相比10年前，你覺得生活有沒有變得更好？
　
十年一次的人口及住宅普查結果在9月1日發布了。
　
實際上，十年辦理一次的人口及住宅普查，在2010年已經改為 #抽樣調查，經費從11億銳減至4億，調查項目也越來越簡化。
　
因為家戶型態轉變、人口流動頻繁，「籍在人不在」的比率從99年19.1%，到現在增加到27.8%，採取抽查是否能準確反映出人口及住宅的變化，甚至有助於擬定有效的各項社會政策，令人懷疑。
　
不過，既然主計總處發布了普查結果，我們就來看看，這十年來，台灣社會有什麼變化？
　
🟡家戶結構轉變，單人戶增加，#平均每戶人數下降 至2.8人
　
與99年比較，單人家戶增加了45.5萬戶，占總體26%；平均每戶人數，也從3人續降至2.8人。同時，已婚人數的占比，也從89年的58.3%，一路下跌到55.4%。
　
🟡北部地區常住人口增加趨勢減緩，#台北市常住人口首次負成長
　
北部地區常住人口增減率，從民國99年的8.9%，下降至5.9%。其中增減率最大的縣市依序為新竹縣（21.2%）、桃園市（11.4%）、新北市（7.6%）；而台北市的增減率為-2%，為89年以來首次負成長。
　
🟡#空屋率 從19.3％微降為18.5％，是普查以來首次下降
　
雖然空屋率略降，空屋數仍然創新高，較99年增加10.4萬宅。
　
其中新北市、桃園市、新竹市由於人口增加、空屋率偏低，分別是17.6%、17.5%及19.8%；住宅數量主要是新北市、桃園市、新竹縣市、台中上升最多，基本上與住戶數增加最多的縣市重合。
　
🟡租屋比率不變，自有率略為下降，減少的自有率轉移到「不住在一起的配偶、父母與子女擁有」
　
租用者有87.6萬戶，占比10.9%，與99年持平。住宅自有率較99年的79.2%，略降至78.6%，而「不住在一起的配偶、父母或子女所擁有」的住宅比率，從99年的4.8%，增加至6%。
　
🟡幼托服務不足，學齡前兒童上幼兒園的比率仍不滿5成
　
儘管學齡前兒童上幼兒園的比率從99年的40.3%提高至49.6%，仍不到5成，其中北部地區比率最低，僅有48.2%。
　
🟡工作年齡人口首次負成長，65歲以上占總人口近16%
　
15至64歲工作年齡人口較99年減少16.9萬人（-1%），為89年以來首次負成長；65歲以上老年人口則占比達15.9%，較99年劇增122.6萬人，高齡獨居者也較99年增加了22.1萬人。
　
這次的普查顯示，台灣正走向 #單身社會、#扶養比越來越高、#幼托服務仍不足、#空閒住宅率 仍高的困境。
　
相比過去10年，你覺得生活有沒有變得更好？歡迎告訴我您的想法！
　
延伸閱讀：「普查不是抽查，台灣需要全面的人口及住宅普查」https://reurl.cc/vqymge

陳時中不要掩耳盜鈴

六都六月份的火化人數，較去年同期增加32%
這是不是「確診黑數」?
我向台北市政府查證，的確台北市六月份的火化人數，是十年來最高

再以新北市為例，今年6月火化人數是1953人，比去年增加624人，比前年增加 536人，就算扣除疫情相關的 317人，還是有明顯的落差。

一個城市是巧合，六都都爆增，就一定存在著結構性的因素
衛福部應儘速公布六月的分年齡層死亡率
釐清民眾的疑慮

3+11已經錯了一次
如果要繼續掩耳盜鈴，那就是一錯再錯了

210622工商 如何讓銀行看得起你？買房新手必看6大重點
工商書房→https://ctee.com.tw/bookstore/selection/477016.html

買房除了自身的喜好及挑房哲學，買房之前如何培養財力證明以爭取優惠房貸更是重要！尤其我買的是限制更嚴格、權狀未達15坪的套房，讓我來分享與銀行交手的過程中，究竟有哪些眉角是要特別注意呢？

堅守預算上限

雖說買房是一個妥協的過程，但有些底線不能退讓。以條件設定來說，過去我（房仲）都以「符合客戶需求」找房，預算其次，畢竟出錢的不是我，何況買家通常對房仲也會有所保留，所以剛開始我總會介紹價格超出一點或接近上限的房子。

如今換成我是買家，反而以「預算」為最優先前提。一朝被蛇咬，十年怕草繩，投資是該有壓力，但不該壓得讓人喘不過氣，我曾經高估自己的賺錢能力，買了高額儲蓄險，帶來長達6年的自虐式生活，但我不願再為了置產而影響生活品質。因此我堅持預算不調升，改放寬其他條件後繼續找房，畢竟銀行最後給我「搞什麼花招」我不會預先知道，唯有保守評估才能守住安穩的心。

談到房貸，主要分4大項目：還款年限／年期、貸款成數、房貸利率、只繳利息不繳本金的寬限期／寬緩期。以我從業10年的心得，影響這4個項目的因素，屋況其次，購買人本身才是重中之重！

如何讓銀行看得起你？

還記得2013年「頂新魏家買帝寶貸款99％」的新聞嗎？那時因為還沒有「豪宅限貸令」（台北市總價超過7000萬元以上房貸上限6成），所以再天價的豪宅也能跟普通住宅一樣最高貸款至85成，而頂新魏家的財力已經大到銀行不怕它倒，又渴望賺取客戶的利息，兩情相悅最終取得超優惠貸款成數。

我想表達的是，房子條件再爛或是總價超高，導致銀行不願意放款太多時，如果購買人的財力證明夠雄厚，通常貸款仍不是問題。然而，每個人的工作性質不同，培養財力證明的方法自然也不一樣。

以我為例：我待的公司規模並不大，又是零底薪的業務型態，像我們這種人在買房時，銀行給的條件通常不太好，所以我努力在其他財力上培養證明。除了買房自備款的活存加定存共上百萬元，長達1年以上的時間維持有增無減的趨勢；還有2張在2018年已繳清的6年期高額美元儲蓄險保單，且不解約亦不申請保單質借；以及每月的信用卡帳單都繳清不拖欠，也沒使用過最低應繳金額，維持零負債及良好的信用評比。

我發現，現代銀行普遍已與時俱進，知道許多行業看的是「年收入」而非「固定月薪」，所以在申請貸款時，有的專員甚至不要求看存摺，而是請我簽名授權，讓銀行直接向國稅局調閱我近2年的年度綜合所得稅申報紀錄。

像我接觸的其中一位房貸專員甚至挑明講，縱然我能提供每月穩定且高額的薪資證明，他們也會因為我的職業是業務員而不採信。講更直白點，對於收入不穩定的職業，如果希望爭取好的貸款優惠，財力證明必須在「年度綜合所得稅申報紀錄」且「2年前」就開始培養！

還款年限

目前市面上主要有20年期及30年期兩種，有的銀行為了搶客甚至推出40年期專案，而還款年期的長短，攸關屋齡與購買人的年紀。

以人來說（通則非一定）：銀行會以法定退休年齡為依據（也就是65歲），假設購買人年紀低於25歲，那麼65−25＝40，也就可以爭取到40年房貸。假設購買人年紀已達40歲，那麼買房還款年限最長就是20年了。

以房來說（通則非一定）：銀行會以行政院頒布的「固定資產耐用年數表」為依據判斷房子的壽命。加強磚造為約35～40年，RC（鋼筋混凝土）、SRC（鋼骨鋼筋混凝土）、SC（鋼骨）的耐用年限為約50～65年。算法跟人的退休年齡一樣，簡言之，屋齡越新，貸款年限越長。

以我為例：我買的是SC結構，屋齡約10年的房子（代表建物壽命還有至少40年），雖然我已37歲（距離法定退休年紀尚餘28年），但由於我具備「首購」身分，所以銀行經綜合考量之下仍願意給我30年期。

要注意的是，雖然年限拉長讓每月繳款的負擔變輕，但銀行賺的利息也就越多。所以我的策略是，30年期方案的目的是為了減輕每月的繳款壓力，但不代表真的要繳滿30年，只要有賺到較多的獎金或意外之財就早點繳清。因為時間可以換取金錢，但是再多的金錢也買不回已經消逝的時間。

貸款成數

一開始，我找的是中國信託，才知道原來它們不承作套房，縱然我是VIP客戶，最高也只能貸6成，後來換國泰世華，沒想到它們最高能貸85成，這樣一來一回就差了25％，也就是將近250萬元的自備款！

不過每家銀行的政策都不同，且每年都在變動，今年國泰世華銀行承辦小套房最優惠，並不代表明年也是喔！

房貸利率

每家銀行略不同，甚至同一家銀行會出現2種方案。像我選擇兆豐列為我申貸的銀行之一，核貸下來後竟端出2種方案讓我選擇。

方案1：貸款7成，利率1.48％，無寬限期。

方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，但要加收1筆48600元的房貸型壽險。

起初，兆豐為了引誘我找它們申貸，只講方案2卻絕口不提「房貸型壽險」，直到核貸下來後才說因為我買的是套房，加上我本身是零底薪的業務等因素，因此必須加保才可以啟動方案2。原本我被唬住了，後來問朋友才知道，這筆費用其實在一開始申貸時就該讓客戶知道，當然也有可能是我誤會兆豐了，所以我要苦口婆心勸讀者，不管如何，買房一定至少要找2家銀行，貨比三家不吃虧。

寬限期

還沒有買房經驗的人，或許只知道寬限期的意思是只繳利息不繳本金，但這樣代表你並沒有完全搞懂。

以20年期搭配2年寬限期來說，我發現有人竟誤以為是頭2年只繳利息，等2年過後再啟動20年的本利攤還，也就是2＋20＝總共22年。正解是，頭2年只繳利息，剩餘的18年本利攤還；換句話說，原本可用20年攤還的本金，卻因為寬限期導致剩下的18年都要多繳一點錢，先樂後苦的概念。

我要強調，這並無所謂對或錯，只是偏好使用寬限期的人與我觀念不同罷了。以我朋友為例：他的房子價值1000萬元，月租金行情約2萬元，如果啟動寬限期，每月只需負擔約1萬元利息，只要寬限期一到，就轉貸（換銀行）並持續使用寬限期，就這樣無限循環，他可以永遠不繳本金，每月只付1萬元的利息，就能住在月租行情2萬元的房子裡，如果有閒錢，還可以去享樂或投資。從這個角度看，買房似乎比租房划算，差別只在能否湊出自備款而已。

最後我選哪種方案？

兆豐的方案2：貸款8成，利率1.31％，3年寬限期，房貸型壽險48600元。

國泰世華：貸款85成，利率1.31％，無寬限期。

以上是銀行核貸下來的2個方案，最後我選擇了國泰世華，而我的想法是這樣的。

如果選兆豐，代表未來3年期間我可以光靠月租金2萬元去繳1萬元的利息，每月還有1萬元零用錢可花用，同事也附和說：「3年很長，3年內會發生什麼事不知道，只繳利息，及時享樂，等3年後說不定房價漲了，到時再賣掉，獲利了結，豈不爽快！」聽起來似乎很有道理。

只是，寬限期並不符合我的價值觀。一來我的個性偏好「先苦後樂」；二來這是我人生的第1間房子，算是「起家厝」，我本來就打算長期持有；三是我把買房當存錢，所以沒有不繳本金的打算；四是小套房可以貸款85成，且不需購買房貸型壽險，某個角度也算證明自己的財力被銀行認可的里程碑。

還有1個觀念也很重要：只做自己擅長的投資。我的強項就是不動產，如果我把閒錢拿去轉投資不擅長的股票或其他，反而可能虧錢。寬限期會讓人留下更多的現金在身上，而閒錢越多則越想作怪，這是人性。既然這樣，不如一有閒錢就乖乖提前繳清房貸吧！

省出一棟房：24招易上手的存錢絕技(本文摘自陳泰源著《省出一棟房：24招易上手的存錢絕技》，台灣遊讀會股份有限公司提供)

部落格→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2021/07/210622-6.html

今(9)日在立法院內政委員會上，林佳龍委員針對投票日的差異對投票行為的影響，質詢中選會副主委劉義周。林佳龍委員提出，若總統副總統選罷法中有關總統當選後在一年內不得罷免的條款修正案無法通過，不妨提請大法官解釋，就法理上解釋不得罷免的規定是否適用於連任者，劉副主委認為林佳龍委員的建議不失為可行辦法，若立院認為這屬於憲法層次的問題，他個人同意可交由大法官進行憲法解釋，以釐清爭議。
林佳龍委員表示，投票日與投票行為、階級偏差、地域效應或年齡分布有一定的關聯性，建議中選會可以從意向調查著手，以了解受訪者因投票日的不同所可能產生的投票行為差異，包括外出工作者，無法周休二日等因素，都應納入變項考量。對許多基層、弱勢的民眾而言，週六若去投票，不僅當日得請假，連當月的全勤獎金可能全泡湯了，投票意願自然大大降低。又如台北市的選民結構以軍公教居多，但其他縣市的個別差異甚大，林佳龍建議中選會應該尋覓各縣市不同背景的人進行科學調查，取得樣本，以找出制度上的偏差效應，亦即藉由民調或專案研究，作為未來中選會決策的參考。劉副主委當場承諾會朝這方向試試看。
林佳龍委員認為有關正副總統選舉罷免法規定上任一年內不得罷免的條款，按理應不適用於連任者，而且憲法並未限制總統當選後在一定期限內不得罷免。林佳龍進一步指出，在實務上會出現三種狀況，第一，在連任者的第一任最後一年期間，立委根本無心、無力行使罷免權，由於總統和立委同日選舉，舊立委任期止於2月1日，立委不可能在自己競選連任的同時，又推動罷免總統，畢竟由提案罷免到提請公民投票複決，需要長達半年的時間運作。第二，新立委上任後，即使想行使權利罷免舊任總統，但其任期止於520，選務工作曠日廢時，恐難以在520前完成罷免工作。第三，就算罷免案成功，但舊任總統在520卸任，新任總統業已就職，萬一新任總統又為連任者，罷免案究竟有無效力？因此，林佳龍委員主張總統當選後在一年內不得罷免的條款，應該不能涵蓋連任的總統。
劉副主委表示，罷免權的使用在每個國家的狀況不一，只要立法院有共識，並據以訂出法律，中選會一定會配合執行。林佳龍委員則提出另一個解決方式，即提請大法官解釋，就法理上解釋總統當選後在一年內不得罷免的規定是否適用於連任者。劉副主委回應林佳龍委員的建議倒不失為可行辦法，若立院認為這屬於憲法層次的問題，他個人同意可交由大法官進行憲法解釋，以釐清爭議。