［Buy now, pay later］BNPL，金融潮語。其實都潮咗大半年，不過香港咁上下啦。鬼媒講咗年幾兩年Content Creator，都未見香港有乜媒體專門整個beat

1. Buy now, pay later，「屌，咪即係花唄」「有幾撚有創意呀？我中華古已有之」「不過馬雲得罪人之嘛」。其實認真的，唔使括號，花唄都興咗N年，鬼佬而家先開心大現BNPL，完全係reinventing the wheel，不過記住講個英文縮寫就有人覺得好巴閉，Bullshit as a service，Baas．（話時話，Kyle Bass收咗皮未？港紙爆煲冇？）

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
一週年！比別人知得多。subscribe now（https://bityl.co/4Y0h）。Ivan Patreon，港美市場評點，專題號外，每日一圖，好文推介。每星期6篇，月費100，已經1900人訂！ 畀年費仲有85折，20/40年費VIP 送本人著作一本。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

2. OK，正經，「咪即係信用卡分期，有幾大發現呀？」。又唔係喎

3. 首先，香港人好撚有錢，同埋好有信用，香港人係好好嘅債仔，你見啲友真係斬人打劫呃同事呃老婆穿公司櫃桶底都會供樓的！

4. 當然，除咗香港人有錢，客觀亦因為香港丁屎咁細，你走得去邊？唔似美國或以前大陸（而家有晒監控另一回事），改個名換個車牌去第個城市又一條好漢。

5. 所以你見香港批信用卡成功率極高，私人貸款極易借，仲要供樓利息低。一個普通打工仔，一百幾十萬信用卡額絶對唔係難事。

6. 我想講嗰時我在英國讀書？出咗信用卡（開名啦，匯豐），500英鎊信用額。「喂你係學生冇收入點同，唔好偷換概念」。但你可以睇下普通一個香港大學生銀行批幾錢信用額畀佢？（＊）

7. 我知全世界都低息，係呀我唔知呀可？港息大約都跟美息，但，你見美國有冇可能一兩厘供樓？你有冇諗過，香港供樓銀行收你咁平息，賺乜？「cross selling」，「美國唔識cross selling呀？」（咁當然，再三留意返，香港人好撚有錢）。

8. 真相係，香港嘅delinquency rate （拋個英文好似專業啲）極低。即使咩亞洲金融風暴或沙士或乜，你睇報紙咩負資產又跳樓，但，個delinquency rate都係極低—come the 忽on，負資產不等於delinquent！死還死七孔流血還七孔流血！甚至跳樓都不等於delinquent！別傻了星矢，你還有老豆還有老婆！

9. 但認真，咁低嘅delinquency rate，銀行咪圍到數，所以點解香港銀行嘅net interest margin咁低都仲有錢賺。剛睇業績，中銀香港淨息差1.10%，你諗下仲要出糧仲要交租仲要預你啲友燒炭，但居然都仲係賺唔少錢，可見delinquency rate幾咁低。美國？你可以睇下2008嗰時，啲次按有幾多delinquent，求撚其掉低鎖匙就兩腳一伸走人foreclosure，而美國啲銀主盤邊有香港咁正，可以賣原價咁滯（大把銀行拍賣銀主盤有賺添）

10. 同樣原則，你可以應用落去信用卡，私人貸款。

11. 當然仲有，再講一次，香港人好撚有錢。我冇統計過有幾多巴仙嘅人有信用卡，你睇卡數目唔準，因為有啲好似我咁嘅仆街一條友十幾張卡（又如何？）。但，目測香港嘅信用卡滲透率極高，「我Patreon啲讀者好似全部有」（＊＊）

12. 講返，冇去過美國（係呀，我使唔使識整光刻機？ASML NVIDIA又新高啦屌你），但BNPL同信用卡，就真係唔係同一回事。可以係complement 亦可以係substitute （＊＊＊）

13. Patreon會寫，有啲人只用信用卡，有啲人只用BNPL，有啲兩樣一齊。但，咩人係傾向用BNPL？你估到了：非白人（Hispanic或黑人），低收入人士，同埋……年青人，

14. 拿，學嘢？呢啲就學嘢啦。

15. 不過，「不如講返冧把」，Affirm就升五成啦，一舊水咁滯。「但2月嗰時140蚊」，而家先返返年頭水平，你買隻垃圾中移動941跑贏佢一截。估值都係好重要的。

16. 最重要係，Amazon雖然同Affirm合作，但冇話exclusive 喎。Amazon嘅作風啦喎，就行內皆知了，你做過佢對家都知。

17. 至於其他Fintech嘢？韓國嘅KaKao Bank，一上市大過晒韓國所有銀行嘅市值添，亦令呀大股東變咗富豪，同啲財閥平起平坐。你諗下，韓國喎，幾不可思議？

18. 香港？有！「咪螞蟻金服」，嗰時上市成功嘅，肯定大過晒所有銀行，分分鐘係全世界最大嘅金融股（而全世界最大嘅銀融股唔係銀行啦下）。

（＊）話時話，我好想知道，到底唔同大學甚至唔同科嘅學生，信用額會唔會唔同？拿，醒你呀，拎去做final year project啦。理論上呢，「好似醫科生應該信用額高啲」「你點折墮點包尾做個醫管局非合約都五六七皮啦」。不過我估實際上銀行don’t care，同埋費事你話歧視。不過，「如果見到係唔同大學唔同信用額仲好玩」「我覺得教大應該高啲」。同埋，如果真係。拿，真係醒你呀，認真少少拎嚟做MSc dissertation都得（MPhil PhD就未咁求其），「至少認真過我嗰份」又，我份dissertation真係相當垃圾，但我都don’t care，因為我換得去倫敦結算所實習嘅機會，雖然真係坐嗰邊只係幾日。

（＊＊）呢度示範咩係survivorship bias．冇信用卡又點訂你Patreon呢大哥。「其實可以用Paypal」「但冇信用卡又點有Paypal呢老細」「其實係得的」

（＊＊＊）有啲人讀經濟就讀死書，以為A同B一係complement 一係substitute，或者兩者之間 0-1。錯，同樣兩樣嘢，唔同情況下，可以係complement亦可以係substitute．例如？你一拖二咪知！「你有本事可以搞到變complement的」「重口味啲嘅，老婆同外婆都得」

＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝
一週年！比別人知得多。subscribe now（https://bityl.co/4Y0h）。Ivan Patreon，港美市場評點，專題號外，每日一圖，好文推介。每星期6篇，月費100，已經1900人訂！ 畀年費仲有85折，20/40年費VIP 送本人著作一本。
＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝＝

用塔羅療癒脈輪✨一年遠距共學計畫

知識上：導讀與帶領+靈性知識經驗補充分享
探索上：占卜師愛必協助你解讀牌意
能量上：療癒師愛必施作遠距水晶陣/調頻/靈氣

──────────────────
連續58週+知識/解牌/能量上三重支持
協助你完整解讀與療癒脈輪的課題
──────────────────

適合對象：
．想更瞭解自己並願意陪伴自己療癒課題者
．對能量法則與脈輪學理有興趣者
．想提升靈性知識並將其融入生活者
．想增加塔羅解讀經驗與技巧者
．想獲得超過一年的能量療癒者
．想認識一群也很精進靈修的夥伴者
　
　
※ 你需要自備：偉特塔羅牌（需對塔羅牌意有基本理解或擁有一本你讀得懂的塔羅書）、《你的身心課題塔羅都知道》、願意學習與敞開的心（選書推薦文：https://reurl.cc/R0nl99）

※ 最多收穫的人絕對會是努力不懈認識並療癒自己，按時跟著進度閱讀/吸收資訊，且抽牌解讀做功課的人。你有決心要跟我一起花超過一年的時間來療癒這些課題嗎？
　
　
計畫內容：
6/13-7/31 前情提要：淺談能量、脈輪、塔羅與占卜
8/1-9/18 海底輪：基礎、安全、安定、穩定、連結、當下、物質
9/19-11/6 本我輪（臍輪）：創意、誕生與重生、悲傷、慾望、記憶、歡愉、過去
11/7-12/25 太陽輪：自我表達、賦予力量、價值、遊戲、參與、叛逆、行動
12/26-2022/2/12 心輪：夥伴關係、愛、同理心、同情心、寬恕、慈悲、感恩
2/13-4/2 喉輪：聆聽、說話、聽見與被聽見、施與受、決策、允諾、閱讀與寫作
4/3-5/21眉心輪：直覺、未來、夢、視覺、觀點、偏見、明晰
5/22-7/9 頂輪：連結、神性、完整、覺察、智慧、潛能、靈感
7/10-7/24 總結：問題討論加心得分享交流

※ 每一脈輪維持七週，每週都會有課題要做資料要讀，每一「週期」分別會在第一週水晶陣、第四週亂數調頻、第七週靈氣施作對應脈輪的療癒，提供學員能量上的協助。
　
　
進行方式：臉書社團發佈相關訊息（包括導讀文章、靜心錄音、補充資料）、繳交當週塔羅作業與討論批閱（請注意愛必僅是在學員抽牌並解牌後協助解讀）

報名費用：早鳥或團報價4,444元（6/5前報名並全額付清），原價 5,555元，提供分期或刷卡方案，請私訊洽詢
限量：21名（6/12前滿10人成班，未滿則全額退費）

報名表：https://forms.gle/WtzyVPqo1hL5du2MA

請注意本共學計畫需全程參與，且一旦開始便無法退費（那不如就踏實地精進吧）（走一個健身房年費制的概念）。

✨兆豐《無限卡》限時尊榮禮遇 消費滿額再送日本超人氣燒烤箱✨
新申辦兆豐無限卡💳並刷滿10萬
日本超人氣蒸烤神器➡BRUNO上掀式水蒸氣循環燒烤箱
大方讓你帶回家(限量400名）
讓您Cook at home在家自己煮最安心！😋

更多尊榮優惠還有~
✅國外1.5%現金回饋無上限
✅國內25元累積1點紅利點數，紅利點數終身有效！
✅美福大飯店餐廳85折
✅頂級美體SPA施舒雅週一至週三尊享85折
✅高鐵接送禮遇
✅首年免年費！

👀活動詳情 bit.ly/3iAe6Wu
▶️立即申辦 bit.ly/Mega_1

#兆豐無限卡#頂級卡#日本BRUNO上掀式水蒸氣循環燒烤箱
——————————————————————
謹慎理財 信用至上
一般消費及預借現金之循環利率依本行『新台幣一年期定期儲蓄存款固定利率』加碼年息4.43%~15%，及上限利率15%，共分七級，循環利率之基準日為105年1月7日。預借現金手續費：每筆預借現金金額X3%+NT$150‧本活動之分期付款利率為0%，總費用年百分率負擔為0%‧其他費用及活動詳情請上兆豐銀行網站查詢