上次和我公公討論他退休後的生涯規劃後，有一天晚上我問我老公：「你覺得我們退休後，退休金每個月至少要有多少才夠?」我老公說：「3萬吧！」～

3萬！乍聽之下好像很多，但如果要維持一個好的退休生活品質，算一算好像還真的每個月需要這些錢，因為我和我老公共同的理念都是：「老了之後不靠小孩養」～

不是說等他們長大成人之後就要把小孩趕出去、不和他們一起生活，而是我們理解：小孩也有小孩的人生要過，我們也可以自在的過我們要的生活，盡量不成為他們的負擔。所以我們也像我公婆一樣，先把醫療保險準備好，將來萬一有什麼，也能減輕孩子們的負擔～

所以，假設我們買了自己的房子，以後不用繳房租，醫療保險費用也不用太擔心，接著就是生活上的水電、飲食、娛樂費用…，加一加、算一算，如果想要過還算愜意的退休生活，一個人一個月準備3萬的退休費用，還真的是需要耶～

重點來了！！那我們以現在的勞保退休金來算，到底到我們真正退休時，每個月能領多少退休金呢？

所以我上台北富邦銀行富樂退的網站，試算一下我將來每個月可以領多少退休金。富樂退網站上有一個很可愛的單元叫　#鬼谷子神算 ，先依照自己想要過的退休生活(例如想要：簡單愜意的樸實生活、吃穿無虞無憂渡日、奢華無比雲游四海)，以我們目前的經濟狀況，除非中樂透，將來才有可能奢華無比雲游四海吧～所以我默默的選了「吃穿無虞無憂渡日」的生活，然後再輸入今年的年紀、想要退休的年齡…，接著出現了「你為辭官養老之時攢了多少銀兩？」時，我傻眼了～　

對～我目前好像只有勞保的退休金，並沒有特別為將來退休預定存一筆錢耶～
我在　＃樂退藏經閣　這個單元中試算了我將來的退休金，發現我們一般勞工的退休金，相較於軍公教，平均少了一半以上～

再加上，我為了照顧二寶，所以職掉了正職的工作，在家帶小孩。為了順利了銜接我的勞保年資，所以我在公會用最低薪資繳了勞保費用，將來能領到的勞退金，也會比一般上班族還要低，所以，這才意識到，及早規劃退休金的重要性！

還好在富樂退網站上，可以根據個人的退休規劃，給予適合的資產配置建議組合：例如：保險、基金、海外債、奈米投等多元商品的投資選擇，大家可以依照自己的需求來預先做配置。

如果你和我一樣，將來不希望成為孩子們的負擔，及早做好退休規劃是很重要的！推薦大家有空可以到富邦富樂退網站試算哦～
現在使用富樂退網站線上留資料並且到銀行進行諮詢退休理財相關內容，就可以領到兩百元商品禮券；實際購買理財商品還可以享有基金單筆手續費4折、定期定額3.5折、海外債3折的優惠喔！

👉來這裡算(在裡面的鬼谷子神算唷)：https://reurl.cc/GrZDoW

(以上內為純粹個人使用經驗&研究之分享，無推薦任何提到標的買賣之意，讀者應獨立判斷)

💡海外債警語：https://www.fubon.com/banking/edm/hot/20200805A/EDM_01.html
💡基金警語：https://www.fubon.com/banking/edm/hot/20200805A/EDM_02.html
💡奈米投警語: https://www.fubon.com/banking/edm/hot/investment_0611B/edm1.html

【退休基金投資失利 農民退休制度明年開辦 你的意見如何?】

老農津貼月發放7550多元已施行20多年，為提高農民老年經濟生活保障，立法院上週三讀通過《農民退休儲金條例》，進一步建構農民退休金制度。全國公務人員協會榮譽理事長李來希分析指出，要期待農委會宣稱的農民退休可領3萬7千多元，首先基金的投報率必須在3%以上，「看看過去退休基金績效，你相信嗎？簡直是痴人說夢，異想天開。」

李來希表示，這次朝野達成共識通過《農民退休儲金條例》，是仿效勞工退休金條例的一個儲金制度，實際上就是協助農民養老的儲蓄制度 。但其中有一個大家沒注意到的盲點，就是農民退休時，帳戶內的儲金將依「平均餘命」平攤後按月發給，假設65歲退休，按平均餘命85歲計算，退休金只能領到85歲，86歲起退休儲金歸零，仍然只剩下領老農津貼的7550元，對於年紀愈大，依賴性愈高時，有無其他替代機制，政府應好好研議處理。

由於農民沒有退休金制度，因此政府推動老農津貼長達二十幾年，以保障農民在不用繳錢情況下，退休後每月可領7550元。立法院如今三讀通過《農民退休儲金條例》，將使農民未來擁有退休儲金個人專戶，農民從30歲開始，可選擇每月提撥最低基本工資23800元的１％至10%，政府會另行提撥相對金額到農民退休金帳戶中。按照農委會宣稱，提撥退休金期間，基本工資每年調整2%，加上基金投資報酬率3%，以設定提撥最高10%為例，農民每個月帳戶中將存入4760元，累積35年後，農民退休時可月領2萬9千多元，加上老農津貼7550元，共可領到3萬7千餘元。

不過李來希點明，要領到這樣的金額，有三項條件缺一不可，一是每月必須提撥達到基本工資的10%上限，二是參加這個制度須滿35年，三是此基金的投資報酬率不得低於3%，因此基金的管理機制就相對重要。

李來希直言，台灣的退休基金在這一波疫情衝擊下，不只沒有賺錢，還大失血，管理績效這麼差，有哪一個人出來負責？

以勞動基金今年第一季為例，受到疫情影響，才三個月就虧損4712億元，國保基金第一季虧損370億，兩者虧損額度都將近11%，勞退新基金虧損2千8百多億，舊基金虧損9百多億，勞保基金虧損757億，投資報酬率都是不升反倒虧。政府在去年吹噓勞動基金大賺4千多億，才一季就全部虧光，假如投資方法手段或機制不改，能期待農委會的試算報告，這簡直是痴人說夢，異想天開。

李來希說，「看看過去的績效，以最近發生的狀況，你相信農民退休條例通過後，每位農民退休真的可以領到3萬7千多元?」
談到退休金計算，他也表示，教師每個月提繳6千111元退休金，是農民的2.5倍，退休時不止沒有領到農民退休金的2.5倍，去年被改革後，許多老師的退休金只能到5萬多元，年資不足35年的，更只能領到33140的樓地板金額，「也就是交的錢是農民的2.5倍，但領的錢卻只有農民的1.5倍，這的確是不公平的。」

不過，李來希不希望用比較的態度來看軍公教與勞農的退休金制度，「因為人比人會氣死人」，他強調大家都是勞動階級，應互相幫忙，不要互相比較和敵視，士農工商本來就不一樣，假如不想像共產主義一樣吃大鍋飯，就要容許差異性，所以今天要以樂觀心態看待農民退休條例的通過，期待每一個退休的人，都能有富足的晚年，不要向年輕人伸手。

＃梅雨季來到，這幾天全台大雨，免不了到處積水，然而媒體酸民鎖定大落下的頃刻間高雄有何處水深幾厘米，卻不報積水消退的速度，以及其他如屏東淹水慘狀。

李來希指出，連日來南部地區豪大雨，台南高雄屏東各地淹大水，只有高雄市的情況特別有改善，正是因為高雄清淤有成，所以即使雨下得再大，水也退得很快。但是網路上卻出現移花接木，刻意造謠高雄淹大水的圖片，質疑韓國瑜市長的治水績效。更令人不解的是，好多媒體的報導，只把焦點放在下大雨的那一剎那高雄積水狀況，對於屏東台南淹大水，且積水不退的慘況卻不報導。

李來希說事實擺在眼前，可受社會公評，韓國瑜曾清楚講過，天要下多少雨我們沒辦法控制，但可透過人為方式控制災情，現在看起來韓市長的治水績效已經顯現出來，「就不曉得罷韓體及一些從政的人，會這麼樣的沒有同理心，沒有惻隱之心，你期待高雄淹大水嗎？高雄的水退了，不是對雄市民財產生命安全都有獲得改善幫助，我們期待的是高雄不淹水，可是我們看到罷韓團體或民進黨這些人，期待的是高雄市淹水愈嚴重愈好，為什麼？因為這樣就可以取得聲討韓國瑜的藉，以拉高罷韓聲量。」

李來希也感慨，韓國瑜在選戰失利後，回到高雄好好拼市政，遭到中央聯合地方掣肘，從防疫到治水，不管韓國瑜做什麼都不對。罷韓團體從韓國瑜參選總統，就一再要求道歉，即使韓國瑜後來在議會上公開道歉，也被批評道歉得太晚，誠意不足。他質問，民進黨過去做過多少錯事，多少的發言不當，有哪一個人出來道歉過？令人更痛心的是，當民進黨捍衛自己的黨徒不需要道歉時，在野黨卻不去要求執政黨道歉，反而回過頭來要求自己人道歉，「要當民進黨的同志很簡單，只要靠過去就好，但是要當國民黨的同志好難，要當敵人卻好容易，因為你隨時視他為敵人，同志互咬就是今天在野黨之所以成為在野黨的主要原因。外戰無力，內鬥比誰都狠。」

【狄驤說真的】
*身在泥菩薩經濟世代,靠勞保不如靠自己...
不要妄想政府在你老的時候會發退休金養你,全球都在邁向高齡或超高齡社會,日本正是因為超高齡社會導致老年福利非常少,許多70、80歲老年人要拖著身體去跑外送才能為自己糊一口飯吃,甚至去超商偷一個麵包只為溫飽。
內政部統計在2026年台灣就會進入超高齡社會,屆時就算有退休金也不夠大部分人生活
所以趁現在多練功學習總經,為自己的退休金鋪路吧...
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*50歲以下勞工恐領不到勞保　「憑什麼要繳保費？」
TVBS-記者 李頂立-2019-11-05
蔡政府上任後，大刀砍向軍公教，但影響層面更廣的勞保基金，也將在7年後走向破產命運，而且隨著人口結構老化，缺口只會愈來愈大。學者就直言，照這個情況下去，現在50歲以下的勞工還沒退休就領不到錢了，憑什麼要求年輕人繼續繳保費。
勞保局勞工退休金組組長 楊佳惠：「今年度的收益會在年度結束之後，基金運用局這邊大概在2月分就會做一個公布，我們會去看這個收益數，另外今年年底為止，有多少的帳戶需要做分配。」
記者 李頂立：「不過相對於不會破產的勞退來說，現在最需要擔心的就是在勞保基金上，早在2017年當時就已經出現逆差，不過好在當年投資收益基金表現還不錯，足夠攤平，不過到了2018年的時候，投資表現不是那麼理想，就首次出現年度收支逆差，按照這個情況下去，保費收入沒有增加，但老年給付等等支出卻不斷增加的情況下，預估到2026年勞保可能就要破產。」
投信投顧公會理事長 張錫：「20年前的利率可能都78%、89%，現在利率可能就1%左右，所以在試算那時候，當初在試算的時候，沒想到利率會掉那麼低，第二個是平均餘命一直拉高，大家愈活愈久，這個也是全世界問題，不只台灣。」
而且勞保屬於「確定給付制」，簡單來說就是「這一代的退休金，由下一代來繳」，但隨著人口結構老化，現在15到64歲的工作年齡人口，會在2050年減少約四成，財務的缺口顯而易見。
中華民國退休基金協會理事長 王儷玲：「台灣的民眾(有保)勞保勞工，在現在退休後就算你可以開始領年金，你也領不到平均餘命，80歲以下都領不到，50歲以下的人就會面臨你根本還沒退休就領不到錢，那你現在還要求所有年輕人現在要一直繳保費。」
中華民國退休基金協會理事長 王儷玲：「20年下來(缺口)就2兆，所以其實那個缺口不是每一年200億可以解決，所以第一個應該是成立儲備基金，第二個就是我們要提高投資報酬率。」
當政府年金不再可靠，龐大的退休理財需求就一一浮現，今年八月上路的好享退退休投資方案，原先預估1萬人卻有飆破11萬人報名，而坊間陸續出現的退休投資平台如中國信託的「樂退GO」等等，都鎖定樂退理財，而且客戶年齡層有下降的趨勢。
投信投顧公會理事長 張錫：「以前買基金大概都是40-50歲以上的人、尤其是50歲以上的人才會買，那這一波其實30-40歲就開始在做。如果早期定存利率8%、9%，那你又不用去做投資，你何必冒風險，那現在就是定存利率太低，甚至國外很多是負利率。」
軍公教年改大刀一揮，影響60多萬人，而更加危急的勞保，更將牽涉1千多萬人的權益，不過話題敏感，檯面上的候選人著墨不多，就怕選前要勞工朋友放心，選後卻讓大家傷透心。

退休金『暗改』機制的加入
未來退休金就有可能一改再改

而勞保年金改革的草案
其實也是暗藏這細節中的魔鬼

今天我除了會用簡單的方式
跟你分享『確定提撥制』以外

也會針對勞保年金改革草案裡
我所看到的『暗改』細節

00:00 暗改機制的問題浮現了？
01:13 確定給付制的公教退撫可能消失？
02:38 確定提撥制造成退休金大幅降低？
03:54 勞保年金改革也將會有暗改機制？
05:29 若不年改的話，需要哪些資源？
07:49 Ｑ＆Ａ時間


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好久不見，王老師的電腦因為更新系統，導致資料消失，整理了一點時間，再度為大家服務。
因為非經濟因素，很多好友都被迫退休，好的老闆會給一點退休金養老，但除非是軍公教的朋友，這點退休金是絕對不夠餘生用的。
王老師就試算0050與0056。看用哪種方式，才能對微薄的退休金，做出最大的貢獻。
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107年的公教人員年金改革，所得替代率確定打八折
再加上薪資計算平均基準年限拉長，退休金再下修
倒數五年就要破產的勞保，年金改革勢在必行
你一定要先知道最壞的情況，才知道要怎麼做準備

今天我會和你分享有關年金改革有可能的樓地板數字
以及想要逃離雷區，你要先知道的幾個準備。

時間軸：
00:00 前言
00:20 三個年金改革的重點
01:06 年金改革可能的樓地板數字
03:48 即將退休，能不能調整領更多？
04:42 公保、勞保年金會不會一改再改？
05:43 不會破產的政府退休金制度
06:18 逃離年改雷區應該做的事
07:54 用本身優勢另外增加退休金
08:58 逃離雷區的下下策

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