為什麼這篇剛出社會新鮮人鄉民發文收入到精華區：因為在剛出社會新鮮人這個討論話題中，有許多相關的文章在討論，這篇最有參考價值！作者asd24693120 (曙光)看板CFP標題[請益] 24歲剛出社會新鮮人請益時間Thu Oc...
剛出社會新鮮人 在 ?Yen Chen Instagram 的最佳貼文
2021-08-02 04:00:18
淺談「財商」這件事 在幾年前 當然收入也不多存了點小錢 希望能做一些投資 但因為不想花時間研究 覺得市場好複雜 投資好難 股票好可怕等心態 聽信一些來路不明的工具 結果當然是被騙了一筆不小的數目 也是有這樣的經驗 檢視到自己的「低財商」記起慘痛的教訓 決定要好好踏入市場學習 並管好自己的錢 ...
大家好，我是今年剛出社會的新鮮人，由於目前不知道這樣規畫自己的財務是否正確，因
此想要來這邊詢問各位前輩，希望各位前輩能給我一些建議
年齡:
剛滿24歲，一台機車、無房，單身未婚
薪資狀況:
月收4萬左右(未扣勞健保)
獎金大概5-7個月(目前剛工作2個月，還不知道實際能領多少，這個數字是跟前輩打聽來
的)
業外收入:3000
每月固定支出:
伙食: 6000
房租+水電費:4000以內，算4000
交通費: 500
其他雜支:盡量壓在2000以內
保險目前父母還願意幫忙繳
資產分配狀況:
目前手邊現有資產大約:10萬左右
每個月薪水2萬元存在銀行活存
大約每個月還能存6~8K
目前因為預計明年底到後年想要買房(預售屋)，預計買在台南市歸仁區附近（總價在1000
萬以內，未來應該有另一半可以幫忙分擔一半的貸款，自己不想要跟父母拿錢，因為這樣
未來房子在誰名下會有爭議）
所以才會想要把大部分資產放在銀行裡面
所以剩餘的6-8k，希望可以放在股票市場，透過賺取現金股利來做複利的動作。
原本看股票版，是鎖定006208、0050這支etf，但是後來發現他好像沒有發放什麼股利，
所以就有一點打退堂鼓(我完全沒有什麼股票基礎，只希望每個月存一點進去，能夠穩定
放個20年，讓我在40歲之後的生活能過得比較滋潤)
問題點1:
一樣選擇006208或0050這支etf，每個月定額存一點，等到20年後需要用錢的時候再賣掉
換錢?
還是選擇有發放現金股利的，透過複利的方式，在未來能夠靠股利cover掉一部分的生活
支出(如果是這個，是不是選擇0056、00878或是2886及其他個股比較好呢
問題點2:
存放2萬到銀行真的是正確的選擇嗎?因為原本很想要把兩萬投入到股市裡，但又怕賠掉原
本股價，再加上因為預計明年底到後年就想要買房(預售屋)，所以目前就暫時存到銀行了
希望各位前輩能夠指導我這個剛出社會的新鮮人，真的很謝謝各位。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.137.141.126 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1635404993.A.E58.html
※ 編輯: asd24693120 (114.137.141.126 臺灣), 10/28/2021 15:17:18
推 ameryu: 預售屋預計要買在那個縣市，與什麼區或鄉市鎮要註明一下， 10/28 16:01
→ ameryu: 不然很難回答，因為你的主要目標是明年底想買預售屋。 10/28 16:01
了解，我在文章內補充，謝謝您※ 編輯: asd24693120 (114.137.141.126 臺灣), 10/28/2021 16:05:44
→ ameryu: 買房預算多少也註明一下，另外家裡是否會幫忙，幫忙多少大10/28 16:02
→ ameryu: 概寫一下。10/28 16:02
※ 編輯: asd24693120 (114.137.141.126 臺灣), 10/28/2021 16:07:38→ nrefder: 頭期誰出？10/28 16:34
我會多負擔一點，另一半會負擔少一點，所以預計一年加上獎金可以存到45-50萬，所以想要買工程期0付款那種，只要先交意向金就好
推 ameryu: 買房規劃的時候不建議先預設立場另一半會幫忙繳，你要先看10/28 16:35
→ ameryu: 看自己的收入是否可以撐起一個人繳房貸，貸800萬，分三十10/28 16:35
→ ameryu: 年預估月繳28800元，薪水四萬光是房子支出就會吃掉七成以10/28 16:35
→ ameryu: 上的薪資，請三思10/28 16:35
已經有說好，如果持分相同，房貸就是一人一半，不然我也不敢買房，所以貸款的部分應該會兩人共貸
※ 編輯: asd24693120 (114.137.141.126 臺灣), 10/28/2021 16:45:46
※ 編輯: asd24693120 (114.137.141.126 臺灣), 10/28/2021 16:51:56
※ 編輯: asd24693120 (114.137.141.126 臺灣), 10/28/2021 17:20:17
推 nlcshhu: 如果存股是要放到40歲，0050會比0056來得好10/28 19:23
所以不推薦買那種個股然後股利高的嗎？想請問006208跟0050的選擇呢？推 youngkai: 同意A大的看法，樓主考慮欠周10/28 19:23
其實原本也覺得不應該這麼早買房，可是發現房價一直漲，我目前這份工作成長性比較低，年薪要破百可能要10年左右，如果現在不買可能以後就沒機會了......
※ 編輯: asd24693120 (111.254.10.176 臺灣), 10/28/2021 22:25:38
推 nlcshhu: 0050跟006208是雙胞胎喔 都追蹤台灣50指數 挑一個就可以10/29 00:03
→ nlcshhu: 了 10/29 00:03
好的，謝謝n大～推 p99665411: 樓主還有個問題，提到薪資成長性低，那計入房貸後還剩10/29 11:32
→ p99665411: 下多少可支配收入能投資股市？未來生不生小孩？長期來10/29 11:32
→ p99665411: 說股票的成長會大於房價的成長，如果現在買了卻沒錢投 10/29 11:32
→ p99665411: 資，那到年老了還不是需要賣房或是換偏鄉變現，省了房10/29 11:32
→ p99665411: 租卻虧了長期的複利效果；自住是該買，但不見得要急著10/29 11:32
→ p99665411: 買，可以延遲購屋來達到目標，像是先投入股市滾雪球， 10/29 11:32
→ p99665411: 等到每年的資產成長能抵銷掉半年份的房貸月付金或是資 10/29 11:32
→ p99665411: 產達到兩倍、三倍購屋頭款+裝潢費時，你至少減輕房貸 10/29 11:32
想請問p大，可是以我這種單純只投入etf的狀況，有機會能夠讓資產翻倍嗎？其實我對於股市這種東西就是一個超級初學者，我不敢奢望能更讓資產翻倍，只希望能夠穩定獲利，
對於年老時有一定的保障
→ p99665411: 壓力而且還有部份資產能持續增長，到了那時考量到工作10/29 11:32
→ p99665411: 穩定、生活型態的變化，可能對於購屋的地點又有不同的10/29 11:32
→ p99665411: 想法了，或許那時你突然喜歡上關廟、內門也說不定XD，10/29 11:32
→ p99665411: 考慮的周全點有好沒壞10/29 11:32
好的，真的很謝謝p大，我覺得我目前還是先把大部分的錢存入活存銀行，少部分投入股市好了，等我明年底真的有一筆資金後，再來請教各位前輩，另外想請問p大，對於少部
分投入股市的錢放etf是聰明的方法嗎？
→ ffaarr: 你都提到複利成長了，自然是沒必要選高股息一直把錢配出來10/29 11:35
回f大，我選高股息是希望前期還能把賺到的利息再投入股市，利滾利，然後可能等20年後，就會想要領出股息來用，想請問如果是這種想法，是不是還是選0050.006208這種本
身股價會長，但不配利息的會比較好呢？因為總感覺自己拿到的錢才是真的，不能期待股
票本身的價值會一直增加.....
→ ffaarr: 然後要一兩年用到的錢的確就放活存定存就好了。10/29 11:37
了解，謝謝f大※ 編輯: asd24693120 (180.217.128.225 臺灣), 10/29/2021 18:51:15
※ 編輯: asd24693120 (180.217.128.225 臺灣), 10/29/2021 18:51:32
→ ffaarr: 配息就是你自己的錢拿回來而已，既然要再投入多拿回沒用啊 10/29 19:19
→ ffaarr: 只是增加可能的稅以及再投入的成本而已。 10/29 19:19
了解，謝謝f大推 chenblue: 任何投資都有風險，如果明年就要開始繳錢，這部分的錢 10/30 08:23
→ chenblue: 就不建議再做什麼投資了。至於要不要考量另一半收入， 10/30 08:23
→ chenblue: 就看個人了，自己才清楚家庭狀況。10/30 08:23
好的，謝謝c大推 p99665411: 如果妳是為了未來買房的話當然放ETF是一個很好的選項10/30 09:36
→ p99665411: ，資產翻倍的問題你可以查一下基本的複利計算機套上年 10/30 09:36
→ p99665411: 化報酬率之後都能幫你算出來，或是用簡單的72法則算個 10/30 09:36
→ p99665411: 大約，假設A市場年化報酬是8%，算法是72/8=9年；至於 10/30 09:36
好的，我去查一下72法則是什麼東西→ p99665411: 要投入什麼市場除了台灣006208/0050之外其實看你放不10/30 09:36
→ p99665411: 放心走複委託戶或海外券商買美股的ETF，像是投資全市10/30 09:36
→ p99665411: 場的VT最無腦簡單擁抱全市場平均報酬，台灣經濟規模只 10/30 09:36
→ p99665411: 佔全世界的2%，相對來說波動性跟風險都是大於全市場；10/30 09:36
其實我有想過要走複委託這個，可是因為自己是完全的股市新手，因此有很害怕會出現什麼問題，就沒有去嘗試，再加上手上可運用資金也不多，因此就沒有特別去查這個東西，
所以p大是建議我直接買美股嗎？
→ p99665411: 你可以看看樓上哆啦王f大之前的回文、貼文等等都是超10/30 09:36
→ p99665411: 棒的資訊，總之，投資不要躁進，慢慢來（指數化投資）10/30 09:37
→ p99665411: 真的比較快。10/30 09:37
好的，謝謝p大耐心的回覆→ andy610: 不配息本身就是一種複利的行為，配息把錢給你，你又把錢 10/30 12:14
→ andy610: 丟回市場裡面，而不配息等於是把這個的動作省下來，資金10/30 12:14
→ andy610: 全程待在市場中成長（還省下資金進出的手續費與股利課稅10/30 12:14
→ andy610: ），要在意的是股票的總體報酬，而0056這類的高股息選股10/30 12:14
→ andy610: 策略的總體報酬基本上沒有0050好，這個板上有很多討論了10/30 12:14
好的，謝謝a大推 gialon12: 高股息就是低成長 絕對不要0056！年輕人有的是時間，只10/30 13:47
→ gialon12: 考慮0050/00620810/30 13:47
好的，那我就完全不考慮高股息這種東西了，謝謝g大推 RachelMcAdam: 0056就老灰啊在買的東西，連我爸都嫌這東西太老氣 10/30 13:56
→ RachelMcAdam: 可以看看板上ff大前幾週那篇『為啥何不推0056』10/30 13:59
嗚嗚，我有稍微看過了，我會再去了解 謝謝R大※ 編輯: asd24693120 (111.254.37.117 臺灣), 10/30/2021 20:44:27
※ 編輯: asd24693120 (111.254.37.117 臺灣), 10/30/2021 20:55:21
推 p99665411: 是，買房是一段說長不長說短不短的目標，市場報酬越穩 10/30 21:09
→ p99665411: 定你越能預期多久後可以達到你的目標；複委託買VT的話 10/30 21:09
→ p99665411: 等於是拿到全市場平均報酬而且波動上也比台股來的低， 10/30 21:09
→ p99665411: 你可以更加安心的放長期並專心在提升自己工作技能、開10/30 21:09
→ p99665411: 發自己的其他可能性；另外，用複委託還有一個好處，電10/30 21:09
→ p99665411: 子對帳單上至少還能看到你在台灣的資產有多少，要當資10/30 21:09
→ p99665411: 產證明至少有項資產擺在那邊；另外手續費部份目前以最 10/30 21:09
→ p99665411: 低1美元0.3%來看，用定期定股或是定期定額台幣約一萬10/30 21:09
→ p99665411: 元就可投入（既然都有繳房貸的決心了，一個月存超過一 10/30 21:09
→ p99665411: 萬以上也不是什麼問題了）。 10/30 21:09
好的，那我會再去了解複委託這個東西，因為最近常常看到firsttrade這個東西，有點搞不太清楚差別，另外目前因為短期就想要買房，可能只能投入5000-8000買美股，剩下可
能還是會存2萬至高利率活存的銀行，這樣也可以嗎？
※ 編輯: asd24693120 (114.137.89.101 臺灣), 10/31/2021 14:57:30
推 p99665411: 可以，金額不高就複委託就好了，每月投的話就手續費會 10/31 15:38
→ p99665411: 比較貴一點，可以彈性兩個月扣款一次或是怕麻煩就8000 10/31 15:38
→ p99665411: 每個月扣讓銀行吃一點手續費；海外券商就不是很適合了10/31 15:38
→ p99665411: ，放在銀行存夠一筆匯出的時間成本也要算進去。 10/31 15:38
→ p99665411: 另外短期內就要買那確實放高利活存最安全。 10/31 15:38
真的很謝謝p大的解說，我明天就去問看看台新是否也有複委託這個選項，另外如果我可能兩三年後會開始投入稍微大筆的資金，到時候再用其他方式就好是嗎？還是一樣用複委
託的方式嗎？
另外美股的話我有看到版上說VTI,VOO，想請問我要分散投資嗎？還是隨便一個都可以呢
？
※ 編輯: asd24693120 (111.254.2.118 臺灣), 10/31/2021 21:01:31
※ 編輯: asd24693120 (111.254.2.118 臺灣), 10/31/2021 21:10:15
推 p99665411: 建議是配置全市場的VT就好，VTI是只有美國市場，VOO是 10/31 23:13
→ p99665411: 標普500（又更窄）；一般配置VTI的人還會補上VXUS（非 10/31 23:13
→ p99665411: 美市場）來達到全球配置，至於是單純VT好還是VT+VXUS 10/31 23:13
→ p99665411: 做組合要看個人，這除了涵蓋範圍有一點差異外還要自己 10/31 23:13
→ p99665411: 做再平衡的動作，甚至是買進時複委託等於兩檔的手續費 10/31 23:13
→ p99665411: ；至於未來可投入金額大的時候就看你想分散其他券商或 10/31 23:13
→ p99665411: 是匯到海外券商都可以，重要的是儘早讓資金進入市場曝 10/31 23:13
→ p99665411: 險；另外台新複委託好像沒什麼優惠吧？目前永豐應該最10/31 23:13
了解，謝謝p大～→ p99665411: 簡單了（定期定股/定期定額買進$1/0.3%） ，開戶前先10/31 23:13
→ p99665411: 找好營業員談賣出/單筆手續費不然差很多，目前永豐最 10/31 23:13
想請問這是什麼意思呢，是指如果我之後要賣出股票的手續費嗎？→ p99665411: 多人拿到的應該都是$15 or $20/0.2%；匯海外的話我想 10/31 23:13
→ p99665411: 得到最省的方式是中信塞50萬進去拿初階VIP每個月有一 10/31 23:13
→ p99665411: 次免手續費可用這樣；不過我自己不是台幣收入我就沒實 10/31 23:13
→ p99665411: 際用過中信這服務不確定有沒有其他費用產生就是了。 10/31 23:13
推 herotwo: 要放銀行的話也是要存高利息的數位帳戶 像是Richart就有 11/01 16:41
→ herotwo: 1.2% 會比存一般的戶頭好很多 11/01 16:41
嗚嗚，可是我把他設成richart交割帳戶了，所以這個優惠就沒有了.....推 boyjazz: 不建議高風險的投資了, 最好是存在Richart那幾個高利息11/01 18:55
→ boyjazz: 的帳戶就好11/01 18:55
所以b大是不建議投資嗎？※ 編輯: asd24693120 (111.254.2.118 臺灣), 11/02/2021 22:58:48
→ nka77: 投資自己也是一種投資.可以爬一下a大的文囉！緊急預備金10 11/04 21:21
→ nka77: 萬夠嗎？建議爬文完再檢視一次資產配置再來想投資（房市或 11/04 21:21
→ nka77: 股市）都不遲. 11/04 21:21
推 leeccc: 你先存銀行就好 有變數且又沒多少錢 11/07 16:30