《用 #資產配置 扎根，#財富成長 將無往不利》

在金融界做了8年的前線業務，從戶頭入不敷出到身價上億的客戶我都接觸過，看盡人生百態，成千個個案教我學到一屢屢被驗證的信念「除非有自己的事業，或是會投資理財的本事，否則受薪階級很難致富。」，譬如工作年薪200萬，在台灣已經算是金字塔中上層的收入了吧，但要將此水平歸類至「有錢人」，以台北的消費水準頂多算是日子能過得不錯，可還不到一輩子不用為錢煩惱的地步，想想，在台北買一間破千萬的房子都只有舊公寓可以選呢，更不用說想要留一大筆財產給下一代了，台灣金融機構普遍認定有3000萬（100萬美金）以上的資產才算是高資產群族，一年賺個200萬，完全零支出也要花上15年的時間才能到達，真的還不夠。認識的客戶越多，認識他們的故事越深，要當老闆才能翻身的觀念在我腦中就越根深蒂固，走過證券業、保險業、銀行業，現在的我已經具備了一定的理財能力，毅然決定要將致富的兩個要領雙管齊下，告別銀行職員的身分，在自媒體時代下創業經營個人品牌，並同步持續原本就有在獲利的投資理財，大刀闊斧要用更寬廣的格局實踐我理想的未來。

很多人會下意識的避開談論錢的話題，認為滿嘴價格很不禮貌，但對於在銀行做過理專的我，認為清清楚楚每一筆錢是過生活相當理所當然的事，錢，本是中性名詞，就只是讓人生更美好的一種籌碼，賺錢，賺很多的錢，也只是基於人性與生俱來的慾望，我在工作的第二年就曾買過一本教人如何享受退休生活的書籍，記得當時媽媽看見了還大笑三聲「才剛開始工作就想退休喔？」，踏進第一間銀行時，當時的主管劈頭就問零理專經驗的我「你工作的動機是什麼？」我回答「從一開始就選擇走業務這條路，為的就是能早點百萬年薪，存款破七位數。」像是回答出符合她心中的正確答案一樣，主管聽了臉上立刻綻放燦爛的笑容，是的，有想賺大錢的企圖心才會有付出努力的動機啊。不論是透過工作或是投資理財增加資產，都不是一件簡單且容易的事，你會面臨很多障礙，很多困惑，你很容易就在岔路忘了自己最初的夢想，於是乎，牢記賺錢的初衷，時時激勵自己，是工作性質不穩定的業務日常心法，你必須找出你理財的終極目標，設定能越仔細，最好不偏不倚正中你的心意，往後要吃下再多苦，你也能用各種方式堅持到最終站了。

第一份工作我走入了證券業，多空方一言不合就掀起驚濤駭浪的股海不適合心態偏保守的理財小白我，於是一年後我就往極端的另一頭保險業奔去，熟透各式保險產品後，才發現那也不適合剛起步只想有速度賺錢的年輕人，後來我轉身一躍而下銀行業，在這裡除了台股之外什麼都有，美股、基金ETF、債券、外匯、保險、定存、衍生性金融商品…等，產品涵蓋的範圍最廣，投資理財的工具最多樣，我喜歡挑東西時先地毯式全盤搜索一遍再選出最好的，眼前集大成的銀行立刻就與我的個性配對成功。從理專的腳色中我收穫最深的並不是學會如何一夜暴富，秉持著投資首重於風險而不是報酬的原則，在控管好資產的安全下，把握每一次獲利的空間進而達成理財目標，「資產配置」才是我工作的核心內容。

只要你有資產，我就認定需要配置。網路上曾有篇文章下了「多數人都不需要資產配置」的結論，認為資產配置只會拉低總報酬，這就是很典型完全不顧風險不要命的例子，當時我一讀，相當心急會有人被這種只摸到象腿就說大象是柱狀形的想法所誤導，特別是才開始累積財富見錢容易興奮又經驗不多的年輕人，不夠完備的配置只要龍捲風一吹，我保證有涉及風險的部位必然東倒西歪。資產配置是什麼？用一句話來簡述就是分配你的錢要放置在哪兒，並不是承作了金融產品才叫有配置，你一定聽過「滿手現金等大跌再進場」這句話，故將錢100%放在現金裡其實也是一種理財策略，那麼資產配置要怎麼做？大家都知道雞蛋不要放在同一個籃子裡的道理，曾經有個阿姨就對我說「有啊，我都有放在好幾個籃子裡捏，我有一些是放在金融股裡，有一些是放在電子股裡，都在不同的地方啊～」我想我當時一定是臉上一片慘綠來不及做好表情管理，所謂分散風險，是要將你的資產配置在高風險、低風險和零風險不同種類、不同危險程度的投資工具裡，比例則依自己的投資風險屬性作調整，我遇過一位風險承受度極高的客戶，接手服務她時她就已經持有以暴漲暴跌為常態的特斯拉汽車，當我向她報告現在的損益是賠30%以上時，她只是笑笑的跟我說「會大跌就表示會大漲啊，像這種衝來衝去的標的才有機會賺大錢啊。」原先還很害怕撥這通電話的我聽到如此開朗的答案著實震驚極了，很明顯的，我倆的屬性距離有點遠，反思了一會兒後，得到的唯一結論就是再次確認我本人沒有賺快錢的命，因為我壓根兒沒有那鐵打的膽子入場冒險。重點來了，資產配置究竟有什麼好處？因為做好資產配置，我在轉職初期零收入時沒有吃過老本，我在相中投資大好機會時能靈活運用我的資金，還有剛剛回想才發現，在我的印象中過去似乎沒有賠過什麼錢。

老話一句，請先存錢吧，沒有存款的人，意外一來就有很高的機率會落入窮困的底層，即使是領著高薪，沒有多餘的本金能夠滾出更多的錢，想要躋身更上一層階級變為富有，機率也是很低，你在最初所努力存下的不僅僅是實質上的金錢，那是一桶即將革命你人生的新希望啊，還沒存夠一桶金也沒關係，但你一定要從現在就開始去接觸「談錢的環境」，就去建立正確的理財觀念，慢慢熟悉，慢慢從大海裡撈出自己使用起來不會感到為難的理財方式，我有對夫婦檔客戶，曾在申購了一支平衡型基金後高高興興的離開，兩個小時過去，先生又再度出現，他說太太回去之後一直沒辦法冷靜下來，又慌又緊張，深怕資金全都跌光光，為了讓她能夜夜好眠，即使先生看好該檔標的，最後還是選擇把金額降至一百萬以下，投資確實要量力而為，腸胃不好就千萬別挑戰極辣的麻辣鍋。如果你在只有一筆小錢就貿然開始高風險的投資，往往趨勢一看不對，你就只能任人宰割坐以待斃，用來投資的資金最好是有可以分批進場的規模，在過程中能用上的操作技巧才能越多，當你的本能越雄厚，你也才能減少心理壓力的負擔，保持理性應變的穩定度，勝率與絕對獲利也才能跟著提高，你看看股市裡把散戶當韭菜割的法人就能理解了吧（笑）。

我的資產配置是以時間來規劃，按投資工具不同的功用歸類至長、中、短期，在一切的開始前，請先測驗出你的投資風險屬性，了解自己能承受風險的程度，梳理好全部的資金，思考過你目前及未來需要解決的財務目標，以利進行。

#投資理財 #財務規劃 #第一桶金 #財富自由

梅姬LU 思維創作｜個人品牌經營｜財務規劃指導
國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢業，
橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，
從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理，
現攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。

《自主隔離的第六天，我差點失去生存的能力。》

數一數，
這是關在家的日一二三四五，
第六天，

在打出這個字之前，
我整個人就像沒澆夠水的植物，
枯萎了一大半。

「不管了，這個周末我一定要出門！」
「找個沒有人的深山吧？或是騎趟單車？」

「反正整個台北街頭都沒有人吧？」
「就如電視上所說的。」

是啊，雙北升級第三級防疫後我還沒出過門呢，
台北街頭現在是什麼模樣？
真的都沒有人嗎？
那待在家的人都在幹嘛？

其實我每一天依舊做著一樣的事，
只是少了曬曬太陽，
吹吹風。

今天，我還是努力活著，
起床，泡杯咖啡，打開電腦，
讀一讀與外界唯一的連結，我的手機，

看看前幾天買的股票，今天開始賺錢了，
很好，
再打開臉書，
「我喜歡的某位作家追蹤了我的粉專！」
我不確定這是不是讓我心情好轉的轉折點，
但的確讓我感到相當驚喜，
再查查粉專人數，
增加的人數比平常更多了，
「真不枉費我最近認真的迎合觸及率的遊戲規則，累死我了。」
排解了一些工作上的問題後，
我例行公事瀏覽了幾個固定的網頁，
我的文章昨天被網站編輯選入推薦閱讀，
終於有點曝光度，有點欣慰。

平時我不太看純抒情的文章，
逛啊逛，
剛好有篇有點意思的標題吸引我點進去，
幾句優美的用詞，剛剛好的情緒勾勒，
竟意外的激活了我。

無關內容，
我想，觸動的，又是這一句
「我也想要變成這樣。」

我立刻起身，翻了翻書櫃，挑了幾本我尚未讀完的書籍，
稍微整理，
再帶著兩本可以刺激我現在思緒的書本回到座位，
再度打開電腦螢幕，
腦袋開始運轉，
我今天可以邊喝咖啡，冰箱裡還有塊蛋糕，看我一直沒時間看完的書，恢復我停了好久的床上瑜珈，陽台的盆栽也可以去弄弄…

我重新活了過來。

擦掉起霧的心情，
心中終於回補些「希望」與「期待」，

原來，在苦悶的日子裡，
鬱悶淤積的速度會比平常快速十倍，
脆弱的人類需要有更多的好消息才能沖刷掉這些不開心，
然而，好消息不必被動的等待，
你明白自己，明白自己可以為了什麼而感到快樂，

自主隔離的第六天，我終於想起快樂生存的能力，

繼續待在家為防疫盡一份心力，
你也別放棄。

梅姬LU 思維創作｜個人品牌經營｜財務規劃指導
國立臺北大學金融與合作經營學系碩士班畢業，
橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，
從本土龍頭銀行年度排名中嶄露頭角，躍升前三大外商銀行客戶關係維護經理，
現攢夠經驗值，匯聚能力，決定成就翻新。

《雙北防疫升至第三級，全國共體時艱？》

這是我人生第一次取消已經規劃好的多日旅行，
早在兩個月前，我花了整整一個星期的白天與晚上才排出五天的馬祖行程，
其實以藍眼淚爆發的旺季，我的手腳還是太慢，
幾乎都被訂光才會費了比我想像中更多時間才搞定。

噢，我的習慣是出發前會先全部規劃好清楚的時間、地點、交通工具、住宿與餐廳，當然，踏上目的地後這些就只是參考資料，想幹嘛就幹嘛隨心所欲。

「在出發的前一天疫情大爆發，
究竟是幸運還是不幸？」

5/15中午吃飯時見新聞播報雙北有破百例的確診，
於是升至第三級防疫，
身為台北市居民的我心頭一涼
「那我明天的馬祖旅行還能不能去？」
當下我用LINE聯繫了幾個馬祖業者，他們都表示行程可正常，
但一整個下午我都掙扎搖擺不定，
「馬祖比台北安全多了呀！」我真的不想接受不能去的事實，心中抱著一絲僥倖。

最後，在馬祖北海坑道開出第一槍，
通知我因應疫情坑道全面封閉，活動全面取消，
我先死了半條心，
再度查看立榮航空的官方公告，中午看時退票還須收取手續費，傍晚已經更新為全面全額退票，
加上爬文得知馬祖許多觀光景點也都將關閉，
此刻的我終於完全死心。

約莫晚上七點，我開始一一退訂。

兩個人的來回機票、四天的機車預定、兩座離島的船票預定、坑道門票預定、五家餐廳預訂、兩家住宿訂房…

退訂的過程都還算順利，直到民宿老闆娘的訊息傳來。

我在這間民宿訂了三個晚上，剛開始和老闆娘通電話時她就有反覆提到我是前一天臨時才退訂，所以她還需要討論該怎麼處理，不過因為我有再三告知是因為疫情嚴峻，最後她是有答應就扣手續費100元，我認為應該的，直說沒問題，我以為到這裡這筆就算處理完畢。

後來，老闆娘還是傳了交通部觀光局個別旅客訂房定型化契約之規定，告知
「1天前取消者，得請求退還已付訂金20%」
問我們是否考慮延期，可保留一年。

三晚$8400我早已付清，現在要因為不可抗力的疫情，有可能損失6720元？

我第一時間很是錯愕，天知道我多想去啊！？
我都已經夠失望了，
難道乖乖防疫還要受懲罰？

我雖然心急，但在查了資料後，確定旅宿業者的確有權益可以依此規定與客人協商，
我才整理好心情，決定動之以情。

我說
我明白老闆娘的為難，但我們真的不是故意取消，
若不是疫情考量我們真的很想去馬祖玩！
當初因為喜歡老闆娘的民宿才會直接訂了三個晚上，
若是能再度出發，首選也一定是她的民宿，
但因為身在疫情最嚴重的雙北，何時能去？誰也不會知道答案。
扣一百元絕對沒問題，但其餘仍希望能退還，
我陸陸續續退了十幾筆的預約，包含機票、船票、住宿、機車等已付費的預定，全都是免手續費全額退費，
全國共體時艱，
我們真的不希望因此影響我們對馬祖旅遊的嚮往…
馬祖政府甚至也下了「禁台令」，
如果不是嚴重至此，我們真的不想取消，還請老闆娘體諒。

我懷著忐忑的心情等待，不久便收到老闆娘回訊答應「共體時艱」，
我才鬆了一口氣，感謝老闆娘的體諒。

就在我以為全都落幕了，
隔天竟接到一通來自馬祖餐廳老闆的電話，

當時預約時老闆說前一天再跟他說就好，
我的認定是我當下的預約並不成立，所以在退訂時就沒有再通知取消班機，
一接起我還很慌張的道歉，
老闆才說他是來通知餐廳不能營業，要我們不要過去，
這一刻我再度感受到「全國共體時艱」。

忙了這麼久，馬祖還是去不成，
心中留下深深深深的遺憾，
糾結煩惱的退訂過程比我想像中的順利，
讓我稍稍的平復心情，

感謝所有接觸到的老闆們，
因為你們，讓沒有去成的我感受到馬祖真棒，
等等我們，相信終究會到來的旅行一定會更加精采。

台灣已經幸運了很久，現在，我們更要團結一心，
期盼疫情早日退去，確診者早日康復，
大家，辛苦了。

梅姬LU 思維創作｜個人品牌經營｜財務規劃指導
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橫跨銀行、證券、人壽八年金融界業務資歷，
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