#凡鳥理財其貳 【學投資理財前，該知道的事】 前陣子在限時有投票，發現對投資理財有興趣的朋友還滿多的。 今天，就來寫篇關於投資理財的文。 有鑑於並非每位朋友都有相關背景知識，所以接下來的內容不會一口氣講得太難，會用循序漸進的方式做說明。 而這次的主題是 . 『學投資理財前，該知道的事』 . 用三分鐘帶你了解：兩個重要觀念+一個簡易的估算公式 ___ 在最開始，想分享關於『收入』的概念。 大家都知道，我們的金錢流向可以分成收入和支出。 支出這塊先暫且不提，我們先講『收入』就好。 從理財的角度，收入可以分成兩種： 1.主動收入 2.被動收入 主動收入，指的是『透過工作』所得到的收入。 被動收入，指的是『不須付出大量時間、精力』就能得到的收入。 用一個較直觀的想像： 工作，需要『主動』付出勞力才能得到，所以是主動收入。 被動，就是你幾乎啥都不用做，你的口袋裡就會『被動』的裝滿錢。 看到這，你可能會想 . 『啥都不做錢就會跑進來？這也太唬爛了吧XD』 . 然而，仔細留意一下我們生活周遭，就有許多例子，好比說，租房子這件事。 如果你有一間房子、並租給別人，除了簽約、報稅等的文書作業，幾乎什麼都不用做。 相較於『工作』，用個誇張點的說法，只要房子沒出事、你幾乎只要呼吸就能賺錢。 不需要付出太多的精力、勞力就能獲得收入，這就是種被動收入。 當然，被動收入不只這種，包括儲蓄的利息、股票基金的買賣……這些用『錢去賺錢』的方式，也是常見的被動收入方式，這也是大家俗稱的投資。 講完了收入的基本概念，接下來我們來講投資。 ___ 事實上，若你有接觸一些媒體、書籍的話，你可能會看到以下這兩個詞彙： 1.被動投資 2.主動投資 接下來，我將帶著大家來瞭解這兩個概念。 在講這兩個概念之前，我們要先講一個名詞 . 『指數』 . 這裡講的指數，並不是高中數學的2的幾次方。 用白話點的方式來說 . 『在投資理財中，指數指的是一個經由統計模型，來評估某市場、某產業的指標』 . 所以，假定有一組指數能夠反應全台灣股市的狀況(事實上也的確有，等等講)。 . 那麼這個指數的數字越高，就代表台灣的股市的價值越大。 反之，若指數的數字越低，就代表台灣的股市的價值越低。 那剛剛講到有個指數是能反應整個台灣的股市狀況的嘛，這個指數就是『加權指數』，在台灣它更令人熟知的名詞叫做『大盤』 . 加權指數的概念不難，就類似於加權平均數的概念。 用個容易理解的方式舉例。 假設今天你拿到段考成績： 國文學分是4學分，你考了90分 數學學分是3學分，你考了80分 英文學分是3學分，你考了70分 那你的段考加權平均分數就是：（4×90+3×80+3×70）÷(4+3+3)=81分。 又或者，你可以寫成：90×40%+80×30%+70×30%，一樣等於81分。 在金融上的『加權指數』就類似這樣的概念。 只不過是把科目換成股票，再按照每種指數的規則去定義股票的權數計算方法。 當然啦，關於指數的計算方式還有很多細節(像什麼市值加權、股票加權…)，但這邊就暫時不提。 至此你只需要知道一個概念 . 『指數可以反應某特定市場、產業的表現狀況』 . 講完了指數的概念，接著回來講主動和被動投資。 先講被動投資。 所謂的被動投資，用最簡單的方式理解就是 . 『透過特定投資工具(證券)，被動的追蹤指數狀況』 . 如果某指數上漲50%，你就跟著他賺50%，如果它下跌50%，你就跟著他下跌50%。 . 換言之，你在做被動投資時，一旦你選擇了追蹤的指數後，你的投資績效就全部由該市場的表現決定。 至於它背後的原理，以後有機會再提。 而與被動投資相反，有些人不想和指數共存亡，他們想要具有自主性，這就是『主動』投資： 1.想買什麼標的(目標證券)就買什麼 2.想什麼時候買就買，想什麼時候賣就賣 當然，因為主動投資必須自己做出選擇，因此相較於被動投資，其背後所花的時間、成本也會比較高。 以上，大概就是主動投資和被動投資的概念。 ___ 最後，要跟大家分享一個簡易的估算公式。 事實上，不論是主動投資還是被動投資，大家最關心的就是報酬率。 然而，用%這樣的概念不好做生涯規劃，因此有人提出了一個叫『72法則』的估算法。 所謂的72法則，簡單來說就是 . 『用72除以投資標的預期增長率，可以得出預期資產翻倍的時間』 . 舉例來說，假設你起初投資100元，預期複利率9%，所以一年後會得到109元。 而利用72法則 . 『72÷9=8』 . 每年資產翻1.09倍，約到第8年的時候100元就會變200元。 透過這樣的方式可以很簡易的估算自己的資產變化，同時也可以辨別市面上不正確的資訊。 比方說，若有人自稱平均每年複利率50%，想開課、出書教投資。 用72法則來看，他每一年半資產就翻倍，像這樣的人就是在唬爛，如果他真的這麼神，他早就變首富了。 所以72法則的用處滿頗廣的，可協助你判斷一個人可不可信。 ___ 第一次寫這類貼文，不確定大家看不看得懂，大家可以留言告訴會不會太難。 若想看更多這類貼文，可以留言和我說！ . #凡鳥理財 #投資 #理財 #投資理財