【保險百科 二】

為咗令大家唔好迷失喺浩瀚嘅保險世界，在下會繼續向大家傳授《蓋世保鑑》內嘅招式，介紹更多保險詞彙畀你哋認識！

#不可爭議條款：呢個條款通常係出現响人壽保險，係對投保人嘅一項保障。當保單過咗爭議期（一般為期兩年)，就算保險公司發現投保人或者受保人漏報咗一啲重要事實， 只要冇欺詐成份，保險公司都唔會就保單嘅有效性提出異議。

#保證續保：醫療保未必係你話想續就有得續，保險公司有權根據你身體狀況嘅改變而決定比唔比你續保。之但係，如果你份醫療保設有「保證續保」條款，就算你年紀大咗、身體狀況差咗，保險公司都依然會為你提供續保機會，但保費就可能會調整，亦要視乎保單有無其他附加條款呀。

#現金紅利：紅利係保險公司向分紅保單持有人派發嘅金額，而現金紅利顧名思義即係以現金方式派發，當保險公司發出咗現金紅利，視乎保單條款，保單持有人可以選擇提取，又或者直接用紅利嚟繳交保費。不過即使係現金紅利，回報都唔係保證架。

重溫詞彙
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#個個字都識但意思搞唔清 #請接招 #一探究竟 #燕嗦日常

【美國又升息 選擇利變型保單該注意的事】

今年升息第二次的聯邦基金利率一碼，各位是否該思考美元資產的布局呢？而眾多的保險中該如何挑選合適的美元保單？本文中詳細的介紹，千萬別選錯囉！

延伸閱讀：分紅保單有三好，好處在哪呢？一起來瞧瞧吧
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了解分紅型保險

相信很多人都聽身邊的朋友聊過分紅型保險或是經紀介紹過。但是雜七雜八，聽完還是一頭霧水。最近很多人打電話來詢問分紅型保險的報價，想跟其他經紀做比較，我問他說:您是買哪一種分紅型保險? 他說他也不清楚…….

分紅型保險的基本概念是每年多繳保費，多餘的部分是投資，投資餘額以後可以抵銷保費、退休後當做退休金或是直接傳承給子女。

第一， 類型分為兩種
財富累積型---前期現金價值就高，可立刻用於保單貸款或是自己提領使用
遺產轉移型---前5年沒有任何現金價值，但後期成長會比財富累積型快速

第二， 合約付款期分為兩種
20年---付完20年後，保險是終生的，且現金價值會持續累積
T100---付到100歲，有些也稱作終生付款，就是持續付款到100歲。好處是每年保費相對較低。

第三， 預估/計劃付款期
這就非常多變了，可以選擇保費抵消或是繳費完後每年退領，也可以選擇前幾年繳更多保費之後不繳。保單中途是可以變更的。

舉例來說: 45歲 男性 不抽菸 保額200萬

Ex1，選擇財富累積終生付款，保費是$54895
計劃上可以做成前7年每年繳$76455，之後13年一直只用先前存的保費做抵消。
這樣的話，雖然是終生付款但是實際上只需要繳7年。

Ex2，選擇財富累積20年付款，保費是$69975
計劃上可以選擇繳12年後，使用保費抵消之後8年都不需要繳費。

總結

大部份的客人都會選擇財富累積型，因為現金值較高，遺產轉移型的好處大約要到20年之後才會顯現出來。付款期的話要依據個人現金流及投資標的而定。現金流充足且有其他收入的話，建議20年付款。有人會使用保單當做抵押跟銀行貸款投資，這種方法賺分紅及利息的利差。這種方法需要詳細的計算及個人財務狀況的審查。

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