷為詐財方式，歹徒從東南亞各國的商店，以側錄機竊得卡號後，再於台灣偽造金卡消費盜刷。

（四十六）以招攬旅遊詐欺

歹徒假冒某旅行社或遊輪公司對外散發招攬旅遊廣告，聲稱以最優惠價使民眾上鉤，並以代辦護照為由，騙取身分證、手續費等款項後，不知去向。

（四十七）網路千奇百怪詐欺-信用卡詐欺

利用信用卡公司在網路上登載檢測偽卡程式，輸入一組正確信用卡卡號，程式卡產生數千至數萬個信用卡卡號，歹徒再利用所產生之卡號非法上網購物消費。

（四十八）冒牌銀行網路詐欺

拷貝網路銀行網站的網頁，假冒該銀行之名提供「活期儲蓄存款」、「定存本利和」、「定期儲蓄存款利率」「零存整付本利和」等多功能，讓使用者誤上冒牌的網路銀行，洩漏個人身份證件或銀行帳號及密碼等重要資料，再進行盜領。

（四十九）網路交友詐欺

女學生在網路聊天室認識多名男性網友，冒稱某知名大學研究生，課餘兼職拍攝廣告，並將電視廣告模特兒照片寄給對方，最後假藉理由向男性網友借錢，款項到手後不知去向。

（五十）網路金光黨詐欺

不法之徒在網路上以「大家來賺錢，這是真的，不是騙人的」標題在新聞討論群組張貼郵遞名單事業信件，信中列有五人姓名及地址，指示網友寄給名單上五人各一百元，再將列於第一位者之姓名自名單除去，將第二名以下者皆往前遞補一順位，最後將自己姓名置於第五位，以此類推。信中並告訴網友當自己的姓名遞補至第一位時將可獲得約七千萬元。

（五十一）網路虛設行號詐欺

網路上虛設高科技公司，以低價販賣高科技新產品，並在網站上展示ＭＰ３隨身聽等產品，該公司及網站俟收到網友所寄購買產品之款項後，公司便人去樓空網站亦隨之關站。

（五十二）網路假貨騙售詐欺

不法之徒常在網站跳蚤市場上張貼販賣便宜的電腦燒錄器、行動電話等二手貨或大補帖等物品，且通常以貨到收款方式交易，被害人收到的物品常是有瑕疵或不堪用的貨品或空白或已損壞的光碟片。

（五十三）假證照詐欺

不法之徒為逃避警方查緝上網或登報，高價收購或租用他人相關金融機構帳戶或身分證件，再以這些證件申請銀行人頭帳戶，從事販賣盜版光碟、詐欺、恐嚇取財等不法行為。

（五十四）假保證獲錄取就業詐財

詐騙集團在網路以政府兩百億元公共服務擴大就業方案為誘餌，要民眾繳交兩千元加入會員，保證獲錄取得到就業機會。電子廣告信內容指職訓局釋出11.5萬個工作機會，並臚列全省各級縣市政府、北高市議員、全省各公立學校、績優國營事業、各縣市銀行及農漁會等名額數十至數百名約聘雇人員職缺，表示只要繳交二千元加入會員，保證可獲得錄取。

（五十五）家庭代工詐騙手法

此類詐騙手法曾在坊間盛極一時，詐騙集團佯稱可以佛珠、水晶、塑膠花、香水、郵貼等代工品方便在家代工及增加家庭收入為餌，引誘被害人騙取器材費、保證金、折損費後即逃逸。

（五十六）色情廣告詐騙手法

詐騙集團以媒介色情交易的小廣告招攬被害人，先要求被害人將召妓費匯入指定之帳戶，再請被害人到指定的賓館「開房間」等小姐，最後當然是被害人苦嘗上當受騙的結果。

（五十七）假護膚真詐財手法

這種是以「色情」為幌子的詐騙手法，即先由身材容貌姣好的妙齡女郎替被害人進行全身按摩，再由店內人員向被害人誘稱「只要刷卡付費加入該店會員，便可享受與店內小姐再一步全套的性服務」，但被害人付費後並未享受該店承諾之性服務，損失之金額約在新台幣五萬元至十萬元之間。

（五十八）退費詐騙手法

詐騙集團假冒國稅局、勞保局、中華電信公司等機關名義，發手機簡訊或打電話聯絡被害人，佯稱核退被害人一筆稅款、勞保費或電話費，要求被害人利用提款機轉帳方式辦理「退稅（費）」手續，詐騙集團再騙得被害人依指示輸入之「密碼」後，即將被害人帳戶內存款轉匯到詐騙集團虛設之人頭帳戶內。

（五十九）SARS防疫補助款詐騙手法

這是因應SARS疫情而生的新興詐騙手法，詐騙集團假冒各市、縣（市）政府所屬衛生局（所）人員，打電話給居家隔離之被害人，佯稱可獲得政府五仟元之補助金，並要求被害人提供帳號利用「提款機」轉帳，趁機將被害人帳戶內存款轉匯到詐騙集團虛設之人頭帳戶內。

（六十）報明牌詐欺

歹徒刊登廣告或散佈手機簡訊，佯稱有特殊管道取得香港六合彩或樂透彩等明牌「號碼」包你中獎，要求彩迷匯錢買「明牌」詐騙。

（六十一）利用民眾恐懼的心理詐欺

歹徒以銀行為名義，表示民眾的資料已經外洩，要求民眾聽從指示到提款機改密碼，恐懼的民眾信以為真，跑到提款機前按照歹徒的指示，沒想到，戶頭裡的錢全部不翼而飛。

（來源：網站、詐騙預防宣導手冊）

2019台灣艾司摩爾「ASML菁英獎學金」申請須知

申請表單請見交大電子官網
https://eenctu.nctu.edu.tw/tw/news/p1.php?num=332

一、 宗旨：
為善盡企業社會責任，以及培育優秀學生投入半導體相關產業，台灣艾司摩爾設置「ASML菁英獎學金」，提供獎助學金、實習機會及相關專業培訓課程，鼓勵大學部學生攻讀理工及商管相關科系碩士班，以在未來發揮專業推進產業發展，為台灣社會貢獻一份心力。

二、 獎學金內容：

1. 名額：8名

2. 獎學金金額及福利：
i. 每年台幣150,000，分兩次發放，共計兩年
ii. EF英語線上課程
iii. ASML暑期實習機會
iv. ASML 導生培訓 (每季聚會一次)

3. 申請資格：
i. 108年學年度入學之研究所新生
ii. 就讀台灣大學、清華大學、交通大學、成功大學、中央大學、中山大學、高雄大學、逢甲大學、台灣科技大學、台北科技大學、雲林科技大學、高雄科技大學碩士班
iii. 就讀機械/電機/電子/航太/光電/材料/物理/電物/人資/勞工/企管(或商管、科管相關)/會計/財務管理/工業工程碩士班科系
iv. 大學總成績須符合以下至少一項條件：
• GPA 3.7 / 4.0
• GPA 4.0 / 4.3
• 學業成績85分以上
• 系排名前15%

三、 申請作業

1. 電子郵件及電子資料：
i. 請將所有申請資料轉為PDF檔，連同自我介紹影音連結寄至 [email protected]
ii. 申請期限：2019年09月20日起至 2019年10月31日止。

2. 檢附文件（電子資料）：
i. ASML 菁英獎學金申請表 / 學生證及身分證正反面影本
ii. 在學證明
iii. 中文履歷
iv. 英文履歷
v. 大學歷年成績單 (含GPA及排名)
vi. 2分鐘影音自我介紹，包含申請動機、研究方向
(請寄影片連結至 [email protected])
vii. 學習計畫
viii. 彌封教授推薦函
ix. 相關優良事蹟資料 (專題或論文、競賽、社團幹部、書卷獎…)

四、 審查作業

1. 審查方式：
項目 說明 備註
申請人郵寄資料 請於申請時間將書面文件以掛號寄至本公司，並以電子郵件傳送影音連結。 本公司將通知已收件，缺件者恕不另通知。
第一階段書面審查 申請人須於期間內提供完整文件，否則視同放棄。 本公司將個別通知第一階段合格候選人面試時間及地點。
第二階段面談審查 於指定時間地點參加大師營 (Master Class)和英語面試。 將於面試前安排講座和工作坊。
核定通知 審核通過獎助學生名單後，個別通知獎助生獎學金核發相關事項。 本公司保留不足額錄取之決定權。

2. 第一階段審查標準：
i. 學業成績 50%
ii. 校內外特殊事蹟或優良表現25%
iii. 影音介紹 25%

3. 注意事項：
i. 限定中華民國國籍學生
ii. 受獎生須為全職學生，若有休學、退學等情形將按比例收回獎學金。
iii. ASML將評估學業及培訓表現決定是否核發受獎生第二年獎學金。
iv. 獲獎生須於受獎期間擔任ASML校園大使，支援ASML校園講座及徵才活動。
v. 受獎生須簽署ASML菁英獎學金合約 (pre-offer)，時效三年。
vi. 若違反上述事項，ASML將保留權力收回核發獎學金。

五、 本活動如有未盡事宜，主辦單位保留變更及修改之權利

六、 關於ASML
ASML是全球三大半導體設備廠之一，且是晶片微影技術的領導者。全球主要的半導體晶圓廠和晶片製造商都是我們的客戶。ASML的願景是驅動半導體的各種應用來幫助解決人類生活中最嚴峻的挑戰。為了實現這個目標，我們提供創新的產品和服務來幫助晶片製造商持續提升晶片價值並降低成本。我們致力於讓晶片的性能更強大、價格更合理，進而促使半導體技術能更廣泛的應用於醫療、能源、通訊和娛樂等相關產品與服務中。

35年來，ASML的成功來自於和客戶及供應商緊密合作所共同創造的領先技術、高效能的流程和優秀的員工。為了吸引國際頂尖人才，ASML致力於提供一個具啟發性的工作環境，讓全球優秀的工程師聚集在此工作、學習和分享。ASML的總部位於荷蘭Veldhoven，在全球16個國家的60個城市設有辦公室，員工超過24,000人，包括台灣員工2,500人。ASML為荷蘭阿姆斯特丹證券交易所和美國NASDAQ上市公司。更多關於ASML，請參閱 : www.asml.com

文字訪問: Vanyssa- 美國 MBA、矽谷 Fintech、台灣創業經驗分享


之前 7 月回台灣， 想要和大學以來的好朋友 Vanyssa 有個直播， 但後來因為我們彼此有空的時間一直喬不攏，最後只好取消， 因為她金融業、MBA、及創業的經驗很特別， 我特別請她用文字的方式來和大家分享她的學經歷。


Vanyssa 大學雙主修人類學系及經濟， 畢業後在台灣金融業工作多年，再申請到美國唸 MBA，MBA 在學期間有到矽谷 Fintech 實習。 她後來因緣際會回台灣創業，這篇文章特別詢問她讀 MBA 的動機、美國求學的轉變、以及回台灣創業的點滴。 文章最後還有她特別給我的讀者優惠的活動，歡迎在台北的朋友們有機會利用一下!

-------------------------------------------------------------
Brian: 為什麼你想要唸 MBA? 在讀之前你覺得 MBA 可以帶給你什麼？ Johns Hopkins MBA 的教育對妳有什麼啟發？ 你讀完後覺得最大的改變是什麼？

Vanyssa:【MBA的動機與經驗】


之前在外商工作，看到如果 2 個同事業績各方面條件伯仲之間的話，有海外經歷，以及英文口語能力強人的似乎都比較容易被公司看到，也比較能表現自己，進而增加升遷機會，於是就決定要把自己丟到美國二年，看看自己可以有什麽進步與改變。我很確定自己不想走學術路綫，也決定好給自己流浪 2 年的時間，所以排除了英國的課程。當時在職場裏又看見公司的高階經理人都是留美的 MBA 回來的，加上自己確定不走學術，就自然而然的把美國的 MBA 當成第一選擇。


以前常常讀到旅居在外的人會經歷 Culture Shock，在出國前就很期待不知道自己會經歷什麽樣的文化衝擊。Johns Hopkins (JHU) 的 GMBA有 2 個比較特別的課程：Innovation for Humanity (I4H)， 學生可以選擇一個國家，去到當地進行企業顧問的短期計劃，我與來自不同國家的同學們到了伊索比亞一起推行了改善企業經營效率的計劃: Discovery to Market (D2M)，我們與NASA，Johns Hopkins Hospital 合作，為政府單位以及醫院找出他們擁有專利技術的市場價值。這兩個計劃讓我學會了如何評估一個市場的市值，如何評估一個計劃的可行性，以及如何發現企業問題，改善企業經營的效率。再加上我暑期在矽谷的 Fintech 工作，接觸到公司募資，孵化器，不同輪融資，公司上市，如何對外尋求資源，壯大公司等等的議題，讓我對於實際商業世界運作的視野大開。

【Post-MBA的改變】


我認爲在美國念書與工作帶給我最大的改變是我變得勇於做自己，不再害怕做選擇，不再害怕展現出自我，不再害怕去做夢追夢，做想做的事。到了美國脫離了熟悉的家人，朋友，食物，責任，生活圈，以及早已習以爲常的社會規範，沒有人會告訴你該怎麽做，或是怎麽做會比較 “好”，有很多時間可以與自己的内心對話，發現了很多過去忽略的内心的聲音。西方社會相對來説比較注重 individualism，個人的角色與意見被放得比較大，例如我和 MBA 同學一起開珍珠奶茶店這件事來説，在東方最常遇到的思維是 「開飲料店不需要國外 MBA 學歷啊？」（我又不是爲了開珍珠奶茶店才去念 MBA 的），「如果要開飲料店當初幹嘛去念MBA？」（我當初怎麽知道我會開飲料店？），西方通常當下的回應是「Oh…..that’s a great idea.」，「I like bubble tea. That’s so exotic.」，雖然感覺回應有點客套，但是基本的思維是對方覺得那是你的人生，那是你的決定，他沒有什麽資格去評論好壞對錯。深刻體認這樣的思維後，遇到很多事情我都會先問問自己「Does it matter? 這很重要嗎？」如果想一想不是很重要的話，就不用太往心裏去，決定要做什麽就去做。


另外還有一個改變就是，我變得比較不怕冒風險。過去我習慣按照計劃做事，上好學校，進大公司，都是在自己的能力範圍内選擇“安全”的路去走。在美國念書期間，有美國同學邀請我一起參加在克里夫蘭舉辦的銀行的全國 MBA 的商業競賽，就是由企業（銀行）提出問題，不同學校的MBA學生提出解決辦法的一個競賽。當初參加是想説我曾經有金融業工作的背景，或許可以對團隊提供一點貢獻，結果那年出的題目是跟 Cybersecurity 有關，我對於資訊安全沒有什麽涉獵，只是勉强做了一個針對風險保障的財務模型，用 Excel 和 R 結合來估算銀行在不同情況下的風險溢酬，以及可以應對的策略，結果沒想到這個模型建構的邏輯得到評審的青睞，最後我們團隊不僅進入了前五名的決賽，我個人還在所有各國參賽MBA裏面得到了個人獎。這個經驗讓我知道，就算以爲是經驗裏“安全”的路，也可能會有出人意料的風景；就算是遇到了完全陌生的挑戰，也不用害怕困難，盡力去做就對了。

Brian: 你在台灣金融業做過什麼？ 你在美國 Fintech 做的是什麼內容？ 台灣金融及美國 Fintech 對妳的職涯有什麼影響?


Vanyssa:【職涯的轉變】


我過去在銀行與投顧業待過，都是與投資市場與業務相關，我在矽谷的 Fintech 加入的公司跟我過去的背景也沒有什麽關聯，頂多勉强有”銀行是客戶“的相似點而已，所以對我來説，也是一個新的學習。這個新創公司在做的東西是利用 Machine Learning 來增進企業金流營運的效率。簡單來說，廠商在生產產品的同時會產生進貨發票，過去都是依賴公司經驗豐富的採購經理人預估一段期間的備料要進貨多少來準備最佳進貨量。Fintech則是利用廠商過去累積 1 年到 5 年的進貨發票來訓練一個平臺模型，這個模型會預估一個最佳的進貨量，並利用新的發票，持續優化模型本身的預測能力。更進一步來說，企業融資相關的銀行或是貸款公司，也可以利用這個模型，以及背後累積的大數據，來預估公司的還債能力，以設定貸款利率，或是提前得到違約可能性的警示。我的工作主要是跟 CEO 合作尋找資源和商機，例如申請世界各地的孵化器（例如新加坡在美國宣傳得很積極，我們後來有成功的被美國的 500 Startups 錄取），參加各種不同的 workshops 與 pitchings，出席許多 PE (private equity)與 VC (venture capital) 會出現的聚會，把我們在做的事介紹給投資人知道，積極把我們可以提供的業務讓客戶知道，尋找潛在客戶名單並與他們聯繫，安排 CEO 與有經驗的創業家聚會，瞭解新創公司如何可以做得更好等等。


在這段期間認識了很多公司得到不同輪融資的企業家，還有不少”連續創業者“（創立好幾次公司都被大公司收購），也有拿到世界各地國家贊助的新創公司到矽谷交流，以及數不清的創投基金，大家都在矽谷”淘金“，希望投資到下一個獨角獸。大家都努力的在挖掘問題，並企圖提供可行的 business models 來解決痛點，有好的想法和執行力，資金就群聚過來，只要你敢想敢做，全世界龐大的資金與人才就在那裏等著你，真的是讓人眼界大開。MBA的課程到了尾聲，我也必須在，留在新創公司，加入創投基金，與回到原本熟悉的產業做出選擇，在機緣之下，我選擇了自行創業重新出發。

Brian: 你為什麼決定做珍珠奶茶？ 珍奶市場在台灣感覺已經超級飽和，你當初評估什麼因素讓你決定開始？ 創業步驟大概是什麼樣？ 你們如何做到差異化？ 台灣對創業有什麼補助或是資源？

Vanyssa:【誤打誤撞一路走來】


當初我和MBA同學以及一個上市公司的小老闆，還有一個美國咖啡連鎖店的老闆想要一起進軍美國的珍珠奶茶市場，因為我們臺灣人的文化與背景，使我們很容易取得這個產業鏈，新產品，與物料的 knowhow，對美國人來説，珍奶的做法比咖啡難太多了，客群一開始也大多是華人，所以美國比較有名氣，規模比較大的珍奶店，都是華人開的，我明顯的感受到，原來珍珠奶茶產業對於西方人來説是有entry barriers 的，這個合作的團隊或許會有機會成功。我們在美國的期間，剛好美國人對於珍珠奶茶的接受度又明顯的持續提升，校園附近又沒有很好的珍珠奶茶店，所以還沒畢業之前，初始團隊就開始做了很多的評估與調查。


事情一開始的時候都是很難的，沒技術，沒客群，沒資金，沒人力，沒地點，沒產品，沒經驗，沒品牌，這當中有些事情進行的很順利，有些則一直延宕，無法成型，大家意見不會完全一樣，事業的進展像是鬼打墻。我們就邊做邊修改，往能進行的方向進行。一直到最後，我們已經有能力可以自己創立品牌並串起產業鏈開發新產品之後，在美國還是遲遲找不到合適的落脚地點，我們就決定先把店開在臺北。但是臺灣的手搖飲料店實在是太多太競爭了，一開始的確很辛苦，但是市場永遠沒有飽和，只有重分配。天下哪有那種不競爭的利潤呢？既然決定要做，努力去做就是了，其他就交給老天爺吧！就這樣 PinCha 品茶 很順利的生存到了今天。


【瞄準客群推動第三波茶飲革命】

在美國的時候我們看到咖啡產業經歷了” The Third Wave of Coffee” ，從過去到現在，人們喝咖啡是越來越講究，現在更是重視咖啡豆的產區品種，以及咖啡的做法，追求更高品質的產品。例如 Blue Bottle Coffee 的成功，以及星巴克開始推廣店中店 Starbucks Reserve 都是這個趨勢的例子。PinCha 認爲茶飲應該也會有類似的趨勢和進展：最早只求方便有得喝，可以解渴，之後慢慢進展到著重包裝行銷，第三波的革命除了包含便利性與話題性之外，還會注重原料的產地品種的透明度以及做法，更高品質的”產品“將會是重點。


喝茶是東方人血液中的天性，但是我們知道喝的茶是從哪裏來的嗎？茶的發酵程度有多高？茶有烘焙過的焙火味嗎？青茶和烏龍茶有什麽不一樣？珍珠奶茶的發源地是臺灣，那我們是不是也可以由臺灣開始帶動起茶飲界的第三波革命？由我們來找世界各地的好茶，融入傳統珍珠奶茶的做法，但是減少加工，去掉不合格的色素，把高品質的茶飲帶給更多的人。PinCha 很受到上班族下午茶團購的歡迎，例如我們的錫蘭盧哈娜鮮奶茶，選用斯里蘭卡盧哈娜產區，手採第二葉到第四葉的全葉茶，是經過斯里蘭卡政府獅子標誌的認證，會產生”冷後渾“的好茶，再配上常常賣到缺貨的手工珍珠，許多客戶一試成主顧。PinCha 的臺灣茶，都是選用自 5 星茶厰（在臺灣 321 家製茶廠中，評選出衛生安全達最高標準的 5 星級只有 26 家，約佔全部茶厰的8%而已），不僅製茶的風味手藝出色，茶厰的衛生安全也都是高品質的等級。


【創業就是要善用所有能動用的資源】

創業除了要有 Minimum Viable Product 和出色的團隊以外，一開始最需要的就是各式各樣的補助與便宜的貸款，來持續推動事情前進。這些資源都可以分 2 個方向去找：全國型的，以及公司設立地點型的。全國型的常常是針對國家要推廣的產業來補助，例如醫療或是科技，珍珠奶茶算是餐飲服務業，所以我們是利用市政府（臺北市政府產業發展局）的資源，有分成產業融資與產業獎勵補助，害怕不知道如何寫申請專案嗎？不用擔心，政府還會派顧問免費指導創業家怎麽寫專案哦！


另外，在創業的過程中，不同階段會遇到不同的挑戰與困難，我也曾經在市政府的創業輔導中心，聼到一組年輕創業家，鋪貨到香港的 1000 個通路賣，遇到一些合作的問題，與資深的創業家以及企業顧問，進行經驗的承傳並討論有什麽可行的解決方案。另外，台北也有創業小聚，還有 AAMA 台北搖籃計劃，同業公會的課程等等，這些資源都是可以利用來壯大創業家能力經驗人脈的活動，可以多思考多討論，並踏實的執行，慢慢就會走出一條路。如果大家有需要這些資訊的話，都可以直接用 Facebook 跟我聯絡 (Brian 補充， 可能在文章留言詢問)。

Brian: 你希望品茶達到什麼目標？你個人在這過程中有什麼目標？

Vanyssa:【目標的設立】

過去常常會為自己的人生設立目標，創業之後，發現很多東西跟原本想的都不一樣，要可以協調團隊持續走下去。尤其創業初期，就是要想盡方法利用有限的資源在市場上存活下去，所以要靈活。接下來得到市場的認同之後，要開始把制度和標準流程固定下來，持續累積客群與口碑，形成品牌特色。我希望可以讓 PinCha品茶 持續壯大，照顧到不同 stakeholders 的利益。

Brian: 你有什麼推薦的人事物？ 或是特別給予讀者的優惠嗎？

Vanyssa:
很高興可以在半路出家工程師在矽谷的粉專與大家結緣，許多我們的茶葉以及手工珍珠資訊都可以在 PinCha 官網找到。在這裏，我們團隊決定要給粉絲團的朋友特別的優惠: 只要在 ”PinCha 品茶“ FB 打卡 check in，内文並寫上“矽谷工程師來 PinCha”，我們就會贈送一次 9 折的優惠！（無論是自己來買一杯，還是辦公室下午茶團購都可以使用哦！）

-------------------------------------------------------------
你有什麼問題想要詢問 Vanyssa 嗎？ 歡迎留言詢問。

https://brianhsublog.blogspot.com/2019/09/vanyssa-mba-fintech.html