#凡鳥理財其貳 【學投資理財前，該知道的事】 前陣子在限時有投票，發現對投資理財有興趣的朋友還滿多的。 今天，就來寫篇關於投資理財的文。 有鑑於並非每位朋友都有相關背景知識，所以接下來的內容不會一口氣講得太難，會用循序漸進的方式做說明。 而這次的主題是 . 『學投資理財前，該知道的事』 . 用三分鐘帶你了解：兩個重要觀念+一個簡易的估算公式 ___ 在最開始，想分享關於『收入』的概念。 大家都知道，我們的金錢流向可以分成收入和支出。 支出這塊先暫且不提，我們先講『收入』就好。 從理財的角度，收入可以分成兩種： 1.主動收入 2.被動收入 主動收入，指的是『透過工作』所得到的收入。 被動收入，指的是『不須付出大量時間、精力』就能得到的收入。 用一個較直觀的想像： 工作，需要『主動』付出勞力才能得到，所以是主動收入。 被動，就是你幾乎啥都不用做，你的口袋裡就會『被動』的裝滿錢。 看到這，你可能會想 . 『啥都不做錢就會跑進來？這也太唬爛了吧XD』 . 然而，仔細留意一下我們生活周遭，就有許多例子，好比說，租房子這件事。 如果你有一間房子、並租給別人，除了簽約、報稅等的文書作業，幾乎什麼都不用做。 相較於『工作』，用個誇張點的說法，只要房子沒出事、你幾乎只要呼吸就能賺錢。 不需要付出太多的精力、勞力就能獲得收入，這就是種被動收入。 當然，被動收入不只這種，包括儲蓄的利息、股票基金的買賣……這些用『錢去賺錢』的方式，也是常見的被動收入方式，這也是大家俗稱的投資。 講完了收入的基本概念，接下來我們來講投資。 ___ 事實上，若你有接觸一些媒體、書籍的話，你可能會看到以下這兩個詞彙： 1.被動投資 2.主動投資 接下來，我將帶著大家來瞭解這兩個概念。 在講這兩個概念之前，我們要先講一個名詞 . 『指數』 . 這裡講的指數，並不是高中數學的2的幾次方。 用白話點的方式來說 . 『在投資理財中，指數指的是一個經由統計模型，來評估某市場、某產業的指標』 . 所以，假定有一組指數能夠反應全台灣股市的狀況(事實上也的確有，等等講)。 . 那麼這個指數的數字越高，就代表台灣的股市的價值越大。 反之，若指數的數字越低，就代表台灣的股市的價值越低。 那剛剛講到有個指數是能反應整個台灣的股市狀況的嘛，這個指數就是『加權指數』，在台灣它更令人熟知的名詞叫做『大盤』 . 加權指數的概念不難，就類似於加權平均數的概念。 用個容易理解的方式舉例。 假設今天你拿到段考成績： 國文學分是4學分，你考了90分 數學學分是3學分，你考了80分 英文學分是3學分，你考了70分 那你的段考加權平均分數就是：（4×90+3×80+3×70）÷(4+3+3)=81分。 又或者，你可以寫成：90×40%+80×30%+70×30%，一樣等於81分。 在金融上的『加權指數』就類似這樣的概念。 只不過是把科目換成股票，再按照每種指數的規則去定義股票的權數計算方法。 當然啦，關於指數的計算方式還有很多細節(像什麼市值加權、股票加權…)，但這邊就暫時不提。 至此你只需要知道一個概念 . 『指數可以反應某特定市場、產業的表現狀況』 . 講完了指數的概念，接著回來講主動和被動投資。 先講被動投資。 所謂的被動投資，用最簡單的方式理解就是 . 『透過特定投資工具(證券)，被動的追蹤指數狀況』 . 如果某指數上漲50%，你就跟著他賺50%，如果它下跌50%，你就跟著他下跌50%。 . 換言之，你在做被動投資時，一旦你選擇了追蹤的指數後，你的投資績效就全部由該市場的表現決定。 至於它背後的原理，以後有機會再提。 而與被動投資相反，有些人不想和指數共存亡，他們想要具有自主性，這就是『主動』投資： 1.想買什麼標的(目標證券)就買什麼 2.想什麼時候買就買，想什麼時候賣就賣 當然，因為主動投資必須自己做出選擇，因此相較於被動投資，其背後所花的時間、成本也會比較高。 以上，大概就是主動投資和被動投資的概念。 ___ 最後，要跟大家分享一個簡易的估算公式。 事實上，不論是主動投資還是被動投資，大家最關心的就是報酬率。 然而，用%這樣的概念不好做生涯規劃，因此有人提出了一個叫『72法則』的估算法。 所謂的72法則，簡單來說就是 . 『用72除以投資標的預期增長率，可以得出預期資產翻倍的時間』 . 舉例來說，假設你起初投資100元，預期複利率9%，所以一年後會得到109元。 而利用72法則 . 『72÷9=8』 . 每年資產翻1.09倍，約到第8年的時候100元就會變200元。 透過這樣的方式可以很簡易的估算自己的資產變化，同時也可以辨別市面上不正確的資訊。 比方說，若有人自稱平均每年複利率50%，想開課、出書教投資。 用72法則來看，他每一年半資產就翻倍，像這樣的人就是在唬爛，如果他真的這麼神，他早就變首富了。 所以72法則的用處滿頗廣的，可協助你判斷一個人可不可信。 ___ 第一次寫這類貼文，不確定大家看不看得懂，大家可以留言告訴會不會太難。 若想看更多這類貼文，可以留言和我說！ . #凡鳥理財 #投資 #理財 #投資理財

心態篇——設立目標 開始啓用匿名的這三天，與目標設定和心態調整相關的問題迅速湧入，其實這兩者之間是有關聯的，準備大考時一定會有許多令自己感到挫折的時刻，舉凡模擬考成績不理想、空間向量的題目一直卡關等等皆是如此，而得已支撐自己的正是我們心中的理想，若不知自己為何而努力、受苦，考生便較有可能提前放棄，因此，規劃目標的重要性絕對不亞於讀書技巧。既然如此，今天就來談談有關目標的設立吧。 一，學測vs指考 目標的設立並不僅限於未來的大學與科系，對於考生而言，較為短期的目標便是自己究竟是要考學測還是指考，這不是廢話，畢竟學指各有其優缺點。 首先，學測與指考的名額開放對各科系來說有利有弊，舉例而言，許多頂大的社會組科系給出的名額大多分布於指考，像台大法律系學測開36個，指考開91個。相反的，二類組考生的名額多在學測，建議大家學測趕快上。 再者，學測跟指考在考試上也因為題型，對於不同的群體有截然不同的效果。 學測的部分其實適合的是「均科發展」或「課外活動豐富、口條好」的人，由於學測考題本身難度相對不高且採用級距，所以在單一科目的要求並不如一分一分計算的指考高，只需在各科達標即可，對於科目發展平均的同學是有利的，此外在學測甄選階段也有備審資料、面試等要求，所以對於學測成績的要求並不像指考那麼絕對，以W編為例，因為他知道自己偏向均衡發展的走向，而且無明顯弱科，再加上自身社團活動經歷、在校成績也不差以及香港中文大學大多只看學測，所以就打定要用學測作為管道，所以如果你是這樣的人，我們建議你以學測為主軸準備考試 相對的，指考的部分是適合「單一科目」強的偏科生，指考的採計在各科系均會有所謂的加權倍率，單一科目較強的同學便可利用此一倍率來拉升整體分數平均，像是台大法律系有提供公民1.25的倍率，英文相對不好的M編便能利用公民科來拉整體的成績。 簡而言之，用不著一味的逃避指考，有些考生可能覺得「別人考完學測在玩樂時自己還要繼續讀書真的很痛苦」，但仔細想來其實指考生並沒有比學測生少玩多少，想要學測上的同學在學測考完後同樣需要花時間做備審，且大部分同學即便交了備審，因為害怕放榜結果不理想，在放榜前也不敢放縱得玩樂，整體來講，指考生也只是少了兩個月左右的玩樂時光。所以選擇考試類型時，正如同我們所分享的讀書技巧又或是補習班挑選一樣，考生絕對不要只是盲從於同儕，衡量自身狀況及理想才是理性的選擇。 二，直接進本科vs轉系vs雙主修 在第一篇文我們講過，現行的考試制度並不足以反應考生於專業領域的表現狀況，舉例來講，想考法律系的同學也許對法律相關專業自小便有研究，但礙於自身英文科及數學科的成績，只能對未來的理想望而生怯。在這樣的情況底下，考生可以先思考自己究竟是想先選校還是先選系，若是前者，那可以上網研究看看各大學的轉系或雙主修條件及各科系準備難易度。山不轉路轉，體制不好那就用用小聰明吧（開玩笑）。 三，目標架高 這應該是設立目標時最常聽見的原則，但是真的很重要所以這裡還是提醒一下大家。目標架高的用意有二，第一點在於考生若是想要達到自身的目標，除了本身的實力以外也需要倚靠一絲絲的運氣，畢竟天知道主觀的國寫及英文作文會得到怎樣的成績。第二點則是太過實際的目標往往會使自身感到怠惰，舉例來說，你如果立了一個只高自己現在2級分的目標，那在經過一個月的努力達成以後便會覺得：啊～反正達成目標了嘛接下來維持就好。而這樣的結果時常是因太過懶散而在最後大爆炸。所以才要架高目標，讓自己得以承擔大考小失常的影響，也督促自己時刻都必須努力。 四，不要一直給自己找退路 這一點也超重要，這裡的找退路是指不斷將目標修低，如同目標架高的第二個用意，給自己找退路、不斷放過自己的結果往往會形成一種怠惰的心理，這樣的人會不斷的說服自己：「啊這個讀不起來就算了啦。」，如此不斷反覆退縮便會離自己原先的理想越來越遠，更甚開始去想自己就是爛、就是什麼都做不好、未來算了啦不重要。以M編的一個朋友為例，他高一時說自己要學測上北醫牙，高二說要學測上中山醫牙，學測前夕說自然讀不完了去指考好了，指考準備兩個月後說不然去台大財經在學重考好了、指考前兩個月說不然去政大在學重考也行，至於最後結果就留他個面子吧。簡而言之，不斷下修目標往往只是自身不願面對當下成績及逃避努力的一種方式，當在前往目標的路上遇到困難時，考生真正該做的絕不是直接改變目標讓自己得以不用這麼努力，而是去思考如何突破困境，老師可以幫你、朋友可以幫你、就算你真的這麼邊緣（開玩笑）也可以選擇私訊我們來尋求幫助，準備考試僅管痛苦，卻一直都不是一件孤單且無助的事，只要你不逃避，身邊絕對不乏願意幫助你的人。 #學測 #學測生 #gsat #國文 #英文 #數學 #社會 #地理 #歷史 #公民 #讀書筆記 #讀書分享 #勉強垢 #勉強