賴： #看舖，梧兄讀者繼續專享全文畢錄嘅優待，當然有 Medium 嘅朋友就可以睇呢度：

https://link.medium.com/x02fxw5hNZ

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香港作為全球最自由嘅經濟體系呢，又係中國同全世界接軌嘅橋樑喎，資金自由進出，金融體系所面對嘅洗錢 (AML, anti-money laundering) 同恐怖份子資金籌集 (CFT, Counter-Financing of Terrorism) 都相當之大。

國際組織財務行動特別組織 (Financial Action Task Force，簡稱 FATF，之前有介紹過) 就喺舊年年尾對香港進行咗一次評估。當時，香港當局都嚴陣以待，包括滾水淥腳咁推行入境攜帶 12 萬現金必須申報嘅要求。一年前我寫過架喇，未睇過嘅自己搵嚟睇返。

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咁好喇， FATF 對香港嘅評估結果係點呢？登、登、登、凳！係符合規定同有效嘅，香港亦成為亞太區內，首個整體上取得合規 (compliant) 成績嘅地區。

如果用人話演繹一次呢，香港喺 AML 同 CFT 方面嘅表現，係整體上唔錯，不完美、可接受、有改進空間嘅。

FATF 向香港提出咗九項優先改善建議，有趣嘅係，其中兩點都同中國大陸有關：

一、喺涵蓋、監察大陸嘅政治關連人士 (PEP, Politically-Exposed Persons) 呢方面，香港需要堵塞漏洞。
具體啲講，香港將 PEP 分開做外國同本地 (domestic) 兩種，對外國 PEP 嘅監管比較嚴謹 (都好合理) 。

問題係，香港將中國大陸嘅 PEP 都當係本地 PEP ，但兩地
本身行緊兩套唔同嘅法制，執法機關當然亦都係兩班人 (有冇大陸軍人、武警或公安穿著香港警隊制服執法係另一回事) ，咁中國大陸嘅政治人物，無論現任定過氣嘅，都好難被界定為本地，應該用返外國嗰把呎去看待。

二、香港應該更積極主動咁尋求其他國家協助，向已經著草嘅人及已經流走嘅資產，進行引渡及追討。此外，香港亦應該致力改善與中國大陸喺正式渠道合作嘅能力。

不幸地，呢單嘢涉及到今年搞到全城風雨嘅《逃犯條例》。
FATF 指出，香港同中國大陸之間，並無逃犯移交嘅安排，基本上，喺香港犯法而著草返大陸嘅疑犯呢，係咪交返畀香港審訊，完全睇中國頭。同樣地，如果大陸走犯落嚟香港，目前亦無機制去將個犯送返上去。

FATF 又指，目前行政長官有權決定係咪將中國籍嘅逃犯移交畀大陸，但目前亦無法律條文要求港府會喺中國政府要求引渡嘅時候，及時將疑犯移交畀執法機構。 (以香港咁嘅形勢， FATF 嘅關注有耐都唔會解決到 - - 斷估林鄭唔會為咗區區 FATF 而再次花式政治自殺)

此外，香港正式尋求其他國家提供司法協助及引渡嘅次數亦偏低，同香港喺洗錢方面嘅風險程度唔相符。

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除此以外， FATF 覺得香港仲有一啲不足之處，舉幾個例子畀大家聽：

- 中小型金融機構，尤其是財仔同埋找換店，對於 AML / CFT 嘅風險理解及評估，以至相關監察措施都需要改善，特別係針對非本地居民、外國 PEP 等高風險客戶。
- 絕大部份嘅 STR (suspicious transaction reports ，即係可疑交易報告) 都係由大型銀行提交。由財仔同找換店提交嘅報告少之又少。其中，由找換店遞交嘅報告水平參差，而一般金融機構提交嘅 STR 都相當之保守。
- 海關、放債人註冊處 (處長現時由公司註冊處處長兼任) 及其他自我監管機構對於找換店、財仔等機構嘅風險嘅理解需要重大改進 (唔係我吹水， important improvements ，佢哋寫嘅)，對於辨別可疑交易嘅指引都同期望有好大落差 (important gaps) 。
- 海關及放債人註冊處進行嘅調查，不論深度同廣度都非常有限 (too limited ，都係佢哋寫嘅) 。

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再補多幾筆，講下香港證監會 (SFC) 喺 FATF 呢份報告發出之後，向業界提供咗咩指引。

證監會認為，跨境資金流動、非本地居民 (講白啲又即係大陸客囉) 及 PEP 都係業界，尤其是中小型機構需要關注嘅項目。其中，關於非本地居民嘅客戶盡職審查 (CDD, Client Due Diligence) 、對於 PEP 所進行嘅額外盡職審查 (EDD, Enhanced Due Diligence) 等都有所不足。

至於 STR ，證監都係提醒大家定期檢討下系統同流程係咪有效及足夠，要嚟及早辨認及向 JFIU (Joint Financial Intellignce Unit ，隸屬警隊) 舉報可疑交易。

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如果大家對 FATF 呢份報告有興趣，可以先睇 Executive Summary ，都大拿拿 12 版架。

瞓唔著又真係好想睇晒嘅，可以睇成份報告佢。二百幾版，咩失眠都醫得好啦。

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配圖係九唔搭八的。完。

【持續追查國安局走私香菸的金流，關鍵在645萬資金的來源】

稍早針對國安局走私香菸案件，我邀請了金管會銀行局、法務部調查局、行政院洗錢防治辦公室代表，召開協調會釐清本次金流的洗錢疑慮與不明來源的追緝。

我認為645萬的資金來源匯款是關鍵！ 這筆錢從哪裡匯到吳宗憲帳戶？這麼大金額往來，非比尋常，玉山銀行應該要做背景調查(due diligence)，也應該主動通報金管會，結果並沒有，是誰在背後下指導棋？是否有更高層的政治力介入？ 金管會事後才知道？還是默許？ 另外，這筆錢來源背後可能是更多、更大的秘密，可能我呼籲調查局對資金來源和流向做完整調查。

對於我所提出的疑慮，包括當時銀行的預警機制是否有立即啟動?法務部調查局是否收到通報，有無 #第一時間 追蹤可疑資金流動?金管會是否充分掌握銀行內稽內控的狀況?

首先，#金管會 維持昨日的回應，強調就目前從玉山銀行所獲悉的佐證資料來看，並沒有任何的監控問題，但就本案中的監控流程、是否申報可疑交易等訊息，依照洗錢防制法第17條，不能對外透露；

再者，#法務部調查局 也爰引洗錢防制法第17條，就玉山銀行是否向調查局進行申報也在保密事項範圍內，在偵查階段無法公開。

我進一步諮詢洗錢防治辦公室對於本次案件關於金流疑慮的意見，代表專員透露，國安局人員走私香菸的資金來源縱然可疑，銀行頂多進行事前或是事後的通報。而通報當下調查局能掌握的資訊仍然非常有限，所以難以在第一時間透過金流的監控，來阻止弊案的發生。

然而，現在正是追查「國安局走私香菸金流」的關鍵時刻，司法追查的力量此時的表現必須回應全民的期待。因此，我強烈呼籲，國安私菸案的 #承辦檢察官黃偉、#北檢檢察長邢泰釗 盡速追查645萬的來源，不能讓整個共犯結構僅僅靠推出一個揹鍋的少校就草草了事。

【持續追查國安局走私香菸的金流，關鍵在645萬資金的來源】

稍早針對國安局走私香菸案件，我邀請了金管會銀行局、法務部調查局、行政院洗錢防治辦公室代表，召開協調會釐清本次金流的洗錢疑慮與不明來源的追緝。

我認為645萬的資金來源匯款是關鍵！ 這筆錢從哪裡匯到吳宗憲帳戶？這麼大金額往來，非比尋常，玉山銀行應該要做背景調查(due diligence)，也應該主動通報金管會，結果並沒有，是誰在背後下指導棋？是否有更高層的政治力介入？ 金管會事後才知道？還是默許？ 另外，這筆錢來源背後可能是更多、更大的秘密，可能我呼籲調查局對資金來源和流向做完整調查。

對於我所提出的疑慮，包括當時銀行的預警機制是否有立即啟動?法務部調查局是否收到通報，有無 #第一時間 追蹤可疑資金流動?金管會是否充分掌握銀行內稽內控的狀況?

首先，#金管會 維持昨日的回應，強調就目前從玉山銀行所獲悉的佐證資料來看，並沒有任何的監控問題，但就本案中的監控流程、是否申報可疑交易等訊息，依照洗錢防制法第17條，不能對外透露；

再者，#法務部調查局 也爰引洗錢防制法第17條，就玉山銀行是否向調查局進行申報也在保密事項範圍內，在偵查階段無法公開。

我進一步諮詢洗錢防治辦公室對於本次案件關於金流疑慮的意見，代表專員透露，國安局人員走私香菸的資金來源縱然可疑，銀行頂多進行事前或是事後的通報。而通報當下調查局能掌握的資訊仍然非常有限，所以難以在第一時間透過金流的監控，來阻止弊案的發生。

然而，現在正是追查「國安局走私香菸金流」的關鍵時刻，司法追查的力量此時的表現必須回應全民的期待。因此，我強烈呼籲，國安私菸案的 #承辦檢察官黃偉、#北檢檢察長邢泰釗 盡速追查645萬的來源，不能讓整個共犯結構僅僅靠推出一個揹鍋的少校就草草了事。