#理財心得筆記_低潮時更該檢視人生破口在哪
在家期間，給自己想很多事情做，以至於本週忙到時間感非常非常快速。

這週最開心事情之一，就是跟銀行打交道後，大幅減少的我的日常支出：原本有一筆貸款，是2019年爸爸剛住院時，因為要支付大筆看護費、單人病房費、自費復健費、自費功能醫學....用而跟銀行借貸的。

這一筆貸款每月需要還款大約三萬多，利率5%多（是說當時也沒得選擇，誰叫我們過往及時行樂沒有家庭預備金？），每個月固定扣款，沒特別想過要再跟銀行協商降低利率。

後來買房子，快要交屋才開始想要整合自己的財務狀況；筋肉爸爸異想天開想幫忙，反而促成我辦理轉貸，成功將信貸轉貸並請利率降低2%，每月還款變成一萬多元少了一半。（哪間銀行筋肉爸爸有發文，連結放留言）

很多年前開始，我就養成大大小小支出都綁信用卡付款，當初只是單純使用的信用卡現金回饋還不錯，並且每個月都還光光不動用到循環利息；結果意外讓自己的銀行信用變良好，這次的經驗便是，當你平時有良好銀行信用，那麼：
#多與銀行打交道_善用銀行能讓生活過得更美好

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這一週和 吳淡如 淡如姐進行中廣連線（0614週一10:07-11:00播出），我們聊到了股票投資。她笑問我：「為什麼當初想要穩健長期投資，結果你都在個股進出啊？」（囧～一語道破我的茫～）

很感激每次在快要走歪時，就會有貴人提醒我，目前股票慢慢整理中，選個穩健企業好好定期投資，股利領了再投入，才能享受複利人生啊！

2019年11月筋肉爸爸剛出院沒幾天，當時也去了中廣幸福好時光，主題是『用「愛」改寫未來』，淡如姐就跟我聊過要好好理財，還跟我說 #她的理財人生40歲才開始，實在是有夠鼓舞人心！
（當時的廣播有影片喔我放在留言～大家慢慢看）

訪問過後，我整理了兩個人生指南，遵循著結果日子越來越順遂：

#越是人生谷底越該檢視自己的財務破洞
基本上人生走到低潮往往跟財務脫離不了關係！所以遇到低潮時，與其讓自己被情緒拖著走，更應該用理智抗衡，檢查自己的財務哪邊出問題？少了哪些防火牆？哪些還能開源的方法未開始著手？

找到問題就會開始解決問題，理智就能戰勝情緒，與情緒脫鉤後人生就能步上軌道，而財務問題好轉許多問題也能迎刃而解。

#越是人低潮底越開開始著手理財投資
當時如果就開始定期定額，其實到現在就會小有收穫了；但我當時選擇先開始補齊保險，直到2020年中後才開始股票與ETF投資～～

這個經驗挺好的！當時即使很低潮，但仔細想想日子困頓不正是因為保險不足，以至於意外發生時財務壓力倍增？正因為我變成家庭唯一收入來源，所以我把自己的保險補足補齊。

然後因為保險不便宜，於是我更有動力去開源賺錢，後續慢慢累積到一定金額，就開始投資與買房子。（賺錢力我會另外發文）

人生很奇妙，腦內想法就是誘導信號，誘導你的人生走向！

許多人覺得在面對困頓點時，去檢視財務與計畫投資理財叫作天方夜譚：「我就是沒錢了才這麼慘，你還叫我去理財投資，笑話嗎？」；如此的念頭，只會讓自己一直困頓於「缺少感」「頹廢感」「無助感」，對於真正直搗黃龍解決人生受困的核心問題無濟於事。

反而在最低潮時去好好面對問題，才能快刀斬亂麻：錢不夠就去開源、保險不足就能力範圍慢慢補足、少了退休金規劃就去找找哪種商品適合自己長投資、單一賺錢來源不夠安心就去斜槓....短痛一下，未來的人生就不會痛了。

當時淡如姐的訪問就是重重給我當頭棒喝，所以～即使覺得還在很低潮，我開始詢問保險價格、同時拼命開源賺錢，接著開始補足保險；後來再來開始看房子，為了買房子再拼命開源，才有了資金可以買房子與投資。
#找到動力非常重要你要相信自己潛力無窮

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疫情期間健身產業的我們真的減少非常多收入，但換個角度想想又到了低潮點，那就好好思考是不是又有財務漏洞、投資壞習慣？那就來好好扭轉。

所以我整合了自己的債務、腦補多唸書（另一種變相投資這叫做知識資產）、還有開源管道另闢途徑。

下週會分享一下自己進入東森購物新連鎖一週的心得。我不會像多數網路搜尋到的內容一樣去強調多容易賺錢，多沒有缺點，多簡單就能有被動收入～～～如果抱著“看別人都能賺大錢”的心態投入，就會像聽人報牌就買股一樣，到時候只會心碎覺得自己被騙！天下才沒有白吃的午餐，我自己投入後覺得有優點也有缺點，良好心態的建立非常重要～～下週再好好分享心得～

（跑步機再開閃電團果然被人指教～～我實在很想問，到底為什麼我不能開團？我有逼人一定要買嗎？我分享運動知識之餘，自己的平台不能有廣告嗎？蛤？你以前看有線電視節目，會看到沒有廣告的頻道嗎？～～～～～～能不能賺到錢有時候跟心態有關聯， #有一種賺不到錢叫做你看別人想賺錢就不爽 😆 下週我也會另外發一篇，到底怎麼從2019年從哭著借錢到現在可以自己買房子的賺錢故事～～這是我可以分享的，粉絲們要是可以因為我的分享，變得一起有賺錢力，那不是很好？）

#照片當然是疫情之前拍攝的

#開始運動後衣櫃總少一件運動服 #黑媽精打細算的妙招 #讓荷包不再痛

黑媽的兩位小姐才剛開學必需品要一一到位，
讓我特別頭疼的是大腳艾瑪的運動鞋，
一學期要穿兩雙🤦‍♀‍
然後她還想要私心的買一雙學街舞的專用鞋🥴
#她的直排輪用光全家的動滋券加她自己的振興券
這不是準備讓媽媽荷包吐血的節奏嗎？！

老實說我個人不喜歡錢包內放太多張信用卡，
#因為全家人的各種卡都在我錢包裡
所以我只放回饋多和日常生活需要的，
辦信用卡這件事，
幾乎可以遙推回我在新聞台工作的菜鳥時期😌
但是…我這次被☛永豐銀行SPORT 卡☚，
燒到了啦！
還一直魯經紀人幫我處理，
因為這張卡上根本寫了我的名字。
#永豐銀行SPORT信用卡不推我會過不去

燒到我的☛永豐銀行SPORT卡☚，
是全台第一張幫運動人量身訂做的信用卡，
去指定通路買運動用品更省錢，
重點是：
❗連平常運動消耗的卡路里也能賺回饋獎勵❗
所以我急著趕快入坑，
因為我天天運動，
我可以用累積的卡路里賺豐點😍
累積的豐點可以直接折抵帳單，
早一點辦卡我就賺愈多呀！

像我去運動中心上課學費就刷SPORT卡，
要是你是WORLDGYM、健工、BEING sport，
或成吉思汗等健身俱樂部的會員，
一定要用SPORT卡賺回饋。
最近我帶艾瑪去看adidas的鞋，
還去迪卡儂添購運動用品，都帶著這張卡，
一種保「荷包平安」的意思。
#喜歡慢跑長跑的朋友你還不辦卡嗎？

SPORT卡的回饋項目太豐富，
大家要看仔細😀
首先要請大家先下載汗水不白流APP
«註：必須開啟「汗水不白流」APP串連手機內建Apple Health 或 Google Fit，就會自動抓取每天跑步或走路所消耗的熱量卡路里上傳。»

●一般回饋：只要APP有運動數據，基本2%豐點。
«註：1豐點＝1元。固定2％豐點回饋無上限»

●運動回饋：運動獎勵3%豐點。
每個月達7,000卡路里再加碼送1%回饋，每個月最多可多賺600豐點。

●指定通路回饋：指定通路最高8%豐點回饋＝2%一般消費+1%運動獎勵+5%指定通路加碼，每月最高回饋600豐點。

但是賺了一堆豐點可以怎麼用？
‼記得一定要下載「汗水不白流」APP，
綁定好之後除了能折抵我們的刷卡帳單，
像是永豐的證券戶、信貸戶、房貸戶、基金戶也可以折抵。«註：紅利點數20點＝1豐點；1豐點＝1元。»

如果上面這麼多字難消化，
黑媽用白話文告訴你，
‼永豐SPORT卡+汗水不白流APP＝用燃燒體脂肪賺錢‼

對了~除了運動用品，
平常去屈臣氏、康是美、寶雅等藥妝店；
還有媽媽常去的丁丁藥局、大樹藥局、
春天連鎖藥局、啄木鳥藥師藥局等，
也能賺回饋喔！

‼立即看回饋☛ https://pse.is/ucs42

#永豐SPORT卡 #汗水不白流 #最高8% #豐點回饋 #汗動健康 #全面升級

美國聯準會宣布不設限的QE是什麼？與一般民眾有關嗎？

前天美國宣佈QE，很多人其實聽不懂什麼是QE
我昨天晚上在追夢玩家訂閱更新了QE帶來的不同

當中也提到，對於股市會是很大一個正向的影響
剛PO完我記得是晚上八點多，
後來夜盤就一路狂飆，
快這麼一天，其實阿水我都覺得自己慢了

但阿水不是小氣呀...是有些資訊先分享給內部
但外部阿水不會不講，只是會慢一些。

投資其實就是這樣，有些資訊知道的早，對自己會更好，

就像美國QE這件事，
很多人會不知道怎麼看，甚至不了解什麼叫QE
對我們又會有什麼影響?

QE中文叫量化寬鬆
但如果我從這四個字去解釋，大家就會開始打哈欠了

阿水我直接破題吧
講這個之前我們要講到經濟學裡面一個很重要的公式，
美國經濟學家、費雪在貨幣的購買力一書中提出下列公式

MV=PT

貨幣總量 * 貨幣年流通速度 = 物價水平 * 商品交易總額

其實這四個項次決定了很大部份的經濟政策

我們就這樣想吧，這次疫情發生，很多商店沒有開門
或者很多人被隔離，生病，沒去工作

沒開門的商家發不出薪水，於是員工放無薪假
放無薪假就不敢去消費，也因此更多商家因此賺不到錢

這，2008年後期就是出現這種情況 惡性循環

現在就已經開始類似這樣的情況
當 貨幣年流通速度 降低 (你我他都不敢消費、或沒錢消費)

為了避免陷入大家都不消費惡性循環
政府要怎麼辦？

其實就公式而言，當貨幣年流通速度降低，那就是調整同一側的參數
什麼參數？貨幣總量囉。

於是有很多方法或類似政策可以執行
例如發現金？

但發現金你怕大家存起來呀，這樣就沒有增加貨幣流通速度

發消費券？
發消費券可以增加大家消費，但是消費終究屬於終端市場，
對於企業本質的供應鍊如果發生問題了
例如因為疫情，我的上游沒辦法供貨給我，我得發薪水
政府發消費券給我我總不能拿來當薪水發吧？

而且發消費券有一個最大問題，那就是政府得要舉債

錢可以憑空增加(對政府而言是可以憑空增加的)
但帶來的壞處各有不同

消費券只能舉債發行，而且增加的印制成本、通路成本、
甚至是錯誤率都有可能造成額外支出

於是乎，美國用了一招大殺招：就叫量化寬鬆

講到這裡，要先提一下
有些朋友可能會有疑問：水哥，那叫銀行多讓大家無息貸款就好啦。

對啦，如果阿水姓辜那我就叫我伯父免去大家下個月信用卡卡費
大家說好不好~~~~

以上當然是玩笑話：
資本市場中的銀行可不是國家開的
所以你不能一個政策去"要求"銀行開放大量的貸款
在經濟不好的情況下，

銀行寬鬆的貸款給民眾或企業，都有可能造成呆帳增加
(借完錢企業還是倒了)

那麼一但這把火燒到銀行，那就會出現銀行收不回呆帳
大家的存款就不一定會有保障(因為沒現金可以支付給你)
甚至會出現擠兌這種最糟情況
嚴重之下，國家的貨幣就會大量貶值
(因為有錢人趕緊把錢換成外幣)

甚至有可能造成金融體系崩塌
引來國際禿鷹，例如某位"羅賴把"(很喜歡"鎖螺斯")
就很喜歡去狙擊這樣的國家，當年泰國就吃過類似的虧

那怎辦呢？

量化寬鬆QE，其實就是在剛剛的做法裡面
變成先增加銀行的保障，

也就是政府先"憑空印鈔票"
極高的金額去購買銀行的不動產抵押貸款證券

就想成銀行把自己的擁有的土地、不動產(也可能是民眾抵押給銀行的)
去包裝成信託債券，然後再賣出去，這樣銀行就有"現金"了
而美國政府正是要大量的去購買這些債券

(有沒有覺得很耳熟、當年2008年的大空頭也是房貸而起
實際情況更複雜，但也正是民眾繳不出房貸
引發一連串信用保障的產品掛掉，於是金融銀行本身也就垮了)

但也因為現在有政府出手，QE就是印鈔票嘛

聯準會：你說這些銀行不動產證券有多少？
銀行：你有2500億美金可以買嗎？
聯準會：好，你等我，我印鈔機先熱機一下。

有沒有覺得這對話聽起來就很舒服？
要是阿水我自己也能........
扯遠了

這樣銀行的保障也就多，於是也就能提供更多貸款給民眾還有企業

而且這次美聯儲甚至使出幾個大家比較少提到的殺手鐧
剛剛提到的都是美國自己去購買國債、或者是增加銀行的本錢

但這次甚至除了QE以外，還透過新的法案
讓聯準會跟美國財證部可以直接去購買公司債

也就是說，錢可以直接去援助需要錢的美國企業
而不需要透過銀行。

這一系列的作法，就是要產生一個作用
來，再看一次上面的公式：

MV=PT
貨幣總量 * 貨幣年流通速度 = 物價水平 * 商品交易總額

當企業有錢了，能度過難關，就能發薪水，
當消費者有信貸了，就能去消費，購買力就能上升
當大家錢容易借，而且還錢的時間久、利率低

(利率也跟長期債券會掛勾，也因為美國大量購買國債，
收益會降低一些，利率也會跟著降低)

說了這麼多你一定會覺得

我又不借錢，關我什麼事呢？

注意看上面的公式

當貨幣總量被憑空造出了，
貨幣年流通速度也因為QE政策會恢復

但是等式還是不等呀，因為左邊的值變大了
右邊呢？

商品的交易總額也會上升，但上升的幅度一定不會有左邊來的大
所以這時候什麼就會被迫產生變化？

對，物價水平

物價水平就會上升，物價水平上升有一個專有名詞呀：通貨膨脹

也就是說，你手上的1000塊，面額還是1000塊

但是因為一個便當從85漲到100
一杯手搖飲料從35漲到55
汽車從一台65萬漲到70萬 (因為零組件也變貴了)
...

一連串的通貨膨脹，就會導致你手上的錢，購買力下降了

一般民眾將會是受傷最嚴重的，
為什麼？因為企業借錢可以去買生產材料，可以一次性購買更多原材料
於是產品的成本能下降，或者能蓋廠，一次生產更大量的商品
成本也容易下降，

但民眾領的是薪水，也就是說，
你原本是37000塊可以買435個便當
現在只能買到370個了

錢，他變薄了

這也就是為什麼家裡的婆婆媽媽一定很有感觸
十幾年前，帶一張500塊出去，能買完全家大小的2~3天菜錢
現在，1000塊出去一下子就買完了。

錢變薄是一種緩慢但是現實的問題。

有錢人呢？有錢人可以把資產轉移到比較不受通膨影響的
例如不動產、貴重金屬

所以阿水拉里拉雜講這麼多
幫各位總結幾個重點：

1. 美金是全世界的標準貨幣，因此美國QE影響的不會是美國而已
而是會全世界得跟著印鈔票，都會產上以上影響
也就是說，如果美國這項政策真的完全執行下去，
全球通膨會是一個難以避免的趨勢
但不用太過緊張，不要因為這樣就去囤很多泡麵衛生紙
然後說：水哥說這些東西之後會漲價

麻煩不要相害，囤有限期的物資抗通膨是最傻的作法。
等會請看第四點。

2. QE 帶來的就是通膨、所以你現在知道了，
你該買的不是LV包、不是把錢存起來，更不是泡麵
而是存在比較抗通膨的產品裡。

3. 黃金在一個月前跟現在會是不同的，一個月前我會看衰黃金
一個月後的現在，黃金會有機會成為抗通膨的一種選擇

4. 政府為了穩定物價，一定會有其他配套政策去引流這些多出來的錢
不會讓物價無限制上升，所以各位在接下來半年
一定要緊盯台灣以及美國甚至其它國家地區的財金政策
這當中都會隱含一些企業利多。
(有可能是不動產、有可能是企業股票、也有可能是......??)
從中都能挖到很多寶。

當然，最後還是要講：
政策是政策，執行的效果跟會不會有什麼程咬金跑出來
造成我剛剛說的東西效果不如預期，這誰也不知道，

阿水也不是經濟系的，只是就我自己的理解
去簡易解釋一下，以期望大部份看了阿水文章的人
至少知道，這些看似離我們很遠的東西

其實都影響著你我的生活
但我們不需要過度無用的焦慮，而是去理解他，知道他
並相對應的去做一些準備即可。

以上，分享給各位股市阿水的讀者
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