最近處理一件信用轉貸案件，讓我感觸良多：

1，信貸的額度不會高，所以不是什麼財團公司大戶的商業案件。
2，陳情人想要由民營銀行的多筆小額貸款轉公營銀行整合成一筆。
3，陳情人有約聘公務人員身分。

這件事情我自己辦，當作個案研究了解，結果：

1，公股銀行承辦人員拿出一堆內規，把上門的客戶當作未來可能的呆帳看待，沒有幫可能客戶規劃最佳方案（也可能他們認為自己已經盡力幫忙了），還拿出原本就是獨厚公務人員的優惠方案上，在裡面挑條件去排除他的信貸條件。

2，承辦人拿出［不來最好］的官僚版本~低額度、高利率，對我來說就是想要對方知難而退的意思。這和我家幾年前被該公股銀行拒絕小額存款開戶（不是貸款，該分行嫌錢太多，不想收存款，不惜趕走客戶）的官僚態度一模一樣。

3，我轉而請原民營銀行的朋友幫忙，對方很快回應，回應的態度是：［我們希望挽留］老客戶，願意提供降息整合方案，請客戶參考是否願意留下來。

4，我知道承辦人員必須承擔核貸風險，但是，民營銀行一樣也有內控。如果公股銀行這樣的經營方向比較合理，那公股銀行一定比較會賺錢（至少比較不會有壞帳），長期下來，結果完全相反！

5，這個案子我了解到，台灣經過這三十年的民主化過程，區公所的櫃檯都改變了，官股銀行的經營心態並沒有改變！即使，前台承辦服務態度比較好一點，後台主管保守依舊，只願意獨厚特定人員、獨厚政策大戶。

他們的理由一定冠冕堂皇，講好聽幫銀行看管，講難聽是沒有民營銀行的業績壓力，沒事就是好事，所以經營績效也一定永遠這樣。

6，後記：
這個個案引申出來的心得，我後來直接請教董事長，請他想想看，公股銀行的信貸已經算是獨厚公務人員，內控核貸條件竟然還去分大小，編制內可以高額度、低利息，年輕的約聘雇人員完全相反，甚至白眼相待，這樣是信貸的本意嗎？

董事長認為有道理，就在常董會上修正了這個執行20年的不合理內控條件。

1016 #開盤 #重點
#紓困 #疫情 #美股
美國總統川普長相俊俏的小兒子拜倫，驚傳曾經確診。川普的妻子梅蘭妮亞昨天(14號)鬆口坦承，拜倫在她和川普染疫後，也曾經確診，但現在已經呈現陰性。川普則在前往愛荷華州造勢時，稱拜倫染疫後，很快就好了，因為他才14歲，年輕力壯，免疫力超強。不過美國疫情嚴峻，第二輪紓困方案仍在國會卡關，財長梅努欽和眾院議長佩洛西周四將繼續協商。美股開市也是大跌開出,美國經濟刺激方案難產、近期多個疫苗試驗叫停、總統大選逼近都是賣壓!

#螞蟻集團 #美國 #阿里巴巴 #IPO
路透報導，美國國務院已向川普政府提案，建議將阿里巴巴旗下螞蟻集團納入貿易黑名單，川普政府內的對華強硬派試圖釋出訊息，以遏制美國投資者參與螞蟻集團的IPO，預計該集團的IPO規模達到350億美元，將成為全球最大上市案。

#中國人民銀行 #MLF
中國人民銀行15日宣布在公開市場超額續作中期借貸便利（MLF），規模達人民幣（下同）5千億元。由於這是人行連續第三個月超量續作MLF，市場人士分析，這代表銀行資金水位仍有壓力，人行藉此向銀行挹注中長期流動性，釋出「穩貨幣」訊號。

#外資 #台股
美國新一輪財政紓困案卡關，市場憂心衝擊經濟復甦，台股掃到颱風尾，外資連兩日大撤退，昨天擴大賣超至134億元，連二賣合計200億元，加上觀望台積電法說會消息，市場追價意願薄弱，所幸八大公股行庫則連二買力撐指數，昨天再買超18.5億元，累計兩個交易日買超逾36.1億元。加權指數昨日量縮下跌91點，失守5日線。法人表示，台積電第3季業績優於預期有利短線，但美國總統大選僅剩倒數三周，市場資金將更趨保守，台股在選前將進入盤整格局。
#財經 #新聞 #非凡新聞 #ustvnews #news

【紓困貸款如何紓困？鎖定艱困企業與弱勢勞工，制定有效KPI】

上禮拜爆出公股行庫被訂下紓困貸款KPI，今天一早，我跟邱顯智委員一起召開記者會，針對紓困貸款目前因不合理的KPI壓力而亂貸的現象，呼籲金管會、財政部應考量重新制定合理的KPI，才不會使這樣紓困的美意，淪為帳面上的政績。

例如，邱辦接到陳情指出，目前針對中小企業的A、B、C三方案，公股行庫強推央行C方案，造成適用A、B方案小規模營業人被排擠，這就是錯誤的KPI。

時代力量各黨部、立委、議員服務處近來接到許多詢問紓困貸款的電話，顯見民眾的強烈需求，卻因為種種不合理的KPI背後，設有記點懲處的機制，導致行員為了衝件數，業績壓力之下只好尋求不一定真正有需要的親朋好友及老客戶來貸款，真正有需求的人卻還沒得到紓困。

因此，我也建議，KPI的制定應「獎勵為主，不要懲處」。並且針對企業的「艱困程度」，實際上的營收減損，以及勞工的「弱勢程度」，例如信用紀錄，用企業及勞工實際受到影響的程度，來認定紓困貸款的優先性，並給予銀行相對的獎勵，才能把紓困貸款導向正確的方向，接住真正有需要的人。

邱委員也呼籲應該要放寬信用分數紀錄標準，做一個通盤的檢討與考量，納入這些需要受到紓困的勞工。

不該用件數計算，更不該制定懲處，貸給沒有需求的人，會使良法的美意大打折扣。籲請政府重新考量紓困貸款KPI，良好的規劃與配套，才能真的幫助到這些辛苦的人。

附上直播影片連結：
https://reurl.cc/j7yeEq