【金融創新】銀行對科技公司的反擊 – JPMorgan Chase QuickAccpet

美國人習慣刷卡，所以即使你在路上看到小餐車，他們也會準備一台刷卡的 POS 機讓你刷卡。以往稱霸這小賣場生意的是科技公司 Square ，而在最近銀行們也決定重視這個市場，第一槍就是JPMorgan Chase 摩根大通的 QuickAccept。

▪小餐車的費用明細

銀行要怎麼切入這個市場呢，我們可以從小餐車裝 Square POS 機的成本開始計算

1. 購買刷卡機，可以直接感應卡片的刷卡機為 $49 美金
2. Square 信用卡刷卡處理費 – 每筆消費需要支付 3.5% + 15¢ 的費用
3. 若要將當日收入轉到銀行帳戶，需要支付 1.5 % 當日轉帳費，若是願意等 2-3 個工作天則不用。

基本上，刷卡機和信用卡處理費上，銀行都沒有太大的優勢，所以摩根大通這次主打的是第三項：【你的收入在當天就會直接進到摩根大通的銀行帳戶】

▪九成功能相同，一部分更好，吸引費用敏感商家

摩根大通的 QuickAccept 提供的費用表為

1. 摩根大通的刷卡機費用為 49 美金
2. 信用卡刷卡處理費 – 每筆消費需要支付 3.5% + 15¢ 的費用
3. 你的收日當天就會轉到你摩根大通的銀行帳戶

前兩項都跟 Square 相同，唯一不同的是你可以在摩根大通的帳戶馬上拿到你的收入。

而做這項功能，是讓用戶存到自己摩根大通的銀行帳戶，對於摩根大同來說，都是銀行內的資金移轉，不像 Square 需要把錢轉給其他銀行，成本自然降低很多。

對於小餐車而言

1. 我的客戶根本沒差，他們都是感應刷卡而已
2. 我可以早一點拿到收入，且不用支付費用，何樂而不為？

對於小生意來說能早一天拿到錢，就能拿來週轉到下一筆生意。且小生意對於成本都是非常敏感的，而做這項改變唯一需要的就是要開一個摩根大通的銀行帳戶，對於小生意的老闆吸引力是很大的。（對於本來就有帳戶的 300 萬小企業來說，甚至連麻煩也省去了。）

▪銀行與科技公司的競合
雖然你可以把錢放在 Square 帳戶上，並用簽帳卡刷卡，但終究沒有錢在銀行帳戶上方便。摩根大通很好的運用了他們有老牌銀行的優勢，把 QuickAccept 推給了他們的中小型客戶。

在創新上，摩根大通一直走得滿前面的，今年 10 月剛與 Greenlight 合作開設 親子帳戶 ，也曾經發行過加密貨幣 JPM Coin，在金融科技上不斷的成長並尋找合作夥伴。而身為科技公司的 Square 自然也不會坐以待斃，有消息指出 Square 2021 年要建立自己的新銀行，屆時雙方的戰爭會如何發展，讓我們拭目以待。

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被罰款的事情當時實在太錯愕了好像在影片中沒交代清楚，事後上網研究了一下鄉民們的經驗，法國巴黎是真的有警察or查票員專門在抓觀光客上車沒付錢或轉車沒換新卡插的問題，“但是”同時也有假查票員or假警察利用這種方式坑錢，事情原委其實算我們錯在先，當時我們出了巴黎北站之後要前往青年旅館先放行李，我們當時以為地鐵票可以轉公車，票券背面寫說都可以用，但我們沒弄清楚原來是每種相同公交可共用，不同公交要換新卡，上車後我們有刷卡，但機器上都是法文沒有英文，看到機器閃紅燈我跟老婆還在討論這個票券是要怎麼弄的時候，老公跟葛格剛搬了行李上來在找位子，該位不知是真查票員還是假查票員的女警就過來批拉啪拉說要開罰單給我們並且 ” 一直強調巴黎就是這樣 “ ，我們還沒反應過來她的刷卡機已經拿出來了，總之耗在公車上大約過了兩三站，不停解釋我們還在研究刷卡方式是不是有問題，我們要立刻重新刷另一張卡也溝通無效，然後女警後方出現了另外兩位高大的男警，擺明了不付錢別想了事的樣子一起拿出刷卡機，我跟老婆率先提著行李下車拒絕刷信用卡，老公跟葛格一起下車後那三人也跳下公車跟了下來，最後友人們還是直接刷卡了，三人看我們很難搞，刷了兩人的罰金後就走去找下個目標沒再跟我們追討另外兩人的罰金。到現在我們還是沒弄懂是遇到真警察還是假查票員，網路上說就算是真警察也是法國巴黎官方認證的詐騙集團，專門在坑旅客的錢，特別是有拖行李的旅客，在你剛上車可能看起來不熟悉票券使用方式時，還沒成功刷卡之前就會來找你開罰，開罰金額看他們心情一個人35-50歐元不等。這次我們沒搞懂票券使用方式錯在先，但剛上車還在討論該怎麼處理時就被纏上了，怎麼解釋說明都沒用，法國人平常不屑跟外國人講英文的，但在開罰的時候英文倒是很溜，一直要我們拿卡出來刷，以上，第一天到巴黎心情就很糟，要去法國的旅客自己多注意公共交通系統票券的使用方式以及有拖行李的時候如果搭公車請立刻刷卡，鄉民說真假警察特別會針對看起來很明顯是觀光客的人。


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