【如果你工作10年卻沒有財富】

如果你已踏出社會工作了10年，但沒有任何的儲蓄，沒有股票物業等資產，即是完全沒有財富，這篇文就是給你最後的提醒，若你仍保持月光族，繼續沒有任何財富，那你往後的生活只會愈來愈差。

--第一個10年是最重要--

一個人初踏出社會的10年是累積財富中最重要，因為負擔最少，能儲錢的能力最強，加上金錢時間值的效應，以複利息將財富增值的效力最大，因此最重要。

所以，當你工作10年都沒有累積到任何財富，在理財的角度已到達很不利的狀態，除非現在急起直追，否則你往後的生活，將進入一個永遠的手停口停狀態。

可能你會說，現在有穩定的工作，都算是每月有收入，而且往後有升職的機會，令薪金增加，因此不用擔心。

首先，僱員與僱主的關係只是合約，即是當公司在職位上已不需要你，又或公司的財政有問題，都有可能令你以為必然有的穩定工作沒有，因此預留一些現金做準備是必需的。

另外，所謂的將來升職加薪，這絕非必然，而且大家都知道香港的物價指數是相當高，而人工卻永遠追不到通脹，所以以月光族的心態過活，期望將來人工不斷上升，到時才去累積財富，這是十分天真的想法。

--頭10年最少負擔--

而最重要的一點就是負擔問題，你踏出社會的頭10年，因為你年青，因為你有本錢，所以就算每月不儲錢都沒有問題，但當你想結婚，開始建立家庭時，你就會感受到，生活漸漸會變得愈來愈差，因為你的開支大增，而且是持續性，但你人工卻沒有變動，每月都會在不夠洗的狀態，到時已不是為儲蓄而慳，而是你再慳都不夠洗。

除了自己的家庭外，你會發覺你與另一半的父母年紀已不少，不止沒有收入，花在健康醫療等開支更愈來愈大，連自己都不夠洗的情況，又怎樣照顧兩對父母。你將進入一個永遠的不夠洗狀態，並寄望六合彩、升職、加人工這些事情，但幾十年間的結果只有一個，就是失望而回。

這種手停口停的情況一直持續，直至你65歲以為可以退休的年齡，你發覺自己的子女賺錢不多，你已不寄望他們會養得起你，他們不會給你一點家用已很安慰，所以你根本就無法停止工作。

同時由於年紀大，工作能力減低，只能做一些較低下的工作，人工當然更少，雖然你的身體已開始發出警號，但只要停止工作就不足以支付家庭開支，何時才能退休是個連自己都不知的答案。

--善用投資，合理回報--

當大家儲到資金後，就要好好利用，單是儲現金，財富根本不會增值，因此，要利用投資才算真正累積財富。

記著，投資，絕對不是炒賣。

理財投資，是將我們擁有的資源最大化，作出最適合你的配置，要視乎你本身的風險承受能力，年齡，背景情況，收入，財政等，建立一個平衡、優質、適合你的財富配置。

配置不是短期性的，是一個長遠的配置過程。在你可以承受風險的狀態下，合理地爭取回報。

投資前要有一定的知識，以及做功課，買入一隻股票前，要研究企業，絕不能胡亂投資。因此，學習正確，一生受用的知識，是十分重要的一步。

投資是理財中，很重要的工具，懂得善用能有效助你財富增值，如果胡亂投資就會出現反效果，因此投資前，起碼要有基本知識。

--盡早開始--

理財要盡早開始，及早定理財目標，定儲蓄計劃，合理投資。

希望你不要抱靠加人工、靠公司、靠政府等天真的想法，要將來過得輕鬆一點，能生活而不是生存，能在退休時過得好一點，不想成為將來仔女的負擔，就只有一個方法，就是靠自己，及早準備。

若然你真的已工作10年，亦真的沒有累積任何財富，相信今天是最後的機會了，再過多幾年，負擔不斷增加時，你想儲都已經沒法儲，到時你再問我有何辦法，我也不知怎樣答你了。

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1. 之前講過Andrew Wiles，我嘅大搞作，（https://fbook.cc/3W4s），都真係閉關咗兩星期，雖然Patreon照寫，但Facebook 都寫少咗。

2. 事實證明我唔多守到秘密，好多熟朋友都已經知，但呢度再正式講一次：

3. 卒之出書了。

4. 呢篇文講本書，至於我嘅感想，會再寫多篇文

5. 固然有啲我講嘅嘢你會聽過（唔通我精神分裂打倒昨日之我？），但全新內容，所有嘢由零寫起。過程極之痛苦，咪搞我，下次唔會再寫，寫都應該只會玩新曲加精選。所以處女作，亦係收山之作。寫乜Q嘢書丫，講真。

6. 點解我要出書？

7. 冇，英雄主義，過癮，自high，圓夢。你唔係以為為錢下話？你有數得計，128蚊一本，初版2000本，賣晒26萬—但你唔會以為我分晒下話？咁你計我分嗰份，計分時間，會唔會我寫多幾篇Patreon簡單啲？

8. 本書7萬字，寫咗……一個星期多啲（你可以睇返我幾時出講Andrew Wiles），當中仲要有幾日冇寫，即係一日寫10000字左右，你可以試下，真正日理萬姬，亦註定我食呢行飯。

9. 冇錯，阿豬阿狗都出書，但我都唔同你討論質素，你拎本聖經或乜，照打7萬字，打完我先同你討論。

10. 點解你要買？

11. 好簡單，支持我，食餐飯都唔止咁嘅錢。至於你冇時間睇，作者我睇得好化，賣咗畀你我錢已收，話知你拎成條大拖羅打邊爐。當然，我都會想你睇晒佢嘅，應該會幫到你。

12. 另外，亦都支持啲山區（？）小朋友。講過，全數作者收益都會撥去「馬蘭頭」獎學金，未搞，但絶對公開帳目。亦講真，啲收益冇可能夠冚條數咯，不過如果奇蹟地賣到成行成市，就代我中學師弟師妹多謝你先。係喎，受惠者係我中學啲師弟師妹，青山仲唔係山區？我並唔係對我中學特別有感情，但我諗唔到有乜更好選擇。況且，呢個年代冇錢嘅大西北學生，要上位，比起我以前更難。

13. 十分宇多田光地，寫呢本書就橫跨咗我43歲生日（＊），亦係畀自己嘅生日禮物，夠晒大份。BTW，陸東寫《智者傲行》時，亦係43歲。我本書就係類似咁嘅嘢，雖然我同佢比爭好遠，但，街邊啲肥仔都係學佐敦學美斯之嘛。

14. 本書講乜？你可以睇目錄（下面有）。但主要係字，圖好似10張都冇，冧把亦都冇多個。主要分為三部份，好似剛好三三四比重。

15. 第一部份，我的求生指南。就係我43年嘅故事。你心諗關我春事？我嚟求財的。但，你唔知我經歷，就唔知點解我今日有咁嘅思想。當然你買咗返去唔睇亦得，大拖羅嘛。入面仲會講我小小人生法則，點樣6年加咗4倍人工。仲有啲讀者問我入行呀，平時睇乜書乜文呀，甚至創作心得都會有講下。雖則唔覺得我有乜咁巴閉，但話晒都出到本書，話晒Facebook 都有20000人， Patreon 都有1800 人，都唔係個個得。

16. 第二部份，職場求生指南。應該唔使點解啦？教你點上位，點轉工，點跳草裙舞，揀入邊行，揀咩工做，有乜要留意，點揀個好老細。雖然講到尾，我覺得爬Corporate ladder 呢個遊戲已經玩完。但呢部份都係好重要，你以為我啲錢點嚟？除非你有父幹或者畀人包（我冇），否則，啲錢唔係打工嚟可以點嚟？咁冇錢，，投乜資？你十皮嘢我畀你贏十倍又點？

17. 第三部份，股市求生指南。冇教你睇圖睇年報，冇交易系統。好心啦，居然有人覺得百幾蚊有必勝法。主要講心法嘢，改變你自己。但我亦都有講一個「全天候投資法」，萬用理財方案。

18. 講到尾係你自己，投資法則網上一大堆啦，有啲好似矛盾，又好似好難執行。係冇得速成嘅，只有倉頡，速成害咗你。等於啲餐廳煮嘢咁，傳統做法工序多，你要速成一樣煮到丫，但做唔到人地嘅味道咯。等於你睇戲咁，你可以睇谷阿莫，好多戲嘅情況都係幾分鐘講完，但你唔由頭睇到尾，冇浸落去，就係唔同的。學藝不精嘅，我畀你好彩贏到幾倍，都一定輸返。除非你個本夠大，中完一舖夠勁嘅即時退休—但可能你再搞其他嘢都會出事，大把故事啲窮人中完六合彩好快又破產啦。

19. 冧把，好似冇喎，我點知你買本書嗰時啲嘢升到幾多？諗住買書聽冧把嘅，講真，不如檢討下。但但約略有教你點揀股。

20. 最後講埋，書展係有一個簡單而隆重嘅介紹會的，可以影相簽名，不過嗰個位冇得買書的，自己小心。7月18日夜晚19:30 – 20:15，會展四樓S428會議室。書展入口1樓行到上4樓就係。

21. 咁去邊買？經HomeBlogger網上買。 一係你自己去尖沙咀拎。一係就順豐寄畀你，多廿蚊。詳情呢度：（https://bityl.co/7mCx）。 工作日 Whatsapp 客服91010168亦都得

22. 唔想見我嘅？咁仲簡單，之後書局有得賣，或者網上買都得。

（＊）宇光田光拍Can you keep a secret嘅MV就橫跨咗佢18歲生日。我完全唔係歌迷，但居然都知呢啲嘢。

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<事先張揚 - 一書保平安>目錄
自序 - WTF 哲學
關於本書
鳴謝
第一章 ─ 我的求生指南
我呢一生，可恥嘅事甚多（不過唔話你知）
由下級中產家庭到狀元學霸
迷失嘅大學年代
我的打工生涯：由教書到分析員
隱青，麥當勞，教書佬，中環工
轉戰分析員，卒之搵到錢
被炒，再轉工，開始寫文，又再被炒
我好少最早，但亦好少係最遲。
Luck is a function of surface area

第二章 ─ 職場求生指南
揀個好老細
如何Networking
草裙舞攻略：靠公司自動自覺加你人工，就死得
搵個好嘅舞台：你份工有幾重視個人能力？
又或者，搵份hea嘅工
從小愛閱讀，長大倍幸福
第三章 ─ 股市求生指南
投資必勝法（好似係）
四大投資定律：永遠炒預期，只係你啱並不足夠，乜都有個價，股市同實體經
濟脫節
阿煩的故事：全天候投資法，人人啱用
唔好借錢買股票
股票長線係升嘅
一隻好股票可以頂好多隻total loss
你根本避免唔到股災
不止賺，更加不止蝕
Don’ time the market, stay invested
買股票，時間就站在你一邊
護城河：如何挑選優質股
結語 — 兩大敵人：無知與虛偽

【Yahoo Style 玄來愛情】自私男人要移民明知自己跟著走必然無工作一生完蛋，要過去嗎？

和大家分享一個真實個案，是關於即將變成異地戀的，大家可以透過些個案，學習一些感情的分析及想法。

女主角和男朋友拍拖十年，男朋友很自私，一直都對她很差；她雖然知道，但和一般感性人一樣，不停有著「N = N+1」的想法，永遠都是望出年會有改變，出年又望出年會有改變，結果一年復一年，十年過去了，情況不是一點也沒有變，而是比十年前更差。

男朋友工作運差，人緣又差，全因為自己性格偏激執著，又不懂得包裝，說話越坦白越好，結果得罪人多，稱呼人少，一年換一份工作，到現在也找不到很適合的工作。

而男朋友也沒有結婚的打算（當然了）。

直至最近，男朋友忽然說要移民，機票也訂好了，正是「先決定，後通知」。

去到這裏，不妨想一想，這個男的很愛自己嗎？

而女方則做著非常高薪的工作，事業上一片光明，前途大好；她在想，如果要跟男朋友去外地生活，她必然要辭掉現時的工作，去到外地也必然不會有好工作（當然，執著偏激人去到這裏想「那又未必」就不在討論範圍，六合彩也當然會有人中的，我們這裏討論的，是事實理性分析，不是六合彩的運氣）。

但不跟對方過去嗎？馬上就要變成異地戀了，將來也很大機會分開，她不捨得；一起十年了，不是短時間。

到底這件事情該如何想才合乎博奕及對自己最有利呢？

全文閱讀 :

http://bit.ly/Yahoo_210615

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