「這裡是吳軍的《硅谷來信》第3季。上一封信和你聊了究竟怎麼理解財務自由，這封信我們來談一談，怎麼樣讓錢花得更有效率，同時也讓自己的財富增長更有效率。

我們每一個人都希望錢多一點，不論怎麼說，錢多一點，總是能讓自己在生活中遇到窘境的概率小一點。其實要管好自己的錢也並不難，美國各大投資銀行曾經根據對客戶的統計，對客戶給出了一些建議，我把這些建議大致歸納為8條分享給你，希望對你有所幫助。

基礎：穩定的工作和職業規劃
首先，你需要有一個穩定的工作。
雖然很多財務自由的人是自己當老闆，但是更多的財務自由者其實依然在為別人工作，當然他們的職位可能比較高；又或者他們可能是律師、醫生等可以獨立執業的專業人士。

很多人覺得自己創業或者自己投資，就能獲得財務自由，其實完全靠自己創業或投資獲得財務自由的人反而是少數。在美國有大約150萬個家庭的淨資產在1000萬美元以上，我們可以認為這部分人算是達到財務自由了；但這些人中大部分並非創業者，而是為他人工作，或者是高收入的自由職業者。

穩定的工作有三個好處。一是有各種保險福利，沒有後顧之憂；二是通常能清晰地判斷自己的職業發展方向，從而能夠逐漸調整、找到自己喜歡做的事情；三是有助於保持一個良好的朋友圈子，生活會比較精彩。

第二個建議，在有了穩定工作的基礎上，就要做好職業規劃。要做好職業規劃，可以從以下五個要點入手：
想清楚10年後你想成為什麼樣的人，再想一想，你現在的工作是否和這個目標一致。

判斷你目前的工作，將來是否會有收入增長的天花板，多久會達到那個增長上限？要想實現持續的收入增長，你必須要做一份經驗會隨年齡增長，而且經驗確實有價值的工作，而不是一份能力會隨著年齡增長而下降的工作。

判斷你所在行業的大市場前景如何。舉個不一定恰當的例子，我在清華的同學，學建築和土木工程的都發達了，學數學、物理、機械工程、經管的都改行了。

確認你的工作和你的天賦是否匹配，如果不匹配，你是否會討厭這個工作。很多人未必能找到自己最適合的工作，也不是所有人都能搞清楚自己的天賦究竟在哪裡，但是至少不能選擇一份自己討厭的工作。

要確認，你的工作是否會對你的身體造成傷害，有些工作看似掙錢多，但實際上是以命換錢。此外，還要判斷清楚你現在從事的工作是否有法律風險。很多人為了多掙點錢，做打擦邊球的事情，冒法律的風險。出了事情，再多的錢也換不到自由。

保障：做好財務規劃，理清財務狀況
第三個建議，在做好職業規劃的基礎上，還要做好個人和家庭的財務規劃。

做好財務規劃並不是說要你找一個收益最大化的投資計劃，而是指你要根據自己想要的生活方式來掙錢和花錢。據統計，一個沒有財務規劃的家庭，在實現同等生活水平的條件下，會不知不覺多花掉10-20%的錢。比如，一個家庭一周外出聚餐一次，和一周外出聚餐兩次，生活質量不會有太大差別；或者出門旅行的時候，住高檔些的洲際酒店和住次一級的皇冠假日酒店，其實也不會造成的太大差別；但就是在這些細節中，家庭的支出不知不覺就增長了很多。月光族哪怕掙錢再多，都是不可能獲得財務自由的。

當然，花錢也不要太小氣，那樣會降低你的生活水準，反而讓你失去了自由。投資銀行對此有一個很實用的建議，就是要記錄下來自己的錢是怎麼花的。很多信用卡都會提供一個服務，到年底了幫你做一個賬單分析，告訴你錢都花在哪裡了，這可以成為你規劃支出的參考。

做好財務規劃還有一個目的，就是養成把錢花在刀刃上的習慣。很多人控制預算很在行，能保證自己每個月都不會多花錢，而且也能攢錢。但這樣也未必合適，因為很多人是該花的錢沒有花，比如健身和改善伙食；而不該花的錢卻花了不少，比如打遊戲和去夜店酒吧。只有做好規劃，記錄下自己的花銷，才能讓花出去的錢更好地回報你——它們或許讓你更健康，或許讓你更幸福。

第四個建議，如果你之前沒有做好自己的財務規劃，那麼現在還需要理清自己的財務狀況。

你可能有房貸、車貸，也可能從花唄或信用卡借了錢。那麼就需要算清賬，搞清楚每一種貸款利息有多高，如果手頭有了餘錢，應該先還哪一種。如果你既有債務，又有投資，比如今天很多人在房貸還沒還清的同時，在股市或者債市上還有投資，那麼就需要算清楚，是否需要把投資撤回來先還貸款。

比如說，如果你在銀行借了300萬的房貸，利率是每年5%，同時你用20萬元的存款買了三年期的國庫券，那麼這時你不知不覺中每年就虧了4000元錢，因為三年期國庫券的收益率不到3%。

所以，在保證自己有一些活期存款應急的前提下，你應該做的是賣掉國庫券，先把房貸還上。如果你那20萬投資在股市上了，除非你投資的收益率在5%以上，否則也應該先還貸。如果你是自己操作股票，那就更應該先還貸了，因為你還花了大量的時間在炒股上，這些時間也是成本。至於那種每日計利息的貸款，比如花唄，看似每天利息沒有多少錢，其實年利息算下來高得不得了，永遠不要碰。
我在之前的信里提到，2000年前後，一些人在美國的互聯網熱潮中獲得了財務自由，但其中的絕大部分人，後來因為互聯網泡沫破碎，那些紙面上曾經的財富又都蒸發了。也有些人及時賣掉了股票，賺到了一些錢，但是這些人往往發現錢根本不夠花。

原因很簡單，因為這一波意外的財富，讓那些原來開本田雅閣的人，把車子換成了寶馬M系列的跑車；原來出去玩住假日酒店這樣三星級酒店，後來都要住麗思卡爾頓這樣五星級的酒店；原來出行坐經濟艙，現在變成了商務艙。花錢的方式變了，掙錢的能力實際上沒有跟上，錢自然不夠花。不過，前面說的這些消費還不是最花錢的，很多人還拿這些錢去做一些風險很大的投資，投資虧損才是最厲害的。

第五個建議，理清自己的財務狀況、做好財務規劃之後，還要確保預備好一些應急的存款。這些存款不需要多，但需要有。這部分存款不要放在所謂的理財產品中，因為理財產品本質上是一些風險未知的債券。

可持續：動態自由，開源嘗試
第六個建議，財務自由是一種動態，理解這一點非常重要。

很多人覺得，當我有了1000萬時，哪怕每年投資回報5%，我每年還有50萬的收益，這比我的工資都多，所以我已經財務自由了。這是一種靜態的想法。因為實際上，如果你的賬上真的有了1000萬，你一定不會再以年收入50萬來規劃自己的生活水平。

我在前面的信里講過，我身邊就有兩位朋友在2000年的互聯網熱潮中意外地實現了財務自由。但實際上，他們財務自由的時間都沒有超過兩年。一方面是因為後來的股市大跌讓他們的資產縮水了80-90%，另一方面，他們養成了大把花錢的習慣。因此，雖然在這兩年的時間里他們比其他同學過得富裕，但兩年之後，和同齡人相比，他們卻並沒有存下更多的錢。

理解了這一點，我建議你把注意力放在提高自己的掙錢能力上，努力做到收支平衡後有所結餘，讓自己花銷隨著收入的增長逐漸調整，這樣會讓你獲得更高的生活質量。

第七條是一個比較具體的建議：如果你家庭成員中，兩個人的工作收入都還不錯，那麼其中一個人可以嘗試著創業。不過，創業的時間最好不要超過五年。提醒你一下，這個建議是針對美國人的情況，因為在美國，如果有一份還不錯的工作，全家的醫療保險就解決了，一份工資省著點花還是夠的。在中國這個建議是否實用，大家不妨結合自己的情況具體考慮。

我再解釋一下，為什麼嘗試創業不要超過五年呢？

一方面，五年差不多能夠創業兩次，如果兩次都不成，或者看不到前景，就要止損了。創業不成的原因可能有很多，可能是水平不行，也可能個人性格不適合創業。總之，嘗試了兩次之後還不行的話，說明這個人可能存在一些不適合創業的硬傷。

另一方面，如果你脫離自己熟悉的領域超過五年，而且已經不習慣居於人下工作，那麼五年之後很可能沒辦法再找到新的工作了。

此外，一個人創業對全家都會造成巨大的壓力，在經濟上有可能會抽乾過去的積蓄，在時間上可能會耽誤全家人的生活。所以如果看不到成功的希望，就要及時抽身，不要因此毀了自己幸福的家庭。

底層：身體永遠比錢重要
第八條建議，也是最後一個建議，身體永遠比錢重要。

很多30多歲的人一談到財務自由，就想過60歲退休人員的生活，其實不同年齡的人有不同年齡的生活。60歲財務自由的人可能不太為錢發愁了，也不用上班，但他們會有自己的煩惱和痛苦。30歲的人雖然辛苦，但是有好的身體，應該去尋找自己的樂趣。有些人為了掙錢拼得太厲害，把身體搞垮了，雖然掙了一些錢，但30多歲就不得不過60歲的生活，其實這是得不償失。

小結
回顧這封信和上一封信的內容，我還要再強調兩點：

第一，一輩子不愁吃穿並不是目的，個人自由才是目的，否則一個被判了無期徒刑的人豈不更早地財務自由了？

對任何人來講，財務自由都只是手段而已。當一個人真的獲得財務自由後，他通常不會因此「退休」，可能還會工作得更辛苦，只不過他在時間上有更多的自由。既然在短時間里獲得巨額的金錢不容易，不如調整好心態，找到一個自己喜歡、或者至少是不討厭的工作，直接享受生活的自由。

第二，如果你真要追求財務自由的目標，最重要的還是行動起來。」

或許可以說，梁朝偉的人生故事與其電影相去不遠。當他七歲的時候，他從事夜店經理的父親第三、四度拋下了妻子，那正值香港的六零年代末，彼時，一個家的分崩離析並不常見，孤兒遭遇造就了梁朝偉的孤寂沉默與低調內斂。他表示：
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「自父親不告而別後，我不知該如何面對人群。當你還是一個孩子時，週遭人談論的都是他們的爸爸、他們的家庭、他們多麼快樂、他們的爸爸多麼優秀，我想，打從那時開始，我停止了與人交流，且變得極度壓抑。」
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如此自卑心態，終於消失在他陪伴母親潛入電影的世界時，年紀輕輕的梁朝偉就這麼愛上了 Robert De Niro、Al Pacino，以及 Gene Hackman，他日漸著迷於媽媽尤其喜愛的演員 —— Alain Delon，一個大受全球女性歡迎的性感白人偶像，來自六零年代的巴黎，一雙宛若寶石閃閃發光的湛藍明眸，習慣抽著雪茄，渾身上下散發一種帶有情慾氛圍的撩人感，好似這群廣大支持者就是他的生命泉源。
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但其實，梁朝偉未曾夢想成為一名演員，二十歲時，他是再普通不過的銷售員，卻於因緣際會下，1982 年時周星馳建議他去參加香港頗負盛名的 TVB 電視廣播有限公司之戲劇課程的甄選。始料未及的是，梁朝偉順利通過審核，接下來的一年，每週有六天緊鑼密鼓進行嚴格的戲劇訓練，包括功夫武打，而且這還是他在接到第一份電視節目演出邀約之前的事。而這樣的工作，提供他一個出口，得以展現長期自我隱藏的部份真實面向，更因此學會如何將內在憤怒與恐懼注入自己詮釋的角色之中。
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「我找到一個表達自我的方式，在他人面前哭泣、大笑、釋放自身情緒，而不會感到絲毫難為情。」
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還是青少年的時候，他早就習慣在鏡子前面自言自語，而鮮少對真實的人們說話，日後他便將這個方式轉化為自己的工藝。在王家衛 1994 年的電影《重慶森林》，梁朝偉飾演一位失戀的警察，對著一塊肥皂講述一段獨白長達三分鐘，還有大型布娃娃、遺留樓上的一件衣服，他對它們講話的模樣，就像面對一位需要打氣的朋友，對他們的整潔與體重開開玩笑，以及自身感受的真情流露。然而，如此詮釋方式，在《尚氣與十環傳奇》的導演 Destin Daniel Cretton 心中留下極其深刻的印象。
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一直到王家衛 2000 年的作品《花樣年華》，才真正將梁朝偉介紹給全世界的廣大觀眾，在坎城贏下最佳男主角的殊榮，這部電影在氛圍上堪稱大師之作，也因梁朝偉的精湛演技 —— 他獨自坐在攝影機前方，於孤寂、慾望、柔情、無聲憤怒之間流轉的情緒表達能力，而且只仰賴一雙眼睛，一個鏡頭，那魅力早已勝過千言萬語。
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梁朝偉罕見地在李安 2007 年的二戰電影《色，戒》中轉而扮演反派，他完整看完整部作品後，深深為銀幕裡的自己感到訝異，他不知道易先生這個角色到底從何而來，對他來說，這樣的表演象徵的是一種理想狀態，找到過去相當陌生的一部分自我，就像是探索一個未知的世界。
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2008 年結婚至今，59 歲的梁朝偉與 55 歲的劉嘉玲仍膝下無子，他也很少在電影中扮演父親的角色，他說，確實有人來詢問過他是否願意演出一位失敗的爸爸，但他拒絕了，因為他不想喚醒任何關於其父是如何對待自己的陳年往事。
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他也有關於獨處的快樂回憶，那是在東京或北海道，他帶著一本書入住當地飯店，騎腳踏車騎了好幾個小時，參觀了藝廊與博物館，在居酒屋一個人用餐，獨酌清酒搭配料理過的肝、腸和牛舌，而那是他印象中父親最喜歡的食物。另一方面，他像是特技演員般喜愛從事一些極限運動，包括滑雪、衝浪等等，並將這些運動對他的意義形容為追尋自我內在的孤寂本性。
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「也許是因為童年成長背景使然，導致隔絕了自我與人群，從那時開始，我學會在獨處時找到自己真正樂在其中的事，因為，你不能總是依賴著與他人相處才找得到快樂，對吧？」
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Since then, I’ve learned to find something that I really enjoy doing whilst I’m alone. Because you cannot always rely on being with people to feel happy, right？
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#GQ此篇訪談真的很精采 http://gq.mn/9tA4uLC

#阿媛說星國
今天新加坡發生很無奈的消息.…
難得大家氣噗噗地同個鼻孔出氣！！
我們的夜店、夜總會和KTV等高風險行業尚未恢復營業，也在積極的改行。

有夜店變成餐廳或是健身教室，甚至KTV變讀書室，都在朝著新方向前進！

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但總有少數業者保持僥倖心態….
掛餐飲羊頭，賣特種行業的交易，陪酒或是更多皮在癢的事，安全距離和防疫措施已拋至雲霄！

昨天有陪酒小姐被驗出陽性，今天開始執行普篩，直接爆發56起本地傳染。大家前段時間的辛苦又打回原型！！

看國際新聞就能理解，社區迅速爆發是從夜店或特種行業開始。政府也大力呼籲客人主動篩檢，行程會保密，請那些人勇敢面對！長命百歲！

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每次帶團，我們都嚴謹遵守防疫。就是不希望旅遊業成為防疫破口，變成大家質疑唾棄的對象。

知道台灣昨天開始適度鬆綁，確診也降好多。但還是要好好防疫，才能保護自己與喜歡的這片土地 ❤️

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聊點開心滴～
今天帶可愛的台灣和馬來西亞女孩到烏敏島微旅行 🌊

他們第一次踏上這片島嶼，跟著嚮導看超可愛的山豬寶寶、瀕危的犀鳥、巨蜥、紅樹林螃蟹等。是非常幸運的一天✨

他們都在新加坡努力發光發熱
超級優秀超棒的，而且是單身….🤭

#台灣新加坡馬來西亞加油
#每個難關都會過去的

究竟而家啲人落club玩嘅心態係咩呢？
又喺落Club嘅時候遇過啲咩事呢？
即刻去片睇吓而家嘅香港人落club有咩玩啦！

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