連載文章 19—2020/08/21
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享

因為我知道，事業剛起步，必須忍氣吞聲撐下去。

那時候還沒有週休二日，仲介公司一般規模都很小，平常週一到週六拜訪的話，我連站的地方都沒有，所以大多只能約在星期天工作。記得曾經拜訪桃園一家苛刻的仲介公司，需要員工名單，他就要我自己到他們公文櫃裡一個一個翻找，找完了要用影印，他跟我收影印一張二塊錢！搞得我一肚子氣。但氣歸氣，這就是創業，這也就是創業精神，儘管心裡髒話都要飆出來了，還是得鞠躬哈腰，「謝謝再聯絡」﹔等等等等，是真的「謝謝」，然後還是期待「再聯絡」喔。

超級業務員的秘密

除了做別人不願意接的case之外，我其實還有私人絕招，也多虧了這些絕招，讓我在你爭我奪的保險界，始終可以穩固自己的客源。因為我一直懂得「回饋」，
也真的去實踐它﹔其實說穿了道理很簡單，就是「甜頭有哪個人不愛嘗」。

一般作團體保險的業務員只有在客戶要求降價的時候，才會被動降價，但我完全是反其道而行。因為在我底下加保的工人愈來愈多，母數愈來愈大，再加上我的理賠率不錯，當一個案子做了兩三年之後，我就會主動跟保險公司要求降地保費，將優惠照樣回饋到廣大的保戶身上。

外籍勞工朋友的保險從一開始一年期五十萬的保險額度，繳交四百元保費，到現
在同樣單位的意外險，我一年只收一五O元。這十幾年下來，我不但沒有隨著經濟波動調高保費，反而陸續主動降價了好幾次。以業界的標準來說，我現在所收的外籍勞工意外險，已經是破盤價了，根本沒賺頭。光光這一點，所有保險公司以及業務員，就沒辦法追得上我。

最重要的是，我從來不把客戶的外勞資料外洩給其他家仲介公司﹔這也是我在業界屹立不搖的關鍵之一。曾經有幾家仲介公司老闆跟我投保，中間又轉向其他公司，最後吃了虧又統統回過頭來找我，大部分原因就是中間的業務員有鬼。

各位可能不知道，早期外勞仲介公司只要做成一件案子，中間的利潤是非常高的。如果保險業務員把手上的雇主名冊賣給其他仲介公司，讓他們搶了別家仲介的生意，業務員就可以獲得豐厚的利潤，遠遠高於賣一份外籍勞工的保險。但我一直覺得，與其違背良心且冒著失去客戶的危險，只為了謀取短視暴利，我寧願賺取微一薄的利潤，少少賺，但是賺久久。這就是做人家不願意做的事情，很麻煩，但是到最後你會發現，市場永遠都是屬於誠實的人。

賺很大，一點就零！

1. 這輩子一定要為自己出本書
為自己出本書吧。不論在人生的哪個階段，算是對自我不同階段的一種總整理。為自己出本書有非常非常多的好處：出書前，為了讓書言之有物，找得到出版社出書，那將會是鞭策自己努力累積獨特觀點與專業能力的最大動力；出書後，這本書彷彿就是我們的大招牌，它可能為我們帶來想都想像不到的各種機會。像我，就是透過一本又一本的書，讓我不斷與媒體保持密切的接觸，進而大大推廣了我的保險理念，讓所有的顧客不斷近悅遠來，利人也利己。

2. 行銷自己要出奇招

資訊氾濫的時代，做不到「語不驚人死不休」，就等著被淹沒。無論是在公車上張貼「大頭」海報，隨著公車滿街狂打作者、狂打書；還是在傳真DM上安排收件人「To總經理」、結尾設計署名「From勞X會、勞X局」等，都是為了要緊緊抓住每個人的眼睛。只要能在第一時間抓住顧客的注意力，你就已經成功一半。不要擔心奇招過了頭會「反行銷」，別忘了，現在：太醜、太爆笑、太Kuso、太惡搞才是王道。

3. 吃苦當吃補

不要在意起薪少得可憐、職務矮人一截，誰不是從零出發的。也許在往上攀爬的過程中，我們會受人莫落、嚐人冷眼，只要咬著牙撐下去，相信我，一定會有收穫。家喻戶曉的麵包師傅吳寶春，不就是個絕佳例子？他也是個從窮小子成為揚眉國際冠軍的典範，靠的完全是自己咬著牙學會的一身手藝。不論時代怎麼進步，不肯吃苦的人，就沒權利要求成功。把吃苦當吃補吧，咬牙和血吞的時候可以詛咒全世界，但永遠記得最後補上一句：「等著吧，有一天我一定衣錦榮歸！」

4 冷門，賺很大！

買海砂屋最賺！這嚇死人的論調，正是劉鳳和的投資妙招。他不怕踩到地雷嗎？
不，因為他深知，放長線釣大魚。

除了人力仲介市場之外，我在保險市場裡，也開展了另外一個領域，可以說這是我個人保險生涯裡的一項奇蹟。這項奇蹟，發生在十年前左右，當時我開始接觸大量保戶，慢慢發覺，台灣人的保單普遍存在一個問題－多數意外險的投保額度都不高。

翻開很多客戶的舊保單，大多都是以壽險契約為主，頂多再搭配一百萬額度的意外險，有些業務員甚至沒有為客戶設計意外險。最主要原因，就是因為意外險的保費低，業務員抽不到高額佣金。

那時我剛進保險經紀人公司服務，那家公司剛好推出專為空姐、空少和機師這類工作的人規畫專案意外險。由於飛航人員屬於高危險工作族群，所以空服人員的意外險往住一個單位都貴得嚇人﹔不要說十年前了，就算是現在空服人員的意外險，以現在市場的費率來看，一百萬一個單位，大概也要賣到六干元左右﹔也就是說，如果你身為空服人員，要買到投保單位一千萬的意外險，差不多一年要繳六萬元左右，是一筆非常驚人的開銷！

意外險這個大冷門，卻是我的大熱門

民國八十七年，台灣航空發生了震驚全亞洲的「大園空難事件」，當時不幸罹難的遇難者中，就有三位空服人員在我任職的保險經紀公司投保意外險。我永遠不會忘記，在傷亡名單的確定的第一時間，我們公司總經理當面請保險公司開了三張各一千萬的理賠支票，第二天就親自送到罹難者家屬的手上，速度之快，在業界留下深刻的印象。

這次空難事件帶給我極大震撼，雖然意外險保單抽到的佣金低，但罹難者家屬接到理賠金時，眼神透露出來的感激，也讓我深深體會，當意外來臨時，只有一份真正好的保單，才能在家屬最無助也最需要實質幫助的時候，給予最直接的救助。所以佣金多寡從來不會是我劉鳳和賣保險的考量。---------------------

連載文章 18—2020/08/20
《平民投資王》網路版---劉鳳和 著 無版權—可大大分享

「斷手事件」意外開啟保險新天地

當我同時在台灣人壽與明台產物保險工作時， 一位從台灣人壽離職的同事，他的大姐開了一家外勞人力仲介公司，當時由於幾乎沒有業務員要去接團體保險的case，他就問我要不要去接。心想，反正我手邊客戶也不多，就口答應了。

當時這家人力公司雇用的外籍勞工，是負責北高工程，人力公司希望能幫工人投
保意外險。我將原先的保單拿出來研究，一看之下，發現統統看不懂，於是拿去問台灣人壽的主管，糟糕， 他也看不懂！好，再拿去給明台的檳榔大哥看，他也看不懂！於是我又一層一層往上問，終於問到答案。簡單說，這份名為「雇主意外保險」的保險，只有在員工執行勤務時發生意外才有理賠，跟我們一般認知的「意外險」不一樣。找到解答後，我趕緊和仲介公司的老闆分析這張保單，老間也接受我的建議，改買另一種二十四小時發生意外，都屬於理賠範圍內的保險。
沒想到，這次外勞保險的經驗，竟成了我人生的轉標點。就在這家公司引進第二批外勞的第三天，一名工人的手被捲入攪拌機，整隻手當場不見了。事發第一時間，我一度感到非常遲疑和惶恐：這種情形，保險真的會理賠嗎？萬一不理賠怎麼辦？

我把這名工人的就醫紀錄，包括X光片、照片、診斷紀錄和基本資料送到保險公
司，結果竟然相當順利。理賠下來了，看著手裡二十五萬元理賠金的支票，懸在心裡的大石塊終於落地。記得當時把理賠支票送給這名外勞朋友時，他正用僅剩的一隻手吃力地在打掃。我永遠記得他接下支票的瞬間，雙腳幾乎都要跪下來和我道謝，這是令人多麼人動容的一刻，我的眼眶都泛紅了。「保險理賠是真的可以助人」，從此，我對自己賣的保單產生無比信心，同時也更加篤定，低保費可以買到高保障的真理；也從那一刻起下定了決心，要為更多辛苦人做更多好事。

事故發生之後，這家仲介公司對我感到萬分感謝，並且建議我到人力仲介公司會要一份名單，然後全台北一家一家拜訪說明。而當時，這還是很大一塊保險的處女市場，還沒有業務員開始經營。

全台三分之一外勞都是我客戶！

「斷手事件」後，我照著那位老闆的建議，給台北市所有仲介公司挨家挨戶地打電話，可是用電話說明的方法成效非常不彰，吃了閉門羹。沒辦法，只好故技重施，自製廣告DM重出江湖，上頭照樣說明我是專門承辦外籍勞工的保險業務員，能夠針對工廠、家庭看護、營造工程設計不同的保單，同時細心附上保費規畫概算和我的個人聯絡電話。

那時正逢農曆過年，該是全家團圓的時候，我卻和一台最老舊最陽春的傳真機坐在客廳角落，全家人圍著電視發出陣陣笑聲，我卻聚精會神一張一張將DM耐著性子傳真，發送到全台北市兩百多家外籍人力仲介公司。我打的算盤是，過完年很多老闆恐怕會是閒不下來的，沒事的話，大多會回公司遛遛轉轉，那麼他們就可以很容易看見我這時候傳真過去的DM。果然，從年節到年後，找我的電話幾乎沒有停止過，都是找我去做進一步說明。那一年過年，我收到財神爺送的最大紅包－開工日一開始，我簡直忙翻了。

在江湖闖蕩，凡是動手DIY最省，這是我為了講座活動的自製DM。

從我帶著簡介到第一家公司開發客戶到現在，已經有十幾年時間。目前，全台灣大約一千家人力仲介公司，其中至少三、四百家是我的客戶。可千萬不要小看這些外勞仲介公司，如果一家公司一年給我三、四萬的保費，四百家公司就是一千多萬﹔從這一千多萬中抽取一O %到一五%的佣金，一年我就可以賺進一百五十萬以上的酬勞，其實相當可觀。從此，我的收入明顯增加了、也明顯穩定了，十分感激當年那位老闆的提點。

不過「掃街式」拜訪仲介公司，可不是人家請你去泡茶聊天，我碰過各種尖酸的老闆，吃過各種苦頭，幾年下來，足跡幾乎踏遍了桃竹苗以北每家仲介公司，過程就算再怎麼被人瞧不起，我都往肚子裡吞，因為我知道，事業剛起步，必須忍氣吞聲撐下去。---------

剛剛看到QQ Mei 寫的這篇文章覺得很棒，雖然我自己沒有時間寫，希望給大家看看到底真實的英國目前是怎樣。

最近很多親朋好友們一直在問，英國現在是怎樣，就因為台灣的媒體一直大肆報導，加上很多部落客一直說在這邊很苦，英國醫療很爛，NHS爛掉之類的，然後一直拿之前政府演講提到的群體免疫出來講。政府演說的確是提到”群體免疫“這個字，但是媒體都不看上下文，直接斷章取義，說這個是政府政策，我們也很無奈。

目前英國大部分的公司都實行在家工作，政府也宣布下週學校開始停課，但是NHS人員以及一些運輸業，或者社會必要行業人員還是可以送小孩去學校。

很多企業也開始一些社會互助方案，例如Pret 就會免費提供熱飲給NHS人員，歐舒丹也免費提供護手霜給所有在NHS的人。也很多人自發性的幫主社區中的老人，畢竟英國獨居老人很多，也有人提倡幫助當地的商店，大家都互相幫助，也讓人覺得很感動。

現在英國處於經濟衰退的狀態，脫歐加上疫情，已經導致英國的企業很難生存，這幾個月也可能會有公司陸續倒閉裁員，一些餐飲業零售業，或者像是約娉的工作，清潔人員之類都可能直接失業。

雖然目前英國政府是有說房東在接下來的三個月內不能趕人。可是我們也知道，在英國有很多非法租屋的，那他們就無法受到政府保護。在這個節骨眼，很多非法移民也很害怕被遣返，如果他們都生病不上111也是一個問題（網站會要你填Postcode)。

當然這幾天在臉書上的各個社團，也看到很多台灣人爭相飛回台灣，也因此出現各種爭論，有人認為在海外的台灣人不應該回去添加台灣醫療資源負擔，同樣的有人認為在海外的台灣人一樣是台灣人，如果他們不回台灣要去哪，各有各的論點，有些人回去是剛好簽證到期，也有的是親朋好友一直逼。

其實我自己也是覺得待在英國是最安全的，在英國住了四年也希望自己可以為這塊土地盡一份心力，最近自己也進駐了NHS團隊，雖然是軟體工程師，但是進駐了核心的系統之一，希望能盡自己微薄的力量。

然後我想和大家說的是，NHS的每個人都很辛苦也盡心盡力，即使不是醫護人員，大家假日也沒有休息在支援，在趕工。所以我覺得一直罵英國政府跟NHS的人很沒有道理，很多NHS員工的小孩也在生病，他們也沒有優先權，而且他們還得先處理別人的小孩跟家人。

我也不想和大家吵架，大家覺得爛想繼續抱怨也可以抱怨，然後也可以相信台灣媒體說的，在英國就自己等死之類的（我今天接到家裡打來的電話，他們看到台灣媒體把英國形容得好像大家都在等死一樣......)我也是無言。

可是一直抱怨或者亂罵都是於事無補，很多人飛回台灣也是增加台灣的醫療負擔，加上在機場或飛機上其實感染風險更高。

至於很多人會說，那英國政府幹嘛不提早防疫，為什麼要等到現在才來關Pub 關餐廳 關學校，或者關閉邊境。很多政策並不是你實行就沒事，台灣光是封鎖中國入境，就很多台灣人不爽，覺得為什麼他們是台灣人不能回台灣，然後台灣要派出飛機去接他們回來。

如果今天突然說關閉邊境就關，那原本在英國的歐洲人要怎麼辦，或原本在歐洲的英國人要怎辦？有些人也是觀光客，到時候會造成混亂，然後停班很多人也會突然失業，或者停課的話，醫護人員的小孩怎辦？

然後你說NHS就是很爛，平常就負荷過重，可是這難道是NHS自己造成的嗎？脫歐其中一個點就是因為，大家覺得NHS要破產了，很多歐洲人來使用免費的NHS不付錢。同樣的，雖然外國人有IHS，可是IHS可以cover的也沒有很多，如果都沒有工作在這邊就不用繳NI 也就是不用繳健保了。然後IHS也只有是簽證期間需要，等拿到永居就不需要了，只要在家裡都沒有工作也是可以用NHS 也可以看醫生 然後不用繳錢。小孩或者低收入戶者配眼鏡也不用錢。

之前我看到有人說，如果在台灣即使沒有錢動手術，也可以去跟社會大眾要錢，或者借錢，我相信台灣也有很多人是借錢動手術，尤其是老人。我阿嬤之前動了幾次手術，也是花了很多錢，但還好阿嬤本來就有一些存款，家裡的人大家也一起幫忙出一點。可是如果是其他老人呢？根本不可能隨便拿出個三萬十萬來開刀。在台灣意外險也很盛行，人壽險那些都很多，可是如果你一個月只領三萬塊薪水，你買得起多少保險？

我以前在海運業的同事，四十幾歲了，存款連十萬都不到，因為他的錢都拿去買保險了，不過他一個月也只有四萬塊，他還好是住家裡，也沒有結婚，爸媽也還算過得不錯，所以他不用擔心他到六十歲七十歲怎辦。

不知不覺就打了很多，總之希望在英國或台灣的大家都平安，沒事待在家裡不要出門，待在台灣的人更不要出國旅行，之前看到報導，機場登機檢驗的塑膠籃子，上面檢驗出的病菌比機場廁所還多。所以大家沒事多洗手，口罩也要戴正確，不然戴口罩可能更容易因此手去觸碰到臉而感染。

大家都覺得台灣很安全，所以也容易鬆懈，覺得大家入境都會檢驗，可是這個病毒也很多人得了是沒有症狀，所以可能他們不會發燒咳嗽也是照樣可以傳染給大家。大家沒事還是盡量不要出門，然後想辦法增強免疫力。