《新生兒保單規劃分享》
　
我想近期大家應該也體會到保險的重要性了，因為完善的醫療規劃真的很重要！因此在我懷孕四個月左右，我就把劉小姐的名字取好了，主要是因為我打算劉小姐一出生就馬上去辦戶口，然後就可以立刻投保。（生完不到一個禮拜我就幫劉小姐投保了）
　
新生兒的保險費率雖然不是最便宜的，但卻是投保的最佳時機。因為這時的他們就是一張白紙，核保率極高，所以我會建議這時候的醫療保額在能力範圍內能做高就做高，等到一歲左右穩定了之後，第二年或第三年續保時，再調低保費也可以。
　
這裡先給大家幾個新生兒投保的觀念：
　
1.父母的保單會比新生兒保單更重要。
要做新生兒保單的預算之前，首先要檢視整個家庭保單的比重，父母的保單會比新生兒保單更重要。因為父母才是整個家庭經濟支柱，因此父母的保單必須要先完善，才來做新生兒的。而且記得！保險不是有買就好！保障不足有買等於沒買！所以保單檢視必須定期要做，不同的人生階段會有不同的保險規劃。
　
2.先計算出適合的預算
很多爸媽可能會在幫寶寶投保的時候，因為情感因素加上保險員在一旁吹耳風，就這也買那也買，買了一堆沒用的，買到最後才發現繳得很吃力，導致無法長久繳下去而直接停繳，失去了保險的功能。
　
因此在幫寶寶投保之前，先概抓出適合的預算，並且這個預算是你可以長久繳下去的，然後讓你的保險業務員按照這個預算下去做保單規劃。
　
其實一般來說，寶寶的保單大約年繳兩萬左右，就可以買到很不錯的保障了。但這裡要提醒大家，醫療險我不建議買產險的，因為不一定有保證續保，也就是萬一你曾經出過險，他們隔年可以拒保你。
　
3.定期險會比終身險更好
大家都知道，終身險保費高，保障低，唯一的好處就是繳20年之後就不用再繳，終生有保障。但事實上，那不過是把一輩子該繳的保費集中在這二十年繳完而已。
　
要用最少的成本，去買到最高的保障，那就必須以能保證續保的定期險為主。當然若是你預算很夠，也是可以把終身險先做起來。
　
4.不要掉進還本型的陷阱
要記得羊毛出在羊身上，任何還本型的醫療險都是噱頭，而且保費都會比一般醫療險貴，本來花2元就能買到的保障卻變成花5元，根本一點都不划算！
　
5.雞蛋不要放同一個籃子
每家保險公司的強項不一樣， 所以保單其實可以做組合式購買。而且多買幾家可以分散風險，包含不理賠的風險以及公司倒閉的風險。（但要注意主約保額不要買太高）
　
再來介紹一下新生兒保單的投保要點：
　
●壽險─不重要，因為寶寶不會是家庭經濟支柱，因此身故之後的保險金對家庭來說並不重要。並且14歲以下的兒童最多只理賠喪葬費用61.5萬，也就是說，不管你壽險、意外險買多少，最多只理賠你61.5萬。所以壽險這項在新生兒保單裡，都只是拿來當主約而已，保額不需要做高，每份保額大約做10~ 30萬左右即可。
　
●醫療險─分日額給付（終身型）與實支實付（定期型）。日額給付的理賠內容僅包含住院、手術，而實支實付則是包含了所有醫療花費。所以實支實付的實用性，會比日額給付來得高，因為其實住院時，有很多花費是日額給付理賠不到的，比如一些自費的用藥等等，因此我會建議實支實付的加總保額至少要做到30萬。金管會規定每人實支實付最多可以買三張，因此建議你至少買兩家，可以雙實支實付。但要注意正副本理賠的問題。範例圖裡的台壽跟遠雄都有副本理賠，但遠雄的副本理賠要6歲開始才能買，6歲以下需要正本理賠。
　
●重大傷病險─這個也是必備項目，並且我個人覺得會比癌症險實用（得癌也會賠）。這類險種是一旦診斷確認就可以整筆給付，就算沒住院也可以有大筆金額安心治病，所以實用性相當高。我自己是買了三家保額共300萬，因為真的生起大病來100萬肯定是不夠用的。
　
●防癌險─我自己是沒有給劉小姐買防癌，因為我的基因檢測是完全沒有癌症基因，家族也沒有癌症史，因此我個人認為劉小姐罹患癌症的機率不是太高，當然這也必須要等劉小姐做過基因檢測後再來做調整。那範例圖裡的癌症險我是規劃了100萬，主要是用來補足癌症住院及癌症雜費的部分。
　
●失能險─失能險的cp值也很不錯，不過已經有多家保險公司都不賣了。目前台壽還有，所以建議大家可以附加上去。
　
●意外險─孩童時期其實發生意外的機率比較小（就算有也都是小傷，算是可負擔範圍），主要著重在燒燙傷。若是醫療險做足的話，意外險其實都只是輔助而已。所以這裡會建議大家兒童的意外險可以去找產險公司的來買，因為保費會比人壽公司的便宜。意外險的話其實比較不用擔心保證續保的部分，反正也都是一年期這家不保換別家就好。
　
圖為我用網站做的新生兒保單範例，給大家看個概念，保障還算是齊全但年繳保費也才23000左右。當然若是你還有預算，也可以加入終身型，或者把剩下的預算拿去投資其它報酬率更好的。
　
這裡可以介紹兩個工具網站給大家
1.FINFO https://finfo.tw/
這個網站的功能非常多，有全台所有保險的比較，也有保費試算。（圖1）
　
2.商智保險網 https://pse.is/3gxezz
這個網站可以幫你整理保單，輸入你買的險種之後，它會幫你計算出你的各項保額。（圖2）
　
倘若你是那種真的沒有太多時間去處理或研究保險事宜的，或是你希望日後保險理賠可以有人統一處理不用自己到處跑，那麼我會建議你去找一個專業又可靠的保險業務員。
　
這裡介紹我的保險業務經理陳英婕
Line ID　mollyhanna
email　 joyce_cyj@yahoo.com.tw
　
她是一個非常專業的醫療險女王，雖然在三商美邦，但是各家的保單險種都可以為妳客觀評估，給予量身訂做的規劃建議。投保/後續的服務/理賠/諮詢，完全可放心交給從業20年的她。找她買保險最大的好處就是她完全不會強迫推銷，或是為了賣你佣金高的產品而睜眼說瞎話，這麼多年來始終秉持強大的醫療險專業來累積保戶。
　
　
以上就是我的新生兒保單分享，不一定全對因為還是要依照你自身的狀況去評估。然後有問題不要來問我因為我真的很忙，要一邊照料嫩嬰的需求導致這篇斷斷續續寫了好久～（哭）

我一位台大財金的同學， 曾經當過資深的媒體記者 ， 也在金融機構退休了，寫給他兒子的信～
在NY唸書的兒子日昨回台，在臉書上問：

⭕️「至今還是無法想像要投給Korean Fish的人到底在想什麼？」

為父的我。也就順便在臉書公開為你解惑。

因為這個問題，相信也有不少你的同儕年輕人也有疑惑不解。
—————— ////////—————-///////—————

🌷「親愛的兒子：

歡迎你回國行使你的公民權利，我覺得我有責任把你沒有看到的另外一面的真象分享給你，希望你可以為你及你們這一世代的年輕人未來的前途做出正確的選擇。

你老爸是一個曾在媒體從事新聞編採工作超過20年的資深媒體人，媒體的職涯，雖稱不上什麼豐功偉績，但唯一值得欣慰的就是練就一身懂得觀察人、事、物的基本功，大從國際政經、國內政治、經濟、金融·⋯，
永遠都是抱持多面向、多角度觀察，不偏聽、不偏看，各種媒體都儘量閲聽，以了解背景幕後人事物的真相。

對任何人事物，永遠抱持懷疑的心。

凡事~在自己的心裡頭都會先問：為什麼？真的嗎？

我身邊很多韓粉，這一年多來，看電視新聞只看中天，報紙只會看中國時報。
同樣的很多深綠的朋友，看電視只看三立、民視(最近的黑韓俱樂部加入的年代跟東森)，
報紙只看自由、水果。

部分可以對話的人，我就會跟他說，「你永遠看這樣的媒體，很大的程度只是看爽，找到自我認同，但卻永遠被牽著鼻子走，你不知道事實的真相，也不知道對錯是非在哪裡？」

只有從不同的角度去比對，才能勉強找到一點事實。也就是說，縱使是兼聽、多聞多看，都還未必能夠掌握到完整的真相。

我這輩子對政治只有2次熱血。

第1次是尤清選台北縣長，選前最後一夜的造勢晚會，記得從中國時報下班，已經是晚上十點發完稿後，仍騎著摩托車跨越華江橋，到板橋參與選前之夜，支持尤清，支持民進黨，希望台灣能有所改變。

那時國民黨的黑金政治，人民就想拉下老K，結果尤清以60幾萬票勝選。
只是後來尤清連任的縣府團隊的腐敗，甚至在卸任後，轉戰立委選舉，連4萬票都拿不到而落選，遭縣民唾棄。

這一次對韓國瑜算是我人生第2次的熱血吧！

為什麼？
✅理由概要如下：

🔺就我個人觀察來說，我覺得一個人的人品勝過一切。
當一般政治人物都在用力挑選勝選的戰場時，前年九合一，韓願意去最艱困的高雄選區，這一點，在充滿算計的政界，很難得！
在選舉過程中，他貫徹「寧願乾淨敗選，也不願骯髒地贏」，不抹黑對手，不願拿對手的家人進行攻擊（他大可拿陳其邁父親的弊案出來大打特打），不說尖酸刻薄的話，這一點是人格的展現。

🔺他儘管沒有萬人迷的顏質，更沒有輝煌的家世與財富，學歷就普通而已，但是，他說過的話，很多都打動了人心，（他30年前碩士論文的序言，所展現的豪氣與使命，今朝對照，是令人折服）當然包括我。
他絕不是大家所黑說的草包，光是引述 雨果那句「下水道是一個城市的良心」，這個人是有在讀書的！

🔺我們再回首他跟王世堅在市議會的那段經典對話，這個人的機智和EQ，在絕大部分人之上，不是普通人！

🔺另外舉個例，去年高雄淹水時，他涉水去勘災，當市長時，親自進入又臭又悶又熱的下水道，很多人覺得這是作秀。
但是，這麼好的作秀機會，蔡英文為什麼不作？還搭坦克去看災民？陳菊為什麼不作？她進去過下水道嗎？即便是作秀，至少是做一般人不會想做的秀！

🔺還有一點，像李四川，李鴻源，張善政，這一類不忮不求的專業人士，他們願意替韓市長出謀劃策，不是沒有原因的。
禮賢下士、尊重專業、真心做事的政治人物才能得到仁人志士來幫忙。

🔺你若問我：韓國瑜一定能成為一個100分的總統嗎？答案是：沒有人會是100分的總統！
人都有弱點，有缺點，他也不例外，但是只要他抓住捍衛中華民國，與中華文化的大方向，厳守清廉、知人善任、謙卑學習、苦民所苦，我認為他已經具備當總統的條件了。

三年前，其實我也投給小英，也對她有所寄望，拉下老K，難道不是希望民進黨做得比國民黨更好嗎？
但是，剛好相反。
小英用反中仇中，製造「亡國感」，並擴大這個假議題，來欺騙年輕人，來掩飾她違法亂紀，破壞法治的事，所做所為真是罄竹難書。(可以參考副檔～劉兆玄的文章）

我個人最不能諒解的是她說：中華民國是「流亡政府」，那請問她現在 選那一國總統？顧什麼主杈？(根本就是在唬弄台灣人民。)

🔺挑起族群和階級仇恨，廣設黑機關，放任「新潮流派系」架空，佔盡肥缺，把國家帶向仇恨、貪腐！這一切都跟一個人的品格有關！

以我的歲數，人生已投過太多次票，看過太多的政客，也被他們騙過太多次。所以，你要問這些上年紀，有人生歷練的人，為什麼討厭民進黨，是有原因的！

我的人生歲月肯定沒有你久，台灣要走向清廉或腐敗，繁榮或衰敗，戰爭或和平，影響最大的是你們年輕人。

在我這退休之年，沒有任何政治利益，一介草民，還會再燃起這次熱血，真的也是為了希望我們下一代會更好。

以上先簡要回答你的疑惑。

或許我們可以來開一瓶紅酒對飲，再聊更多的看法。

愛你的老爸🌷
——————////——————

[以下附檔，是前行政院長，東吳大學校長~劉兆玄]的貼文，深得同感。

✅我挺韓是因為現在這個政府令我心寒。我只想說五個字：

🔺「騙」，搞政治、搞選舉多少有騙術，但現在是無限上綱了。先製造假新聞，透過「買」來的網路和傳統媒體炒作，再做假民調，把對手陷在泥沼中打一陣；再換一個假議題，重新開始，周而復始。請大家回想一下：這一年來，每日、每周、每月…是不是這樣？

🔺「貪」，貪很大。得到政權就把各級政府、公營事業、相關企業、社財團法人的專業主管換成外行的肥貓，這些肥貓最在行的是貪錢、護主、黑政敵，最不在行的就是專業。君不見，多少坐領高薪的與權貴沾親帶故；有的人業務一問三不知卻年薪（數）百萬；有的人替政黨及政府做網路打手，就可以從公部門拿到數千萬元的委辦案；有的政治人物現款多到不行，幾百萬帶著趴趴走，結果遺失在車廂裡…這些只是個人的例子，系統性的貪腐更可怕，如風電案要五毛給一塊的「疑雲」，就是一個涉及天文數字的例子。

🔺「濫」，濫權。五權憲法裡的公權力，被這個政府毫無顧忌地私用。一個經過校園民主制度選出的大學校長，可以被政府動用行政、立法、監察、司法權，整整阻擋了一年多不能上任。只要用國家安全、中國介入為由就可以恣意濫權，動用國家機器打壓異己，甚至可以不經討論聽證，用多數暴力通過極具爭議性的反滲透法，難怪很多人會認為「戒嚴法」已經在復辟了。

🔺「汙」，汙染。以強打街頭環保起家的政黨，執政以後由於政策的錯誤造成全台燃煤火力全開，空氣汙染，人民被迫用肺發電，改善碳排放的指標全球墊底；另一方面土地法律鬆綁，官商合力將良田濕地變為種電光板，如此犧牲環保生態換來的電遠遠達不到規畫。一個口口聲聲最愛台灣、最能守護台灣的政黨和政權，執政四年，我們的空氣、土地都將不保，這是何等的諷刺？

🔺「危」，將台灣帶入危境。海峽兩岸關係誠然複雜，但這個政府以簡單的意識形態掛帥，以選票為其核心考量，選擇了製造仇中、反陸的政策，在獲取政治利益之同時，硬將台灣從兩岸和平交流，互榮互利的「曾經現況」破壞，把台灣帶向危境。國際戰略專家將台海視為未來在中美博弈中最危險的棋子。

我一位台大財金的同學， 曾經當過資深的媒體記者 ， 也在金融機構退休了，寫給他兒子的信～
在NY唸書的兒子日昨回台，在臉書上問：

⭕️「至今還是無法想像要投給Korean Fish的人到底在想什麼？」

為父的我。也就順便在臉書公開為你解惑。

因為這個問題，相信也有不少你的同儕年輕人也有疑惑不解。
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🌷「親愛的兒子：

歡迎你回國行使你的公民權利，我覺得我有責任把你沒有看到的另外一面的真象分享給你，希望你可以為你及你們這一世代的年輕人未來的前途做出正確的選擇。

你老爸是一個曾在媒體從事新聞編採工作超過20年的資深媒體人，媒體的職涯，雖稱不上什麼豐功偉績，但唯一值得欣慰的就是練就一身懂得觀察人、事、物的基本功，大從國際政經、國內政治、經濟、金融·⋯，
永遠都是抱持多面向、多角度觀察，不偏聽、不偏看，各種媒體都儘量閲聽，以了解背景幕後人事物的真相。

對任何人事物，永遠抱持懷疑的心。

凡事~在自己的心裡頭都會先問：為什麼？真的嗎？

我身邊很多韓粉，這一年多來，看電視新聞只看中天，報紙只會看中國時報。
同樣的很多深綠的朋友，看電視只看三立、民視(最近的黑韓俱樂部加入的年代跟東森)，
報紙只看自由、水果。

部分可以對話的人，我就會跟他說，「你永遠看這樣的媒體，很大的程度只是看爽，找到自我認同，但卻永遠被牽著鼻子走，你不知道事實的真相，也不知道對錯是非在哪裡？」

只有從不同的角度去比對，才能勉強找到一點事實。也就是說，縱使是兼聽、多聞多看，都還未必能夠掌握到完整的真相。

我這輩子對政治只有2次熱血。

第1次是尤清選台北縣長，選前最後一夜的造勢晚會，記得從中國時報下班，已經是晚上十點發完稿後，仍騎著摩托車跨越華江橋，到板橋參與選前之夜，支持尤清，支持民進黨，希望台灣能有所改變。

那時國民黨的黑金政治，人民就想拉下老K，結果尤清以60幾萬票勝選。
只是後來尤清連任的縣府團隊的腐敗，甚至在卸任後，轉戰立委選舉，連4萬票都拿不到而落選，遭縣民唾棄。

這一次對韓國瑜算是我人生第2次的熱血吧！

為什麼？
✅理由概要如下：

🔺就我個人觀察來說，我覺得一個人的人品勝過一切。
當一般政治人物都在用力挑選勝選的戰場時，前年九合一，韓願意去最艱困的高雄選區，這一點，在充滿算計的政界，很難得！
在選舉過程中，他貫徹「寧願乾淨敗選，也不願骯髒地贏」，不抹黑對手，不願拿對手的家人進行攻擊（他大可拿陳其邁父親的弊案出來大打特打），不說尖酸刻薄的話，這一點是人格的展現。

🔺他儘管沒有萬人迷的顏質，更沒有輝煌的家世與財富，學歷就普通而已，但是，他說過的話，很多都打動了人心，（他30年前碩士論文的序言，所展現的豪氣與使命，今朝對照，是令人折服）當然包括我。
他絕不是大家所黑說的草包，光是引述 雨果那句「下水道是一個城市的良心」，這個人是有在讀書的！

🔺我們再回首他跟王世堅在市議會的那段經典對話，這個人的機智和EQ，在絕大部分人之上，不是普通人！

🔺另外舉個例，去年高雄淹水時，他涉水去勘災，當市長時，親自進入又臭又悶又熱的下水道，很多人覺得這是作秀。
但是，這麼好的作秀機會，蔡英文為什麼不作？還搭坦克去看災民？陳菊為什麼不作？她進去過下水道嗎？即便是作秀，至少是做一般人不會想做的秀！

🔺還有一點，像李四川，李鴻源，張善政，這一類不忮不求的專業人士，他們願意替韓市長出謀劃策，不是沒有原因的。
禮賢下士、尊重專業、真心做事的政治人物才能得到仁人志士來幫忙。

🔺你若問我：韓國瑜一定能成為一個100分的總統嗎？答案是：沒有人會是100分的總統！
人都有弱點，有缺點，他也不例外，但是只要他抓住捍衛中華民國，與中華文化的大方向，厳守清廉、知人善任、謙卑學習、苦民所苦，我認為他已經具備當總統的條件了。

三年前，其實我也投給小英，也對她有所寄望，拉下老K，難道不是希望民進黨做得比國民黨更好嗎？
但是，剛好相反。
小英用反中仇中，製造「亡國感」，並擴大這個假議題，來欺騙年輕人，來掩飾她違法亂紀，破壞法治的事，所做所為真是罄竹難書。(可以參考副檔～劉兆玄的文章）

我個人最不能諒解的是她說：中華民國是「流亡政府」，那請問她現在 選那一國總統？顧什麼主杈？(根本就是在唬弄台灣人民。)

🔺挑起族群和階級仇恨，廣設黑機關，放任「新潮流派系」架空，佔盡肥缺，把國家帶向仇恨、貪腐！這一切都跟一個人的品格有關！

以我的歲數，人生已投過太多次票，看過太多的政客，也被他們騙過太多次。所以，你要問這些上年紀，有人生歷練的人，為什麼討厭民進黨，是有原因的！

我的人生歲月肯定沒有你久，台灣要走向清廉或腐敗，繁榮或衰敗，戰爭或和平，影響最大的是你們年輕人。

在我這退休之年，沒有任何政治利益，一介草民，還會再燃起這次熱血，真的也是為了希望我們下一代會更好。

以上先簡要回答你的疑惑。

或許我們可以來開一瓶紅酒對飲，再聊更多的看法。

愛你的老爸🌷
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[以下附檔，是前行政院長，東吳大學校長~劉兆玄]的貼文，深得同感。

✅我挺韓是因為現在這個政府令我心寒。我只想說五個字：

🔺「騙」，搞政治、搞選舉多少有騙術，但現在是無限上綱了。先製造假新聞，透過「買」來的網路和傳統媒體炒作，再做假民調，把對手陷在泥沼中打一陣；再換一個假議題，重新開始，周而復始。請大家回想一下：這一年來，每日、每周、每月…是不是這樣？

🔺「貪」，貪很大。得到政權就把各級政府、公營事業、相關企業、社財團法人的專業主管換成外行的肥貓，這些肥貓最在行的是貪錢、護主、黑政敵，最不在行的就是專業。君不見，多少坐領高薪的與權貴沾親帶故；有的人業務一問三不知卻年薪（數）百萬；有的人替政黨及政府做網路打手，就可以從公部門拿到數千萬元的委辦案；有的政治人物現款多到不行，幾百萬帶著趴趴走，結果遺失在車廂裡…這些只是個人的例子，系統性的貪腐更可怕，如風電案要五毛給一塊的「疑雲」，就是一個涉及天文數字的例子。

🔺「濫」，濫權。五權憲法裡的公權力，被這個政府毫無顧忌地私用。一個經過校園民主制度選出的大學校長，可以被政府動用行政、立法、監察、司法權，整整阻擋了一年多不能上任。只要用國家安全、中國介入為由就可以恣意濫權，動用國家機器打壓異己，甚至可以不經討論聽證，用多數暴力通過極具爭議性的反滲透法，難怪很多人會認為「戒嚴法」已經在復辟了。

🔺「汙」，汙染。以強打街頭環保起家的政黨，執政以後由於政策的錯誤造成全台燃煤火力全開，空氣汙染，人民被迫用肺發電，改善碳排放的指標全球墊底；另一方面土地法律鬆綁，官商合力將良田濕地變為種電光板，如此犧牲環保生態換來的電遠遠達不到規畫。一個口口聲聲最愛台灣、最能守護台灣的政黨和政權，執政四年，我們的空氣、土地都將不保，這是何等的諷刺？

🔺「危」，將台灣帶入危境。海峽兩岸關係誠然複雜，但這個政府以簡單的意識形態掛帥，以選票為其核心考量，選擇了製造仇中、反陸的政策，在獲取政治利益之同時，硬將台灣從兩岸和平交流，互榮互利的「曾經現況」破壞，把台灣帶向危境。國際戰略專家將台海視為未來在中美博弈中最危險的棋子。