🔥【退休你準備好了嗎 ? 或是你在準備退休的路上了嗎? 】【文末9/7抽書】

【優雅退休需要多準備多少】
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在9/7 抽出3位幸運讀者贈送【2020年7月上市新書 巴菲特的投資原則】打開提早退休之路
其實坊間專門退休資訊的網站真的不多，上次MissQ提到富樂退網站
富樂退網站：https://reurl.cc/8nyaRX
的『樂退藏經閣』專欄，裡面有專門準備退休相關資訊，囊括許多理財秘笈、投資理財專業情報等專業內容，提供不同產業各客群退休市調、退休金制度介紹；也有專家開講影片及訪談，可增進自己理財相關知識，不論是的投資理財硬知識 或是退休生活規劃的軟知識，可以供讀者參考

『樂退藏經閣』專欄 最吸引MissQ眼球的是兩大部分:
第1部分 :退休大調查　
(讀者心中可以先想本身答案)
根據富邦所做的退休調查
(1)心目中理想退休年齡－55-60歲
(2)優雅退休每個月要月領(花)多少?有42%的人希望每月可以月領　7 萬 達到優雅退休
(3)若以平均壽命80歲來看，每個人至少需要7萬Ｘ12月Ｘ25年 =2158萬

第2部分 :退休金制度
區分為公務員、公立學校教職員、私立學校教職員、軍人、勞工、 其他讀者可以對照自己所屬族群，試算自己的退休金，以勞工為例：退休金的來源為勞工保險與新(舊)制勞退金，可以依照網站上的算式計算自己可從這兩部分得到的退休金

透過這個網站讀者可以簡單試算自己的退休金缺口，將上述第1部分個人目標退休金扣除第2部分退休金制度下後，就是個人需要準備的退休金，假設優雅退休需要2158萬扣除勞保及勞退假設屆時支付658萬，則讀者需要準備的退休金1500萬，可以思考需要多長的準備時間， 或每年需要多少的資產增長速度才能達成退休的目標

如果讀者試算出來退休還有缺口的話，都可以到台北富邦銀行諮詢退休專家，請專家提供建議將資產做妥善的配置。而且現在金融商品都還有手續費折扣唷!海外債3折、基金單筆4折、定期(不)定額3.5折，可以用更低廉的成本規劃退休!

富樂退網站：https://reurl.cc/8nyaRX

基金警語：https://www.fubon.com/banking/edm/hot/20200805A/EDM_02.html
海外債警語：https://www.fubon.com/banking/edm/hot/20200805A/EDM_01.html
奈米投警語：https://www.fubon.com/banking/edm/hot/investment_0611B/edm1.html

年金永續的曙光似有還無

年金改革委員會給國人相互矛盾的訊息：
版本草案坦言公、教、勞保改革後，破產年度將分別遞延13、13、9年，會破產就是無法永續。

但，林全說：「年金改革、年年有餘」，專研財稅的閣揆明明告訴大家「年年有餘」就是債務存量持續在下降，那又何至於破產？顯然他沒想清楚，應景隨便說說。

身為年改會召集人的陳副總統更絶了，像個過動兒，又是口訣又是童趣圖，「世世代代領得到…」，琅琅上口，馬臨崖而勒轡、1鵝生9蛋化身3鵝48蛋，妙趣橫生，天花亂墜換來國人的滿頭霧水。

迷團終於打開！陳副總統4日凌晨在臉書以千字文回應我與林濁水對年金「永續」問題的質疑，他斬釘截鐵地說，年改會沒有虧待年輕的公務員，如果以18%提撥率付費35年，剛好與退休後以60%所得替代率收取年金至死亡的總金額約略相等，絶對領得到！領到老！

啊！原來如此！「要怎麼領就要怎麼繳」這不正是我16個月來22篇文章的一貫主張嗎？我頓時心花怒放、一夜好眠！副總統暗藏這一手，不知小英總統是否知道？但是，為什麼要等5~10年才動手呢？是否到時小英的第二任已經做完做滿？

在大大小小24場討論會及最後一場我應邀出席的國是會議上，為什麼都沒有提到這「天大地大」的大改革呢？原來箇中奧妙如下：
(一)陳副總統認為目前端出的第一階段改革版是「穿著西裝改西裝」，這原是我去年九月接受「今周刊」專訪時的用語。他說：等西裝穿破了再縫製新西裝，需要5~10年。我認為縫製新衣與改舊衣應該一氣呵成，這可以使動彈不得的勞保脫困，可以一舉減少35%的有毒保單，可以擱置「多繳」與「延退」所衍生的枝節，可以縮小打擊面，好處多多。總之，他忘了小英總統的耳提面命「越慢改，越劇烈！」。

(二)陳副總統對新進公務人員終身退休金的提撥與取得的試算尚屬正確，但他低估下列諸因素對潛藏債務的負面影響：(一)裁製新衣需時5~10年，(二)費率調至18%需時6年，(三)嬰兒潮至少還要再走40年才會緩解，(四)緊接在後的少子化卻對基金的進帳威脅至深且鉅。因此，如果新制沒有和舊制徹底切割，這位年輕公務員好生呵護的乳牛，它的奶水，加上連皮帶骨，每年都如「泥牛入海」，到2044年就全部化為烏有。奶水可以出借，日後連息償還，但絶不可以再如現制，平白奉送、一去不還。

(三)陳副總統指出暫時留中不發的「永續版」恰似哈佛管理學院克里斯汀遜教授所謂的「破壞性創新」（Disruptive Innovation）。我卻認為副總統是自己嚇自己，以「確定提撥制」取代提撥率打折扣的「確定給付制」是應付少子化危機的不二途徑，方法不算創新，也不具破壞性，而且舊衣其內、新衣其外，新舊緊貼但一刀切斷是建設性的無縫接軌，是一勞永逸的永續經營。

最後，陳副總統向濁水及我喊話，要我們在善意批評指教之下，提出具體可行的「良方美策」。尊敬的陳副總統，我已經提了十六個月，您百忙之餘，何妨撥冗過目一下。

PS 本文在2017-2-21於中國時報刊出，但標題被拿掉「永續」兩字，走味不少。

跟著這樣做，退休金才會領最多！

＃年金幾歲領最有利？
＃晚領不見得有利

政府提供的社會政策年金
頂多夠退休後吃飯而已

想要真正退休不工作
退休金每個月至少要四萬才算安心

今天我直接整理出來一套
可以讓你自己評估的三個方式

讓你清楚的知道
現在的你如果想在未來領到足夠退休金
以及你現在應該要怎麼開始準備

00:00 政府的年金根本無法讓你安心退休
01:14 退休後其實你根本回不去極簡生活
03:05 其實你現在已經投資自己三分鐘了
04:32 把『保底4萬』的退休金做起來
06:07 把『保底4萬』用工具去優化它
09:41 把『保底4萬』透過平衡變更穩

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退休金『暗改』機制的加入
未來退休金就有可能一改再改

而勞保年金改革的草案
其實也是暗藏這細節中的魔鬼

今天我除了會用簡單的方式
跟你分享『確定提撥制』以外

也會針對勞保年金改革草案裡
我所看到的『暗改』細節

00:00 暗改機制的問題浮現了？
01:13 確定給付制的公教退撫可能消失？
02:38 確定提撥制造成退休金大幅降低？
03:54 勞保年金改革也將會有暗改機制？
05:29 若不年改的話，需要哪些資源？
07:49 Ｑ＆Ａ時間


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今天我們來聊聊，你可能不知道的『資產配置黑洞』

過去幾年我和團隊夥伴接了好幾百場的財務諮詢和規劃案
我們發現在台灣大多數人喜好的理財方式都藏著這個黑洞
最嚴重的情況，可能還會導致有錢也無法自由使用的狀況
而大多數的這些情況幾乎都是發生在屆退或已退休者身上

你可以思考看看，我們辛苦了大半輩子才累積出來的資產
在中壯年期間，可能是為了溫飽、買房、養兒育女
到了快退休的時候，財務規劃的重心除了放在退休以外
更希望的就是這些資產還能夠好好的照顧我們所愛的人

人到了真正退休後，就不像退休前一樣能用時間來換收入
這時就算有大把的時間，也不會有人認為你的時間很珍貴
手上唯一有的王牌，就是在退休前長年累積下來的資產

有很多人在退休前買了些房子、買了些股票、存了不少錢
就是為了在退休後能讓自己的資產使用得更有掌控性
但事實上想要全盤掌控，你還得經歷最硬的一道關卡...

00:00 賺再多錢都不一定能自由分配？
02:21 退休和屆退者真正關心的事？
03:32 價值的摩擦導致你的資產完全失控！
05:50 名下有不動產，可能會讓失控加劇！
08:00 Ｑ＆Ａ時間

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#資產配置黑洞 #台灣人不會注意 #但它卻會失控