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[爆卦]凱基複委託定期定額是什麼？優點缺點精華區懶人包

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「凱基複委託定期定額」的推薦目錄
  • 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best

    凱基複委託定期定額 在 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best Facebook 的最佳貼文

    2021-05-15 22:23:55
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    📌加入官方LINE@1對1諮詢：https://pse.is/coachpg

    台灣新創團隊阿爾發金融科技公司旗下的阿爾發投顧，與傳統金控集團旗下的永豐金證券聯手宣布推出名為「全球 ETF 智慧配」的創新服務，讓民眾可以用最低每月一百美元的門檻，就能定期定額透過複委託投資美國 Vanguard 所發行的 ETF 進行全球配置，實現「普惠金融」的目標。

    什麼叫做監理沙盒呢？其實這是基於「金融科技發展與創新實驗條例」，經主管機關核准的實驗計畫，之所以叫做沙盒，就是以特定的範圍進行實驗，確保這樣的新科技或是嶄新商業模式不會造成危害。

    過去像是凱基銀行與中華電信嘗試透過電信繳費記錄進行信貸差別訂價，並辦理新戶之線上信貸及信用卡業務，以及國泰人壽運用 API 技術串接 ezTravel 易遊網旅行社，消費者可一站完成旅平險之投保及繳費。

    定期定額是很適合投資人長期投資的策略，而 ETF 則是相當理想的投資工具，但要定期定額 ETF 其實難度很高。以台灣投資人最熟悉的 0050 為例，一股假設 140 元，每月定期定額 5000 元，那要買幾股？357.142857股，不過交易系統卻不支援這樣未達整股的「碎股」交易。

    除此以外，要提供定期定額投資 ETF 的服務還有許多難關。一般投資人並不清楚如何進行長期投資的規劃，因此投顧業者開發出理財機器人，透過人工智慧的技術協助投資人找出最適合自己的資產配置，再透過蒙地卡羅的演算法進行數百萬次的模擬，讓投資人知道投資建議在各種市場情境下的成功機率有多高，但這卻只解決了一半的問題，因為提出建議，卻沒有串接交易。

    上一段描述的就是阿爾發投顧所發展的機器人理財技術，而為了將整個投資流程設計得更人性化，也需要與券商合作，同時還要合作的券商願意透過 API 進行資料共享，這中間不但有技術上的突破，更有許多法規上的調整以及商業模式上的磨合，難度極高。今天看到阿爾發投顧與永豐金證券可以聯手推出服務進入監理沙盒，實屬不易，但其實也只是挑戰的開始。

    監理沙盒為了控制風險，因此實驗範圍受限，以「全球 ETF 智慧配」來說，實驗規模限額只有新台幣兩億元，預估可參與的投資人只有數千人。而阿爾發投顧收取 0.7% 的顧問管理費，按照規模來計算，一整年的實驗，最多只能創造 140 萬元的營收，推出這樣的服務，說是在燒錢還真的是一點都不為過。如果是傳統銀行通路，一位理專賣掉兩億元的基金額度，或是打個電話要客戶轉換一下基金，2% 的手續費收入隨隨便便都超越這個數字，這恐怕也是傳統金融業難以轉型的一大因素。

    不過對於早已不信任傳統金融銷售的投資人而言，恐怕也早就發現同樣的一筆資產，一年轉換兩次，光是手續費就消失 4%，如果年化報酬 8%，只因為這樣的轉換就直接績效腰斬，長期來說對自己有害而無益，這也是「全球 ETF 智慧配」的主要賣點，大幅降低費用，投資人的績效就自然好轉。

    阿爾發投顧與永豐金證券在這個合作中，各有自己的收入，阿爾發投顧按照 AUM （資產管理規模）收取 0.7% 的管理費，每日計價、月底結算後透過信用卡收取，永豐金證券則收取複委託美股交易的手續費，每檔標的的低消 0.25 美元，投資組合最高六檔標的，因此定期定額每月的手續費低消為 1.5 美元，算是目前國內市場在複委託美股上相當優惠的收費了。

    https://www.inside.com.tw/article/23395-alpha-robo-advicor

  • 懶人經濟學 Lounger Economics

    凱基複委託定期定額 在 懶人經濟學 Lounger Economics Facebook 的精選貼文

    2020-09-09 22:34:48
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    ✍證券商快速介紹與評價(評價皆出於讀者，可參考ETF買下全世界 (台股0050、美股、eToro、國內外券商經驗交流)：

    Fugle 富果 ：介面有許多可視化數據，像是：個人資產圖。一樣是數據，但玉山富果的App該有的都不缺，但整體做的美觀又直覺，更能協助投資人做出判斷！

    富邦證券 富貴財神幫：介面屬於傳統券商，保守卻簡單清楚，該有的功能都有。ETF定期定額功能簡單好用。

    Sunny!日盛太陽獅：介面新穎，包含條件單、財報模範生、合理股價等功能。

    元大證券yes friend ：人性化的介面，整合了數據分析、國際新聞、台股、複委託、期貨投資的功能。可多樣性選股、自訂捷徑。

    群益金鼎證券：支援較多的下單方式，包含移動停損單、二擇一單、甚至可以自己組出屬於自己的智慧單。另外有籌碼功能強大的籌碼K線財神app。

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    台新優惠市集：介面屬於傳統券商，保守卻簡單清楚，該有的功能也都有。

    國泰證券：介面簡單、易懂，操作起來不難上手。另外有股票抽籤App，感覺有點多餘，還要另外下載。

    凱基樂活理財王：介面傳統，可以自訂捷徑較靈活。

    國票紅財神粉絲團：介面屬於傳統券商，保守卻簡單清楚，該有的功能也都有。

    永豐金證券 投資e路發 ：ETF專區功能提供資產組合、追蹤偏離度。

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  • 凱基樂活理財王

    凱基複委託定期定額 在 凱基樂活理財王 Facebook 的精選貼文

    2018-08-13 21:00:01
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    【 若長期投資績效不如大盤，存股族可以考慮0050 】

    大家都知道複利的威力，每個月期初1萬元投入年利率1.5%的定存，40年後可以累積到將近658萬元；但投入同樣金額到年報酬率12%的商品上，40年後卻可以累積到1億1,882萬元，除非你不相信電腦算出來的數字，否則這就是事實。

    大家也不能否認這件事情，那就是愈早開始投資，複利的效果愈好，每年投資報酬率成長12％，看似容易，但也不簡單，因為在一個投資組合中，有些個股的確可以達到12％的成長率，甚至20％以上；但有些持股卻下跌40％、50％，試想如果一檔股票下跌了50％，要再上漲回來必須要達到100％的水準，也就是1倍的漲幅，這是很困難也很花時間的，因為100元股價跌停板10％，是跌10元；但50元的股票漲停板10％，卻只有5元，所以下跌比較快，上漲是比較緩慢的。結論就是「複利」必須要在不間斷的情形之下所產生的神奇效果，如果您亂買股票，常常小賺大賠，就不會發生「複利」這種事情。

    研究個別股票通常是很花時間或耗費精神的，重點是如果選的股票超過投資人的能力範圍，就會發生股票走勢不如預期的情況，投資人最常犯的通病就是看了幾篇報導，看了幾個網頁，就自以為完全了解某家公司，買進之後股價腰斬也時有所聞，套牢卡住的資金不但虧損，而且捨不得停損轉入更優質、成長性更佳的股票，所以完全達不到累積複利的效果。因此除了個股之外，股神巴菲特（Warren Edward Buffett）建議投資人如果沒有時間和精力研究個股的話，可以買進美國S&P 500指數的ETF（Exchange Traded Funds），中文翻譯成「指數型股票基金」。

    若您開美股帳戶或在台灣複委託可以買美股，在台灣也有多檔ETF可供選擇，就以台股來說，最有代表性的ETF就是元大台灣50（0050，以下敘述以股號取代）。0050只挑台灣市值前50大的股票當作成分股，每季會審核調整一次，但遇到特殊重大事件，成分股亦可能有所變動。0050的成分股代表著台灣規模最大的50家公司，買下這檔ETF，等於投資台灣的經濟；再加上0050每年穩定的配息，對於忙碌的上班族而言，也不失為一個存股的好標的。只是殖利率相對較低，就以元大台灣50為例，2017年可領到的配息只有每股2.4元，對應80元左右的股價，殖利率僅3%，但穩定性是無庸置疑的。

    台股市值出現明顯集中化，單兩家龍頭公司台積電（2330）、鴻海（2317）兩家就占了整體市值的25％，前十大市值企業佔整體台股市值超過41％，下表1列出台股前十大市值股票（截至2017年底），投資人如果買進0050之後，就相當於擁有台積電、鴻海、大立光、台塑集團…等台灣最具競爭力的公司，當了他們的股東，共享他們繁榮興盛的果實。

    🔥（請參考圖1）

    下表當中，統計自2006年開始，假設每年最後一個交易日投資10萬元買進0050，並且將配息再滾入🔥（請參考圖2）；截至2018年7月31日，以總市值與投入本金相較，12年又7個月下來，總投資報酬率為83.76%🔥（請參考圖3，暫不考慮相關稅費），如果你長期投資的績效未及這個成績，也許可以考慮定期定額投資這檔0050 ETF。

    💰立即購買：https://goo.gl/pECnK5

    👉備註：本文授權轉載自華倫老師

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